即日ファクタリング会社24選！選び方や即日入金のコツも解説【2025年4月最新版】

「即日入金が可能なファクタリング会社はあるの？」
「即日資金調達するためにできることはあるの？」

ファクタリングで即日資金調達したい方の中にはこのような疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では即日ファクタリングを検討している方向けに下記について解説します。

・おすすめの優良な即日ファクタリングの会社24社
・即日ファクタリングを利用するメリット・注意点
・即日ファクタリングの利用がおすすめのケース
・即日入金してもらうためのコツ
・即日対応可能なファクタリング会社の選び方

本記事を読めば、自分に合ったファクタリング会社を選べるようになり、即日で資金調達できる可能性も高まります。

「今日中に資金を用意しなければならない」
「急いでいるが、ファクタリング会社選びで失敗したくない」

このように考えている人は、ぜひ参考にしてください。

なお、ファクタリングの基礎知識については「ファクタリングとは？仕組みや種類・意味・注意点を簡単に解説！」の記事をご覧ください。

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1.【即日入金で早い】今すぐ現金化したい法人向け即日ファクタリング会社24選

この章では、即日入金が可能な優良ファクタリング会社(サービス)24社について、それぞれの概要やどういう人に向いているのかを詳しく紹介していきます。

どのファクタリング会社にしようか迷っているという人は、ぜひ参考にしてください。

なお、各社のデータは2025年3月時点の情報です。

1-1. ビートレーディングは最短２時間で入金可能！必要資料は２点

出典：ビートレーディング

2012年からファクタリングサービスを提供しており、取引社数は7.1万社以上、累計買取額1,550億円を突破するなど豊富な実績と経験から柔軟に対応してもらえるところが魅力です。

必要資料はたったの２点で、オンライン契約を導入し非対面契約が可能なため、最短2時間での現金化(資金化)を実現しています。

さらにビートレーディングのポータルサイトから申し込みをするとより審査もスピーディーに対応してもらうことができ、最短50分で資金調達することも可能です。

即日調達を叶えたいのであればビートレーディングがおすすめです。

また2者間・3者間のほかに、注文書ファクタリングや診療・介護報酬ファクタリングにも対応しています。

1-2.ファクトルはスピード審査により最短40分で現金化可能

出典：ファクトル

ファクトル(FACTOR⁺U)は、オンライン完結型のファクタリングサービスでスピード審査により最短40分で資金調達が可能です。

また、手数料は1.5%～と低めの設定のため、コストを抑えて利用できます。

必要書類が少ない点や、1万円から利用可能な点もファクトルの特徴です。

1-3. 日本中小企業金融サポート機構は低手数料で最短3時間

出典：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。

非営利性のある一般社団法人だから実現できる手数料の低さが魅力で、信頼性も高く、安心感があります。

認定支援機関ですが対応が早く、審査結果が出るまでにかかる時間は最短30分です。

そのため、即日振込も可能となっています。

1-4.メンターキャピタルは最短30分で審査完了！東京近郊での実績豊富

出典：メンターキャピタル

メンターキャピタルは、特に東京都内で豊富な実績があり、赤字決算・債務超過・税金滞納でも幅広く柔軟に対応してくれるファクタリング会社です。

書類提出から最短30分で審査が完了し、オンライン完結で利用できるため、スピーディーに資金調達ができます。

法人はもちろん、個人事業主でも利用可能です。

1-5. みんなのファクタリングは土日祝も対応可能！入金まで最短1時間

出典：みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、オンライン上で申し込みから契約まで行うことができ、土日祝でも申し込み・振込対応が可能なファクタリングサービスです。

