即日で資金調達する手段には「ビジネスローン(融資)」「カードローン(融資)」「ファクタリング(売掛金の現金化)」などのさまざまな選択肢があります。
ビジネスローンやカードローンでは、銀行やノンバンク系の金融機関から融資・借入ができます。
ファクタリングでは、事業者が持っている売掛金(売掛債権)をファクタリング会社に売却して、早期に現金化(資金化)することが可能です。
本記事では、法人や個人事業主が即日で資金調達を実現する方法をご紹介します。
それぞれのメリット・デメリットや、即日で利用するポイントをお伝えするため、ぜひ参考にしてみてください。
なお、ファクタリングの基礎知識について詳しくは「ファクタリングとは？仕組みや注意点などを図解で簡単に解説！」をご覧ください。
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目次
1.法人・個人事業主が即日資金調達を実現する主な方法
法人・個人事業主が即日で利用できる資金調達の方法として、以下が挙げられます。
・ビジネスローン(融資)
・カードローン(融資)
・ファクタリング(売掛金の現金化)
ここからは、それぞれの方法の特徴を解説します。
1-1.ビジネスローン
ビジネスローンは、法人および個人事業主が事業活動の資金を借りられる融資です。
メガバンクや地方銀行のほか、信販会社や消費者金融業者といったノンバンク系の金融機関もサービスを提供しています。
借入限度額や金利などの利用条件はサービス提供機関によって変わるため、各社のローンサービスを比較検討すると良いでしょう。
以下の表では、ビジネスローンの特徴をまとめています。
| 一般的な対象者 | ・国内で事業を営む、設立から2年以上経過あるいは2期終了した法人 ・国内で事業を営む、開業から1年以上経過した、20歳～69歳までの個人事業主 |
| ビジネスローンの 借入限度額 | 数十万円～1,000万円程度 |
| 金利目安 | 5％～18％前後 |
| 融資スピード目安 | 即日～5営業日 |
| 借入方法 | ・カードローン型 ・証書貸付型 |
| 借入条件の決定方法 | 申込者の事業状況と信用情報、用途の審査 |
| 利用用途 | ・新規事業を立ち上げるための資金 ・運営資金 ・つなぎ資金 ・取引先への支払資金 ・設備投資資金 |
ビジネスローンの融資スピードは、一般的に即日～5営業日が目安となっています。
審査の状況次第では、融資までに数日かかる可能性があります。
1-2.カードローン
カードローンは、個人として生活費などのプライベート資金を借りられる融資です。
ビジネスローンと同様に、銀行系やノンバンク系の金融機関などがサービスを提供しています。
資金用途は提供機関によって異なりますが、利用者がプライベート資金として自由に使えるサービスが多くなっています。
ただし、基本的には事業活動資金としては利用できないサービスが多いため注意しておきましょう。
以下の表では、カードローンの特徴をまとめています。
| 一般的な対象者 | 個人 |
| ビジネスローンの 借入限度額 | 数十万円～1,000万円以下 |
| 金利目安 | 1％～15％前後 |
| 融資スピード目安 | 最短即日 |
| 借入方法 | カードローン型のみ |
| 借入条件の決定方法 | 申込者の事業状況と信用情報、用途の審査 |
| 利用用途 | ・生活費などのプライベート資金 |
カードローンの融資スピードは、最短で即日となっています。
急ぎ、生活に必要な資金を調達したい場合におすすめの資金調達方法です。
1-3.ファクタリング
ファクタリングとは、売掛金(売掛債権)をファクタリング会社へ売却し、売掛金の支払期日よりも前に現金化(資金化)する資金調達方法です。
前述したビジネスローンやカードローンのような融資とは仕組みがまったく異なります。
ファクタリングは売掛金の売買契約であり、償還請求権のない契約となるため、万が一売掛先が倒産しても売掛金の支払いをファクタリング会社から求められることがありません。
また、審査は利用者ではなく売掛先の信用力が重要視されるので、利用者の信用力が重視される融資・借入とは大きく異なる点です。
サービスを提供するのは主にファクタリング会社で、場合によっては銀行などの金融機関が提供することもあります。
以下の表では、ファクタリングの特徴をまとめています。
| 一般的な対象者 | 売掛金を持つ法人や個人事業主 |
| ビジネスローンの 借入限度額 | 売掛金の金額以下 |
