個人事業主でもファクタリングを利用できる！おすすめ会社16選と選び方を解説

ファクタリングを個人事業主で利用したいと思っているものの、可能なのか分からず迷っている人もいるでしょう。

個人事業主が利用できるファクタリング会社は複数あります。

この記事では、個人事業主が利用できるおすすめのファクタリング会社を紹介します。

ファクタリング会社の選び方や利用上の注意点なども解説するので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングについて詳しくは「【図解】ファクタリングとは？仕組みや種類・注意点を簡単に解説！ 」の記事をご覧ください。

1.ファクタリングの契約方法とサービスの種類

ファクタリングには2種類の契約方法と目的や対象となる売掛債権（売掛金）が異なる6種のサービスがあるので、以下で詳しく説明します。

1-1.2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

ファクタリングの契約方法は2者間ファクタリングと3者間ファクタリングという2つの方法
があります。それぞれの違いを解説します。

1-1-1.2者間ファクタリングとは

2者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の2者で契約する方法なので、売掛先にファクタリングを利用する際に承諾を得る必要はありません。ファクタリング会社と利用者による手続きが済めば、すぐに売掛金を資金化(現金化)できます。契約するファクタリング会社にもよりますが、最短即日で入金されます。

ただし、2者間ファクタリングは、3者間ファクタリングと比較すると手数料は高めに設定されています。

1-1-2.3者間ファクタリングとは

3者間ファクタリングとは、ファクタリング会社、利用者、売掛先の3者で契約する方法です。売掛先にファクタリングの利用について承諾を得たうえで、ファクタリング会社、利用者、売掛先で契約を交わします。ファクタリング会社にとっては2者間ファクタリングよりもリスクが低いため、手数料も低めに設定されています。

ただし、手続きに時間がかかりやすく、入金のスピードも2者間ファクタリングほど速くはありません。また、売掛先から承諾を得られなければ、そもそも3者間ファクタリングの利用は不可となります。