システム登録料などの不明瞭な費用は0円なので安心して利用できるのが特徴です。

2者間ファクタリングに特化しているので、すぐに資金調達したい方にはおすすめです。

1-6. ベストファクターは即日ファクタリングの実績多数

出典：ベストファクター

ベストファクターは、即日振込専門のファクタリングサービスです。

平均買取率が89.7％と高く、申し込み画面から請求書を送付するだけで、最短24時間以内にコストをかけずに資金を調達することができます。

また、新サービスの「注文書買取」では、受注書や契約書を即日現金化(資金化)ができるようになりました。

電話であれば最短5分で買取金額がわかるので、ひとまず資金調達できる金額を知りたいというときには電話問い合わせがおすすめです。

ただし、非対面での契約が不可となっており、契約時に訪社・来社する必要があります。

全国対応ではありますが、遠方の場合時間がかかるという点はデメリットであるため、急ぐ場合はオンライン対応可能なファクタリング会社を選ぶほうが良いかもしれません。

1-7. フリーナンス即日払いはフリーランスに特化した即日ファクタリングサービス

出典：フリーナンス即日払い

 フリーナンス即日払いは、日本初のフリーランスに特化した即日払いサービスです。

手持ちの請求書を即日現金化(資金化)することができ、額面全額ではなく一部のみの申請もできます。

最低利用額は1万円からとなっており、少額利用もしやすい状況です。

1-8. OLTAは2者間のオンライン契約で即日入金可能

出典：OLTA

OLTAはAI審査やオンライン契約の実施により振り込みまでのスピードが早く、手数料も2%～9％と低く設定されています。

また、法人・個人事業主いずれも利用可能で、買取金額は下限・上限ともに無制限です。

ただし、OLTAはAI審査を導入しているため、審査に必要な書類をすべて不備なく提出が完了してから審査が開始されるので、財務情報がわかる審査書類を揃える必要があります。

即日での資金調達を希望している場合は、事前に自分で必要書類を確認して準備しておいてください。

1-9.ラボルは簡単で早い！最短30分で資金調達

出典：ラボル

ラボルは、東証プライムに上場している株式会社セレスの子会社が運営するファクタリングサービスです。

決算書や契約書などの提出なしでWebから簡単に申し込みが完結し、審査時間が短いため申請から最短30分で入金されます。

買取対象が幅広く、独立直後や売掛先との新規取引でも対応してくれる点が大きな特徴です。

買取可能額は1万円～と低めに設定されているため、少額の資金調達を考えている方におすすめです。

1-10. ペイトナーファクタリングは最短10分で入金！少額の買い取りにおすすめ

出典：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、売掛金(売掛債権)を最短10分で現金化(資金化)するフリーランス向けオンライン型ファクタリングサービスです。

AIによる審査を導入しているため審査時間が短く、事業計画書などの提出も不要です。

最低利用金額は1万円からなので、少額利用にも向いており、手数料率も一律で10％なので安心して利用できます。

ただし、初回は25万円までという上限が設定されているので、25万円以上の現金化を希望されている方は注意しましょう。

1-11. トップ・マネジメントはオンライン完結でスピーディーに入金

出典：トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、申し込みから契約までZoomミーティングや電子サインなどを活用してオンラインで完結できるのが特徴です。

来社・訪問・郵送などの手間がないぶん全国どこからでも申し込めるうえ、契約までの手続きも非常にスピーディーです。

短時間での入金を希望する場合や、来社や訪問が困難な地方に在住している場合に向いているファクタリング会社といえるでしょう。

一方、利用対象者のパーソナリティも審査対象になるため、Zoomによる面談は必須となります。

1-12. No.1は特化型サービスを多数展開！最短即日を実現

出典：No.1

No.1は、「乗り換え特化」「建設業特化」「個人事業主特化」「フリーランス特化」「オンライン完結特化」と属性に応じて特化型サービスを提供しているファクタリング会社です。

