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3社間ファクタリング(低手数料)
しかし、ファクタリングはまだまだ日本ではマイナーの資金調達方法のひとつです。
ファクタリングを調べれば調べるほど聞きなれないワードが出てくるので、混乱してしまいますよね。
そこで今回は、ファクタリングの契約方法の一つである「3社間ファクタリング」について、詳しく解説していきます。
3社間ファクタリングの仕組みからメリット・デメリットまで詳しく解説していきますので、ファクタリング契約を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
3社間ファクタリングとは
それでは、まずは「3社間ファクタリング」とはどのようなものなのか、その解説からしていきましょう。
3社間ファクタリングとは、「利用者(自社)」と「ファクタリング会社」と「売掛先」の3つの企業が関わるファクタリング契約のことです。
この契約方法がファクタリングの元々の基本構造です。
実は、この契約方法の他にある「2社間ファクタリング」と呼ばれる「利用者(自社)」と「ファクタリング会社」の2つの企業しか関わらない契約が誕生したことで、「3社間ファクタリング」と呼ばれるようになったのです。
ファクタリングの契約は、2つの企業が関わるものか、3つの企業が関わるものかで、利用の流れも変わってきます。
では3社間ファクタリングを使っての資金調達をする流れを見ていきましょう。
3社間ファクタリングの仕組み
ここからは、3社間ファクタリングを利用する場合の流れを図とともにわかりやすくみていきましょう。
主な流れは以下のようになります。
- 1
売掛金が発生する
- 2
ファクタリング会社に買取を依頼する
- 3
売掛先にもファクタリング契約を承諾してもらう
- 4
ファクタリング会社に売掛金を売却する
- 5
ファクタリング会社から手数料を差し引いた金額が入金される
- 6
売掛先からファクタリング会社に入金される
利用の流れの中で、売掛先にもファクタリング契約を承諾してもらう必要があるのがわかりますよね。
その為、万が一売掛先がファクタリング契約を承諾しない場合は、取引を進めることが出来ません。
また、売掛先には、売掛金を入金する予定の利用者(自社)の口座を、ファクタリング会社の口座に変えてもらわなくてはなりません。
この手続きに難色を示された場合には、利用者側でファクタリング会社用の口座を用意しなくてはならないこともあります。
どちらにせよ、普通の掛け取引であればしなくてもよかった手間を挟む必要があるので、売掛先にも負担になります。
その為、売掛先にファクタリング契約をスムーズに承諾してもらう事がとても重要になります。
3社間ファクタリングを利用することで売掛先との関係を壊さないように、細心の注意を払いましょう。
3社間ファクタリングのメリットとは
続いては、3社間ファクタリングを利用して資金調達をするメリットについてみていきましょう。
主なメリットは以下の3点です。
- ・手数料が比較的低めに設定されている
- ・ファクタリング審査に比較的通りやすい
- ・個人事業主であっても利用できる可能性がある
それぞれのメリットを一つずつみていきます。
- ① 手数料が比較的低めに設定されている 3社間ファクタリングは、手数料が比較的低めに設定されています。
相場はおよそ1～9％ほどです。
2社間ファクタリングであれは10〜20％ほどの手数料がかかるので、かなり低めであることがわかります。
手数料が低めに設定されているのは、売掛先に債権譲渡が通知されていることで、「未回収になるリスクが低くなる」為です。
例えば、2社間ファクタリングは売掛先の承諾なしでファクタリング契約をしているため、売掛金が利用者の口座に振込まれる契約になっています。
そのため売掛金を利用者が持ち逃げしてしまったり、さらに悪質な利用者だと売掛先に債権譲渡の通知が届かないことをいいことに、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却し、不当に利益を得ようとすることもあるのです。
一方で、3社間ファクタリングであれば売掛金が直接ファクタリング会社の口座に振込まれるため、２社間ファクタリングのようなリスクを回避することができるので、手数料を低くすることが可能となるのです。
低い手数料で資金調達ができるに越したことはない為、資金繰りの改善にも役立ちます。
- ② ファクタリング審査に比較的通りやすい また、3社間ファクタリングの契約だと、審査にも比較的通りやすいのです。
これも、前述している「未回収のリスクが低くなる」ことが要因です。
3社間ファクタリングであれば、ファクタリング会社が利用者から直接債権を譲渡してもらう為、売掛先から直接お金を受け取ることが出来ます。
その分、ファクタリング会社からすればリスクが少なくなるので「3社間ファクタリング」は「2社間ファクタリング」に比べて、審査に通りやすいのです。
ただし売掛先が個人事業主、設立間もない場合やネガティブな情報が出ている場合などは審査に通らない可能性がありますので申し込む際に注意が必要です。
- ③ 個人事業主であっても利用できる可能性がある さらに、3社間ファクタリングであれば、個人事業主も利用できる可能性があります。
「債権譲渡登記」が必要でないことが多いからです。
債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを公的に証明する書類のことで、法人しか作ることが出来ません。
2社間ファクタリングは債権譲渡登記が必要なことが多い為、個人事業主は利用出来ないことが殆どです。
しかし、3社間ファクタリングは売掛先にファクタリング契約を承諾してもらえれば債権譲渡登記がなくても取引が可能になります。
