【徹底解説】ファクタリングのメリット8つ！デメリットは？

ファクタリングは、売掛金の売却により早期資金化する金融サービスで、銀行融資と比べると資金調達スピードが早く、近年利用者が増加してます。

弊社にも、ファクタリングの利用を検討しているお客様から「ファクタリングのメリット、デメリット」について多くのお問い合わせをいただきます。

「ファクタリングを利用前にメリットを知りたい…」

「ファクタリングを利用するデメリットもあれば教えてほしい…」

このコラムでは、下記3点について詳しく解説していきます。

・ファクタリングとは
・ファクタリング8つのメリット
・ファクタリング5つのデメリット
・ファクタリングを利用すべき3つのタイミング

お急ぎの方は下記よりお申し込みください。

ファクタリングとは？銀行融資との違いを比較

ファクタリングとは、銀行融資と比べて資金調達まで時間がかからず、保証人・担保も不要なため利用しやすいという特徴がある金融サービスです。

下記の表はファクタリングと銀行融資を8つの項目に分けて比較したものです。

ファクタリングと銀行融資の違いを比較したうえでファクタリングのメリット・デメリットを理解すれば、ご自身に合った金融サービスを選択できるでしょう。

それぞれ詳しく説明していきます。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方はこちら

ファクタリングを利用するメリットは8つ

ファクタリングの8つのメリットについて、それぞれ詳しく説明します。

①最短即日で資金調達が可能

2社間ファクタリングは、申し込みから資金調達まで最短即日で行うことが可能です。

これはファクタリング最大のメリットと言えるでしょう。

一方で3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと比べると手続きに時間がかかるため資金調達まで最短2日程かかります。