それぞれ手数料や契約までの流れ、入金スピードなどが若干異なりますが、どのサービスもスピーディーで最短即日で資金調達が可能です。

また他社からの乗り換え実績の豊富さも特徴で、ほかのファクタリング会社と比較・相見積りしたい場合は候補に入れてみると良いでしょう。

事前準備をしっかり行ったうえで、自身の状況に合った適切なサービスを選択するとスムーズに手続きが進むでしょう。

1-13. PAYTODAYはAI審査の導入により最短30分で入金可能

出典：PAYTODAY

PAYTODAYは、独自のAIによる審査を導入しており、ほかのファクタリング会社とは一線を画した「最短15分」のスピード審査が最大の特徴です。

法人・個人事業主・フリーランスなど、様々な業種や開業すぐの方にも柔軟に対応してくれます。

AI審査のため対面による面談なども一切不要なので、とにかくスピードを重視したい場合におすすめしたいサービスです。

1-14. アクシアプラスはスピード重視のプランあり！即日入金に対応

出典：アクシアプラス

アクシアプラスは、状況に合わせて3つのプラン(スピードプラン、ノーマルプラン、リーズナブルプラン)から選択可能なのも特徴です。

ただし、2者間ファクタリングかつ即日入金の可能性があるのはスピードプランのみであり、ほかのプランを選択した場合は3者間ファクタリングになり審査にも時間を要する点には注意が必要です。

1-15. AGビジネスサポートは豊富な資金力で即日入金に対応

出典：AGビジネスサポート

AGビジネスサポートはアイフルのグループ企業である、AGビジネスサポート株式会社が運営するファクタリングサービスです。

大手金融会社アイフル株式会社のグループ企業のため、金融サービスに関する知識や経験があり、初めての方でも安心して利用できます。

最短即日で、請求書のスピーディーな現金化(資金化)に対応してくれます。

また、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方を利用できる点もポイントです。

ホームページにある「5秒診断」を使えば、ファクタリングが利用できるか簡易チェックできるので一度試してみるといいかもしれません。

1-16. QuQuMoはオンラインで完結！最短２時間で資金調達

出典：QuQuMo

QuQuMoは、スマートフォン・PCから簡単にオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングとなっているため、申し込みから入金まで最短2時間と、急な入用の際にもおすすめです。

金額上限もないため、少額から高額まで取引に応じた資金調達が可能です。

ただし、オンライン以外での申し込みができないため、インターネットが苦手な人や担当者と会って契約したい人は別のファクタリング会社を検討しましょう。

1-17. えんナビは24時間365日電話・フォームで相談可能！

出典：えんナビ

えんナビは、株式会社インターテックが運営しているファクタリングサービスで、電話やフォームでの問い合わせを、年中無休で24時間受け付けているのが大きな特徴です。

契約には基本的に来社が必要ですが、担当者の出張も可能です。

また、電話やメールで契約できるケースもあるので、まずは相談してみると良いでしょう。

利用可能額は50万円からで、最短1日での入金に対応しています。利用者の満足度は93％以上でリピート率も高いサービスです。

1-18. バイオンはAIによる即日審査で即日入金が可能！

出典：バイオン

バイオンはAI審査により申し込みから最短60分で資金調達ができるファクタリングサービスです。

無料のアカウント登録を行い、オンラインで必要書類をアップロードするだけで申し込みが完了します。

手数料が一律10%のため、かかるコストが分かりやすいこともバイオンの特徴です。

ただし、サービス利用料のほかに、入金時の振込手数料として500円がかかる点に注意しましょう。

1-19. MSFJは2者間ファクタリングで手数料は1.8％からと低く、即日対応可能！

出典：MSFJ

MSFJは、法人、個人事業主、フリーランスなど事業形態に合わせてコースを用意しているファクタリング会社です。

オンライン審査・契約でお申し込みから最短1時間で即日振込に対応しています。

2者間ファクタリングですが、手数料は1.8%～と低い手数料で売掛金(売掛債権)の現金化(資金化)が可能です。

なお、法人専門ファクタリングサービス・乗り換え専門のファクタリングサービスでは、ネットで簡単に申し込める「クイックファクタリング」、まとまった資金調達に向いている「プレミアムファクタリング」の2つのコースから選べます。

