ファクタリング手数料相場は？高くなる理由と手数料の決まり方

「ファクタリングの手数料っていくらぐらいかかるの？」
「ファクタリングの手数料が高すぎると利用は難しそう」

このようにファクタリングを利用したいけど、手数料のことで悩んでいる方は少なくありません。

まず、ファクタリングの手数料は2者間ファクタリングの手数料で8％〜18％、3者間ファクタリングの手数料で2％～9％が相場です。

上記がファクタリング手数料の相場となりますが、実際に大手ファクタリング会社の手数料がどれくらいか下記、一覧をご覧ください。

ファクタリングの手数料とは、利用者にとっては売掛金を買い取ってもらう際に生じる負担の一部で、ファクタリング会社にとっては利益となる部分です。

ファクタリングを利用する人にとってはできるだけ安い手数料で利用したいところですが、ファクタリング会社にとっては手数料が高ければ高いほど利益も多くなるので、できるだけ高く設定したいのが心情です。

そのため、ファクタリング会社によってはファクタリング手数料が相場より高く設定されている場合もあります。

高い手数料を設定している会社は「悪徳業者」の危険性もあるので注意が必要です。

このようなことを避ける為にファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社の手数料が相場とズレがないかの確認をして利用する会社を選定することが大切です。

また、できるだけ手数料を安くしたい場合には3社程度から相見積りを取ることがおすすめです。

相見積りを取ることで安い手数料で利用できる会社を選定することができるようになります。

その際には、より安く安心して利用できる会社を選定するために、相見積りを取るためのポイントがありますのでしっかりポイントを抑えておきましょう。

この記事では、安心してファクタリングを利用するために知っておくべきファクタリング手数料について詳しく解説をしていきます。

この記事を最後まで読み進めるとファクタリング手数料について深く理解することができ、安心して利用できるファクタリング会社を選ぶためのヒントが見つかります。

1．ファクタリング手数料の相場

冒頭でお伝えしたとおり、ファクタリングの手数料の相場は2者間ファクタリングの手数料で8％〜18％、3者間ファクタリングの手数料で2％～9％が相場です。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングでは、資金の支払い方法に違いがあり、それによりファクタリング会社の資金回収のリスクが大きく変わってきます。

そのため、手数料に差が生じます。

それぞれどのような違いがあるのか詳しく解説していきます。

1-1.2者間ファクタリングの手数料相場は8％～18％

2者間ファクタリングの手数料相場は8％〜18％です。

実際に2者間ファクタリングの各社一覧は下記のとおりです。

2者間ファクタリングでは、ファクタリング会社と利用者の2者間で取引が行われるため、売掛先の介入が全くなく契約を行うことが可能です。

そのため、売掛先にファクタリングの利用を知られることなくスムーズに利用することがメリットとなります。

しかし、売掛先が介入しない分、ファクタリング会社にとって以下のリスクが生じます。

• 架空債権の譲渡
• 債権の二重譲渡

上記のように2者間ファクタリングの場合は、利用者とファクタリング会社での契約となるため、実在しない債権（架空債権）を譲渡される可能性や、悪意を持って同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却してしまう可能性などのリスクがあります。

そのため、2者間ファクタリングは3者間ファクタリングより手数料を高く設定してリスクヘッジを行っているのです。

1-2.3者間ファクタリングの手数料は2％～9％

3者間ファクタリングの手数料は2％〜9％が相場です。

実際に3者間ファクタリングの手数料一覧は下記のとおりです。

このように、3者間ファクタリングは2者間ファクタリングと比べて手数料が安くなります。

3者間ファクタリングでは売掛先が債権譲渡に同意し、売掛金の支払いは売掛先がファクタリング会社へ直接支払うこととなります。

そのため、ファクタリング会社は売掛金が存在しないというリスクを回避でき、2者間ファクタリングに比べて3者間ファクタリングの手数料は低く設定されています。

2.ファクタリング手数料ってどうして高いの？

安心してファクタリングを利用するためには、ファクタリング手数料の相場と合わせてファクタリングの手数料が銀行融資と比べ、なぜ高く設定されているのかについて知っておくと良いでしょう。