1-2.ファクタリングの種類

ファクタリングには、以下のように幅広い種類があります。

・買取ファクタリング
・注文書ファクタリング
・保証ファクタリング
・一括ファクタリング
・国際ファクタリング
・医療ファクタリング

買取ファクタリングとは、資金調達を目的としたサービスで最も一般的なファクタリングの方法だと言えるでしょう。

売掛債権(売掛金)ではなく将来債権を資金化(現金化)する場合は注文書ファクタリングと呼ばれ、買取ファクタリングよりも早い段階で資金化することができます。

保証ファクタリングは、売掛金の未回収に備えて契約し、売掛金の回収前に売掛先が倒産した場合に保証を受けられます。

一括ファクタリングは、ファクタリング会社ではなく金融機関に売掛金を一括で買い取ってもらう仕組みです。

また、海外の売掛先の売掛金について利用できる国際ファクタリングや、医療機関の診療報酬債権に特化した医療ファクタリングもあります。

この記事では、主に買取ファクタリングについて解説しています。

買取ファクタリングについて詳しくは「買取ファクタリングとは？保証ファクタリングとの違いやメリットを解説 」の記事をご覧ください。

2.個人事業主でもファクタリングは利用できる

法人ではない個人事業主でも、売掛金があればファクタリングを利用可能です。

利用できる最低金額を設定しているファクタリング会社もありますが、売掛金が少額でも対応しているところは増えています。

ファクタリングを利用するには、審査の通過が条件です。

個人事業主だからといって法人よりも審査の基準が低いわけではないので、注意しましょう。

ただし、ファクタリングの審査で重視されるのは主に売掛先の状況であるため、個人事業主としての実績が少ない場合でも審査に通る可能性は十分にあります。

3.個人事業主におすすめのファクタリング会社16選を紹介

個人事業主が利用できるファクタリング会社はさまざまあります。

ここでは、個人事業主におすすめのファクタリング会社について、それぞれの詳細を紹介します。

3-1.ビートレーディング

ビートレーディングは、2024年3月時点で累計買取額1,300億円を突破しているファクタリング会社です。

月間の契約実績は1,000件にのぼります。

手続きが簡素化されており、売掛金を証明するための資料と通帳のコピーのみで審査を受けられます。

そのため、資金調達のスピードが速く、最短2時間で入金可能です。

3-2.QuQuMo

QuQuMoは、オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスです。

手数料は1%～となっており、入金までの時間は最短2時間です。

利用金額に上限がなく、少額から高額まで幅広く対応しています。

扱っているのは2者間ファクタリングのみで、売掛先の承諾を得なくてもスムーズに資金調達を実現できます。

3-3.ベストファクター

ベストファクターは、30万円以上から利用できるファクタリングサービスです。

業界最高水準のセキュリティ対策をとっており、契約に関する個人情報を徹底的に保護しています。

そのため、安心して利用可能です。

3-4.えんナビ

えんナビは、公式HP上のフォームに入力すると30秒ですぐに査定の申し込みができるファクタリングサービスです。

利用可能額は50万円～5,000万円と幅広く、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しています。

土日祝日も対応しているため、急に資金が必要になった場合もすぐに相談できて安心です。

3-5.ベストペイ

ベストペイは、2者間ファクタリングに特化し、100万円～3億円程度の幅広い金額に対応しているファクタリングサービスです。

実際の手数料については、公式HP上から30秒で簡単にシミュレーションできます。

調達希望額や事業形態を選択すれば、すぐに目安を確認可能です。

なお、審査は来店不要ですが、契約は面談が必須となっています。

3-6.FREENANCE

FREENANCEは、フリーランス向けの便利なサービスを幅広く提供しています。

そのサービスの1つとしてファクタリングによる即日払いを用意しています。

個人事業主でも法人でも利用可能です。手数料はサービスの利用状況に応じて決まる仕組みになっています。

なお、FREENANCEに登録すると、屋号やペンネームでの口座開設や業務上のリスクに備えられる保険加入もできます。

3-7.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人としてファクタリングサービスを提供しており、低手数料で利用することができます。

また関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関の1つで初めての方でも安心して利用することができます。

3-8.ネクストワン

ネクストワンは、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応している会社です。

資金調達の成功率は96%を誇り、さまざまな取引について柔軟に対応しています。

手数料については、公式HP上からシミュレーションが可能です。

3-9.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、中小企業・個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングに特化し、完全オンラインで売掛金の買い取りを行っています。

