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【厳選8社】即日対応のファクタリング会社はこれ!選び方まで徹底解説

【厳選8社】即日対応のファクタリング会社はこれ!選び方まで徹底解説

ファクタリングの基礎知識

「即日入金が可能なファクタリング会社はあるの?」
「数あるファクタリング会社の中で、どこがおすすめ?」

このように、ファクタリングによる資金調達を考えている場合に知りたいのが、

「どのようなファクタリング会社があるのか」
「どのファクタリング会社を選べばいいのか」

だと思います。

即日入金が可能なファクタリング会社は数多くありますが、その中でもおすすめの優良ファクタリング会社は以下の8社です。

サービス名 ビートレーディング  QuQuMo 日本中小企業金融サポート機構 ペイトナーファクタリング PAYTODAY BestFactor FREENANCE by GMO OLTA
最短審査
スピード
30分 30分 30分 10分 15分 未公開 30分未満 24時間以内
契約完了までの
最短時間
5時間 2時間 3時間 即日 30分 24時間 即日 即日
即日入金の
デッドライン
15:00までに契約完了 未公開 15:00までに契約完了 12:00までに審査が完了 15:00までに契約完了 未公開 11:30までに即日払いの審査通過 未公開
非対面契約 可能 可能 可能 可能 可能 不可(契約時に訪社・来社) 可能 可能
手数料 2%~ 1%~ 1.5%~10% 一律10% 1%~9.5% 2%~ 3%~10% 2%~9%
利用可能額 下限上限なし 金額上限なし 下限上限なし 1万円~25万円(初回利用) 10万~上限なし 30万~1億円 1万円~25万円(会員登録直後) 下限上限なし
対応エリア 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国
主な契約の種類 2者間/3者間/診療報酬/介護報酬/注文書 2者間 2者間/3者間 2者間 2者間 2者間/3者間/注文書 2者間 2者間
個人事業主
主な必要書類 ①成因証書※1
②通帳のコピー(2か月分)
①請求書
②通帳
①独自の申込書
②成因証書※1
③通帳のコピー(3か月分)
④身分証明書
①未払いの請求書
②本人確認書類※2
①法人:決算書一式※4
個人事業主:確定申告書B一式※5
②通帳のコピー(直近6か月分以上の入出金明細)
③買い取りを希望する請求書
④代表者の本人確認書類※2(顔写真付き)
【審査時】
①本人確認書類※2(顔写真付き)
②成因証書※1
③通帳
①住所確認書類1点※3
②通帳(直近3か月以上 ※推奨6か月)
③請求書の送付済みを示すエビデンス
④請求書の受領済みのエビデンス※6
⑤その他(納品物や契約書など)
①昨年度の決算書一式
②入出金明細
③売却予定の請求書
④本人確認書類※2
サポート対応 (メール・お問い合わせフォーム)24時間受付
(電話)平日9:30~18:30
(メール)24時間受付
(電話)平日9:00~19:00
(メール)24時間受付
(電話)平日9:30~19:00
(お問い合わせフォーム)24時間受付 (メール・お問い合わせフォーム)24時間受付
(電話)平日10:00~17:00
(お問い合わせフォーム)24時間受付
(電話)平日10:00~19:00
(お問い合わせフォーム)24時間受付 (お問い合わせフォーム)24時間受付
(電話)平日10:00~18:00
運営会社 株式会社ビートレーディング 株式会社アクティブサポート 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 ペイトナー株式会社 Dual Life Partners株式会社 株式会社アレシア GMOクリエイターズネットワーク株式会社 OLTA株式会社
特徴 ・ファクタリングサービスの種類が豊富
・買取実績が3.7万社以上あり、累計買取額900億円を突破(最高7億円という例もある)
・審査通過率が高い
・入金まで最速2時間
・クラウドサイン(電子契約サービス)で契約できる
・完全非対面で、確認が必要な場合も原則電話での対応のみ
・非営利性の一般社団法人
・低手数料で印紙代などの諸費用もかからない
・信頼性と安心感が魅力
・買取金額が1万円から利用でき、個人事業主や小口の取引が中心
・平日の営業時間内なら審査が最短10分で完了
・1%~9.5%の低手数料
・資金化まで最速30分
・オンライン完結型で完全非対面も可能
・即日振込専門のファクタリングサービス
・注文書買取も可能で仕事開始前でも資金調達ができる
・最短5分で買取額が分かる
・フリーランスに特化した即日払いサービス
・額面の一部のみの申請もできる
・オンライン契約、2者間ファクタリングに特化した会社
・入金スピードが早く、手数料も2%〜9%と安く設定されている
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※1 成因証書とは、請求書・注文書など
※2 本人確認書類とは、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
※3 住所確認書類とは、(公共料金の請求書や領収書)
※4 決算書一式(勘定科目内訳明細書含む)
※5 確定申告書B一式(収支内訳書含む)
※6 請求書の受領済みのエビデンス(クライアントからの返信など)

