初めてファクタリングを使うときは、初回取引でも問題なく利用できるのか不安に感じることが多いのではないでしょうか。
ファクタリングとは、企業が持つ売掛金(売掛債権)を現金化(資金化)する金融サービスです。
売掛金をファクタリング会社へ売却することによって、支払期日よりも早く現金化できる仕組みとなっています。
融資とは異なる仕組みで、スピーディーに資金調達できることから多くの法人・個人事業主の方から資金調達手段として注目されている方法です。
この記事では、これからファクタリングの初回取引を考えている方へ向けて、初回取引での注意点や審査に通りやすくするコツを解説します。
なお、ファクタリングの基礎知識について詳しくは「ファクタリングとは？仕組みや注意点などを図解で簡単に解説！」をご覧ください。
資金調達をお急ぎの方へ
ファクタリングは融資とは異なり、必要な書類が少ないため最短即日での資金調達が可能です。
7.1万社以上の豊富な取引実績・専任のオペレーター制度を導入しているビートレーディングだからこそ初めての方も安心してご相談いただけます。
契約まですべてオンラインで完結しますので、 お急ぎの方は「今すぐ審査に進む」からお申し込みください。 無料の利用相談・調達可能額診断・LINEからもご相談も受け付けております。
目次
1.ファクタリングの初回取引は可能？
ファクタリングは初回取引でも問題なく利用できます。
初めに、ファクタリングの初回取引時に押さえておきたい基礎知識をお伝えします。
1-1.そもそもファクタリングの「初回取引」とは？
「初回取引」とは、特定のファクタリング会社と初めて取引することを意味します。
たとえ他社でファクタリングの利用歴があったとしても、対象のファクタリング会社を初めて利用する場合は、初回取引に該当します。
1-2.初回取引でもファクタリングは利用できる？
ファクタリングの審査は初回取引であっても通過できる可能性があります。
ただし、ファクタリング会社によっては初回取引の審査が継続利用の審査と比べて厳しくなる傾向にあることに留意しましょう。
その一方で、初回取引の顧客を優遇して積極的にキャンペーンを展開するファクタリング会社もあるため、初めて利用する際は各社のサービスをチェックしてみることをおすすめします。
1-3.ファクタリングの初回取引が利用者にとって不利になりやすい理由
ファクタリングの初回取引で審査が厳しくなる理由は、ファクタリング会社がリスクに対して慎重になりやすいためです。
過去に申し込みや利用の実績がない場合は、ファクタリング会社との信頼関係がまだ構築されていない段階だといえます。
そのため、これからファクタリング会社との初回取引を控えている方は審査に通過するためのポイントをしっかりと押さえて準備しておきましょう。
なお、初回取引でもファクタリングの審査に通りやすくなるコツについて、詳しくは後の見出しで解説します。
2.初回取引のファクタリングの注意点
初回取引のファクタリングでは、審査落ちを避けるためにどんな点に気をつければよいのでしょうか。
ここでは初回取引のファクタリングの注意点を解説します。
2-1.審査に時間がかかりやすい
初回取引では売掛金(売掛債権)の信頼性や売掛先の信用状況を慎重に確認するため、一般的に審査に多くの時間がかかる傾向にあります。
通常はスピーディーに審査を行うファクタリング会社であっても、初回取引の場合は審査に数日から数週間ほどかかる場合もあるでしょう。
このように審査に時間がかかりやすいことを踏まえて、余裕をもってファクタリング会社へ申し込むことが大切です。
2-2.手数料を高めに設定されやすい
ファクタリング会社によっては、初回取引で売掛金(売掛債権)を買い取る際の手数料が高くなる傾向があります。
まだ取引実績がない段階のため、一部のファクタリング会社はリスクを踏まえて高めに手数料を設定します。
支払期日にきちんとお金を回収できるか懸念があることから、初めのうちは条件が厳しくなることが少なくありません。
2-3.提出書類が多くなりやすい
ファクタリングの必要書類はファクタリング会社によって異なります。
リスクの高い取引では厳格に審査を行う必要があるので、なかには初回取引のみ提出書類が多いというファクタリング会社もあります。
売掛金(売掛債権)に関する書類以外にも、契約書や決算書といった多くの書類の提出を求められる可能性があるでしょう。
2-4.申請可能な買取金額に制限がかかりやすい
ファクタリング会社の公式サイトには一般的な買取金額が掲載されているものの、初回取引では例外的に金額が制限されるケースも少なくありません。
初回取引の場合は通常よりも買取金額を低く設定しているファクタリング会社もあるので、高額の買取が難しいことも少なくありません。
少額の取引に限られ、希望の金額を利用できない可能性があることに留意しましょう。
3.初回取引でもファクタリングの審査に通りやすくなるコツ
ここでは、初回利用時の審査に通りやすくなるコツを解説します。
初回取引でファクタリングの審査に通過するために、ぜひ参考にしてみてください。
3-1.ファクタリング会社から信頼を得られるよう、対面で丁寧に説明する
ファクタリング会社と信頼関係を構築するためにも、初回取引では担当者と対面で打ち合わせを行うと良いでしょう。
面談では自社の希望や事情を丁寧に説明できるよう準備しておくことが大切です。
例えば、売掛金(売掛債権)の具体的なデータを提示したり、誠実なやり取りを心がけたりすると好印象につながります。