冒頭でお伝えしたとおり、ファクタリングの手数料はファクタリング会社の利益であり、できれば高く設定したいと思うところです。

実際にファクタリング手数料は、銀行融資の利子と比べると高く設定されています。

ファクタリング手数料が高く設定されている理由は、ファクタリング会社の利益であると同時に、ファクタリング会社が背負うリスクへの対価でもあるからです。

ファクタリング会社のリスクとしては、前項でもお伝えした売掛金が実在しない場合や債権の二重譲渡された場合に加え、売掛先の倒産等により売掛金の回収ができなかった場合です。

融資の場合は、売掛金が回収できなくても返済する必要がありますが、ファクタリングの場合は、売掛先の倒産等により売掛金が回収できなかった場合、ファクタリング会社への弁済は必要ありません。

つまり、売掛金の回収リスクはファクタリング会社が負っている点が、ファクタリングは融資よりもリスクが高い取引といえます。

このような理由から、銀行融資の利子と比べてファクタリングの手数料は高く設定されているのです。

3．基本手数料以外にも手数料が発生する場合があるので注意！

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社の利益となる基本手数料とは別に手数料が必要となる場合があります。

基本手数料以外に必要となる手数料は下記のとおりです。

このように基本手数料以外に支払う手数料がある可能性もあるため、手数料が安くて契約したのに結局、資金調達金額が少なくなってしまう恐れがあります。

そうならないために、基本手数料以外に必要となる手数料もしっかり把握し、ファクタリング会社との契約の際に有利に相談を進められるようにしましょう。

3-1.登記費用

ファクタリング会社によっては、「債権譲渡登記」が契約条件になる場合があります。

債権譲渡登記とは、売掛金をはじめとする債権を他の人に譲り渡したことを登記することです。

例えばA社がB社の売掛債権をファクタリング会社に譲渡した場合、A社・B社・ファクタリング会社ともに同意で行われていたとしても、その事実を他の第3者が知ることができません。

そこでこの事実を公にするために、法務局に申請して登記を行います。

これが「債権譲渡登記」です。

債権譲渡登記を行っていれば、売掛債権を譲渡していることが第三者にも分かるため二重譲渡を防ぐことができます。

債権譲渡登記はファクタリングを利用する際に必須というわけではありませんが、二重譲渡を避けることができるメリットがあるため、必須としているファクタリング会社もあります。

