ビートレーディングのファクタリングを知る

金利と手数料って何が違うの？

正直これだけじゃよく分からないですよね…
そこで今回は新入社員のＴ君がインタビュアーとなり、オペレーターのKさんとともに「手数料」について解説していただきます。

オペレーターに質問してみた

それでは、オペレーターのKさん
よろしくお願いします。

よろしくお願いします！

まず、なぜファクタリングは金利ではないのでしょうか？

そうですね。実際によくお客様からも同じ質問をいただくのですが、金利は「貸金」という行為に対して発生します。
そしてここがポイントですが、ファクタリングは貸金業ではありません。
そのため、金利ではないんです。ではファクタリングが貸金ではないということを以下で説明します。

上の図の通り、①の売掛債権を②のファクタリング契約で買い取っています。③でファクタリング会社がお客様（御社）に振り込む代金は、売掛債権の買取代金となります。

よって、ファクタリングはお金を貸しているのではなく、売掛債権の買取代金をお客様(御社）にお支払いしているんです。
ですので「ファクタリング」は「貸金」ではないため、金利が発生しないんです。

なるほど。ファクタリングで金利が発生しない仕組みがよく分かりました！

手数料について

では、ファクタリングで発生する手数料の相場ってどれくらいですか？

そうですね。「ファクタリングとは」のページで解説したように、契約には大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。
この契約方法によって、手数料は大きく変わります。

なぜ契約方法によって手数料が変わるのでしょうか？

簡単に説明すると、ファクタリング会社が負うリスクの重さが違うんです。
3社間ファクタリングはリスクが軽いため、手数料が1～9％前後、
2社間ファクタリングはリスクが重いため、10～20％が相場となります。

なるほど。ちなみにファクタリング会社のリスクって何ですか？

そうですね。まず2社間と3社間の契約の大きな違いを簡単に説明すると、ファクタリングの利用を売掛先に通知するかしないかという点です。
3社間ファクタリングは、売掛先に承諾をもらった上で契約を結びます。その為買取った売掛金の支払い期日に売掛先からファクタリング会社に直接支払われます。

それに対し、2社間ファクタリングは売掛先に知られずに利用できる契約となります。しかし売掛先に知られずにファクタリングを利用するのであれば、支払い先をお客様の口座からファクタリング会社の口座に変えることもできません。そのため、期日通り売掛先からお客様へ入金がされた時点で、お客様（御社）からファクタリング会社へお振込みを行っていただく必要があるんです。

そうなんですね！つまり2社間の場合は、売掛先からファクタリング会社に直接お支払いがされない事に対してリスクがあるってことなんですね！

その通りです！だから3社間は手数料が低く抑えられ、2社間はリスクがある分手数料が高くなるのです。
ただ3社間は売掛先の承諾を必要とするため、今後の取引に影響が出る可能性があります。そのため2社間ファクタリングを利用されるお客様が圧倒的に多いですね。

なるほど。手数料の相場については分かりました。
ちなみに手数料を一律にすることって出来ないんですか？最初に手数料が分かっていると、どのファクタリング会社に依頼するか決めやすくていいなと思ったんですが・・・

この質問は実際にお客様から1番よく聞かれる質問ですね。
もちろん手数料が一律だと比較検討しやすいという意見もあります。
ではそれが難しい理由をご説明しますね。

お願いします！

ファクタリングは利用されるお客様の信用度ではなく、売掛先の信用度も審査で見るんです。つまり、売掛金を期日通りにお客様へきちんと入金できる信用度があるか？ということです。

なぜ利用客ではなく、売掛先の信用度なんでしょうか？

例えば、ファクタリング会社が売掛債権を100万円分買取ったとします。本来であれば、売掛債権の支払期日に売掛先からお客様へ100万円が振り込まれるはずでしたが、売掛先が倒産してしまった・・・
このような場合、お客様はファクタリング会社に100万円を振り込む義務はないのです。

そうなんですね！つまりそういった不測の事態が売掛先に起こってしまった場合には、ファクタリング会社が損害を受けるということですか？

そうです。そのため売掛先がどのような会社なのかを審査をする必要があります。

売掛先の審査とは具体的にどのような内容ですか？

はい。私たちオペレーターが案内している査定書類や民間の企業データベースなどを元に審査をしています。
・本査定申込書（こちらからお送りしています）
・請求書
・通帳のコピー3か月分

上記の書類をいただき、売掛先からの入金履歴やお取引の実績を確認しています。また審査の中でファクタリング会社から売掛先へ連絡するということは一切ありませんのでご安心ください。

まとめると、売掛先の信用度によって手数料が決まるため、一律の手数料にするのが難しいというのが現状です。だからこそ、査定資料をいただく必要があるんです。

なるほど。売掛先の審査をするために、査定資料を提出するんですね！それでその後に手数料が分かると。

そうです。一見審査結果が出るまでに時間がかかると感じてしまう方もいらっしゃるかもしれませんが、幣社では査定資料提出後、土日祝日を除き30分以内に結果のご報告をしております！

そんなに早いんですね！

どのお客様も急ぎで資金を必要とされていますので、なるべく迅速にご対応させていただいております。些細な質問でも構いませんので、お気軽にご連絡くださいね。

手数料についてとても分かりやすく教えていただきありがとうございました！

さいごに