ファクタリングは融資以外の資金調達方法として、幅広い企業で活用されています。
ファクタリング会社の多くは東京に本社を構えていますが、中には宮城県内に営業所を構えていたり全国対応していたりするファクタリング会社もあるため、宮城でも利用しやすいでしょう。
本記事では、宮城で利用できるおすすめのファクタリング会社を紹介します。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイントも解説するので、宮城でファクタリングを利用したいと検討している方はぜひ参考にしてください。
目次
1.ファクタリングは資金調達に有効な手段
ファクタリングは、融資以外の資金調達方法として幅広く活用されています。
ここでは、ファクタリングの仕組みや利用する際の流れなどを解説します。
ファクタリングへの理解を深めるために役立ててください。
1-1.ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、企業が保有している売掛金（売掛債権）をファクタリング会社へ売却して資金調達する方法です。
ファクタリングを利用することで、売掛金の支払期日よりも早く資金を得られるというメリットがあり、資金繰りの改善や設備投資などさまざまな用途で活用できます。
ファクタリングの利用には手数料がかかりますが、売掛金から手数料の額を差し引かれた額をスピーディーに調達できます。
ファクタリングは資金調達方法として広く利用されていますが、事業資金を借り入れることではありません。
融資とは仕組みが異なる資金調達法です。
審査基準も融資とは異なり、売掛先の信用が重視されます。
そのため、融資の審査に通らなかった場合でも利用しやすく、急に資金が必要になった場合でも利用しやすいでしょう。
ファクタリングの仕組みについては「ファクタリングとは」のコラムでより詳しく解説しています。
1-2.ファクタリングの流れ
ファクタリングには契約形態が2つあります。
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングに分けられ、それぞれに契約の流れが異なります。
ここでは、それぞれの流れを解説します。
1-2-1.2者間ファクタリング
2者間ファクタリングとは、ファクタリングの利用者（利用会社）とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ契約方法です。
2者間ファクタリングの場合、売掛先へファクタリングの利用を通知したり承諾を得たりする必要がありません。
そのため、ファクタリング利用を売掛先に知られるリスクが少ないというメリットがあります。
ただし、手数料は3者間ファクタリングよりも高くなるため、利用する際には手数料をよく確認しましょう。
2者間ファクタリングを利用する際の流れは以下のとおりです。
1.ファクタリング会社に売掛金買取を申し込む
2.ファクタリング会社による審査
3.買取条件や契約内容の提示
4.契約を締結し売掛金を売却する
5.手数料を差し引いた代金が振り込まれる
6.売掛先から売掛金が支払われたら、ファクタリング会社へ送金
1-2-2.3者間ファクタリング
3者間ファクタリングとは、利用者（利用会社）・売掛先・ファクタリング会社の3者間で契約を締結する方法です。
3者間ファクタリングの場合、売掛先の承諾を得て契約しなければいけません。
そのため、ファクタリングの利用を売掛先へ知らせる必要がありますが、2者間ファクタリグンよりも手数料は安くなります。
3者間ファクタリング利用の流れは以下のとおりです。
1.ファクタリング会社に売掛金買取を申し込む
2.ファクタリング会社による審査
3.買取条件や契約内容の提示
4.売掛先に債権譲渡を通知し、承諾を得る
5.利用者、売掛先、ファクタリング会社で契約を結ぶ
6.手数料を差し引いた代金が振り込まれる
7.売掛先から直接ファクタリング会社へ売掛金を送金
2.宮城でファクタリングを利用するメリット・注意点
宮城県内の企業がファクタリング利用をする際にはメリットもありますが、注意したいポイントもあります。
ここでは、宮城でファクタリングを利用する場合のメリットや注意点を解説します。
2-1.宮城でファクタリングを利用するメリット
宮城県の企業に限らず、ファクタリングは融資以外の資金調達方法として広く活用されています。
前述したように、ファクタリングは融資とは異なるため、金融機関などで融資を受けるときとは審査基準が異なります。
基本的には売掛先の信用力が重視される傾向にあるため、融資の審査に通らなかった場合でも活用できる可能性が高いでしょう。
また、資金調達までのスピードが早いという点もメリットです。
ファクタリング会社にもよりますが、2者間ファクタリングであれば最短即日での資金調達も可能です。
急に資金が必要になったなど、急ぎで資金調達しなければいけないケースでも利用しやすいでしょう。
さらに、融資ではないため負債が増えるわけでもありません。
貸借対照表上の資産の内訳が変わることでオフバランス化も可能になるため、企業価値の向上にもつながります。