また、ビートレーディングであれば、個人事業主であっても「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の両方をご利用いただけます。
売掛先の承諾なしでファクタリングをしたいと考えている方にも安心です。
これまで個人事業主だからとファクタリングを諦めていた方はぜひ一度お問い合わせください。
3社間ファクタリングのデメリットとは
さて、続いては3社間ファクタリングのデメリットについて解説していきます。
デメリットは主に以下の3点です。
- ・売掛先との信頼関係が崩れる危険性がある
- ・3社間ファクタリングに不慣れな業者にあたると取引がスムーズにいかない
- ・即日での資金調達は難しい
それぞれのデメリットを解説していきましょう。
- ① 売掛先との信頼関係が崩れる危険性がある 3社間ファクタリングの手数料の相場はおよそ10～20％です。
3社間ファクタリングの手数料の相場がおよそ1~9％ほどで設定されていることを考えると、高めに設定されていますね。
3社間ファクタリングの一番のデメリットは、売掛先との関係性を悪化させる可能性があることです。
最近は少しずつ知名度が上がってきましたが、それでもまだファクタリングについてあまりよく思っていない経営者もいます。
売掛債権を売るくらいだから資金繰りに困っているのだろう、と一方的に判断されてしまうと、今後取引を進めていく上でマイナスになってしまう可能性があります。
また、売掛先もファクタリング契約をすることになるので、多少手間をかけさせることになります。
それだけで嫌な印象を受けてしまわないとも限りません。
このような現状から、売掛先との信頼関係に悪影響を及ぼす可能性があることは考えておくべきです。
- ② 3社間ファクタリングに不慣れな業者にあたると取引がスムーズにいかない 3社間ファクタリングをスムーズに進める為には、売掛先に契約を納得してもらわなくてはなりません。
この説明はファクタリング会社がしてくれる場合が多いのですが、不慣れな担当者が行ってしまうと、余計に話がこじれてしまう可能性があるのです。
また、ファクタリング会社によっては、2社間ファクタリングしか取り扱っていない場合もあります。
2社間ファクタリングであれば依頼しても問題ありませんが、3社間ファクタリングを利用するとなると注意が必要です。
ファクタリング会社のホームページなどに３社間ファクタリングを利用する際の流れが丁寧に記載されている会社を選ぶと良いでしょう。
当社ビートレーディングは２社間ファクタリング・３社間ファクタリングともに数多くの実績がありますので是非一度お問合せください。
- ③ 即日での資金調達は難しい 3社間ファクタリングだと、即日での資金調達は難しくなります。
なぜかというと、売掛先にファクタリング契約を承諾してもらうまでに時間がかかるからです。
すでに何度もファクタリング契約をしている売掛先であれば即日で資金調達してもらうことも可能ですが、初めての契約である場合は詳しく話を聞きたがる場合が多いのです。
そうなると説明に時間もかかりますし、当日中に資金を調達できる可能性は殆どゼロと言っても過言ではありません。
どうしても即日での資金調達が必要なら、売掛先の承諾がいらない「2社間ファクタリング」の利用を検討しましょう。
3社間ファクタリングの契約の流れ
- STEP01
お申し込み
&
無料査定(電話・メール・来社・出張) - STEP02
審査
- STEP03
売掛先に
ファクタリング
契約の
承諾を得る - STEP04
契約
資金調達完了※申し込みから振り込まれるまで平均2～4日 - STEP05
入金日に
売掛金から
ファクタリング
会社へ直接送金が
行なわれる
3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要となるため、2社間ファクタリングよりも資金調達が完了するまでに時間がかかります。
しかし、ファクタリング会社のリスクが低いため手数料を抑えることができます。
3社間ファクタリングのまとめ
今回は、3社間ファクタリングの仕組みや、メリット、デメリットなどについて解説してきました。
参考になったでしょうか。
最後に3社間ファクタリングについて、簡単にまとめてみましょう。
- ・3社間ファクタリングは「利用者(自社)・ファクタリング会社・売掛先」が関わる契約
- ・売掛先にファクタリング契約に承諾してもらう必要がある
- ・手数料が低めで、審査にも通りやすい傾向がある
- ・売掛先との信頼関係が悪化するリスクがある
- ・即日での資金調達には向かない
3社間ファクタリングは3つの企業が関わる契約なので、自分の会社だけの判断で利用できる契約ではありません。
スムーズに契約が進まないと、売掛先との関係を悪化させる原因になる可能性もあるので、信頼できるファクタリング会社に依頼する必要があります。
その点、ビートレーディングであれば3社間ファクタリングの実績も数多くありますのでご安心ください、まずは手数料から確認してみてください。
ビートレーディングの3社間ファクタリングのポイント
最後に、幣社の提供する3社間ファクタリングサービスのポイントを説明します。
- POINT1
業界最安値手数料2％～
幣社の提供する3社間ファクタリングは、最低手数料2％～でご案内しております。（審査状況により変動）
- POINT2
必要資料提出から査定結果ご報告まで
最短30分以内！迅速な対応を実現するために、レスポンスの速さを徹底しております。
- POINT3
契約まで面談は一切なし！
契約までなるべく時間と手間をかけないよう、お客様とのやりとりは全て電話かメールで行ないます。
- POINT4
3社間ファクタリングに強い！
業界内でも圧倒的な契約実績があり、売掛先への承諾交渉もスムーズに進めることが可能です。
スピード契約を目指しお力添えさせていただきますのでお気軽にご相談ください。
