面談なしのファクタリング会社10選！オンラインのみで即日資金調達

ファクタリング会社によっては、面談なしで申し込めるところもあります。

対面での面談がない場合はオンラインのみで即日資金調達を実現できるため、急いで資金調達したい場合に便利です。

ただし、面談なしでファクタリングを利用する場合には、メリットとデメリットを把握しておくことが重要です。

本記事では、面談なしでファクタリングを利用するメリットとデメリットを解説します。

併せて、面談なし、オンラインのみで即日資金調達可能なファクタリング会社も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの仕組みや契約方法について詳しくは「ファクタリングとは？仕組みや種類・意味・注意点を簡単に解説！」の記事をご覧ください。

1.ファクタリングは面談なしでも利用可能？

ファクタリングは面談なしでの利用も可能です。

実際に面談を必要としないファクタリング会社も存在します。

ただし、ファクタリング会社によって対応は異なるため、申し込む前に面談の有無を確認しておくことが大切です。

1-1. 面談なしでも契約は成立する

ファクタリングの契約は面談なしでも契約することが可能です。

民法上は、ファクタリングの契約自体は利用者（利用会社）からの申し込みとファクタリング会社の承諾があれば成立するため、面談は必須ではありません。

ファクタリング会社を訪問・面談して契約するケースもありますが、郵送による書面のやり取りやオンラインでの電子契約など、面談なしで契約を成立させることも可能です。

ただし、対面での面談は不要でもオンラインでの面談や電話でのやり取りが必要なケースがあります。

ファクタリング会社によっては、契約方法が複数用意されていることもあるので事前に確認しておくとよいでしょう。

1-2. 面談の有無は確認する必要がある

面談なしで利用できるかどうかは、ファクタリング会社によって異なります。

利用者の状況や希望金額などによっても対応が異なる可能性があるので、利用を検討しているファクタリング会社に確認してみるとよいでしょう。

面談を行わない場合、双方の状況がわかりにくくなります。

信頼できる相手なのか、どのような状況なのかを判断しにくくなるため、場合によっては面談を求められるケースもあるでしょう。

例えば、初回の取引や高額取引などの場合です。

初回や高額取引の場合は信頼できる相手かどうかが重要になるため、面談が必要になることもあります。

また、ファクタリング会社によっては対面での面談は必要ないものの、オンライン会議ツールを利用した面談が必要となるケースも珍しくありません。

近年では面談不要の完全オンライン型のファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社も増加しているため、お急ぎの方は面談なしで利用できるファクタリングサービスに絞って会社を選定すれば確認の手間をかけずスムーズに利用できます。

2.面談なしで利用できるファクタリング会社10選

面談なしでファクタリング会社を利用したい場合、どの会社を選べばよいのかわからないという方も多いでしょう。

ここからは、面談なしで利用できるファクタリング会社を10社紹介します。

ファクタリング会社選びの参考にしてください。

2-1.ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績5.8万社以上と多くの実績がある信頼性の高いファクタリング会社です。

オンライン完結で利用できるため資金調達までは最短2時間と即日対応も可能となっており、急ぎで資金調達したい場合に便利です。

さらに2024年6月に会員サイトをリリースし、面談なし・完全オンライン完結でファクタリングを利用することも可能となりました。

マイページから必要書類2点をアップロードするだけで申請が完了し、審査結果などリアルタイムで確認することができるため、不要なやり取りがなくなり、よりスピーディーに資金調達ができるようになっています。

会員サイトについて詳しくはこちら

2-2.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングを始めとして金融機関の紹介など資金調達や経営のサポートを行っている会社です。