その場合は、二重譲渡のリスクが減るため基本手数料が安くなる可能性もあります。

債権譲渡登記が必須となった場合には以下の費用が必要となります。

このように、債権譲渡登記を利用した契約の場合は、10万円前後がファクタリング手数料とは別にかかると考えると良いでしょう。

3-2.ファクタリング会社の事務的経費

ファクタリング取引に対し、かかった諸経費を手数料として請求される場合もあります。

例えば、遠方への出張対応が必要な場合にかかる「出張費」や審査にかかった「審査手数料」、手続きを行う際の「事務手数料」などの費用が発生する場合があります。

金額は数千円程度の場合が多いですが、多額の請求がされる場合もありますので注意しましょう。

4.ファクタリング手数料は売掛先の信用力で変動する

ファクタリング手数料について解説をしてきましたが、

「どうやって手数料が決まるのか？」

が気になるところです。

ファクタリングを低い手数料で利用するためには、「確実に売掛金を回収できそう」とファクタリング業者に判断してもらうことです。

逆に「売掛金が未回収となる可能性が高い」と判断されれば手数料は高くなる傾向にあります。

ファクタリング会社は売掛金を回収できないと多大な損失を被ることとなります。

そのため、ファクタリング手数料は売掛金が回収できるかどうか売掛先の信用力で決まります。

売掛先の信用力の調査方法は以下のとおりです。

売掛先の信用力の高い売掛債権でファクタリングを利用することで、審査を通過しやすくなることはもちろん、手数料も抑えることができるようになります。

どのような調査内容なのか詳しく見ていきましょう。

4-1.信用調査会社の掲載情報

帝国データバンクや東京商工リサーチなどに代表される信用調査会社では、創業年・資本金・事業内容などの企業の基本情報を集めることができます。

さらに、損益などから導かれた信用評価を確認することも可能なため、信用力の判断に利用することが多くあります。

4-2.会社規模・業種

信用会社では多くの企業の情報が集められていますが、全ての企業の情報を集めることはできません。

情報が少ない企業の場合は会社規模や業種も信用力の判断基準になります。

ファクタリング会社によりますが、風俗系など不安定な業種は審査で不利になる可能性があります。

4-3.これまでの取引履歴

自社が取引する場合も同じだと思いますが、ファクタリング会社としても、初取引の売掛先よりも、しっかりとした支払履歴のある（過去に支払遅延等のない）売掛先の方が安心できます。

また、受注に関しても、発注書を発行して仕事を依頼している会社か否かも信用力の判断基準になります。

ファクタリング会社によりますが、初取引の売掛先や売掛金の支払いが期日どおりでない売掛先、受発注を口頭でやり取りしている場合などは審査で不利になる可能性があります。

5.【手数料を安く抑えるコツ】複数社から相見積りを取ってファクタリング手数料を比べよう！

実際に自分がファクタリングを利用した場合に

「どれくらいの手数料がかかるのかが知りたい」
「できるだけ安い手数料で利用したい」

と思っている人は多くいます。

そこで、ファクタリングを利用する際におすすめなのが相見積りを取ることです。

相見積りを取ることで良い点として、手数料を比較できることだけではなく、ファクタリング業界では悪徳業者も横行しやすく、それを見極めるために相見積りで他の会社と比較することで判断することができます。

ファクタリング会社を比較、検討するために相見積りを取る時のポイントがあります。

以下で、相見積りを取る時のポイントを詳しく解説します。

5-1.ポイント①同条件で見積りを取る

まず大前提として、同じ条件で見積りを取らないと手数料やサービス内容を比較することはできません。

A社にはこの売掛金で2者間ファクタリングの見積り、B社は違う売掛金で3者間ファクタリングの見積り、といったように全く違う条件で見積りをとっても比較のしようがありません。