| 金利目安 | ・2者間ファクタリング：売掛金の8％～18％ ・3者間ファクタリング：売掛金の2％～9％ |
| 融資スピード目安 | ・買取型ファクタリング ・保証型ファクタリング |
| 借入方法 | 最短即日から1週間程度 |
| 借入条件の決定方法 | 売掛先の信用力、売掛金の信用度 |
| 利用用途 | 買取型：事業資金、設備投資、生活資金など制限なし 保証型：売掛金の回収リスク軽減 |
ファクタリングによる資金調達では、最短即日から1週間程度で売掛金を現金化できます。
ファクタリング会社によっては、問い合わせから振り込みまで最短数時間で、スピーディーに現金化できるサービスもあります。
なお、ファクタリング利用時に必要になる書類については「ファクタリングに必要な書類一覧｜最短利用の流れまで徹底解説」の記事をご覧ください。
2.ビジネスローンのメリット･デメリット、即日融資・借入のポイント
ここでは、ビジネスローンのメリット・デメリットをそれぞれ解説します。
また、ビジネスローンで即日融資・借入を実現するポイントもお伝えするため、ぜひ参考にしてみてください。
2-1.ビジネスローンのメリット
ビジネスローンは借入限度額が大きめに設定されているため、経営者が事業でまとまった費用を必要としているケースに適しています。
事業性融資は総量規制の対象外であることから、年収の3分の1を超える金額でも借りられます。
ただし、個人事業主が利用する場合は、審査を厳密に行うために多くの必要書類の提出を求められる可能性があります。
2-2.ビジネスローンのデメリット
ビジネスローンを使う場合は、決算書の補足資料である「勘定科目内訳明細書」に借入先の情報を記入する必要があるため、利用の記録が残ります。
また、ビジネスローンの中でも消費者金融のような貸金業者を利用すると、一般的に銀行の審査で返済能力に懸念を持たれやすく、銀行融資を受ける際の印象に影響を受けるおそれがあることも注意点です。
金融機関によっては、ビジネスローンで融資を受ける際に、担保や保証人を求められることもあります。
2-3.ビジネスローンで即日融資・借入を実現するポイント
ビジネスローンで即日融資・借入を実現するには、午前中のできるだけ早い時間に申し込むと、当日中に借りられる可能性が高くなります。
即日融資を受けるためにも、早めの段階で審査を完了させることがポイントです。
また、審査をスムーズに進めるには、必要書類(本人確認書類、確定申告書、決算書など)を不備なく提出することも重要となります。
特にビジネスローンでは申込時に事業に関する書類の提出を求められるケースが多いことを押さえておきましょう。
2-4.ビジネスローンの選び方
ビジネスローンを選ぶなら、相見積りを取って各社のローン商品の借入条件、金利、借入期間などを比較検討すると良いでしょう。
また、ビジネスローンの中には最短即日の融資に対応するものから、融資まで数日ほどの期間が必要なものまで幅広くあります。
各社のWebサイトで融資実行までの目安が明示されているので、事前に即日対応可能か確認しておくことが大切です。
2-5.ビジネスローンのおすすめ会社4選
ここではビジネスローンを提供しているおすすめの会社をご紹介します。
2-5-1.AGビジネスサポート
AGビジネスサポートの「事業者向けビジネスローン」は、最短即日融資が可能で、最高1,000万円までの融資に対応しています。
来社は不要で、電話やWebから申し込みができます。
2-5-2.GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行では、融資(利用)枠型ビジネスローン「あんしんワイド」の金融商品を取り扱っています。
融資までは最短2営業日となっているものの、決算書や事業計画書などの書類不要で申し込みが可能です。
2-5-3.りそな銀行
りそな銀行のビジネスローン「活動力」は、24時間365日いつでも申し込める事業専用のカードローンです。
あらかじめ契約して融資枠を確保すれば、必要なときに利用限度額の範囲内で全国の提携ATMから借りられるようになります。
2-5-4.ファンドワン
ファンドワンの「事業者ローン」では、運転資金の確保から事業拡大まで、ビジネスの目的や事業規模に応じて柔軟に調達できます。
電話やメールのほか、Webサイトのチャットボットから問い合わせが可能です。
3.カードローンのメリット･デメリット、即日融資・借入のポイント
続いて、カードローンのメリット･デメリットを解説します。