ただし、それぞれ特徴が異なるため、資金調達をする上で何を重視するかを見極め、自分に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。

そこで本記事では、以下の内容について詳しく紹介していきます。

  • 即日入金が可能な優良ファクタリング会社が分かる
  • 自分に合ったファクタリング会社を選ぶポイントが分かる
  • 本当におすすめのファクタリング会社が分かる
  • ファクタリング会社選びから契約までの各利用手順におけるポイントが分かる
  • 即日入金が可能なファクタリングを利用する際の注意点が分かる

本記事を読めば、即日入金できる優良なファクタリング会社が分かり、選定のポイントを知った上で、自分に合ったファクタリング会社を選べるようになるはずです。

「今日中に現金を用意しなければならない」
「急いでいるが、ファクタリング会社選びで失敗したくない」

このように考えている人は、ぜひ参考にしてください。

目次

1. 即日入金が可能な優良ファクタリング会社8選

この章では、冒頭で紹介した即日入金が可能な8つのファクタリング会社(サービス)について、それぞれの概要やどういう人に向いているのかを詳しく紹介していきます。

どのファクタリング会社にしようか迷っているという人は、ぜひ参考にしてください。

1-1. ビートレーディング

出典:株式会社ビートレーディング公式ページ

  ビートレーディング
特徴 ・ファクタリングサービスの種類が豊富
・買取実績が3.7万社以上あり、累計買取額900億円を突破(最高7億円という例もある)
・審査通過率が高い
最短審査スピード 30分
契約完了までの最短時間 5時間
即日入金のデッドライン 15:00までに契約完了
非対面契約 可能
手数料 2%~
利用可能額 下限上限なし
対応エリア 全国
主な契約の種類 2者間/3者間/診療報酬/介護報酬/注文書
個人事業主
主な必要書類 ①成因証書(請求書・注文書など)
②通帳のコピー(2か月分)
サポート対応 (お問い合わせフォーム)24時間受付
(電話)平日9:30~18:30
運営会社 株式会社ビートレーディング
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ビートレーディングは、2者間・3者間のほかに、診療報酬や介護報酬などの債権にも対応するファクタリングサービスです。

オンライン契約を導入し、手続きを簡素化することで最短5時間での資金化を実現しています。

しかも、2022年3月時点で累計買取額900億円を突破しており、資金調達の取引は3.7万社以上と、実績も十分です。

月間800件の利用実績があり、審査通過率が高いのが特徴です。

ビートレーディングが向いている人
• 早く資金化したい
• 他社では断られた
• 初めてだから、信頼できる実績豊富なところを選びたい

1-2. QuQuMo (ククモ)

出典:QuQuMo公式HPページ

  QuQuMo
特徴 ・入金まで最速2時間
・クラウドサイン(電子契約サービス)で契約できる 
・完全非対面で、確認が必要な場合も原則電話での対応のみ
最短審査スピード 30分
契約完了までの最短時間 2時間
即日入金のデッドライン 未公開
非対面契約 可能
手数料 1%~
利用可能額 金額上限なし
対応エリア 全国
主な契約の種類 2者間
個人事業主
主な必要書類 ①請求書
②通帳
サポート対応 (メール) 24時間受付
(電話)平日9:00~19:00
運営会社 株式会社アクティブサポート
公式HP 詳しく見る