そのため、必ず同条件で見積りを複数社から取り、比較するようにしましょう。

また、見積りを取るときは希望条件を明確にしておくとスムーズです。

5-2.ポイント②時間に余裕を持って相見積りを取る

ファクタリングで見積りを取るためには、各社で書類の準備や面談等が必要となり時間がかかります。

そのため、時間に余裕を持って資金調達を希望する1か月前から始めるのがおすすめです。

このフローを比較するために複数社おこないます。

即日で見積り金額を提示してくる会社もありますが、ほとんどの会社が1〜2日程度かかると考えると良いです。

また、ファクタリング会社により必要書類が異なる場合や、ヒアリングは対面のみという場合もありますので、急いでいる場合でも2週間程度は時間がかかる場合があります。

5-3.ポイント③少なくとも3社から相見積りを取る

相見積りを取る場合は、最低でも3社から見積りを取るようにしましょう。

2社では比較が難しく、逆に多いと時間と労力がかかってしまいます。

まずは、インターネットで各会社の口コミや手数料率などをリサーチしたうえで3社程度に絞りこむと良いです。

また、相見積りの件数が増えるほどに検討する時間も多く必要となります。

そのため、トラブルに発展するケースもあります。

ファクタリング会社にとっては、契約できなければ審査や見積りを出す時間や労力が無駄になります。

そのため、相見積りを嫌がる会社も存在します。

しかし、相見積りを取ることは利用者として当たり前の判断ですし、権利として認められています。

したがって、相見積りを取ることに対して不満や怪訝な対応をする会社は、逆に避けるべきです。

おすすめのファクタリング会社は、7.手数料が安くて安心して利用できるおすすめファクタリング会社3選で紹介します。

6.高額なファクタリング手数料に要注意！

ファクタリング会社から見積りを取り、相場よりも明らかに高い手数料となった場合には注意しましょう。

悪徳業者の可能性が高いです。

実際にファクタリングと見せかけ、高額な金利で貸付を行う悪徳業者が存在します。

このような悪徳業者の被害に遭わないためにも業者選びには注意が必要です。

悪徳業者を避けるためにも、特徴をしっかり確認していきましょう。

悪徳業者の特徴は以下の6つです。

特徴をひとつずつ詳しく解説します。

6-1.ファクタリングの手数料が高すぎる

ファクタリングの手数料の相場より大幅に高い場合は、悪徳業者の可能性が高くなります。

金融庁の注意喚起でも悪徳業者の特徴の一つとして、

と挙げられています。

6-2.手数料の詳細が不明確

ファクタリング手数料が高額な場合は、手数料の詳細を確認するようにしましょう。

2.ファクタリング手数料ってどうして高いの？知っておくべき手数料の内容で解説したとおり、ファクタリングでは基本手数料以外に登記費用や事務手数料などの手数料が必要となる場合があります。

このような手数料が詳しい説明もなく含まれていることも考えられるため、基本手数料以外にかかる手数料を明確に提示してもらう必要があります。

基本手数料以外の手数料が不明確な場合や正確な回答がもらえない場合は、悪徳業者と考えて良いでしょう。

6-3.会社の実態が不透明

ファクタリングだけではなく、悪徳業者に共通する特徴が会社の実態が不透明であることです。

悪徳業者は、摘発のリスクを犯しながら営業しています。

俗にいう「足がつく」ことを恐れ、実態を不透明にしておく必要があるのです。

例えば、ファクタリング業者のホームページは存在するものの、ホームページに記載されている住所にファクタリング業者の事務所が存在しない場合があります。

事務所がない場合には、その業者は間違いなく悪徳業者と言えるでしょう。

その他で実態が不透明なものの具体例としては、下記の特徴が挙げられます。

6-4.償還請求権が設定されている

償還請求権の有無も、悪徳業者を区別するポイントのひとつです。

償還請求権とは、買い取った債権が回収できなかった場合、元の債権者（ファクタリング利用者）に買い戻しを求める権利です。

悪徳業者は、償還請求権を設定した上でファクタリングするケースが多いです。

しかし、償還請求権のあるファクタリングは、法的には「売掛金を担保にした融資」と見なされます。

金融庁の注意喚起にも、以下のように記載されています。

6-5.契約書の控えを渡さない

契約書の控えを渡さないことも悪徳業者の典型的なパターンです。

本来、契約書とは契約する者同士が契約内容を確認するためのものです。

後のトラブルを避けることが目的のため、契約書の控えを双方が所有しておくのが一般的です。

契約書を共有しないとすれば、業者側が契約の履行を重視していないと取れます。

業者側が契約を履行しない場合、利用者側は契約書が手元にないため、契約の履行を求めることが困難です。

逆に、利用者側が契約を履行しなければ、業者は契約書を武器に責めることができます。

悪徳業者では、契約締結後に契約書を書き換え、一層不利な条件での契約履行を求めてくることもあるのです。

6-6.給与ファクタリングを扱っている

給与ファクタリングは、債権の譲渡による資金調達ではなく貸金に該当するため、給与ファクタリングを扱っているファクタリング会社は悪徳業者の可能性が高くなるので注意しましょう。