1-20. 事業資金エージェントは土曜も対応可能で、 最短2時間で現金化できる！

出典：事業資金エージェント

事業資金エージェントは平日だけでなく土曜日にも利用できるファクタリングサービスです。

スマホだけでの額面での契約が可能で、オンライン完結で利用できます。

そのため、入金スピードは最短2時間で、利用者の8割以上が2時間での資金調達を実現しています。

2者間または3者間のいずれかを選べますが、利用可能額は10万円からとなっている点にご注意ください。

1-21. ファクタリングのTRYはオンライン契約完結・対面契約に対応

出典：ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは2者間ファクタリングで最短即日のファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社です。

Zoomでのオンライン面談・契約で最短2時間での資金調達も可能です。

ファクタリングの専門家によるコンサルティングサービスも提供しているため、資金繰りについての相談をしたい方におすすめです。

ただし、利用可能額の下限は10万円からとなっているため注意しましょう。

1-22. SHIKIN＋は信頼性の高い会社が運営する即日ファクタリング

出典：SHIKIN＋

SHIKIN＋は三菱UFJ銀行×マネーフォワードの合弁会社である「株式会社Biz Forward」が運営する法人向けのファクタリングサービスです。

AI仮審査では申し込みから最短5分で審査の結果が分かります。

手数料の下限が0.5%～と低めに設定されているため、コストを抑えて資金調達したい法人にもおすすめです。

ただし、法人であっても合同会社の場合は利用できないため注意しましょう。

1-23. GoodPlusは上限の手数料まで公開！土日も営業

出典：GoodPlus

GoodPlusはオンライン完結で土日祝日でも資金調達ができるファクタリングサービスです。

手数料が5%～15%と上限値が公開されているため、安心して利用できます。

ただし、必要書類等の情報が公式サイトに記載されていないため、申込時に問い合わせましょう。

1-24. JPSは利用可能額が最高3億円！法人・個人事業主・フリーランスが対象

出典：JPS

JPSは最短即日で審査が完了し、3億円までの資金調達が可能なファクタリングサービスです。

2者間では5%～10%、3者間では2%～8%と手数料が明記されているため、安心して利用できます。

個人事業主やフリーランスだけでなく、法人も利用することができます。

2.即日ファクタリングを利用するメリット

申し込みから入金まで対応が早い即日ファクタリングは、銀行融資に比べてスピーディーで、急な資金需要にも対応できる点が大きなメリットです。

それだけでなく、従業員への人件費・オフィスの家賃・取引先に支払う買掛金など、期日までに支払いが必要な場合、即日ファクタリングであれば最短即日で資金調達ができるため、支払いを滞りなく行うことができます。