2-2.宮城でファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリング会社の多くは東京に集中しています。
宮城県内に本社や営業所のあるファクタリング会社は少ないのが実状です。
ファクタリング会社に訪問して契約しなければいけない、出張費がかかるなどの場合はコストがかかってしまいます。
また、ファクタリングを利用する際は手数料が発生します。
手数料はファクタリング会社によって異なるため、複数の会社から見積りを取って比較・検討することが大切です。
そのためには、選択できるファクタリング会社は多いほうが良いでしょう。
宮城県内に本社や営業所があるファクタリング会社は少ないものの、全国対応しているファクタリング会社は多くあります。
そのため、宮城に拠点がないファクタリング会社にも目を向けて、自社に合うファクタリング会社を探しましょう。
3.宮城県の企業がファクタリング会社を選ぶ際のポイント
宮城県の企業がファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントを意識しましょう。
・全国対応
・出張訪問
・オンライン契約
・資金調達までの期間
・手数料
・利用限度額
・償還請求権の有無
・過去の実績
ここでは、各ポイントについて解説します。
3-1.全国対応
ファクタリング会社を選ぶ際には、全国対応しているかどうかをチェックしましょう。
本社が東京にあったとしても、全国対応しているファクタリング会社は多くあります。
全国対応しているファクタリング会社なら、東京近郊以外でも利用しやすいでしょう。
また、ファクタリング会社によっては宮城県内に支店や営業所があるケースもあります。
対面での相談や契約を希望している場合には、宮城県内に営業所などを構えているファクタリング会社を選ぶと利用しやすいでしょう。
3-2.出張訪問
ファクタリングを利用する際に、担当者と面談して決めたい場合には出張訪問に対応しているファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
出張訪問が可能であれば、事務所まで足を運ぶ必要がないため事業で忙しい場合でも利用しやすくなります。
ただし、出張訪問を依頼する際には実費分のコストがかかるケースもあります。
そのため、宮城県内に支店や営業所があるファクタリング会社を選べば、出張費用を抑えられるでしょう。
出張訪問に対応しているかどうかは、公式サイトなどで確認できます。
3-3.オンライン契約
ファクタリング会社の中には、オンライン契約に対応しているケースもあります。
オンライン契約とは、Web上で契約できる方法です。
申し込みから契約までオンラインで完結できるため、自宅や会社にいながらファクタリングを利用できます。
近くにファクタリング会社がない、利用したいファクタリング会社が遠方にあるという場合でも、オンライン契約が可能であればスムーズに利用できます。
オンライン契約に対応しているかどうかは、公式サイトなどで確認しましょう。
オンラインファクタリングについて詳しくは「オンラインファクタリングとは？ネット完結で即日資金調達したい場合におすすめ」の記事をご覧ください。
3-4.資金調達までの期間
ファクタリング会社を選ぶ際は、資金調達までの期間も重視しましょう。
ファクタリングは最短即日で資金調達が可能なケースもあります。
急いで資金調達したい場合には、スピーディーに資金化できるファクタリング会社を選ぶことがポイントです。
ただし、ファクタリング会社によって契約から資金化までの期間は異なるため、公式サイトなどで確認が必要です。
資金調達までの期間が不明な場合は申し込みをする際に直接問い合わせてみましょう。
3-5.手数料
ファクタリングでは手数料が発生します。
手数料はファクタリング会社によって異なるため、複数社から見積りを取って比較してみるとよいでしょう。
また、2者間ファクタリングか3者間ファクタリングかによって、手数料の相場は異なります。
2者間ファクタリングは8％～18％、3者間ファクタリングは2％～9％が相場となっているため、比較する際の参考にしましょう。
相場よりも大幅に高い・低いというような場合は、利用は避けた方が無難です。
3-6.利用限度額
ファクタリング会社によっては、利用限度額が決められていることもあります。
そのため、資金化したい売掛金の金額に合わせてファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
ファクタリング会社と一口にいってもさまざまです。
小規模なファクタリングを得意とする会社もあれば、大規模な取引が可能なファクタリング会社もあります。
多額の売掛金を資金化したいという場合には、高額な取引の実績が豊富にあるファクタリング会社を選ぶと安心です。
ファクタリングの限度額について詳しくは「ファクタリングの限度額はいくら？注意点やおすすめの相談先を解説」の記事をご覧ください。
3-7.償還請求権の有無
ファクタリングは原則として、償還請求権なしの契約となります。