QuQuMoは、スマートフォン・PCで簡単にオンライン完結できるファクタリングサービスです。

QuQuMoと利用者の2者間取引となっているため、売掛先に通知される心配がなく、金額上限もないため、少額から高額まで取引に応じた資金調達が可能です。

申し込みから入金までの最速時間が2時間となっており、急な入用の際にもスピーディーに資金化が可能です。

QuQuMoが向いている人
• 今すぐ資金調達をしたい
• オンラインで気軽に資金調達したい
• 最低限の書類で利用できるファクタリングサービスを探している

ただし、オンライン以外での申し込みができないため、インターネットが苦手な人や担当者と会って契約したい人は別のファクタリング会社を検討しましょう。

1-3. 日本中小企業金融サポート機構

出典:一般社団法人日本中小企業金融サポート機構公式ページ

  日本中小企業金融サポート機構
特徴 ・非営利性の一般社団法人
・低手数料で印紙代などの諸費用もかからない
・経営革新等支援機関なので信頼性と安心感が魅力
最短審査スピード 30分
契約完了までの最短時間 3時間
即日入金のデッドライン 15:00までに契約完了
非対面契約 可能
手数料 1.5%~10%
利用可能額 下限上限なし
対応エリア 全国
主な契約の種類 2者間/ 3者間
個人事業主
主な必要書類 ①独自の申込書 
②成因証書(請求書・注文書など)
③通帳のコピー(3か月分)
④身分証明書
サポート対応 (メール) 24時間受付
(電話)平日9:30~19:00
運営会社 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
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日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。

非営利性の一般社団法人だから実現できる手数料の低さが魅力で、信頼性も高く、安心感があります。

認定支援機関ですが対応が早く、審査結果が出るまでにかかる時間は30分です。

そのため、即日振込も可能となっています。

日本中小企業金融サポート機構が向いている人
• スピードも重要だけど、コストパフォーマンスも譲れない
• 信頼のおけるファクタリング会社を選びたい

1-4. ペイトナーファクタリング

出典:ペイトナーファクタリング公式ページ

  ペイトナーファクタリング
特徴 ・個人事業主や小口の取引中心
・営業時間内であれば最短10分で審査完了
・手数料が一律10%
最短審査スピード 10分
契約完了までの最短時間 即日
即日入金のデッドライン 12:00までに審査が完了
非対面契約 可能
手数料 一律10%
利用可能額 1万円~25万円(初回利用時)
対応エリア 全国
主な契約の種類 2者間
個人事業主
主な必要書類 ①未払いの請求書 
②本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
サポート対応 (お問い合わせフォーム) 24時間受付
運営会社 ペイトナー株式会社
公式HP 詳しく見る

ペイトナーファクタリングは、取引先へ送った入金前の請求書を買い取り、報酬を最短10分でお支払いするフリーランス向けオンライン型ファクタリングサービです。

最低利用金額は1万円からなので、少額利用にも向いており、手数料も一律で10%なので安心して利用できます。

AIによる審査を導入しているため、事業計画書などの書類の提出が不要なのも嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングが向いている人
• フリーランスや個人事業主
• 少額で利用をしたい方
• オンライン完結で資金調達したい

ただし、初回は25万円までという上限が設定されているので、25万円以上の資金化を希望されている方は注意しましょう。

1-5. PAYTODAY

出典:PAYTODAY公式ページ

  PAYTODAY
特徴 ・1%~9.5%上限の低手数料
・資金化まで最速30分~
・オンライン完結型で完全非対面も可能
最短審査スピード 15分
契約完了までの最短時間 即日
即日入金のデッドライン 15:00までに契約完了
非対面契約 可能
手数料 1%~9.5%
利用可能額 10万~上限なし
対応エリア 全国
主な契約の種類 2者間
個人事業主
主な必要書類 ①法人:決算書一式(勘定科目内訳明細書含む)
 個人事業主:確定申告書B一式(収支内訳書 含む)
②通帳のコピー(直近6か月分以上の入出金明細)
③買い取りを希望する請求書
④代表者の本人確認書類(顔写真付き)
サポート対応 (メール・お問い合わせフォーム)24時間受付
(電話)平日10:00~17:00
運営会社 Dual Life Partners株式会社
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PAYTODAYは、入金スピードが30分という業界の中でも早く資金調達ができるファクタリングサービスです。