急ぎ資金調達が必要な場面で即日ファクタリングは非常に役立ちます。

またファクタリングは貸し倒れなどのリスクヘッジとしても効果的です。

ただし、ファクタリング業者によって審査・契約に要する時間や、手数料・必要書類などが異なる点には注意が必要です。

即日で資金調達できる仕組みや注意点について詳しくは「ファクタリング」とは何かについての記事をご覧ください。

3.即日ファクタリングの利用がおすすめのケース

即日ファクタリングが役立つ具体的な3つのケースを解説します。

3-1.ケース1：税金や社会保険料の納付が差し迫っている

税金や社会保険料の納付が差し迫っているにもかかわらず資金が不足している場合は、すぐに資金調達が可能な即日ファクタリングが役立ちます。

税金や社会保険料を滞納すると融資の審査に影響したり、延滞金を追加で支払ったりするだけでなく、最悪の場合は財産を差し押さえられるリスクがあります。

即日ファクタリングは融資と異なり、資金調達にほとんど時間がかからないため、支払期限までに急ぎ資金が必要な場合に最適なサービスです。

3-2.ケース2：手形の決済資金が不足することに気付いた

手形の決済資金が不足することに気付いた場合も、即日ファクタリングで対応できます。

手形は決済期日が決まっており、万が一期日を過ぎると不渡りとなり、信用の低下につながるだけでなく、銀行取引が停止される恐れがあります。

このような場合を避けるためにも即日資金調達できるファクタリングが役立ちます。

3-3.ケース3：現金払いが必要な仕入れが発生した

現金払いが必要な仕入れが発生した場合も、即日ファクタリングが便利です。

現金払いは手元に資金が必要になるため、売掛金(売掛債権)の支払い期日前で資金に余裕がない状態だと対応できません。

即日ファクタリングはすぐに売掛金を現金化(資金化)し手元に資金がある状態にできるため、このような場合にも対応できます。

4.即日ファクタリングですぐに入金してもらうためのコツ

ファクタリングを利用する際、即日入金に対応してもらうために覚えておくと良いコツを4つ紹介します。

4-1. 午前中に申し込みを完了させる

確実に即日入金を希望する場合は、その日の午前中に申し込みを完了しておくことが重要です。

申し込み後に審査が行われ、問題なければ振込処理へと進みますが、時間によっては金融機関の都合で翌日入金になってしまう可能性があるためです。

利用するファクタリング会社や金融機関によって多少の違いはあるものの、こちらでできることは午前中に済ませておくのが無難でしょう。

ファクタリング会社によっては即日入金のデッドラインを公開しているため、HP等で確認しましょう。

4-2. 債権譲渡登記がいらないファクタリング会社を選ぶ

即日入金をしてもらうためには、債権譲渡登記がいらないファクタリング会社を選ぶのもひとつのコツです。

債権譲渡登記とは、ファクタリングによって債権を譲渡した事実を、公式な記録として法務局に登記する仕組みを指します。

特に、2者間ファクタリングでは同一の債権が二重譲渡されるリスクがあるため、債権譲渡登記を義務付けているケースも珍しくありません。

しかし、債権譲渡登記が必要なファクタリングは手続きにかかる時間も増えてしまうため、その分入金も遅れてしまう可能性があるので注意が必要です。

加えて、債務譲渡登記を行う場合は「手数料以外に登記費用が発生する」「登記内容が取引先や第三者に閲覧される可能性がある」などのデメリットもあります。

このような背景があるため、はじめから登記不要のファクタリング会社を選ぶか、ファクタリング会社に登記を行いたくない旨を相談すると良いでしょう。

4-3. 相見積りをとる

即日入金をしてもらうためには、複数のファクタリング会社に並行して相見積りをとりましょう。

1社だけ申し込んだ場合、審査に落ちるとまた別の会社で申し込みからやり直す必要があり、時間効率が悪いからです。

また、ファクタリング会社によって審査の基準や対応のスピードなどが異なるため、並行して申し込みを行って回答が早い会社、より条件の良い会社を選ぶと良いでしょう。

4-4. 2者間ファクタリングを選択する

ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがありますが、即日入金を希望する場合は必ず「2者間ファクタリング」を選択しましょう。

3者間ファクタリングは、売掛先への債権譲渡の承諾を得ることが必要な代わりに手数料が安いのが特徴で、一方の2者間ファクタリングは売掛先の承諾を得ない代わりに若干手数料が割高になるのが特徴です。

手数料の安さは魅力ですが、3者間ファクタリングは売掛先からの承諾を待つ時間が発生するため、即日ファクタリングで資金調達をしたい場合には不向きといえます。

4-5.オンライン完結のサービスを選ぶ

オンラインで手続きが完結するサービスを選ぶのも重要なコツです。

対面での面談・契約が必要なファクタリングサービスの場合、即日での入金が間に合わない可能性が高いためです。

利用者がファクタリング会社を訪問するか担当者に来てもらう必要があるため、スケジュールがうまく合わなかったり、日時が合っても移動に時間がかかったりします。

一方、オンライン完結のファクタリングサービスは、必要書類さえ揃っていれば申し込みから数十分程度で審査が完了するため、即日入金してもらえる可能性が高まります。

5.即日対応可能なファクタリング会社の選び方

先ほど、24社の即日入金が可能なファクタリング会社を紹介しましたが、比較する中で

「即日で資金調達するにはどこを見ればいいの？」
「手続きするなら対面と非対面のどちらがいいの？」
「いくつか候補のファクタリング会社を見つけたけれど、特にどの項目に注目したらいいの？」