こうしてファクタリング会社からの信頼を得ることが、初回取引の審査をスムーズにするポイントです。
また、面談では書類内容の裏付けが問題なくできることも重要ですが、それだけでなく利用者の姿勢や対応力なども信頼度に関わることを押さえておきましょう。
3-2.信頼性の高い売掛金を選択する
ファクタリングの審査では売掛先の信用度が重視されます。
そのため、売掛金(売掛債権)の選択肢が複数ある場合は、なかでも信頼性の高い企業の売掛金を選ぶことが重要です。
具体的には、大手企業や業績が安定している企業の売掛金は、信頼性が高いといえます。
売掛金の回収リスクが低い場合、初回取引であっても審査がスムーズになる可能性があります。
3-3.3者間ファクタリングを利用する
3者間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約するファクタリングの方法です。
契約に売掛先が介入することで、売掛金(売掛債権)の存在を確認でき、未回収リスクが低くなるため、審査に通過しやすく点や、手数料を抑えて利用できる点などがメリットとして挙げられます。
売掛先との信頼関係があり、承諾を得られるのであれば、3者間ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
なお、3者間ファクタリングについて詳しくは「3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットやおすすめの相談先、利用手順を解説」をご覧ください。
3-4.入金期日の近い売掛金を選択する
できるだけ入金期日の近い売掛金(売掛債権)を売却することによって、ファクタリング会社側のリスクが低くなり審査に通りやすくなります。
目安として、売掛金支払日まで2か月以内の売掛金を選ぶと良いでしょう。
その反対に、入金期日が遠い売掛金はファクタリング会社側のリスクが高く、審査で不利になるおそれがあります。
4.初回取引と似た「初回債権」とは？
ファクタリング用語のなかには、初回取引とよく似た「初回債権」という言葉があります。
ここでは「初回債権」に関する基礎知識を解説するため、それぞれの違いを理解しておきましょう。
4-1.初回債権とは？
「初回債権」とは、掛取引で最初に発生する売掛債権(売掛金)のことです。
具体的には、売掛先との初回取引における未入金の売掛債権を、初回債権と呼びます。
初回債権には売掛先とのこれまでの取引履歴・入金履歴がないため、ファクタリングの審査が厳しくなる傾向にあります。
4-2.初回債権のファクタリング利用時の注意点
初回債権のファクタリングを利用する際に、注意すべきポイントが大きく3つあります。
それぞれ、詳しく解説していきます。
4-2-1.初回債権をNGとするファクタリング会社もある
ファクタリング会社によっては、初回債権の売却に対応できないことがあります。
その理由は、売掛先と利用者の間に入金実績が1回もなく、ファクタリング会社にとってリスクが高いためです。
なかには架空の請求書や偽造・変造された請求書を提出する詐欺の事例もあるため、ファクタリング会社側は常に警戒しています。
4-2-2.3者間ファクタリングを提案される可能性がある
初回債権の取引はファクタリング会社にとってリスクが高いため、3者間ファクタリングを提案されることが少なくありません。
3者間ファクタリングであれば、ファクタリング会社が売掛先と直接やり取りして売掛金(売掛債権)の存在を確認できるため、スムーズに審査が進みやすいといえます。
ただし、3者間ファクタリングでは売掛先の承諾が必須となり、ビジネスに支障をきたすおそれがあることに注意が必要です。
特に売掛先がファクタリングの利用に否定的な場合は、今後の取引に悪影響をおよぼす可能性があることに留意しておきましょう。
4-2-3.初回取引と同様に、審査基準が高くなりやすい
初回債権はリスクが高く、初回取引と同様に審査基準が高くなりやすい傾向にあります。
多くのファクタリング会社では、初回債権の審査では売掛金(売掛債権)の信頼性や売掛先の信用状況を慎重に確認します。
こうした背景から、「審査に多くの時間がかかる」「手数料が高めに設定される」「提出書類が通常よりも多くなる」といった可能性があるでしょう。
5.初回取引、初回債権でも利用しやすいファクタリング会社・サービス
ここでは、初回取引や初回債権でも利用しやすいファクタリング会社・サービス8選をご紹介します。
初めてのファクタリングでは、入金スピードが早く、手数料が低めで、必要書類が少ないファクタリング会社の中から選ぶようおすすめします。
5-1.ビートレーディング
ビートレーディングは、2025年3月時点で累計取引者数7.1万社以上、累計買取額1,550億円以上を達成し、非常に多くの方から利用されています。
豊富な実績と経験から初回取引や初回債権でも柔軟に対応・審査を行っています。
入金スピードは申し込みから振り込みまで最短2時間となっています。
審査時間は最短30分で、17時までに契約完了できれば即日入金可能なため、急ぎの資金調達にもおすすめです。
買取可能額の下限上限はなく、買取実績は1万円から7億円までと幅広くなっています。
必要書類は「口座の入出金明細(直近2か月分)」と「売掛金に関する書類(契約書・発注書・請求書など)」の2点のみなので、初めてのファクタリングでも手間を抑えて申し込みできます。
無料で相談することもできるので、初回取引・初回債権で利用できるか不安な方は利用を相談するのはおすすめです。
