【2024最新】ファクタリング会社おすすめ20選！ランキング形式で紹介

ファクタリングの手数料や申し込みから入金までの期間、契約方法などはファクタリング会社ごとに異なります。

自社に最適な会社を選ぶためには、各社の特徴や契約内容などを比較することが大切です。

本記事では、おすすめのファクタリング会社を目的別にランキング形式でご紹介します。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイントも解説しているので、ファクタリング会社選びで迷っている方は記事を最後までご覧いただき、参考にしてください。

1.【最新版】おすすめのファクタリング会社20選《比較一覧》

おすすめのファクタリング会社20選を一覧表でご紹介していきます。

以下の5つのポイントに絞って見ていきましょう。

● 取り扱いサービス
● 取引対象
● 手数料
● 入金スピード
● 契約方法

2.【目的別】おすすめのファクタリング会社ランキング

ここでは、以下の目的別におすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

● 入金スピードが早いファクタリング会社
● 手数料が安いファクタリング会社
● 高額の資金調達が可能なファクタリング会社
● フリーランスや個人事業主におすすめのファクタリング会社

2-1.入金スピードが早いファクタリング会社

入金スピードが早く、スピーディーな資金調達を行える利用しやすいファクタリング会社を前述したおすすめのファクタリング会社20選をもとに3社ご紹介します。

● ビートレーディング
● QuQuMo
● PAYTODAY

各社の特徴を見ていきましょう。

2-1-1.最短2時間・実績豊富な「ビートレーディング」

ビートレーディングは、取引社数は5.8万件以上、累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績を持つファクタリング会社です。

必要書類は2点だけで全てオンライン上でやり取りが完結するため、申し込みから入金まで最短2時間のスピード感を実現しています。

2024年の6月には会員サイトをオープンし、必要資料をアップロードするだけで、審査に申し込めるようになり、より手軽でスピーディーにファクタリングを利用できるようになっています。

買取実績は1万円〜7億円と非常に幅広く、個人から法人まで幅広く対応可能です。

手数料は2者間で4%〜、3者間では2%～と業界内でもかなり低い水準です。

スピードと信頼性のどちらも重視したい方に特におすすめです。

会員サイトについて詳しくはこちら

2-1-2.最短2時間・オンライン完結のファクタリングサービス「QuQuMo」

QuQuMoは、最短2時間で申し込みから入金までをオンライン完結できるファクタリングサービスです。

お手持ちの請求書と入出金明細を用意すれば、すぐに審査を受けられます。

また電子契約サービスクラウドサインを利用して契約を締結させるため、オンライン完結でスピーディーな資金調達を可能にしています。

取り扱いサービスは2者間ファクタリングのみで、ファクタリング利用時にかかる手数料は1％～14.8％です。

買取金額には上限がないため、高額な資金調達が必要なときにも利用でき、売掛金があれば法人や個人事業主を問わず利用可能です。

2-1-3.即日振込最短30分のファクタリングサービス「PAYTODAY」

PAYTODAYは、審査にAIが導入されているオンライン完結のファクタリングサービスです。

全国どこからでも利用が可能で、最短30分で資金調達できます。

面談不要で申し込みや書類の提出もオンライン上でできるので、急いで資金調達したい場合におすすめです。

ファクタリング利用時に発生する手数料は1％～9.5％です。

手数料に上限を設けている明瞭な料金設定のため、手数料が高額になりかえって資金繰りが苦しくなるといった心配はありません。

買取金額の下限は10万円、上限は設定されていません。

買取金額の幅が広いため、個人事業主から法人までさまざまな事業規模の方が利用できます。

2-2.手数料が安いファクタリング会社

ここからは、業界最安水準の手数料を設定しているファクタリング会社をおすすめ順にランキング形式でご紹介します。

● SHIKIN+
● 電子請求書早払い
● 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
● OLTA
● 株式会社No.1
● AGビジネスサポート