このような悩みを抱く人もいると思います。

そこでこの章では、比較の際に注目したい6つのポイントを紹介します。

ポイントを押さえてファクタリング会社を比較し、後悔のない選択をしましょう。

5-1. 選び方1：入金スピード

最短即日での入金をうたっていても、審査や入金完了までにかかる時間はファクタリング会社よって異なります。

そのため、同じ即日ファクタリングのサービスでも申し込みから入金されるまでにどれくらいの時間がかかるのかを必ずチェックしましょう。

ここで言う入金スピードは、ファクタリング会社一覧の項目にある「最短審査スピード」や「契約完了までの最短時間」を含みます。

契約をしてから入金までの時間がどれだけ速くても、審査に時間がかかれば入金スピードが遅くなるため、「審査スピード」「契約完了までの最短時間」に注目して、トータルで対応の早いファクタリング会社を選びましょう。

入金スピードは、公式ページにある審査の最短スピードや契約完了までの最短時間、事例紹介などを見ることで把握できます。

一部、細かな時間を開示していないファクタリング会社もありますが、その場合は電話やメールで直接問い合わせたり、SNSなどの口コミを調べたりして、申し込みから入金までのスピード感を掴みましょう。

5-2. 選び方2：手数料など

ファクタリング会社を選ぶ際は、諸経費を含んだトータルの手数料が低い会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリングの利用にともなう手数料や必要な諸費用は、各会社や取引形態によって異なるため、同じ条件でも差が出やすい部分です。

上記で述べたように、即日の入金を希望する場合は「2者間ファクタリング」を選択する必要があります。

「2者間ファクタリング」に対応しており、手数料が低いファクタリング会社を選ぶことがおすすめです。

以下では、手数料の目安や別途必要となることが多い費用について解説します。

5-2-1. 手数料の相場

2者間ファクタリング 8％～18%前後
3者間ファクタリング 2％～9%前後

3者間ファクタリングよりも2者間ファクタリングのほうがファクタリング会社のリスクも大きくなるため、2者間ファクタリングは手数料が高い傾向があります。

ただし、3者間ファクタリングでも、売掛先の信用度や経営状況によっては、手数料が高くなる可能性もあります。

5-2-2. 必要な諸費用

・印紙代
・出張費用（来訪の場合）
・債権譲渡登記手数料　など

手数料が安い分、諸費用を高く設定しているケースなどもあるため、契約する前に諸費用の有無や具体的な費用について確認するようにしましょう。

早く1社に決めて資金調達をしたい気持ちもわかります。

しかし、ファクタリング会社を選ぶ際には無料見積りや相談フォームなどを利用し、手数料や諸費用の違いを比較し、コストパフォーマンスの良い会社を選びましょう。

5-3. 選び方3：買取可能額

同じ売掛金(売掛債権)でも、ファクタリング会社によって買取可能金額(利用範囲)が異なります。

上限が決められているだけでなく、「最低50万円～」というような下限を設けられているケースもあるため、自分が希望する金額の資金を調達できるのかを把握することも重要です。

5-4. 選び方4：申し込み・契約方法

スピーディーに資金調達をしたいのであれば、申し込みや契約方法も重要な要素です。

Webフォームやメール、電話、FAXなど、非対面での申し込みが可能なファクタリング会社は、面談などがない分、早く審査や契約に進むことができます。

手続き方法はオンライン契約を選ぶと即日入金してもらえる可能性が高まります。

特に、近年は申し込みから審査、契約までをオンライン上で完結するファクタリング会社も増えており、よりスムーズに資金調達できる環境となってきています。

審査や契約時に面談が必要な場合でも、全国に支店を持つファクタリング会社や都合に合わせてすぐに来訪してくれるファクタリング会社を選べば、よりスピーディーに資金調達ができます。