経営革新等支援機関に認定されているため、権威性も高く非営利団体であることから、手数料は1.5％～と低手数料でファクタリングを利用できる点が特徴です。

2024年10月から「ファクトル」というAIを活用した完全オンライン型のファクタリングサービスの提供もスタートし、最短40分での資金調達も可能となっています。

2-3.QuQuMo

QuQuMoは、最短2時間とスピーディーな資金調達が可能なファクタリングサービスです。

クラウドサインを導入しており、手続きはオンラインで完結するため面談不要で全国どこからでも利用できます。

買取可能額の上限がなく少額から高額まで対応できるため、高額取引はもちろん個人事業主やフリーランスなど少額な取引を希望している方にもよいでしょう。

必要書類は2点のみとなっており、準備の手間もかかりません。

また、債権譲渡登記の設定も不要となっています。

2-4.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービスです。

登録から契約まですべての手続きをWEBで完結でき、電話対応も必要ありません。

また、毎日9時～18時まで営業しており土日祝日でも振込可能となっているため、平日の手続きが難しい場合にも利用しやすいでしょう。

AI審査を導入しておりスピーディーな審査が行われることも特徴です。

入金までの時間は最短60分となっており、すぐに資金調達したい場合にも便利です。

少額からの買い取りにも対応しているため、個人事業主やフリーランスでも利用しやすくなっています。

2-5.OLTA

OLTAは、面談不要なオンライン完結のファクタリング会社です。

累計事業者数は1万社、累計申込金額は1,000億円と豊富な実績があります。

最短即日で資金調達が可能なため、早めの資金調達を希望している場合におすすめです。

買取可能額に上限・下限が設定されていないため、個人事業主や企業など幅広く利用できる点も特徴です。

手数料は2％～9％までで設定されているため、コストを抑えつつ利用することができます。

2-6.PayToday

PayTodayは、最短30分での資金調達ができるファクタリングサービスです。

AI審査を採用しており面談は不要、手続きはすべてオンラインで完結できます。

全国対応のため、どこからでも利用できる点も魅力です。

また、法人から個人事業主、フリーランス、開業してすぐの方などにも対応しており、柔軟な対応が可能です。

2-7.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスを対象としたファクタリングサービスです。

買取可能額は1万円からとなっているため、少額の取引を希望している方でも利用しやすいでしょう。

必要書類は請求書、本人確認書類、入出金明細の3点で、事業計画書などの書類を用意する必要がありません。

電話やメールでのやり取りも一切不要で、すべての手続きがオンラインで完結します。

入金までの時間は最短10分とスピーディーで、すぐに資金調達したい場合にもよいでしょう。

手数料は買取金額に関わらず一律10％となっているため、手数料額と資金調達できる金額を事前に確認し、利用するか判断しましょう。

2-8. 株式会社JBL

株式会社JBL は、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供している会社です。

非対面・来店不要で申し込みから資金調達まで、すべてオンラインで手続きができます。

書類はオンラインで提出し、電子契約による契約が可能です。

最大1億円までの資金調達が可能なので、高額の買取を希望している場合にもよいでしょう。

「AIオンライン10秒査定」が利用可能で、事前に資金調達額と手数料を把握できることも特徴です。

ただし、必要資料提出後は簡単なヒアリングがあり、審査結果によってはオンラインでの面談が必要になるため、電話やオンライン面談の対応が難しい方は注意が必要です。

2-9.フリーナンス

フリーナンスは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

すべての手続きがオンラインで済むため、面談する時間がない、できるだけ早く資金調達したいという場合にもよいでしょう。

審査は最短で30分とスピーディーで、すぐに資金調達したいという場合にも便利です。

フリーナンス口座を使うことで3％～10％と手数料が下がるという特徴もあります。

個人事業主・法人問わず利用できますがフリーランス向けの保険や補償なども充実しているため、フリーランスの利用しやすいサービスになっています。

2-10.ラボル

ラボルは、オンライン完結のファクタリング会社です。

面談が不要のため審査から入金までの時間が最短30分と、スピーディーな資金調達が可能です。

審査通過後は土日祝も含め24時間365日入金対応しています。

ラボルは1万円から買取可能となっており、個人事業主やフリーランスでも利用しやすくなっています。

手数料は買取額の10％で固定されているため、少額利用が多いフリーランスでも手数料が大きくならず、比較的気軽に利用できるでしょう。

3.ファクタリングを面談なしで利用するメリット

ファクタリングを面談なしで利用するメリットは、以下のとおりです。

・スピーディーな資金調達が実現する
・面談にかかるコストを削減できる
・オンライン完結で利用できる

ここでは、それぞれのメリットについて詳しくみていきましょう。

3-1.早期の資金調達を実現できる

面談がないことで、面談の時間が短縮されよりスピーディーに資金調達が可能です。