AIを活用した審査がベースのオンライン完結型で、手数料も1%~9.5%を上限としており、スピード感とコストパフォーマンスが強みといえます。

必要な費用は、ご利用金額+買取手数料のみなので、他社でよくある出張費用といったその他のコストがかからないのも魅力です。

PAYTODAYが向いている人
• できるだけコストを抑えたい
• オンラインで素早く資金調達をしたい
• 入金スピードを重視している

ただし、電話での受付は他のファクタリング会社よりも早い17:00までとなっています。

電話で問い合わせる場合は、午前中までに行うとスムーズでしょう。

1-6. BestFactor(ベストファクター)

出典:BestFactor公式ページ

  BestFactor
特徴 ・即日振込専門のファクタリングサービス
・注文書買取も可能で仕事開始前でも資金調達ができる
・最短5分で買取額が分かる
最短審査スピード 未公開
契約完了までの最短時間 24時間
即日入金のデッドライン 未公開
非対面契約 不可(契約時に訪社・来社)
手数料 2%~9.5%
利用可能額 30万~1億円
対応エリア 全国
主な契約の種類 2者間/ 3者間/ 注文書買取
個人事業主
主な必要書類 ①本人確認書類(顔写真付き)
 個人事業主:確定申告書B一式(収支内訳書含む)
②成因証書(請求書、注文書など)
③通帳
④代表者の本人確認書類(顔写真付き)
サポート対応 (お問い合わせフォーム) 24時間受付
(電話)平日10:00~19:00
運営会社 株式会社アレシア
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BestFactorは、即日振込専門のファクタリングサービスです。

平均買取率が89.7%と高く、申し込み画面から請求書を送付するだけで、最短24時間以内にコストをかけずに資金を調達することができます。

また、新サービスの「注文書買取」では、受注書や契約書を即日資金化ができるようになりました。

電話であれば最短5分で買取金額がわかるので、ひとまず資金調達できる金額を知りたいというときには電話問い合わせがおすすめです。

BestFactorが向いている人
• 今すぐいくら資金調達できるのか知りたい
• 買取率の高いサービスを探している

比較的審査通過率も高いBestFactorですが、非対面での契約が不可となっており、契約時に訪社・来社する必要があります。

全国対応ではなりますが、遠方の場合は時間がかかるという面ではデメリットであるため、急ぐ場合はオンライン対応可能なファクタリング会社を選ぶほうが良いかもしれません。

1-7. FREENANCE

出典:FREENANCE 公式ページ

  FREENANCE
特徴 ・フリーランスに特化した即日払いサービス
・額面の一部のみの申請もできる
最短審査スピード 30分未満
契約完了までの最短時間 即日
即日入金のデッドライン 11:30までに即日払いの審査通過
非対面契約 可能
手数料 3%~10%
利用可能額 1万円~25万円(会員登録直後)
対応エリア 全国
主な契約の種類 2者間/ 3者間
個人事業主
主な必要書類 ①住所確認書類1点(公共料金の請求書や領収書)
 個人事業主:確定申告書B一式(収支内訳書 含む)
②通帳(直近3か月以上 ※推奨6か月)
③請求書の送付済みを示すエビデンス
④請求書の受領済みのエビデンス(クライアントからの返信など)
⑤その他(納品物や契約書など)
サポート対応 (お問い合わせフォーム)24時間受付
運営会社 GMOクリエイターズネットワーク株式会社
公式HP 詳しく見る

 FREENANCE は、日本初のフリーランスに特化した即日払いサービスです。

手持ちの請求書を即日資金化することができ、額面全額ではなく一部のみの申請もできます。

最低利用額は1万円からとなっており、少額利用もしやすい状況です。

FREENANCE が向いている人
• 個人事業主
• 少額での利用を考えている

ただし、利用には会員登録が必要で、登録直後は25万円程度しか資金化できません。

大きな取引を考えているのであれば、利用金額の幅が広いファクタリング会社を選びましょう。

1-8. OLTA

出典:OLTA公式ページ

  OLTA
特徴 ・オンライン契約・2者間ファクタリングに特化
・手数料が2%〜9%と安い
最短審査スピード 24時間以内
契約完了までの最短時間 即日
即日入金のデッドライン 未公開
非対面契約 可能
手数料 2%~9%
利用可能額 下限上限なし
対応エリア 全国
主な契約の種類 2者間
個人事業主
主な必要書類 ①昨年度の決算書一式
②入出金明細
③売却予定の請求書
④運転免許証やパスポートなどの本人確認書類
サポート対応 (お問い合わせフォーム)24時間受付
(電話)平日 10:00~18:00
運営会社 OLTA株式会社
公式HP 詳しく見る