ただし、来訪を依頼すると別途費用が必要になるケースもあるため、ファクタリング会社の担当者に「御社に伺いますよ」と言われたら、必ず出張料金などの諸費用が必要なのかを確認しておきましょう。

5-5. 選び方5：必要書類・提出のタイミング

ファクタリングの契約には、いくつかの必要書類があります。

主な必要書類は以下の通りです。

どの書類が必要になるかはファクタリング会社によって異なるため、各会社の公式ページや問い合わせ、申し込み時の案内の際に確認しましょう。

審査時、契約時など、必要になるタイミングもファクタリング会社によって異なるため、いつまでに用意しなければならないのかを確認しておくと安心です。

また、申し込み時に必要な書類が少なくても、契約時に追加で書類を提出しなければならないこともあります。

商業登記簿謄本や印鑑証明書などは、法務局や市役所などでしか受け取れない場合もあるため、ファクタリングの契約を考えているのであれば、必要になりそうな書類を事前に準備しておくか、朝の早い段階で各会社へ問い合わせ、必要に応じて法務局や役所へ足を運び、申請するようにしましょう。

5-6. 選び方6：ファクタリング会社の実績・信頼性

ファクタリングでは金銭のやり取りを行うため、トラブルにならないことが大事です。

そのため、会社の実績や信頼性・安心感があるかどうかは重要な要素と言えます。

ファクタリング会社を選ぶ際は、次のような点に注目して実績や信頼性、事業規模などを確認しましょう。

評判や実績が良い＝多くの人から支持されていることの表れでもあるのでしっかりと情報を精査し、実績と信頼性があり、安心して利用できる優良なファクタリング会社を選びましょう。

6.即日ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用するにあたり、知っておくべき注意点を4つ解説します。

6-1. 償還請求権について確認する

償還請求権とは、ファクタリング会社が買い取った売掛金(売掛債権)が、売掛先の倒産などで回収できなくなった際に、ファクタリング利用者側にその金額を支払うよう請求できる権利のことです。

ファクタリング会社の多くが「償還請求権なし(ノンリコース)」としていますが、中には「償還請求権あり(ウィズリコース)」としているファクタリング会社もあります。

選ぶ際は「ノンリコース」としているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

6-2. 手数料は審査内容で決まる

最終的な手数料は審査内容によって決まり、主に売掛先の信用度によって変動するのが一般的です。

ファクタリング会社は買い取った売掛金(売掛債権)が回収できなければ損失を被るため、問題なく回収できると判断すれば手数料を低く設定し、回収できない可能性があると判断すれば高く設定する傾向があります。

各会社によって審査基準や手数料が異なるため、契約前にしっかり確認しておくことが大切です。

6-3. 不安や疑問があれば契約前に解消する

急いで運転資金を調達しなければならない財務状況であっても、不安や分からないことを残したまま手続きを進めてしまうと、不利な契約をしてしまう可能性があります。

即日入金を実現するために焦る気持ちも分かりますが、ファクタリングの利用で損や後悔をしないためにも、些細なことでも心配な点や疑問があれば、必ず契約する前に解消しておくようにしましょう。

6-4. 悪徳業者に気を付ける

ファクタリング会社を装って高金利の貸付を行う悪徳業者が存在しているため、誤って利用しないよう十分注意が必要です。

具体的には、手数料が高額で業者側から受け取る代金が債権額に対して著しく低額であったり、売却した売掛金の買い戻しを前提としている事案が確認・報告されたりしているようで、金融庁の公式サイトでも注意喚起が公開されています。

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の安さや受け取れる金額の多さだけでなく、運営会社の信用性や利用者の口コミなどを確認することが非常に大切です。

