ファクタリングは売掛金(売掛債権)の現金化(資金化)によって資金調達を行う方法です。
銀行融資とは資金調達の仕組みが異なり、審査では利用者の信用力ではなく売掛先の信用力が重視されます。
そのため、経営状況が芳しくない方や創業して間もない方、信用情報に傷がある方も資金調達しやすいという特徴があります。
そんなファクタリングについて「誰でも審査が100パーセント通るのか？」と気になっている方もいるでしょう。
この記事では、審査が通りやすいおすすめのファクタリング会社20選をご紹介します。
審査が通りやすいファクタリング会社の特徴や、審査を通りやすくするポイントも解説するため、審査落ちを心配している方はぜひ参考にしてみてください。
なお、ファクタリングの基礎知識について詳しくは「ファクタリングとは？仕組みや注意点などを図解で簡単に解説！」をご覧ください。
資金調達をお急ぎの方へ
ファクタリングは融資とは異なり、必要な書類が少ないため最短即日での資金調達が可能です。
7.1万社以上の豊富な取引実績・専任のオペレーター制度を導入しているビートレーディングだからこそ初めての方も安心してご相談いただけます。
契約まですべてオンラインで完結しますので、 お急ぎの方は「今すぐ審査に進む」からお申し込みください。 利用相談・調達可能額診断・LINEからのご相談も受け付けております。
調達可能額を確認したい方はこちら
LINEで相談を希望の方はこちら
目次
1.誰でも審査が100パーセント通るファクタリング会社はある？
ファクタリング会社の中には即日入金に対応しているファクタリング会社もありますが、このような場合も必ず審査が行われています。
スムーズに審査に通過するためにも、審査基準を確認しておきましょう。
1-1.審査なしのファクタリングはない
ファクタリングを利用するときは必ず審査が実施されます。
優良なファクタリング会社の中に「審査なしのファクタリング会社」や「誰でも100パーセント通るファクタリング会社」は存在しません。
ただし、ファクタリングは融資をはじめとしたその他の資金調達方法と比べると比較的審査に通りやすく、利用しやすい傾向にあります。
その理由は、ファクタリングの審査基準はその他の資金調達方法とは異なり、利用者の財務状況がほとんど考慮されないためです。
さらに、なかには審査の柔軟性が高く、審査が通りやすいファクタリング会社もあります。
審査基準はファクタリング会社によって異なるため、できるだけ審査が通りやすいファクタリング会社に申し込むと良いでしょう。
1-2.ファクタリング会社の主な審査基準
前述のとおり、ファクタリングの審査では利用者の信用力ではなく売掛先の信用力が重視されます。
ただし、審査基準はファクタリング会社によって異なり、売掛先の信用状況以外にも確認される項目があります。
ここでは、ファクタリング会社が主に重視する審査基準について解説します。
1-2-1.売掛先の信用力
ファクタリングの審査では、主に売掛先の経営状況や支払能力などが重視されます。
ファクタリング会社は売掛金(売掛債権)が未回収になるリスクを避けるために、売掛先の信用力を徹底してチェックします。
1-2-2.売掛金の信頼性
ファクタリングの審査では、利用者が提出した請求書や契約書などの書類に基づいて、売掛金(売掛債権)の存在の確認が行われます。
二重譲渡や架空債権などの不正があった場合、ファクタリング会社の大きな損失につながるため、売掛金の信頼性をチェックしています。
1-2-3.売掛金の支払期日
ファクタリングの審査では、売掛金(売掛債権)の支払期日が近いほどファクタリング会社の回収リスクが低くなることから、審査に通りやすくなります。
その反対に、支払期日が遠い場合は回収リスクが高いと評価され、審査のハードルが高くなります。
2.審査が通りやすいファクタリング会社の特徴
前述した通り、「審査なしのファクタリング会社」や「誰でも100パーセント通るファクタリング会社」はありません。
ただし、審査が通りやすい優良ファクタリング会社は存在します。
以下の特徴をチェックして審査が通りやすいファクタリング会社に申し込みましょう。
2-1.少額の売掛金に対応している
利用者が小規模事業者や個人事業主(フリーランス)の場合は、少額の売掛金(売掛債権)に対応しているファクタリング会社を選ぶと審査に通りやすくなります。