利用にあたり、決算書や事業計画の提出は不要です。

土日祝日でも利用可能で、毎日18時まで営業しています。

入金までにかかる時間は最短1時間です。

3-10.ラボル

ラボルは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

業種や職種は問わず、独立直後の新規取引による売掛金であっても買い取りできます。

決算書・入出金明細・契約書は必要なく、オンラインで手続きが完了します。

24時間365日対応しており、最短1時間で入金が可能です。

3-11.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主向けのためのファクタリングサービスです。

累計申請件数は10万件を突破しています。

手数料は一律10%と分かりやすく、入金までにかかる時間は最短10分です。

事前に登録を済ませておけば、請求書をアップロードするだけで資金調達できます。

3-12.OLTA

OLTAは、提携銀行数が多いファクタリング会社です。

累計申込金額は1,000億円、累計事業者数は10,000を超えています。

AIが審査に対応しており、スピーディに結果が出ます。

個人事業主が利用する場合、開業届の提出と、事業による入出金の実績が4か月以上必要です。

3-13.バイオン

バイオンは、フリーランスや中小企業が利用しやすいファクタリング会社です。

審査にはAIを採用しており、最短60分で審査が完了します。

完全オンラインで契約できるため、来店や面談は不要です。

ログインして必要書類をアップロードするだけで審査を受けられます。

3-14.トップマネジメント

トップマネジメントは、創業13年の実績をもつファクタリング会社です。

業種別に幅広いファクタリングも扱っています。

手数料は業界最安水準となっています。

オンラインファクタリングにも対応しているため、手間をかけずに審査を受けることが可能です。

3-15.PayToday

PayTodayは、AIによる審査でスピーディな入金を実現しているファクタリングサービスです。

累計申込額は100億円を超えています。

完全オンラインで手続きが完了します。

また、2者間ファクタリングに特化しているため、売掛先にファクタリングを利用する事実を知られる心配がありません。

3-16.LINK

LINKは、AIの審査によりオンラインで手続きが完了するファクタリングサービスです。

クラウドサイン契約システムにより、セキュリティ対策も万全です。

他のファクタリング会社から乗り換える場合、手数料が優遇される可能性があります。

個人事業主でも利用可能で、事業開始からの期間は問われません。

4.【個人事業主向け】ファクタリング会社の選び方を解説

個人事業主がファクタリング会社を選ぶときは、さまざまな確認が必要です。

ここでは、個人事業主向けにファクタリング会社の選び方を解説します。

4-1.オンライン完結型のファクタリング会社が便利

個人事業主としてファクタリングを利用する際は、手続きがオンラインで完結するファクタリング会社がおすすめです。

手続きは対面を必須としているファクタリング会社もありますが、申し込みから契約までオンラインで対応しているところもあります。

オンライン完結型なら簡単に手続きが済むだけでなく、入金されるまでにかかる時間もスピーディな場合が多いです。

オンラインファクタリングについて詳しくは「オンラインファクタリングとは？メリット・デメリットと注意点を解説」の記事をご覧ください。

4-2.あらかじめ必要書類を確認しておく

ファクタリングを利用する際は書類の提出を求められるため、あらかじめチェックしておくと手続きをスムーズに進められます。

必要書類は利用するファクタリング会社によって異なりますが、基本的にどのファクタリング会社でも請求書や通帳のコピーなどが最低限必要です。

他の書類の提出も求められる可能性があるため、利用したいファクタリング会社を選んだら事前に何が必要か確認して準備を進めておきましょう。

4-3.スピードを重視するなら即日対応可能なところを選ぶ

可能な限り早く資金を確保したいなら、即日入金できるファクタリング会社を選びましょう。

即日対応ができるファクタリング会社は多くあるため、選択肢の幅は広いです。

なかには、手続きが完了してから数時間で入金できるところもあります。

ただし、さまざまな事情によっては資金調達に時間がかかる可能性もあるため、どれくらいの時間がかかるかについてはあらかじめ確認しておくと安心です。

4-4.ファクタリング会社を複数比較する

ファクタリング会社を選ぶときは、複数を比較することが大切です。

ファクタリング会社によって特徴が異なるため、複数を比べてみると希望の条件により合致するところを見つけやすくなります。

各社の特徴は公式サイトに記載されていますが、不明点があれば直接問い合わせて確認してみましょう。

相談や見積りの連絡をし、対応の丁寧さや具体的な条件などもチェックしてください。

4-5.2者間ファクタリングなら売掛先に承諾を得ずに利用できる

ファクタリングでスムーズに資金調達するには、2者間ファクタリングが最適です。すでに触れたとおり、2者間ファクタリングは売掛先の承諾を得なくても利用できる方法です。売掛先に説明する手間や時間がかからず、利用者とファクタリング会社だけで契約を完了させられます。

ただし、2者間ファクタリングは3者間ファクタリングより手数料が高い点には注意しましょう。手数料の相場は、2者間ファクタリングなら8%～18%程度、3者間なら2%～9%程度となっています。