6-5. 法人か個人かによって利用可能なサービスが違う

法人か個人かによって、利用可能なサービスが異なる点にも注意が必要です。

ファクタリング会社によってサービス内容やコンセプトが異なり、法人特化または個人事業主特化のファクタリングサービスなども存在するためです。

これらのサービスは「法人しか利用できない」「個人事業主しか利用できない」という条件があるため、事前に確認しておく必要があります。

なお、売掛先が個人事業主の場合、ファクタリング会社の未回収リスクが大きくなるため、ファクタリングサービス自体が利用できないケースがあります。

該当する場合はこちらも事前に確認しておきましょう。

7. 即日ファクタリングに関するよくある質問

最後に、即日でファクタリングを利用したいときによくある疑問とその回答です。

7-1. 即日ファクタリングを利用する前に準備すべきものは？

ファクタリング会社によって必要書類が若干異なることもありますが、概ね以下の3点です。

● 売掛金の情報がわかる書類(契約書・請求書など)
● 通帳(2か月～3か月分)
● 税金関係の書類

なお、3者間ファクタリングの場合は税金関係の書類は原則不要というケースが多いようです。

債権の内容によっては追加で調査書類を求められる場合もありますが、事前にこれらの書類を準備しておくと手続きや審査がスムーズに進むでしょう。

7-2. ファクタリングと手形割引との違いは？

ファクタリングと手形割引はどちらも資金調達の方法ですが、明確に異なるのは現金化(資金化)する対象です。

ファクタリングは売掛金(売掛債権)を売却して現金化するのに対して、手形割引は有価証券である(期限到来前の)受取手形を銀行や手形割引業者に売却して現金化します。

なお、現金化までのスピードも異なり、迅速に資金調達したい場合は現金化が早いファクタリングのほうが有効です。

7-3. 個人事業主でもファクタリングを利用できる？

個人事業主でもファクタリングは利用できます。

ただし、なかには個人事業主に対応していないファクタリング会社もあるため、事前に公式サイトや問い合わせで確認し、対応しているファクタリング会社を選びましょう。

7-4. ファクタリングは土日でも即日入金できる？

数は多くないものの、土日でも即日入金できるファクタリング会社は存在します。

ただし、基本的には平日のみ対応の会社が多いため、土日の即日入金を希望する場合は申し込み前にしっかり確認をしておきましょう。

土日のファクタリングについて詳しくは「土日でもファクタリングは可能？利用・申し込みできるおすすめ会社16選」の記事をご覧ください。

7-5.ファクタリングで二重譲渡はバレますか？

ファクタリングで同じ売掛金(売掛債権)を2社以上のファクタリング会社に譲渡する「二重譲渡」は、横領罪や詐欺罪にあたる悪質な違法行為です。

二重譲渡が判明するパターンとして、ファクタリング会社に売掛金を譲渡した際に一般開示される債権譲渡登記の情報を、他のファクタリング会社が見つけることが考えられます。

二重譲渡を行うと社会的信用を失い、損害賠償などのコストも発生してしまうため、同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡する行為は避けましょう。

7-6.ファクタリングは融資に影響しますか？

ファクタリングを利用したことが、金融機関から借り入れを受ける際の審査に影響することはありません。

ファクタリングは売掛金(売掛債権)を譲渡する資金調達方法で借り入れではないため、負債に計上されず信用情報への影響を気にせずに利用できます。

7-7.ファクタリングで売掛金の支払いが遅れるとどうなる？

2者間ファクタリング利用後、支払期日に回収した売掛金(売掛債権)の支払いが遅れたり、使い込んでしまったりした場合、ファクタリング会社から遅延損害金を請求されたり、売掛先に対して債権譲渡通知が行われたりします。

2者間ファクタリングを利用する際は、売掛金の入金日に確実に送金できるように注意しましょう。

8.まとめ

即日入金が可能なファクタリング会社を一覧でご紹介し、即日資金調達するためのコツや自社に合ったファクタリング会社を選ぶ際のポイント・注意点についても解説しました。

今すぐ資金が必要になった際は即日で資金調達できるファクタリングがおすすめです。

即日ファクタリングで資金調達する際は是非この記事を参考にしてください。

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監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者