なかには個人事業主向けのファクタリング会社や、利用可能額の下限上限なしのファクタリング会社もあるため、個人事業主で少額の利用の場合はそのようなファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
2-2.オンライン完結や即日現金化に対応している
オンラインで手続きを完結できたり、即日現金化(資金化)に対応したりするファクタリング会社は、スピードや手軽さを重視しているため、一般的に審査項目が少なく、審査に通りやすいといえます。
特に、オンライン完結型のファクタリングでは、審査にAIや自動スコアリングを導入する場合があり、担当者による定性的な判断を行う部分が少なく、一定の基準を満たせば審査に通過できる傾向にあります。
オンラインのファクタリング会社について詳しくは「オンラインファクタリング会社・サービスおすすめ20選【2025年版】｜メリットと利用が向いているケースを解説！」の記事をご覧ください。
2-3.取引実績が豊富である
豊富な経験と知識を持つスタッフが在籍しているファクタリング会社を選べば、より柔軟な対応を受けられる可能性があります。
過去に幅広いケースの審査を行った経験に基づいて、一人ひとりの利用対象者の事情に合わせて対応してもらえることが魅力です。
審査が通りやすいファクタリング会社について詳しくは「ファクタリングで「審査が甘い」「個人事業主OK」の会社15選！特徴と選ぶポイントは？」の記事をご覧ください。
2-4.独立系のファクタリング会社である
独立系のファクタリング会社とは、銀行やノンバンクなどの金融機関に属さず、独自にファクタリングサービスを専門で提供している会社を指します。
独自の基準で審査を行うことから、比較的審査基準が厳しい傾向にある銀行系ファクタリング会社のような大手金融機関傘下の会社と比べて、審査の柔軟性が高く、通過しやすい傾向にあります。
3.ファクタリングの審査を通りやすくするポイント
ファクタリングの審査は、誰でも100パーセント通るとは限りません。
ただ、以下のポイントを押さえておくと、審査を通りやすくすることが可能です。
ファクタリングの会社選びや申し込みの際はぜひ参考にしてみてください。
3-1.信頼性の高い売掛金を選ぶ
ファクタリングの審査に通るには、業績が安定している企業の売掛金(売掛債権)を選ぶことが重要です。
財務状況や収益力が良好で、かつ過去に継続的な取引のある企業の売掛金を選ぶと、ファクタリング会社から回収リスクが低いと判断されます。
3-2.3者間ファクタリングを選ぶ
「3者間ファクタリング」とは、売掛先から承諾を得て、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者でファクタリング契約を締結する契約方法です。
3者間ファクタリングでは売掛先が契約に関与することから、一般的に売掛金(売掛債権)が未回収になるリスクが低く、審査に通りやすい傾向にあります。
利用者とファクタリング会社の2者で契約を締結する「2者間ファクタリング」と比べると、3者間ファクタリングのほうが審査に通りやすいといえます。
2者・3者間のファクタリングについて詳しくは下記記事で解説しています。
「2者間ファクタリングとは？メリット・デメリットとやり方・注意点を解説」
「3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットやおすすめの相談先、利用手順を解説」
3-3.書類の不備をなくす
ファクタリングに申し込む際は、必要書類に抜け漏れがないように用意しましょう。
また、必要書類の記載内容が正しいことを確認し、提出前に不備がないかチェックしておくことも大切です。
審査の必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、主に以下が挙げられます。
| 【審査の必要書類の例】 ・売掛金に関する書類(請求書や契約書など) ・口座の入出金明細 ・利用者の本人確認書類 など |
ファクタリングの必要書類について詳しくは「ファクタリングに必要な書類一覧｜最短利用の流れまで徹底解説」の記事をご覧ください。
4.審査が通りやすいおすすめファクタリング会社20選
ファクタリングの審査基準は、ファクタリング会社によって異なります。
ここでは、審査が通りやすいおすすめファクタリング会社20選をご紹介します。
【掲載ファクタリング会社一覧】
| 1 | ビートレーディング |