ファクタリング利用時の手数料を安く抑えたい方は、ぜひ参考にしてください。

2-2-1.業界最安水準の手数料「SHIKIN+」

SHIKIN+は、三菱UFJ銀行とマネーフォワードの合弁会社が運営するファクタリングサービスです。

手数料は業界最安水準の0.5％～となっています。

手続きはすべてオンライン完結できるため、スムーズな資金調達が可能です。

申し込みから入金までにかかる期間は最短即日となっています。

仮審査はAIが行うため、約5分で資金調達が可能な金額や手数料率の目安がわかります。

2-2-2.上限6％と破格の手数料「電子請求書早払い」

電子請求書早払いは、東証プライム上場企業の株式会社インフォマートと GMOペイメントゲートウェイ株式会社の2社が合同で運営するファクタリングサービスです。

手数料は1％～6％で、業界でも破格の手数料が設定されています。

手数料は審査結果によって決まるので、まずは審査を受けてみると良いでしょう。

利用対象者は法人のみで、申し込みから入金までにかかる期間は最短2営業日です。

買取金額は最大1億円が設定されており、高額な資金をオンラインでスピーディーに資金化（現金化）できます。

2-2-3.手数料1.5％～と低めの設定「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング会社には珍しい非営利で事業を行っている一般社団法人です。

手数料は1.5％～と一般社団法人だから実現した低手数料でファクタリングを利用できます。

対応している業種は27種と幅も広く、17時までの契約で最短即日での入金も可能です。

2者間ファクタリング・3者間ファクタリングのどちらも対応しており、サポート内容も豊富なのでファクタリングを利用する以外でも相談しやすいでしょう。

2-2-4.手数料は諸費用込みで2％～「OLTA」

OLTAは、大手の金融機関とパートナー提携しているファクタリング会社でファクタリングの手数料は2％～9％です。

AI審査やオンラインでの手続きで、手数料を安く抑えています。

また、手数料には諸経費などがすべて含まれているため、事務手数料等が追加で請求されることがありません。

2者間ファクタリングのみに対応しており、入金までにかかる期間は最短即日です。

申し込みから入金までに対面による審査がなく、すべての手続きをオンラインで完結できます。

2-2-5.手数料は1％～・幅広い買取額に対応「株式会社No.1」

株式会社No.1は2者間ファクタリングや3者間ファクタリングだけでなく、診療報酬や介護報酬によるファクタリングにも対応しているファクタリング会社です。

公式サイトによると、手数料は1％～15％、諸費用は0円とされています。

さらに、「初回買取手数料50％割引」も実施しているので、初めて利用する法人の場合は手数料が安くなる可能性があります。

詳しい手数料・調達可能金額は、スピード査定により30秒でわかるので、新規や乗り換えを検討している場合は試してみると良いでしょう。

2-2-6.手数料2％～利用できるアイフルグループのファクタリング会社「AGビジネスサポート」

AGビジネスサポートは、アイフルグループが運営するファクタリングサービスです。

手数料は2％～となっており、比較的安く抑えられています。

ただし、取引形態や買取金額によっても変わってくるので、まずは見積もりを取ってみることがおすすめです。

また、指定のクレジットカードを申し込み、審査が完了すればファクタリングの初回取引のみ手数料1％が優遇される特典が受けられます。

2-3.高額の資金調達が可能なファクタリング会社

ファクタリング会社の中には、高額の資金調達に対応している会社も多数あります。

ここからは、おすすめの5社をご紹介します。

● GMOBtoB早払い
● マネーフォワード アーリーペイメント
● Mentor Capital
● ベストファクター
● トップ・マネジメント

一度に高額の資金調達をしたい方は、ファクタリング会社選びの参考にしてください。

2-3-1.1億円まで買取可能「GMOBtoB早払い」

GMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営しているGMO BtoB早払いは、法人のファクタリングサービスに特化しています。