OLTAはAI審査やオンライン契約の実施により入金スピードが早く、手数料も2~9%と低く設定されています。

また、法人・個人事業主いずれも利用可能で、買取金額に下限も上限も設定されていません。

OLTAが向いている人
• 少額の利用または高額の利用を検討している
• 急ぎで資金調達したい

ただし、OLTAはAI審査を導入しているため、審査必要書類がすべて不備なく提出が完了してから審査が開始されるので、自分でしっかり審査書類を揃える必要があります。

即日での資金調達を希望している場合は、事前に自分で必要書類を確認して準備しておいてください。

2. ファクタリング会社を選ぶ際に注目したい6つのポイント

先ほど、8つの優良ファクタリング会社を紹介しましたが、比較する中で

「入金スピードを見る場合、どこを見ればいいの?」
「手続きするなら対面と非対面のどちらがいいの?」
「いくつか候補のファクタリング会社を見つけたけれど、特にどの項目に注目したらいいの?」

このような悩みを抱く人もいると思います。

そこでこの章では、比較の際に注目したい6つのポイントを紹介します。

ポイントを押さえてファクタリング会社を比較し、後悔のない選択をしましょう。

なお、

「どのファクタリング会社がいいのか選べない」
「本当におすすめのファクタリング会社はどこなの?」

という人は、次に紹介する「3. 本当におすすめのファクタリング会社はこの2社!」をご覧ください。

2-1. 【ポイント①】入金スピード

即日入金をうたっていても、審査や入金完了までに時間がかかることもあります。

そのため、同じ即日でも申し込みから入金されるまでにどれくらいの時間がかかるのかを必ずチェックしましょう。

ここで言う入金スピードは、ファクタリング会社一覧の項目にある「最短審査スピード」や「契約完了までの最短時間」を含みます。

契約をしてから入金までの時間がどれだけ速くても、審査に時間がかかれば入金スピードが遅くなるため、「審査スピード」「契約完了までの最短時間」に注目して、トータルで早いファクタリング会社を選びましょう。

入金スピードは、公式ページにある審査の最速スピードや契約完了までの最短時間、事例紹介などを見ることで把握できます。

一部、細かな時間を開示していないファクタリング会社もありますが、その場合は電話やメールで直接問い合わせたり、SNSなどの口コミを調べたりして、申し込みから入金までのスピード感を掴みましょう。

2-2. 【ポイント②】手続き・取引の方法

スピーディーに資金調達をしたいのであれば、手続きや取引の方法も重要な要素です。

メールや電話、FAXなど、非対面契約が可能なファクタリング会社は、面談などがない分、早く資金調達ができます。

特に、近年は申し込みから審査、契約までをオンライン上で完結するファクタリング会社も増えており、よりスムーズに資金調達できる環境となってきています。

審査や契約時に面談が必要な場合でも、全国に支店を持つファクタリング会社や都合に合わせてすぐに来訪してくれるファクタリング会社を選べば、よりスピーディーに資金調達ができます。

ただし、来訪を依頼すると別途費用が必要になるケースもあるため、ファクタリング会社の担当者に「御社に伺いますよ」と言われたら、必ず出張料金などの諸費用が必要なのかを確認しておきましょう。

2-3. 【ポイント③】手数料や諸費用

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料が低く、別途費用がかからない会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリングの利用にともなう手数料や必要な諸費用は、各会社によって異なるため、同じ条件でも差が出やすい部分です。