| 2 | 日本中小企業金融サポート機構 |
| 3 | みんなのファクタリング |
| 4 | ファクトル |
| 5 | メンターキャピタル |
| 6 | ベストファクター |
| 7 | No.1 |
| 8 | JBL |
| 9 | QuQuMo |
| 10 | 買速 |
| 11 | AGビジネスサポート |
| 12 | OLTA |
| 13 | GMO BtoB 早払い |
| 14 | フリーナンス即日払い |
| 15 | ペイトナーファクタリング |
| 16 | えんナビ |
| 17 | ファクタリングのTRY |
| 18 | ラボル |
| 19 | GoodPlus |
| 20 | MSFJ |
4-1.ビートレーディング
ビートレーディングは、累計取引者数7.1万社、累計買取額1,550億円の豊富な実績を誇る (※2025年3月時点)独立系のファクタリング会社です。
実績とこれまでの経験を生かした柔軟な審査・対応が可能です。
オンライン完結で契約が可能なため全国どこでも利用可能で、入金までは最短2時間（ポータルサイト経由なら最短50分）となっています。
買取可能額は下限上限なしで、買取実績は1万円～7億円までと幅広い点が特徴です。
法人と個人事業主のどちらでも利用可能なサービスです。
4-2.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、経営者の資金調達に関して幅広い相談ができる一般社団法人です。
非営利組織のため、1.5％～と低手数で利用できます。
申し込みから入金までは最短3時間とスピーディーに対応してもらえる点も特長です。
ファクタリングのほか、金融機関の紹介やM&Aといった幅広い資金調達方法の提案を受けられます。
4-3.みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、土日祝日も最短60分で入金が期待できる完全オンライン型ファクタリングです。
独自のAI審査を実施しており、決算書や事業計画などの書類の提出不要で審査を受けられます。
平日は申し込みが難しい方、少額をすぐに資金調達したい方におすすめです。
4-4.ファクトル
ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が運営する完全オンライン完結型ファクタリングサービスです。
審査は最短10分とスピーディーで、最短40分で資金調達まで完了します。
日本中小企業金融サポート機構が運営するサービスなので、初めての方も安心して利用できるサービスです。
4-5.メンターキャピタル
メンターキャピタルは、365日24時間全国対応しているファクタリングサービスです。
他社の審査で落ちてしまった企業や、赤字決算の企業でも申し込みが可能となっています。
手数料2％～利用でき、即日入金にも対応しています。
4-6.ベストファクター
ベストファクターは、スピード審査で最短即日で資金調達できるファクタリングサービスです。
専門スタッフが売掛金(売掛債権)の詳細をヒアリングしてスピーディーに審査を実施するため、急ぎの資金調達でも利用できます。
利用前に手数料を無料で診断することもできるので、比較検討する際に便利です。
4-7.No.1
No.1は、最短即日の資金調達で経営課題を解決へと導くファクタリングサービスです。
サイトのスピード査定依頼では、入力フォームに事業や売掛金(売掛債権)の概要を入力するだけで調達可能額を確認できます。
スピード審査・スピード契約で最短30分での資金調達が可能となっています。
4-8.JBL
JBLは、土日祝日の振り込みにも対応可能なファクタリングサービスです。
経験・知識の豊富なスタッフが審査に対応し、利用者の資金需要や経営状況に合わせたプランの提案を受けられます。
急ぎの方はAIチャットボットによる無料査定から簡単に申し込むことも可能です。
4-9.QuQuMo
QuQuMoは、最短2時間での資金調達が可能なオンライン完結のファクタリングサービスです。
少額から高額まで柔軟な買い取りが可能で、法人と個人事業主のどちらでも取引が可能となっています。
口座の入出金明細直近3か月分と請求書のみで審査に申し込むことができます。
4-10.買速
買速は、スピーディーな売掛金(売掛債権)の買い取りに特化したファクタリングサービスです。