5-2.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りの経営課題解決を支援する一般社団法人です。
ファクタリングでは最短3時間での資金調達が可能で、1.5％〜の低手数料で利用できます。
非営利団体による中立的かつ公平な支援を受けられるため、初めてのファクタリングでも安心につながります。
5-3.メンターキャピタル
メンターキャピタルは、経営の安定化をサポートするファクタリングサービスです。
最短即日で現金化(資金化)が可能で、迅速かつ柔軟な審査が期待できます。
赤字・債務超過・税金滞納でも申し込みができるほか、創業1年未満のビジネスでも申し込み可能となっています。
5-4.ファクトル
ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
Web完結で申し込みが可能となっており、最短40分で請求書を現金化(資金化)できます。
必要書類が2点と少ないため、初めてのファクタリングで手続きに不安がある方でも申し込みやすいでしょう。
5-5.みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、個人事業主やフリーランスの方が利用できる完全オンライン型のファクタリングサービスです。
土日祝日でも最短60分で振り込みまで対応しており、急遽資金調達が必要な場面でもスピーディーに現金化(資金化)できます。
さらに、申し込み方法は非対面かつ電話対応が不要なので、担当者に相談せず急ぎ利用したい方におすすめです。
5-6.ラボル
ラボルは、フリーランス・個人事業主向けの請求書買取サービスです。
最短30分入金というスピード感で、2者間ファクタリングのサービスを提供しています。
利用者が独立直後の場合や、新規売掛先の売掛金(売掛債権)を売却する場合であっても、柔軟な審査が期待できます。
5-7.ベストファクター
ベストファクターは、即日振り込み専門のファクタリング会社です。
最短24時間以内のスピード入金に対応しているため、急ぎの資金調達でも安心して申し込みができます。
ファクタリングを初めて利用する方に対して丁寧な説明が行われているので、初回取引でも相談しやすいことが魅力です。
5-8.No.1
No.1は、企業の経営課題を解決へと導くファクタリングサービスです。
オンラインで利用できるスピード査定依頼では、調達可能金額を速やかに確認でき、最短即日の現金化(資金化)によってキャッシュフロー改善が期待できます。
また、一般的には対応してもらえないことが多い初回債権も査定を受けられます。
6.初回取引、初回債権のファクタリングに関するよくある質問
最後に、初回取引や初回債権のファクタリングに関するよくある質問とその回答をご紹介します。
初めてファクタリングを利用する前にぜひ参考にしてみてください。
6-1.初回のファクタリングの流れは？
初回のファクタリングでは、まずオンライン(ファクタリング会社の公式サイト)または電話で問い合わせを行います。
その後、基本的な情報のヒアリングや必要書類の提出が行い、審査へと進みます。
審査に通過したら買取金額(審査結果)が提示され、契約締結後に入金されるという流れです。
なお、ファクタリングの利用の流れについて詳しくは「ファクタリング契約の流れとは？入金までの5つのステップとポイントを解説！」をご覧ください。
6-2.ファクタリングの初回取引に必要な書類は？
ファクタリングの初回取引に必要な書類はファクタリング会社によって異なります。
口座の入出金明細や売掛金に関する書類(請求書など)の提出を求められるほか、場合によっては決算書(確定申告書)や資金繰り表などが必要となることがあります。
なお、ファクタリングに必要な書類について詳しくは「ファクタリングに必要な書類一覧｜最短利用の流れまで徹底解説 」をご覧ください。
6-3.ファクタリングの初回取引にかかる時間はどのくらい？
通常の取引であれば最短即日で入金に対応可能なファクタリング会社が多くなっています。
しかし、ファクタリング会社によっては初回取引の場合に通常より多くの時間がかかることがあります。
6-4.初回取引と初回債権の違いは？
初回取引とは、対象のファクタリング会社と初めて取引することです。
一方、初回債権とは新たな売掛先との掛取引で最初に発生する売掛債権(売掛金)のことを指します。
7.まとめ
ここまで、ファクタリングの初回取引を考えている方へ向けて、注意点や審査に通りやすくするコツをお伝えしました。
初回取引はファクタリング会社側のリスクが高いことから、通常よりも審査が慎重に行われる傾向にあります。
また、最初に発生する売掛金(売掛債権)である初回債権を売却する際も、同様にファクタリング会社側のリスクが高く、審査が慎重に行われることに留意しましょう。
ビートレーディングは、累計取引者数7.1万社以上、累計買取額1,550億円以上(※2025年3月時点)の実績を誇るファクタリング会社です。
豊富な経験をもとに柔軟な審査を行っているため、初めてファクタリングを利用する方も初回債権をお持ちの方も「利用を相談する」からお気軽にお問い合わせください。
調達可能額を確認したい方はこちら
LINEで相談を希望の方はこちら
筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。
<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者