相場や別途必要となることが多い費用は、以下の通りです。

2-3-1. 手数料の相場

2者間ファクタリング 8%~18%前後
3者間ファクタリング 2%~9%前後

3者間契約よりも2者間契約のほうがファクタリング会社のリスクも大きくなるため、2者間ファクタリングは手数料が高い傾向があります。

ただし、3者間ファクタリングでも、売掛先の信用状況によっては、手数料が高くなる可能性もあります。

手数料について知りたい人は、「ファクタリング手数料相場は?高くなる理由と手数料の決まり方」で詳しく紹介しているので、そちらをご確認ください。

2-3-2. 必要な諸費用

• 印紙代
• 出張費用(来訪の場合)
• 債権譲渡登記手数料 など

手数料が安い分、諸費用を高く設定しているケースなどもあるため、契約する前に諸費用の有無や具体的な費用について確認するようにしましょう。

早く1社に決めて資金調達をしたい気持ちもわかります。

しかし、ファクタリング会社を選ぶ際には、無料見積などを利用し、手数料や諸費用の違いにも注目して、コストパフォーマンスのよい会社を選びましょう。

2-4. 【ポイント④】利用可能金額の幅

同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって買取金額(利用範囲)が異なります。

上限が決められているだけでなく、「最低50万円~」というような下限を設けられているケースもあるため、自分が希望する金額の資金を調達できるのかを把握することも重要です。

2-5. 【ポイント⑤】必要書類の種類と必要なタイミング

ファクタリングの契約には、いくつかの必要書類があります。

主な必要書類は以下の通りです。

どの書類が必要になるかはファクタリング会社によって異なるため、各会社の公式ページや問い合わせ、申し込み時の案内の際に確認しましょう。

審査時、契約時など、必要になるタイミングもファクタリング会社によって異なるため、いつまでに用意しなければならないのかを確認しておくと安心です。

また、申し込み時に必要な書類が少なくても、契約時に追加で書類を提出しなければならないこともあります。

商業登記簿謄本や印鑑証明書などは、法務局や市役所などでしか受け取れない場合もあるため、ファクタリングの契約を考えているのであれば、必要になりそうな書類を事前に準備しておくか、朝の早い段階で各会社へ問い合わせ、必要に応じて法務局や役所へ足を運び、申請するようにしましょう。

ファクタリング利用時の必要書類については、「ファクタリングに必要な書類一覧|最短利用の流れまで徹底解説」で詳しく解説しているので、併せてご確認ください。

2-6. 【ポイント⑥】ファクタリング会社の実績や信頼性

ファクタリングでは金銭のやり取りを行うため、トラブルにならないことが大事です。

そのため、会社の信頼性や実績は重要な要素と言えます。

ファクタリング会社を選ぶ際は、次のような点に注目して実績や信頼性を確認しましょう。

資本金 資本金が大きいほど企業としての信頼性が高く、経営が安定している
口コミ 公式ページ以外の口コミを確認し、リアルな評価を調べる
取引実績 月間・累計取引件数や買取額などが多い

評判や実績が良い=多くの人から支持されていることの表れでもあるので、しっかりと情報を精査し、実績と信頼性のあるファクタリング会社を選びましょう。

3.本当におすすめのファクタリング会社はこの2社!

この章では、前章のファクタリング会社を選ぶ際のポイントや他社との比較を踏まえ、本当におすすめしたいファクタリング会社を2社紹介します。

3-1. 審査通過率が高く取引実績も豊富な「ビートレーディング」

即日調達を叶えたいのであれば、審査通過率の高いビートレーディングがおすすめです。

取引実績も3.7万社を超え、多くの企業が利用していることから、角度の高い資金調達が可能です。

サービス名 ビートレーディング QuQuMo 日本中小企業金融サポート機構 ペイトナーファクタリング PAYTODAY BestFactor FREENANCE by GMO OLTA
契約完了までの
最短時間
5時間 2時間 3時間 即日 30分 24時間 即日 即日

本記事で取り上げている8社は、全て即日対応が可能なファクタリング会社であるため、当日の早い段階で契約を結ぶことができれば、即日入金は叶うでしょう。

しかし、ファクタリングの利用には審査があります。

肝心の審査に通過できなければ、資金調達が叶いませんよね。

審査落ちしてしまうと、また1から他のファクタリング会社を見つけて手続きをやり直さなければならなくなります。

即日調達において、スピーディーな資金化も重視したい部分ですが、それ以上に審査に通過することのほうが重要です。

3-2. 入金スピードが早くて低コストの「QuQuMo」

サービス名 ビートレーディング QuQuMo 日本中小企業金融サポート機構 ペイトナーファクタリング PAYTODAY BestFactor FREENANCE by GMO OLTA
最短審査
スピード
30分 30分 30分 10分 15分 未公開  30分未満 24時間以内
契約完了までの
最短時間
5時間 2時間 3時間 即日 30分 24時間 即日 即日
即日入金の
デッドライン
15:00までに契約完了 未公開 15:00までに契約完了 12:00までに審査が完了 15:00までに契約完了 未公開 11:30までに即日払いの審査通過 未公開
手数料 2%~ 1%~ 1.5%~10% 一律10% 1%~9.5% 2%~ 3%~10% 2%~9%