100万円から1億円まで買取可能なので、高額な資金調達をしたい場合におすすめです。

また、受注段階で買い取る「注文書買取」のサービスも提供しています。

最短2営業日後に資金調達ができるので注文書があり、時間に余裕がある事業者様におすすめです。

ただし、契約方法は2者間ファクタリングのみの取り扱いなので、3者間ファクタリングを利用したい方は別の会社を検討しましょう。

2-3-2.数億円まで調達可能「マネーフォワード アーリーペイメント」

マネーフォワード アーリーペイメントは、東証プライム上場企業のマネーフォワードグループの子会社が運営するファクタリングサービスです。

最大数億円までの資金調達に対応しているため、建築業をはじめとする高額な売掛金を保有している業種や、高額な資金調達が必要な業種でも安心して利用できるでしょう。

買取額は1回あたり計50万円以上で申請が可能です。

入金までにかかる期間は最短2営業日で、手数料は1％～10％です。

ただし、初回のみ2％～10％の手数料がかかります。

2-3-3.1億円まで買取可能「Mentor Capital」

Mentor Capitalは、買取金額は30万円～1億円まで対応しているファクタリングサービスです。

法人の高額の資金調達はもちろん、少額の買取も可能なため個人事業主の利用にも適しています。

対象業種に制限はなく、医療・介護業や製造業、運送業など幅広い業種における資金調達が可能です。

申し込みから入金までにかかる期間は最短即日で、手数料は2％～20％となっています。

2-3-4.30万円から1億円まで買取可能「ベストファクター」

ベストファクターは、買取金額は30万円～1億円までの売掛金に対応しているファクタリングサービスです。

売掛先の規模や取引年数によっては1億円を超える資金調達を行うことも可能です。

手数料は2者間が5％～で、3者間は2％～となっています。

資金調達シミュレーターで手数料を無料診断することもできるため、利用前により具体的な手数料を確認することも可能です。

2-3-5.3億円まで買取可能「トップ・マネジメント」

トップ・マネジメントは、創業13年の実績とノウハウを持つファクタリングサービスです。

買取金額は最大3億円までで、売掛先1社につき1億円が上限です。

2者間・3者間の他には、注文書や見積書、発注書などでもファクタリングを利用でき、手数料は2者間・見積書・受注書・発注書が3.5％～12.5％、3者間は0.5％～3.5％となっています。

その他に売買契約書を作成する際の印紙代や債権譲渡登記費用などがかかります。

オンライン完結型のファクタリングサービスも提供しているため、急ぎ高額な資金調達が必要な場合にも向いています。

2-4.フリーランスや個人事業主におすすめのファクタリング会社

ここからは、フリーランスや個人事業主の方におすすめの少額の資金調達に対応している6社をご紹介していきます。

● みんなのファクタリング
● フリーナンス
● ファクタリングのTRY
● MSFJ株式会社
● ラボル
● ペイトナーファクタリング

少額の資金調達を検討しているフリーランスや個人事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

2-4-1. 土日祝日も振込可能「みんなのファクタリング」

みんなのファクタリングは、中小企業はもちろん個人事業主、フリーランスも利用可能な完全オンライン型のファクタリングサービスです。

独自のAI審査を導入することで工数や時間を大幅に削減しており、土日祝でも振り込みまで最短60分で完了します。

会員登録しマイページ上で必要書類の提出など手続きを行えるため、手軽に利用できます。

2-4-2.フリーランス特化型のファクタリングサービス「フリーナンス」

フリーナンスは、GMOグループ会社が運営するフリーランス向けのファクタリングサービスです。

2者間のみに対応しており、申し込みから入金までのすべてのプロセスをオンラインで完結させることができます。

入金までにかかる期間は最短即日で、手数料は3％～10％です。

ファクタリングサービスの他には、ケガや病気などで仕事ができなくなったときの所得を補償する保険や、著作権侵害・納期遅延などのトラブルにも幅広く対応できる補償プランなども提供しています。

2-4-3.土日祝日・夜間も対応「ファクタリングのTRY」

ファクタリングのTRYは、土日祝日や夜間でも対応しているファクタリングサービスです。

対象者は法人だけでなく、個人事業主にも対応しており、平日以外で資金調達が必要になった場合でも手軽に利用できます。

入金までにかかる期間は最短即日で、発生する手数料は3％～と業界最低水準の設定です。

他には、コンサルティングやBtoBの紹介サービスなども手掛けており、資金面と経営面の不安を解消するためのサポートも行っています。

2-4-4.10万円から買取可能「MSFJ株式会社」

MSFJ株式会社は、3つのファクタリングサービスを提供するファクタリング会社です。

大きく分けて個人事業主専用と法人用があり、法人用はクイックファクタリングとプレミアムファクタリングの2種類から選べます。

このうち、個人事業主専用ファクタリングでは、10万円～500万円まで資金調達が可能です。

手数料は3.8％～9.8％で、スピード審査・即日買取に対応しています。

オンライン契約にも対応しており、来店不要・対面不要で利用できる点もメリットです。

2-4-5.手数料一律・最短30分入金可能「ラボル」

ラボルは、東証プライム上場企業の株式会社セレスから100％投資を受けた子会社の株式会社ラボルが運営するフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