公式サイトの簡単買取金額オンライン査定や乗り換えのシミュレーションによって、売掛⾦の買取金額をスピーディーに確認できます。
4-11.AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、事業者向けにファクタリングからビジネスローンやカードローンなど幅広いサービスを展開する企業です。
ファクタリングでは独自審査で、赤字決算や開業1年未満の企業でも買い取りを検討してもらうことができます。
4-12.OLTA
OLTAは、最短即日で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。
対面による審査が不要で、オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも申し込みが可能となっています。
4-13.GMO BtoB 早払い
GMO BtoB 早払いは、東証プライム上場企業が提供する2者間ファクタリングのサービスです。
利用審査は最短2営業日と時間はかかるものの、低手数料で営業担当の手厚いサポートを受けながら利用することができます。
請求書発行前であっても注文書の買い取りに対応可能なため、案件の受注時点で事業資金の調達に利用できます。
4-14.フリーナンス即日払い
フリーナンス即日払いは、個人事業主やフリーランス向けの2者間ファクタリングのサービスです。
会員登録は通常120分以内に完了し、マイページから請求書をアップロードするだけで、最短30分未満で審査まで完了します。
4-15.ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランス向けのオンライン型ファクタリングサービスです。
支払いサイト70日以内の請求書が対象で、請求書をアップロード後、最短10分で審査結果がメールで届き、審査完了と同時に入金されます。
4-16.えんナビ
えんナビは、土日祝日も含め専門スタッフが24時間365日対応するファクタリングサービスです。
50万円から買取対応可能で、法人と個人事業主のどちらでも利用可能となっています。
審査～入金までスピーディーで最短1日で資金調達が完了します。
4-17.ファクタリングのTRY
ファクタリングのTRYは、全国対応・最短即日入金のファクタリングサービスです。
必要書類は請求書、通帳写し、身分証明の3点のみで、審査後はオンライン面談とクラウド契約を採用しているため、全国どこでも申し込みから最短2時間で契約できます。
4-18.ラボル
ラボルは個人事業主やフリーランスの報酬を即日先払いする請求書買取サービスです。
独自の審査で、融資やカードの審査に落ちたことがあってもご利用可能となっています。
また、独立直後の事業者や、新規取引先の売掛金(売掛債権)であっても、業種・職種を問わずに買取対象となっています。
4-19.GoodPlus
GoodPlusは、申し込みから即日で請求書をスピーディーに現金化(資金化)できるファクタリングサービスです。
審査の必要書類はオンラインで送信できる仕組みとなっており、来社不要の完全非対面で契約可能となっています。
4-20.MSFJ
MSFJは、法人専門・乗り換え専門・個人事業主専門・フリーランス専門のファクタリングサービスを提供しています。
専門サービスの展開によって審査スピードが向上し、利用者の状況に応じた基本即日入金を実現しています。
5.まとめ
ファクタリングには、銀行融資などの手法と比べて審査に通りやすく資金調達がしやすいという魅力があります。
ただし、「審査なしのファクタリング会社」や「誰でも100パーセント通るファクタリング会社」は存在しません。
この記事でご紹介した審査に通過しやすいファクタリング会社へ申し込み、スピーディーな資金調達を実現しましょう。
審査の柔軟性や入金スピードを重視してファクタリング会社を選ぶなら、実績も豊富なビートレーディングをぜひご検討ください。
「利用を相談する(フォーム)」、調達可能額診断、ポータルサイトでは24時間いつでもお申し込みいただけます。
お気軽にお申し込みください。
調達可能額を確認したい方はこちら
LINEで相談を希望の方はこちら
筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。
<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者