早急な入金は譲れないという人は、申し込みから入金までの早さが業界の中でもトップクラスの「QuQuMo」がおすすめです。

原則オンラインで完結するため、パソコンやスマホがあればすぐに申し込みできます。

また、手数料も最低1%からとなっており、業界の低水準に抑えられているので、「早さも重要だけど、コストも抑えたい」というニーズを満たしてくれます。

4. 【利用手順別】ポイントをおさえてスムーズに手続きを進めよう!

ここまで、優良ファクタリング会社やおすすめのサービスを紹介してきましたが、自分に合うファクタリング会社の候補を見つけても、初めて利用する場合、何から始めればいいのかわからないという人もいるでしょう。

利用の流れにおけるポイントを知らなければ、損をしてしまったり、手続きに手間取ってしまい、即日の資金調達が難しくなったりする可能性もあります。

そうならないためにも、この章では、利用するファクタリング会社の決定から審査を受けるまでをスムーズに進めるための一般的な利用手順におけるポイントを紹介していきます。

具体的なポイントは、次の通りです。

各手順別に詳しく見ていきましょう。

4-1. 【STEP1:ファクタリング会社の決定時】複数社に見積りを取る

ファクタリングの契約は、まずどのファクタリング会社を利用するかを決定することから始まります。

この時点でのポイントは、複数社に見積りを取ることです。

複数社に見積りを取ることで、

  • 売掛債権の買い取りに応じてもらえるファクタリング会社を絞り込める
  • よりコストを抑えて調達できるファクタリング会社がわかる
  • 各社の資金額(買取金額)や手数料から、より条件の良いファクタリング会社を選べる

このようなメリットがあります。

契約できる会社や買取金額がわかれば、本申し込みをする前に資金調達の見通しを立てることもできますね。

事前相談すると、本申し込みもスムーズになるので、よりスムーズに手続きできる点も大きなメリットです。

3者間ファクタリングを申し込む場合
3者間の場合、売掛先にファクタリングを行うことを伝える必要があります。
 
そのため、スムーズに手続きを進めるためにも、


利用予定のファクタリング会社名
債権譲渡に関する契約締結が必要になること
振込先が変更になること
 
事前相談後に、以上のような内容を説明し、内諾を得ておきましょう。

4-2. 【STEP2:申し込み時】オンライン申し込みを利用し、一般的な必要書類を揃えておく

ファクタリング会社を決めたら、申し込みをすることになります。

申し込みのタイミングにおけるポイントは、次の2つです。

4-2-1. オンライン上で申し込みをする

ファクタリングの申し込みは、各会社の窓口や電話、郵送などいずれかの方法で行います。

最近は、申し込みから入金までをオンライン上で完結させるサービスを展開するファクタリング会社も増えているので、スムーズに手続きしたいのであれば、オンライン申し込みを活用しましょう。

4-2-2. 一般的な必要書類をあらかじめ揃えておく

審査や契約に、各ファクタリング会社が定める必要書類を提出しなければなりません。

ただ、「2-5. 【ポイント⑤】必要書類の種類と必要なタイミング」でも触れた通り、各会社によって必要な書類が異なります。

確認してから準備するとなると、法務局や市役所の窓口対応が終わっており、手続きが進められないという状況になりかねないため、一般的に必要とされる書類を準備しておくようにしましょう。