償還請求権とは、債務者から金銭債権が支払われない場合に元の債権者に遡って費用の返還を求めることのできる権利です。
償還請求権ありの契約になっている場合には、万が一売掛金の回収ができなくなった場合に利用者（利用会社）が返還する義務を負うことになります。
一方、償還請求権なしの場合は、売掛債権が回収できなくなった場合でも、利用者（利用会社）が負担する必要はありません。
償還請求権について詳しくは、「償還請求権とは？ファクタリングにおける重要性や注意点をわかりやすく解説」の記事をご覧ください。
3-8.過去の実績
過去の実績にも注目しましょう。優良なファクタリング会社を選ぶ際には、過去の実績が豊富かどうかも判断材料となります。
実績が豊富ということは、それだけ利用者が多いということです。
そのため、利用者からの評価や口コミなども確認しやすいでしょう。
実際の利用者からの声を確認することができるため、安心して利用できる可能性があります。
ファクタリング会社の公式サイトや口コミ・評判などをチェックしておくとよいでしょう。
4.宮城県内に本社や営業所があるファクタリング会社3選
対面で面談したい、実際の担当者と顔を合わせて契約したいという場合には、宮城県内に本社や営業所があるファクタリング会社がおすすめです。
ここでは、宮城県内に本社や営業所があるファクタリング会社を3社紹介します。
4-1.ビートレーディング仙台支店
ビートレーディング仙台支店は、取引実績が豊富なファクタリング会社です。
2024年3月時点で取引実績は5.8万社以上、累計買取額は1,300億円と多くの人に利用されています。
手続きが簡素化されており、資金化までの期間は最短2時間とスピード審査が可能です。
Webフォーム、電話、メール、LINEでの無料見積を行っており、来社や訪問での契約はもちろん、オンラインでの契約にも対応しています。
| 本社所在地 | 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
| 仙台支店所在地 | 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル3階 |
| 取り扱いサービス | 2者間ファクタリング 3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2者間：4％～12％程度 3者間：2％～9％程度 |
| 入金までの期間 | 最短2時間 |
4-2.トップ・マネジメント仙台営業所
トップ・マネジメント仙台営業所は、仙台を中心として東北エリアのファクタリングに対応しているファクタリング会社です。
企業だけでなく個人事業主にも対応しており、5.5万件を超える取引実績があります。
また、最短即日での資金化も可能となっており、急ぎで資金調達しなければいけない場合にも安心です。
出張での面談やオンラインでの契約にも対応しているため、事業で忙しいという場合にも利用しやすいでしょう。
| 本社所在地 | 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2階 |
| 仙台支店所在地 | 宮城県仙台市青葉区中央4-10-3 JMF仙台01 2階 |
| 取り扱いサービス | 2者間ファクタリング 3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5％～3.5％ |
| 入金までの期間 | 最短即日 |
4-3.カメイ商事株式会社
カメイ商事株式会社は、仙台を中心として旅行やリース事業を展開している会社ですが、リース事業の一環としてファクタリングサービスを提供しています。
店舗で請求書の買取を行っているため、実店舗でそのまま買い取ってもらえるという特徴があります。
ただし、手数料などや入金までの期間などは公開されていないため事前に問い合わせが必要です。
| 所在地 | 宮城県仙台市青葉区国分町3丁目1-18 カメイビル |
| 取り扱いサービス | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 不明 |
| 入金までの期間 | 不明 |
5.全国対応しているファクタリング会社5選
全国対応しているファクタリング会社であれば、宮城県内に支店や営業所がなくても利用しやすいでしょう。
ここでは、全国対応していてオンラインでの契約も可能なファクタリング会社を5社紹介します。
5-1.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、融資やファクタリングなどの資金調達方法を提案する機関です。
取引社数は4,800社以上、支援してきた金額は113億円以上と豊富な実績を誇っています。
公式サイトでは、「即日調達診断」を提供しており2つの質問に回答するだけで調達可能額の把握が可能です。
オンラインですべて完結するため、宮城県内の企業でも利用しやすくなっています。
| 本社所在地 | 東京都港区芝公園一丁目3-5 ACN芝公園ビル2階 |
| 取り扱いサービス | 2者間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 1.5％～10％程度 |