買取金額は1万円～となっており、少額での取引も多いフリーランス・個人事業主も利用しやすくなっています。

手数料は一律10％と、明瞭な料金設定がされている点も魅力です。

審査が完了している場合、24時間365日振込に対応しているため、銀行の営業時間外でもすぐに資金調達ができます。

2-4-6.最短10分で入金可能なファクタリング会社「ペイトナーファクタリング」

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。

エンジニアやデザイナー、士業など、さまざまな業種の方が資金調達に利用しています。

最小利用金額1万円からとなっているので、売上規模が小さい事業でも利用しやすくなっています。

委託先からの支払いサイトが長く、事業資金や生活費が不足しがちな場合におすすめです。

手数料は一律10％に固定されおり、その他の費用はかかりません。

審査に必要な書類は請求書・本人確認書類・入出金明細の3つで、2回目以降の利用では請求書のみの提出で資金調達が可能です。

事業計画書や決算書は不要なので、書類準備に手間がかからない点もメリットといえるでしょう。

3.ファクタリング会社とは

ファクタリング会社とは、「ファクタリング」のサービスを提供している会社のことで、近年売掛債権（売掛金）の流動化を政府が推奨していることにより、売掛金を活用した資金調達方法の1つであるファクタリングを提供する会社とファクタリングを利用する会社は増加傾向にあります。

また、ファクタリングを利用する際に手数料が発生しますが、銀行融資と比べて資金調達までの時間が圧倒的に早く、2者間契約であれば原則として売掛先から承諾を得ずに利用できるなど多くのメリットがあるため、利用者も年々増加している人気の金融サービスです。

優良会社を選ぶ際に役立つ「ファクタリングとは？」の基礎知識のコラムも併せてご覧ください。

3-1. 債権回収会社ではない

混同されがちなものに債権者に代わって債権回収業務を代行する「債権回収会社」がありますが、ファクタリング会社とはまったくの別物です。

売掛金は言い換えれば「お金を回収する権利＝債権」であり、ファクタリング会社はその権利を買い取ることで債権者となり、利用者は売掛金を早期に資金化（現金化）することができます。

ファクタリング会社と債権回収会社との違いについて詳しくは「ファクタリングと債権回収会社（サービサー）との違いとは？注意点を解説」の記事をご覧ください。

3-2. ファクタリング会社は複数契約してもいいのか

1つの売掛金に対して契約できるファクタリング会社は1社のみです。

同一の売掛金を複数のファクタリング会社に売却する行為を「二重譲渡」といい、違法行為として罪に問われるため注意が必要です。

ただし、複数社に相見積りを取ることは何の問題もありません。

ファクタリング会社によって資金化（現金化）までに要する時間や手数料などが異なるため、複数社を比較して最終的に1社に絞ると良いでしょう。

また別の債権であれば複数社契約することもできます。

複数社の利用について詳しく「ファクタリングは何社まで利用できる？複数社で契約する際のポイント・注意点」の記事をご覧ください。

4.ファクタリング会社を選ぶ際に見るべき6つのポイント

ファクタリング会社を選ぶ際、優良会社を見分けるためのポイントがあります。

ここでは以下6つのポイントについて詳しく見ていきましょう。

・手数料・・・手数料が明確に提示されている
・調達スピード・・・希望日に資金調達できる
・契約方法・・・オンライン、対面など契約方法の選択肢がある
・信頼性・・・運営会社情報が開示されている
・契約内容・・・債権譲渡登記なしの契約か
・準備・・・必要書類は多くないか

4-1. 手数料が明確に提示されている

ファクタリングを利用する際にファクタリング会社に手数料を払います。

この手数料は〇％～〇％と一律で決まっているものではなく、ファクタリング会社によって異なるため、利用前に複数社見積りを取り、手数料を比較することが会社選びをする際は重要です。

優良会社はサイト上に「手数料〇％」「〇％～〇％以内」など記載しているので、実際に手数料を提示される際にあらかじめ確認した内容や相場と大きく相違がないか確認するといいでしょう。