即日融資・借入のポイントをチェックしてみましょう。
3-1.カードローンのメリット
カードローンは、必要なタイミングでWebサイトやATMから手軽に借りられる点が魅力です。
また、利用限度額の範囲であれば何度でもお金を借りられるという利便性の高さもメリットだといえます。
3-2.カードローンのデメリット
カードローンの金利は金利が高めに設定されている傾向にあります。
そのため、計画的に利用しないと返済額が大きくなり、返済が遅れると信用情報に傷がつく可能性もあります。
また、自営業者がプライベート資金でカードローンを利用する場合は、将来的に事業の銀行融資を受ける際に経営者本人の信用情報を参照されることを考慮して、慎重になる必要があるでしょう。
3-3.カードローンで即日融資・借入を実現するポイント
最短即日対応のカードローンであっても、混雑状況や時間帯によっては翌日以降の対応となる可能性があるため、余裕を持って申し込みましょう。
その際は、オンライン申込対応のカードローンを選ぶと郵送や窓口での手続きに比べて時間を短縮できるため、活用することをおすすめします。
3-4.法人向けカードローンの選び方
法人向けカードローンを選ぶときは、融資や返済の方法が自社の事業に適した法人向けカードローンを選ぶことが大切です。
また、急ぎの資金調達の場合は、来社や郵送の手間がかからないサービスや、必要書類が少ないサービスを選ぶと良いでしょう。
3-5.法人向けカードローンのおすすめ会社4選
ここでは法人向けのカードローンを提供しているおすすめの会社を紹介します。
3-5-1.三井住友銀行
三井住友銀行のカードローンは、24時間いつでも審査の申し込みに対応しています。
審査結果は最短当日に確認でき、すでに三井住友銀行の普通預金口座があれば手持ちのキャッシュカードを使って借り入れることが可能です。
3-5-2.SMBCモビット
SMBCモビットのカードローンは、スマホアプリから24時間いつでも、申し込みや借り入れ、返済が行えます。
オンラインまたはローン契約機を利用した契約で、即日融資にも対応可能です。
3-5-3.PayPay銀行
PayPay銀行のカードローンは無利息特約があり、対象者は初回借入日から30日間利息0円で利用できます。
申し込みは最短3分で、オンライン完結でスムーズに手続きを進められます。
3-5-4.りそな銀行
りそな銀行のカードローンは、アプリを使うことで最低限の入力項目で簡単に手続きができます。
事前に融資可能か10秒で診断ができ、来社不要で24時間365日いつでも申し込みが可能です。
4.ファクタリングのメリット･デメリット、即日現金化のポイント
ファクタリングは、売掛金(売掛債権)を通常よりも早期に現金化(資金化)できる便利な資金調達手段です。
即日対応のファクタリング会社を選べば、即日現金化も可能となります。
ビジネスローンやカードローンのような融資と比べて、どのようなメリット・デメリットがあるのかチェックしてみましょう。
4-1.ファクタリングのメリット
ファクタリングは売掛金(売掛債権)が未回収になるリスクを軽減できるという大きなメリットがあります。
その他にも融資・借入に比べ、必要書類が少なく比較的短時間で審査が完了するため、最短即日で現金化(資金化)が可能です。
融資とはまったく異なる仕組みのため、資金調達に利用しても貸借対照表の負債が増えることはありません。
また、審査では売掛先の信用情報が重視されるので、利用者の信用情報に不安があっても資金調達を実現できる可能性があります。
4-2.ファクタリングのデメリット
ファクタリングの利用時は売掛金(売掛債権)の2％～18％程度の手数料が発生します。
他の資金調達方法と比べると手数料が高めな傾向にあることに留意しておきましょう。
また、ファクタリングのなかでも利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約する方式(3者間ファクタリング)を利用するには、売掛先の承諾を得る必要があります。
なお、利用者とファクタリング会社の2者間で契約する方式(2者間ファクタリング)の場合、売掛先の承諾を得る必要はありません。
コストを抑えて利用したい場合は3者間ファクタリング、急ぎ資金調達したい場合は２者間ファクタリングがおすすめです。
2者間ファクタリング・3者間ファクタリングについて詳しくは下記記事をご覧ください。
「2者間ファクタリングとは？メリット・デメリットとやり方・注意点を解説」