| 入金までの期間 | 最短3時間 |
5-2.QuQuMo
QuQuMoは、オンライン完結で資金調達が可能なファクタリング会社です。
面談の必要がなくパソコンやスマホから簡単に契約手続きができるため、自宅や社内からでも手軽に資金調達できます。
また、申し込みから最短2時間で振り込まれるため、急ぎで資金調達をしなければいけない場合にも良いでしょう。
取り扱いは2者間ファクタリングのみですが、金額上限がなく少額な売掛金から高額な売掛金まで幅広く買取を実施しています。
そのため、自社の状況に合わせた利用が可能です。
| 本社所在地 | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 |
| 取り扱いサービス | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 1％～14.8％ |
| 入金までの期間 | 最短2時間 |
5-3.ラボル
ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。
最短60分での入金が可能となっているため、今すぐ資金が必要という場合にも良いでしょう。
24時間・365日運営を行っているため、土日祝であっても問題なく対応してもらえます。
また、少額の売掛金でも譲渡しやすいという特徴があります。
業種や職種問わず1万円から利用可能で手数料も一律10％となっており、少額の売掛金の資金化がしやすい仕組みになっています。
面談も不要でオンラインで完結するため手間がかかりません。
| 本社所在地 | 東京都世田谷区用賀四丁目10-1 世田谷ビジネススクエア タワー 24階 |
| 取り扱いサービス | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 10％ |
| 入金までの期間 | 最短60分 |
5-4.PayToday
PayTodayは、オンラインで完結できるファクタリング会社です。
利用する際にかかるのは契約手数料のみで、初期費用や月額費用などはかかりません。
AI審査によって面談は不要、書類審査もAIが行うため、全国どこからでも手続きできます。
最短30分での資金化も可能なため、できるだけ早く資金が必要という場合にも利用しやすいでしょう。
また、法人だけでなく個人事業主やフリーランスなど、多くの業種に対応していることも特徴です。
公式サイトでは、オンライン査定も提供しており請求金額や支払期日などを入力するだけで、簡単にオンライン査定が行えます。
| 本社所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7階 |
| 取り扱いサービス | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 1％～9.5％ |
| 入金までの期間 | 最短30分 |
5-5.株式会社No.1
株式会社No.1は、オンライン完結ファクタリングを提供しています。
全国どこからでも利用できるため、宮城県内の企業でも利用しやすいでしょう。
また、訪問や電話での査定にも対応しているため、対面で契約したいという場合にも安心です。
最短即日での振込にも対応しているので、急いで資金調達しなければいけないケースでも利用しやすくなっています。
また、株式会社No.1では、一般的な請求書だけでなく診療報酬や介護報酬などの売掛債権にも対応しています。
| 本社所在地 | 東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3階 |
| 取り扱いサービス | 2者間ファクタリング 3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2者間：5％～15％ 3者間：1％～5％ |
| 入金までの期間 | 最短即日 |
6.まとめ
宮城県内に支店や営業所を構えるファクタリング会社は少ないものの、全国対応しているファクタリング会社は多くあります。
オンライン契約が可能なファクタリング会社も多いため、近くにファクタリング会社がない場合でも利用しやすいでしょう。
ファクタリングを利用する際には手数料がかかりますが、ファクタリング会社によって手数料は異なります。
また、サービス内容や入金までの期間なども異なるため、複数の会社から見積りを取って比較・検討することが大切です。
ビートレーディングは、累計取引社数5.8万社、累計買取額1,300億円と豊富な実績を誇るファクタリング会社です。
対面での契約をご希望の場合は、仙台支店での契約手続きも可能です。
また、オンラインや訪問での契約にも対応しています。
宮城県内の方でも利用しやすいため、ファクタリングを検討中でしたらぜひお問い合わせください。
筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。
<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者