7.手数料が安くて安心して利用できるおすすめのファクタリング会社3選

ファクタリング会社の中には悪徳業者が存在し、その特徴について解説してきました。

「じゃあ、安心して利用できるファクタリング会社はどこなの？」
「悪徳業者に当たりたくない！」

と不安に思う方も少なくありません。

そこでここからは、おすすめのファクタリング会社を紹介します。

「手数料が安くて安心して利用できるファクタリング会社を選びたい！」という方は、ファクタリング会社を選定する参考にしてください。

それぞれの会社の詳細を詳しく解説していきます。

7-1.ビートレーディング

出典：ビートレーディング

これまでに37,000社以上の資金調達を支援した実績があり、ファクタリング業界の中でも老舗です。

時代のニーズに合わせてオンライン契約も導入し、手続きを簡素化することで最短5時間での資金化を実現しています。

気になる手数料は、2者間ファクタリングでも最低手数料は4％〜と相場より大幅に低いため、信用力の高い売掛金なら低い手数料で買い取ってくれる期待があります。

ビートレーディングは、ファクタリング会社の中でも珍しく買取可能額が無制限となっています。

さらに、利用者が法人でも個人事業主でもOKなので、個人事業主の少額の売掛金から建設業などの多額な売掛金まで対応が可能です。

口コミでは、スピード入金で手数料も安く、継続利用したいという声が上がっています。

▼ビートレーディングの口コミ・評判

ビートレーディングの公式サイトはこちら

7-2.三共サービス

出典：三共サービス

三共サービスは、創業21年の信頼と実績があり、手数料は業界最安基準1.5%〜となっています。

また、最短翌日のスピード審査となっており、資金調達をお急ぎの方にも安心して利用できるファクタリング会社です。

三共サービスのサービス等の詳細は下記のとおりです。

気になる手数料について、最低手数料の記述をするところはあっても最高手数料まで明記する会社は多くありません。

そのため、最低から最高までしっかりと手数料を明記している三共サービスは非常に信頼できる会社ということができます。

利用する時に手数料が最高いくらかがわかっていれば、安心して利用することができます。

口コミでも安くて安心できるという声が多数上がっています。

▼三共サービスの口コミ・評判

三共サービスの公式サイトはこちら

7-3.QuQuMO

出典：QuQuMo

QuQuMoは、オンラインで全て完結できるスピード資金調達が魅力のファクタリング会社です。

申し込みから入金までの時間は、最短2時間という圧倒的なスピードです。

万全のセキュリティ対策がされているので、情報漏洩の心配もなく安心して利用可能です。

とにかく資金調達に急いでいる場合は、スマートフォンがあれば資金調達ができるので利用しやすいサービスとなっています。

気になる手数料は、最低1％〜と業界トップクラスの低コストで設定されています。

手数料は1％〜となっていますが、最大手数料が14.8％と幅があるため、利用する際は相見積りをとって他社と比べることがおすすめです。

QuQuMoは、入金スピードが他社と比較しても早いことが一番の魅力です。

資金調達をとにかく急いでいる場合はQuQuMoを検討に入れるとよいでしょう。

口コミでは、スピード入金と手数料の安さに定評があります。

▼QuQuMoの評判・口コミ

QuQuMoの公式サイトはこちら

8.まとめ

本記事では、ファクタリングの手数料について詳しく解説をしてきました。

まず、ファクタリング手数料の相場は、

となっています。

ファクタリング手数料の相場を見ていただくと、銀行融資と比べて高いと感じる方も多いでしょう。

ファクタリング手数料が銀行融資と比べて高く設定されている理由は、下記のリスクが生じるためです。

このように、売掛金が回収できないリスクに備えて手数料を高く設定する必要があるのです。

そして、ファクタリング手数料は「売掛先の信用力」で決定します。

売掛先の信用力を調査する方法としては、さまざまな情報機関を利用し、会社の情報や債務状況などを詳しく調べ、「売掛金の回収可能性が高いか？」で判断しています。

また、ファクタリング会社により調査方法も異なり、手数料率も違います。

そのため、ファクタリングを利用する際は最低3社から相見積りを取り、手数料やサービス内容を比べることがおすすめです。

相見積りを取ることで手数料を比べることもメリットの一つですが、中には高額な手数料を取る悪徳業者も存在しますので、そのような会社の犠牲にならない為にも相見積りを取ることがおすすめです。

この記事がファクタリングの利用をすることで不安に思っている方にとって、お役に立てることを願っています。