「3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットやおすすめの相談先、利用手順を解説」
また、ファクタリングのメリット、デメリットについて詳しくは「ファクタリングのメリット・デメリットとは？適したケースや注意点も解説」の記事をご覧ください。
4-3.ファクタリングで即日入金してもらうポイント
ファクタリングで即日現金化(資金化)するには、即日入金対応でオンライン完結のファクタリング会社を選ぶことがおすすめです。
ネット上のやり取りのみで申し込みから入金までスピーディーに完了できるでしょう。
近年は迅速に審査が完了する独自のAI審査を導入しているファクタリング会社もあり、短い審査時間でスピーディーに対応してもらうことができます。
また、必要書類が少ないファクタリング会社を選び、審査準備の手間をできるだけ抑えることも大切です。
即日入金が可能なファクタリングについて詳しくは「【2025最新】即日ファクタリング24選！入金が早い・土日祝日対応の会社は？」の記事をご覧ください。
4-4.ファクタリング会社の選び方
信頼できるファクタリング会社を選ぶためにも、各社のWebサイトやSNSなどで事業実績を確認しておくと良いでしょう。
実績が豊富なファクタリング会社は審査に柔軟性やスピード感があり、かつ悪徳業者のリスクが低い傾向にあるため安心といえます。
複数社の入金スピード、手数料、審査のハードルなどの条件を比較検討して、最適なサービスを見極めましょう。
4-5.ファクタリングのおすすめ会社4選
ここでは優良で利用実績も豊富なおすすめのファクタリング会社を紹介します。
4-5-1.ビートレーディング
ビートレーディングは、即日で現金化(資金化)したい法人や個人事業主におすすめのファクタリング会社です。
取引社数7.1万社以上、累計買取額1,550億円以上(※2025年3月時点)と豊富な実績があるため安心できる要素も多いファクタリング会社です。
申し込みから入金まで最短2時間で、当日17時までに契約完了できれば即日入金が可能となっています。
さらにポータルサイトではマイページ内で資料提出や審査結果が確認できるため、資金調達まで最短50分となっています。
お急ぎの方や平日の日中は申し込みが難しい方はポータルサイトからのご利用がおすすめです。
4-5-2.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りの課題解決へ向けて提案やアドバイスを行う一般社団法人です。
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しており、経営者のニーズに合わせて資金調達の相談ができます。
4-5-3.みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、中小企業の法人経営者や個人事業主(フリーランス)が利用できる、完全オンライン型のファクタリングサービスです。
赤字決算や税金滞納に関わらず申し込みが可能で、独自のAI審査によって最短60分で振り込みが可能となっています。
4-5-4.ファクトル
ファクトルは最短40分で請求書を現金化(資金化)できる完全オンライン完結のファクタリングのサービスです。
オンライン完結のため対面でのやり取りや契約は不要となっており、書類提出は請求書と銀行口座の入出金履歴のみで簡単に審査を受けられます。
5.まとめ
ここまで、「ビジネスローン(融資)」「カードローン(融資)」「ファクタリング(売掛金の現金化)」を利用して即日で資金調達する方法を解説しました。
なかでもファクタリングは審査スピードが早く、急ぎの資金調達を必要とする法人・個人事業主におすすめのサービスです。
即日で売掛金を現金化(資金化)するなら、ビートレーディングのファクタリングをご検討ください。
ビートレーディングは申し込みから入金まで最短2時間のスピーディーな対応が魅力で、さらにポータルサイト経由なら最短50分での入金となっています。
なお、当日17時までに契約を完了できれば即日入金可能です。
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筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。
<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者