4-2. 希望日に資金調達できる

ファクタリングを利用するということは、急いで資金調達したい方が多いでしょう。

その場合、希望日までに資金調達できるのかは重視すべきポイントです。

2者間ファクタリングは売掛先の承諾等が不要のため手続きが早く、オンライン契約にも対応している会社が多いため、急ぎの資金調達の場合は2者間ファクタリングの方がおすすめです。

また即日入金希望であればあらかじめ必要な書類を準備しておいた方がスムーズに契約まで進めます。

申込時にいつまでに資金調達できるか確認しておくことをおすすめします。

4-3. オンライン、対面など契約方法の選択肢がある

ファクタリングの契約方法は会社によって異なりますが主に以下の3つです。

・対面契約
・オンライン契約
・郵送契約

これまでの契約方法は対面契約が主流でしたが新型コロナウイルスの感染防止対策により、ビートレーディング含め多くのファクタリング会社がオンライン契約を導入しました。

来社する必要がなくなるため忙しい方も利用しやすく、オンライン完結で利用できるファクタリングサービスは人気が高まっています。

自社の状況に合わせて最適な契約方法ができるファクタリング会社を利用しましょう。

オンライン完結で利用できるオンラインファクタリングについては「オンラインファクタリングとは？ネット完結で即日資金調達したい場合におすすめ」の記事をご覧ください。

4-4. 運営会社情報が開示されているか

優良なファクタリング会社がある一方で中には悪徳業者も存在します。

悪徳業者と契約してしまうと相場以上に高額な手数料を要求される場合もあります。

優良会社と悪徳業者を見分ける方法として、電話番号や所在地など運営会社情報が十分に明記されているかどうかを確認するようにしましょう。

優良なファクタリング会社であれば会社情報を多く公開しているので、ファクタリング会社を選ぶ際は必ずチェックしてください。

その他悪徳業者を見分ける方法や特徴については「ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説」の記事をご覧ください。

4-5. 債権譲渡登記なしの契約か

検討しているファクタリング会社のファクタリングが債権譲渡登記なしで利用できるかどうかも必ずチェックしましょう。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを登記することで第三者に証明するための手続きです。

登記不要で利用できる会社も存在しますが、特に2者間ファクタリングはファクタリング会社にとってリスクの高い契約になるため、登記を求められる場合もあります。

債権譲渡登記が必要な場合、登記費用が発生することに加え、売掛先がファクタリングの利用を知るリスクもあり、今後の取引に影響する可能性も高まります。

個人の場合はそもそも債権譲渡登記は利用できませんが、法人の場合はしっかり確認しておくことをおすすめします。

債権譲渡登記について詳しくは「ファクタリングにおける債権譲渡登記は必須？登記不要なケースを解説 」の記事をご覧ください。

4-6. 必要書類が多くないか

審査に必要な書類が多くないかどうかも確認しておきましょう。

必要書類が多いと集めるまでに時間がかかってしまい、それだけ資金化（現金化）も遅くなってしまうためです。

一般的に提出を求められる書類は以下の通りです。

・売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など）
・通帳のコピー
・本人確認資料 など

必要書類は利用するファクタリング会社によって異なるため、資金化を急ぎたい場合は会社選びの基準に加えておきましょう。

ファクタリングでの必要となる書類については「ファクタリングに必要な書類一覧｜最短利用の流れまで徹底解説」の記事をご覧ください。

さい。

5.まとめ

近年ファクタリング会社は増加傾向で、様々なサービスが登場し多くの選択肢があります。

そのためファクタリング会社を選定する際は自社の重視するポイントを明確にし、適したサービスを提供している会社を選定することが重要です。

例えば、スピーディーな資金調達を希望する場合は、入金スピードが早い会社を選ぶ必要があります。

入金スピード以外にも手数料や調達可能額など自社の希望に合ったサービスを提供しているファクタリング会社を選定すると良いでしょう。

中には悪徳業者も存在しているため、ファクタリング会社の選定は慎重に行いましょう。

ビートレーディングでは5.8万社以上の取引実績があるファクタリング会社です。

東京本社の他に仙台・大阪・名古屋・福岡にも支店を構え、全国対応しております。

お申し込みからお振込みまでは最短2時間で、オンライン完結でご利用いただくことも可能です。

資金調達でお困りの際はお気軽にご相談ください。

監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者