5.ファクタリングを利用する個人事業主が注意したいポイントとは

個人事業主がファクタリングを利用する際は、気をつけたいこともあります。

具体的な注意点について解説します。

5-1.売掛先が法人であることを条件としているファクタリング会社が多い

多くのファクタリング会社は、売掛先が法人でないと売掛金の買い取りに対応していません。

個人事業主に対する売掛金についてファクタリングを利用しようとしても、断られる可能性が高いです。

個人事業主は、法人と比較すると社会的信用力が低いからです。

個人事業主としてのファクタリングの利用は可能ですが、売却したい売掛金の売掛先が個人事業主である場合はファクタリングは利用できないでしょう。

5-2.手数料は下限だけでなく、上限も確認する

多くのファクタリング会社は手数料の下限を提示していますが、必ずしも下限が適用されるとは限りません。

ファクタリングの手数料は、さまざまな条件を加味したうえで決定されます。

場合によっては手数料の上限が適用される可能性もあるため、上限についても事前に把握しておきましょう。

仮に上限の手数料が適用されたとしても、無理なく利用できるかどうか検討しておく必要があります。

5-3.調達可能な金額はファクタリング会社によって異なる

ファクタリング会社によって、調達可能な金額はそれぞれ異なります。

調達可能な金額についても、各社がそれぞれ下限と上限を定めています。

自分が売却したい売掛金の金額に対応しているファクタリング会社を選ぶことが大切です。

利用するファクタリング会社を変更すれば買い取りできる金額も変わる可能性があるため、注意が必要です。

何らかの理由により別のファクタリング会社に変更する際は、調達可能な金額について改めて確認しましょう。

5-4.償還請求権ありの契約に気を付ける

償還請求権とは、売掛先から売掛金が支払われなかった場合、その分の金額をファクタリング会社が利用者へ請求できる権利です。

償還請求権が設定されていれば、仮にファクタリングの利用後に売掛先が倒産すると、利用者に対して請求が行われます。

ファクタリングには償還請求権が設定されていないのが一般的となっています。

しかし、場合によっては償還請求権が設定されている可能性もあるため、契約前に必ず確認が必要です。

償還請求権について詳しくは「償還請求権とは？ファクタリングにおける重要性や注意点をわかりやすく解説 」の記事をご覧ください。

5-5.悪徳業者と取引しない

なかには、ファクタリング会社を装っている悪徳業者も存在します。

誤って悪徳業者と取引した場合、法外な手数料を請求されるリスクがあります。

トラブルを避けるためには、優良なファクタリング会社を見極めたうえで契約することが大切です。

今回紹介したファクタリング会社は、どれも適切に運営されている優良なファクタリング会社です。

特徴を確認し、自分に合うファクタリング会社を選んで相談してみてください。

6.ファクタリングを利用する手順を解説

ファクタリングを利用して資金調達するには、書類提出、審査、契約などさまざまな段階を経る必要があります。

ファクタリングを利用する際の手順をまとめると、以下のとおりです。

1.ファクタリング会社に申し込む
2.必要書類を提出する
3.審査が行われる
4.契約を締結する
5.資金が入金される

申し込み後、ファクタリング会社の指示に従って必要書類を提出しましょう。

書類をもとに審査が行われ、問題なければ契約に移ります。

契約が完了し、ファクタリング会社の準備が整うと資金が入金される仕組みです。

すでに触れたとおり、これらの手順をオンラインで完結できるファクタリング会社なら、スピーディに資金が入金されます。

7.まとめ

この記事の要点をまとめます。

ファクタリングには以下の２種類の契約方法があり、個人事業主でも利用できます。

・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング

個人事業主におすすめのファクタリング会社は、以下のとおりです。

・ビートレーディング
・QuQuMo
・ベストファクター
・えんナビ
・ベストペイ
・FREENANCE
・日本中小企業金融サポート機構
・ネクストワン
・みんなのファクタリング
・ラボル
・ペイトナーファクタリング
・OLTA
・バイオン
・トップマネジメント
・PayToday
・LINK

個人事業主のファクタリング会社を選ぶときは、以下のポイントを押さえましょう。

・オンライン完結型のファクタリング会社が便利
・あらかじめ必要書類を確認しておく
・スピードを重視するなら即日対応可能なところを選ぶ
・ファクタリング会社を複数比較する
・2者間ファクタリングなら売掛先に承諾を得ずに利用できる

また、以下の点に注意が必要です。

・売掛先が法人であることを条件としているファクタリング会社が多い
・手数料は下限だけでなく、上限も確認する
・調達可能な金額はファクタリング会社によって異なる
・償還請求権ありの契約に気を付ける
・悪徳業者と取引しない

ファクタリングを利用する手順は、以下の通りとなります。

1.ファクタリング会社に申し込む
2.必要書類を提出する
3.審査が行われる
4.契約を締結する
5.資金が入金される

個人事業主がファクタリングをうまく活用できれば、事業の資金繰りに役立てられます。

たとえば、ビートレーディングは実績が豊富で、柔軟な対応が可能です。

ファクタリングの利用について、ぜひ相談してください。

監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者