ただし、発行から3か月以内など、書類によっては期限が設けられていることもあります。

即日対応可能なファクタリングの利用を決めた時点で、書類の準備をするようにしましょう。

4-3. 【STEP3:審査時】ファクタリングを利用する理由を答えられるようにしておく

提出した必要書類などをもとに、ファクタリング会社で利用可否の審査が行われます。

審査の内容はファクタリング会社によって違いますが、ファクタリングでは「請求先」の信用度はもちろん、「申込者(利用者)」が信用できるかどうかも重要視しています。

書類では確認できない部分を審査時に聞かれることもあるため、

・ファクタリングを利用する理由
・自社の事業内容や取引状況
・売掛先の事業内容や取引状況

最低限、このような内容については答えられるように情報を整理しておきましょう。

4-4. 【STEP4:契約時】必ず契約書の控えを受け取る

ファクタリング契約が締結されると、通常は契約書と控えが作成され、その控えを受け取ることができます。

しかし、中には印紙代などの節税という名目で契約書を作成しなかったり、1部しか作成されず、控えをもらえなかったりするケースがあるため、申し込みの段階で締結後に契約書が発行されるかを確認しておきましょう。

5. 即日可能なファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリング会社を選ぶ際のポイントや、利用手順におけるポイントについて見てきました。

この章では、最後に知っておくべきファクタリングを利用する際の注意点を紹介します。

不利な契約をしないためにも、上の2については確認するようにしましょう。

5-1. 償還請求権を設定していないファクタリング会社を選ぶ

償還請求権とは、ファクタリング会社が買い取った売掛債権が、売掛先の倒産などで回収できなくなった時に、ファクタリングの申込者(債権者)側にその金額を支払うよう請求できる権利のことです。

ファクタリング会社の多くが「なし」としていますが、中には「あり」としているファクタリング会社もあります。

選ぶ際には「償還請求権なし」としているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

5-2. 不安や疑問があれば契約前に解決する

急いで資金を調達しなければならない状況であっても、不安や分からないことを残したまま手続きを進めてしまうと、不利な契約をしてしまう可能性があります。

即日調達を実現するために焦る気持ちも分かりますが、ファクタリングの利用で損や後悔をしないためにも、些細なことでも不安や疑問があれば、必ず契約する前に解消しておくようにしましょう。

6. まとめ

即日入金が可能なファクタリング会社を一覧でご覧いただいた上で、その中から自分に合ったファクタリング会社を選ぶ際や利用手続きにおけるポイントについて見てきました。

最後にもう一度、ファクタリング会社の選び方や利用手続きにおける注意点をおさらいしていきましょう。

◎数あるファクタリング会社の中から、自分に合ったサービスを見つけるためは、次の6つのポイントに注目して選ぶことが重要です。

「あなたが資金調達をする上で何を重視するか」というところを明確にし、その条件に合うファクタリング会社を厳選しましょう。

◎今回紹介した中で特におすすめなファクタリング会社は、次の2つです。

サービス名 ビートレーディング  QuQuMo
最短審査
スピード
30分 30分
契約完了までの
最短時間
5時間 2時間
即日入金の
デッドライン
15:00までに契約完了 未公開
非対面契約 可能 可能
手数料 2%~ 1%~
利用可能額 下限上限なし 金額上限なし
対応エリア 全国 全国
主な契約の種類 2者間/3者間/診療報酬/介護報酬/注文書 2者間
個人事業主
主な必要書類 ①成因証書※1
②通帳のコピー(2か月分)
①請求書
②通帳
サポート対応 (メール・お問い合わせフォーム)24時間受付
(電話)平日9:30~18:30
(メール)24時間受付
(電話)平日9:00~19:00
運営会社 株式会社ビートレーディング 株式会社アクティブサポート
特徴 ・ファクタリングサービスの種類が豊富
・買取実績が3.7万社以上あり、累計買取額900億円を突破(最高7億円という例もある)
・審査通過率が高い
・入金まで最速2時間
・クラウドサイン(電子契約サービス)で契約できる
・完全非対面で、確認が必要な場合も原則電話での対応のみ
公式HP 詳しく見る  詳しく見る

「どこにしようか迷う」という人は、取引実績は豊富で審査通過率も高い「1-1. ビートレーディング」もしくは、必要な書類が少なく入金スピードが業界トップクラスの「1-2. QuQuMo(ククモ)」をぜひ検討してみてください。

利用手順におけるポイントは次の4つです。

利用手順を知っているだけでなく、各手順におけるポイントを理解しておくことで、よりスムーズな契約が可能になります。

ファクタリングを利用し、売掛金を即日資金化したいと考えているのであれば、即日対応が可能なファクタリング会社やその選び方、利用のポイントを押さえてスピーディーな資金調達を叶えましょう。