ファクタリングの申込時や契約の際に面談が必要な場合、面談の日時を調整したり店舗に訪問したりする必要があるので、入金までに時間がかかってしまいます。

また、すぐに面談できない場合もあるため、申し込みから契約まで時間がかかり、早期の資金調達が難しいケースも多いでしょう。

一方、面談不要の場合は申し込みから契約までスピーディーに進むため、早期の資金調達を実現しやすくなり、ファクタリング会社によっては最短即日での資金調達もできます。

3-2.面談にかかるコストを抑えられる

対面での面談が必要になる場合、利用者がファクタリング会社を訪問する必要があります。

そのため、交通費や出張費などのコストがかかってしまう点はデメリットでしょう。

遠方の場合ファクタリング会社の担当者が訪問してくれるケースもありますが、その場合は実費分の出張費用を請求される可能性があります。

面談不要であれば訪問のための交通費や出張費といったコストがかからないため、手数料以外のコストを抑えられます。

3-3.オンラインだけで利用できる

面談不要なファクタリング会社やサービスでは、すべての手続きをオンラインだけで進められる仕組みが整っているため、手軽に利用できることは大きなメリットです。

会社の周辺にファクタリング会社がなくて訪問が難しい場合やファクタリング会社とのやり取りをする時間がない方には、オンライン完結型のファクタリングのほうが利用しやすいでしょう。

必要書類の送付も電子データでやり取りできるため、書類を用意して封入・郵送するといった手間がかかりません。

書類の不備や追加資料の提出があった場合もスムーズに対応できます。

オンラインファクタリングについて詳しくは「オンラインファクタリングとは？ネット完結で即日資金調達したい場合におすすめ」の記事をご覧ください。

4.ファクタリングを面談なしで利用するデメリット

ファクタリングを面談なしで利用するメリットは多くありますが、デメリットも確認しておきましょう。

面談なしの場合、以下のようなデメリットが想定されます。

・高額な取引には対応できない可能性がある
・信頼できるファクタリング会社か判断しにくい
・柔軟な審査が難しく、審査に通らないことがある

ここからは、各デメリットについて詳しく解説します。

4-1.取引金額に上限が設定されているケースがある

面談なしで申し込めるファクタリング会社は、取引金額に上限が設定されているケースが多い傾向です。

高額なファクタリング取引は、ファクタリング会社にとってリスクが大きくなるため、より慎重な審査が必要になります。

そのため面談なしで利用できるファクタリングは調達金額の上限が設定されている場合が多く、希望金額が調達できない可能性があります。

申し込みをする際は面談なしで利用できるのか、調達可能金額に上限はあるか確認しましょう。

4-2.信用できるファクタリング会社なのか判断が難しい

面談なしでファクタリングを利用する場合、信用できるファクタリング会社かどうかの見極めが難しいでしょう。

特に、初めて利用するファクタリング会社の場合、面談なしで信頼できるかどうか判断するのは難しいといえます。

ファクタリング会社の中には悪質な業者も存在するため、信用できるか慎重に見極めたいという場合には面談をしたほうが安心です。

実際に店舗を訪問して対面することで、実在する会社かどうか、担当者の雰囲気などもわかるため、安心して取引できる可能性が高いでしょう。

面談が難しい場合はHPや契約書から悪徳業者か見極めるポイントもありますので、必ず確認するようにしましょう。

悪徳業者の見分け方について詳しくは「ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説」の記事をご覧ください。

4-3.柔軟な審査が難しい傾向がある

面談なしで申し込めるファクタリング会社では、AI審査を導入しているところも少なくありません。

AI審査はスピーディーな審査が可能なため、申し込みから入金までの時間短縮に役立ちますが、柔軟な審査は難しい傾向にあります。

面談ありの場合は担当者に自社の事情やファクタリングについての相談をすることができます。

ファクタリング利用の熱意や人柄などもアピールできるため、面談したほうが審査に通りやすくなる可能性もあるでしょう。

ファクタリングの審査に通るポイントについて詳しく「ファクタリングの審査で断られた原因は？審査に通る5つのポイント」の記事をご覧ください。

5.まとめ

ファクタリングは面談なしでの利用も可能で、オンラインだけで契約が完結する完全オンライン型のファクタリングサービスもあります。

面談なしの場合、申し込みから入金までスピーディーに進むため、即日資金調達を実現したい場合にもよいでしょう。

一方、面談なしだと信頼できるかどうか利用者もファクタリング会社も判断しにくい、悪徳業者と契約してしまう可能性や審査の通過が難しかったりとデメリットもあります。

初回利用や高額取引の場合には、相談しながら利用を検討できるため面談を通して契約したほうが安心感はあるでしょう。

ビートレーディングは面談なしでの利用も可能なファクタリング会社です。

必要書類2点をマイページからアップロードするだけで申し込みが完了し、振り込みまでは最短2時間と、簡単でスピーディーに資金調達を実現できます。

面談なしで今すぐ利用したい方はこちら

また面談や対面での契約はもちろん専任のオペレーターがヒアリングや利用案内も行っておりますので、相談しながら進めたい方は無料の見積依頼からお問い合わせください。

監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者