とはいえ、資金調達まで1ヶ月ほど要する銀行融資と比較すると、調達スピードは圧倒的に早いです。

即日で資金調達をするポイントについて詳しく知りたい方はこちら

②契約に売掛先の承諾は不要

2社間ファクタリングでは、お客様とファクタリング会社の2社間で契約を行います。

つまり、売掛先からの承諾は不要です。

売掛先からファクタリング利用の承諾を得てしまうと「あそこは資金繰りが危うい」と思われて、その後の取引に影響が出てしまう可能性があります。

しかし、2社間ファクタリングであれば、これまでどおりの取引を続けながら利用することができるため、ビートレーディングでも多くのお客様が利用しています。

③信用情報に影響なし

ファクタリングは、借入ではなく売掛金の売買契約となるため、信用情報に一切影響がありません。

また、会計上で負債に分類されないため、決算書において赤字が増えることもありません。

例えば、つなぎ融資として銀行融資が下りるまでにファクタリングを利用しても、審査に影響が出てしまう心配はありませんので、ご安心ください。

④赤字・税金滞納があっても利用可能

ファクタリングは、お客様ではなく、売掛先の与信を重要視しています。

そのため、お客様ご自身に赤字や税金滞納があっても、ファクタリングを利用することができます。

しかし、あまりに税金滞納額が多い方や、何度か金銭トラブルを起こしたことがある方は、お金の扱いが「雑」だと思われてしまうかもしれません。

その場合、手数料が高くなったり、審査に通りにくくなってしまう可能性があるので、注意が必要です。

⑤売掛先が倒産しても、支払いの義務はない

万が一、売掛先が倒産したとしても、お客様に支払い義務が発生することはありません。

これは償還請求権が適応されないためで、ノンリコースとも呼ばれています。

売掛金を早期に現金化することにより、売掛先の倒産リスクを回避できるという考え方もできます。

 ⑥保証人・担保は不要

銀行融資では必須の保証人や担保ですが、ファクタリングでは一切不要です。

不動産の価値は年々低下していますし、そもそも中小企業では不動産担保が乏しいことも少なくないため、これらが不要であることは大きなメリットだと考えられます。

⑦柔軟な審査対応が可能

ファクタリングは売掛金の売買契約になるため、銀行融資と比べて柔軟な審査が可能です。

審査内容の例として、下記3つが挙げられます。

前述したように、ファクタリングはお客様ご自身ではなく、売掛先の与信を審査しています。

そのため、銀行融資の審査が下りなかった場合でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。

また、ファクタリング会社によっては、個人事業主のお客様もファクタリングの利用が可能です。

これは、ファクタリングが売掛先の与信を重要視しているためです。

お客様ご自身が個人事業主であっても、売掛先の与信が確認できる企業であったり、長期の取引があり信頼できる会社であれば、ファクタリングを利用できる可能性が高いです。

⑧借入をせずに資金繰りを改善

すでに説明したように、ファクタリングは借入ではなく、売掛金の売買契約です。

調達金額は売掛金の範囲内なので、借入をしすぎて返済に窮するリスクを抑えることができます。

また、銀行融資の予定がある場合は、信用情報にデータが残らない方が良いですね。

このように、借入をしないで資金繰りの改善ができることは、大きなメリットであると考えられます。

ファクタリングを利用するデメリットは5つ

「即日で資金調達ができて、信用情報にも影響がない！」

良いことづくしに思えるファクタリングにも、デメリットはあります。

ファクタリングの5つのデメリットについて、それぞれ詳しく説明します。

①他融資と比べて手数料が高い

ファクタリング以外の主な資金調達方法の金利は、以下の通りです。

一方、ファクタリングは借入ではありませんので、利用時には金利ではなく手数料が発生します。

手数料の相場は、以下の通りです。

2社間ファクタリングは、売掛金入金日にお客様自身で、ファクタリング会社に売掛金を送金します。

よって、お客様が売掛金を他の支払いに使用してしまうなどのリスクがあるため、手数料は比較的高めに設定されています。

ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方はこちら

②3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要

3社間ファクタリングの契約は、売掛先も含めた3社間で行います。

ファクタリング会社の口座に売掛金の入金先を変更してもらわなければいけないため、売掛先の承諾を得る必要があります。

しかし、売掛金を回収できないリスクは低いため、2社間ファクタリングより手数料を抑えることができます。

そのため、売掛先との信頼関係を築いているのであれば、3社間ファクタリングを利用した方がいいでしょう。

③売掛金の範囲内でしか資金調達ができない

ファクタリングは、売掛金の売却によって資金調達する方法のため、売掛金の範囲内でしか調達ができません。

そのため、希望金額が売掛金を上回ってしまう場合は、銀行融資やビジネスローンと併用することをおすすめします。

④分割返済ができない

ファクタリングは例外なく、全額一括送金が基本ルールです。

なぜなら、分割返済であると貸金に該当してしまうためです。

もし一括返済が難しい場合は、こちらも銀行融資やビジネスローンと併せてご利用いただくことをおすすめします。

⑤債権譲渡登記が必要な場合もある

債権譲渡登記とは簡単に言えば、債権譲渡をするときに債権を譲渡したことを法務局に申請し、債権者が誰なのか明らかにするための制度です。

ファクタリングを利用するにあたり、この債権譲渡登記を求められる可能性があります。

利用するお客様のデメリットとして、売掛先が登記を確認した際に、お客様の経営状況に不安を感じてしまうことが挙げられます。

心配な場合は、各ファクタリング会社に債権譲渡登記が必要なのかどうか聞いてみることをおすすめします。

ファクタリングを利用すべき3つのタイミング

ファクタリングのメリットでもご説明した通り、ファクタリングは銀行融資とは異なるメリットが多くあります。

そのため、下記3つのタイミングでは、特にファクタリングの利用をおすすめしています。

• 取引先の入金サイクルが遅く、資金繰りを圧迫している時
• 銀行融資が下りるまでの、つなぎ融資を必要としている時
• 社会保険、税金滞納があるなど、銀行融資を利用できない時

他にも、こんなタイミングで利用してもいいの？と疑問点があった場合、ビートレーディングまでお気軽にご相談ください。

資金繰りの状況に合わせてファクタリングを利用しよう

ご紹介したように、ファクタリングには手数料がかかるなどのデメリットもありますが、下記3つのように、銀行融資には無い大きなメリットがあります。

・最短即日で資金調達できる

・信用情報に影響がない

・保証人や担保が不要

ビートレーディングでは、デメリットを単純に悪い点として捉えるのではなく、そのときの状況に応じて、調達スピードと利用コストとの優先順位を考える必要があると思います。

「ひとまず分からないところだけ聞きたい」

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