【2024年3月最新】千葉でおすすめのファクタリング会社15選！選び方や注意点を解説

保有する売掛金を買い取ってもらう資金調達方法、ファクタリング。

入金予定日よりも早く資金化（現金化）が可能であり、売掛金の未回収リスクも軽減することができます。

千葉でファクタリングの利用を検討している担当者のなかには、おすすめのファクタリング会社を知りたい、具体的な内容や注意点を知りたいという方も多いのではないでしょうか。

本記事では、千葉でおすすめのファクタリング会社を15社紹介します。

自社に合ったファクタリング会社を選ぶ6つのポイント、具体的な利用手順や注意点などもまとめているので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングについて詳しくは「【図解】ファクタリングとは？仕組みや種類・注意点を簡単に解説！ 」の記事をご覧ください。

1.千葉でおすすめのファクタリング会社15選を紹介

千葉でおすすめのファクタリング会社は以下の15社です。

それぞれ条件や特徴が異なるため、重視したいポイントに合わせて選ぶことが大切です。

1-1. ビートレーディング

ビートレーディングは、利用可能額に制限がなく、最短2時間で入金まで完了するファクタリング会社です。

必要資料も2点だけで、非対面によるオンライン契約でこのスピードを実現しています。

これまでに累計取引社数5.8万社以上、累計買取額1,300億円以上と実績も十分です。

1-2. アクリーティブ

アクリーティブは、一般事業者向けのファクタリングサービスに加え、医療機関・介護事業者・障害福祉施設・調剤薬局・歯科といった医療業界に特化したファクタリング会社です。

運営会社が東証プライム上場の芙蓉リースグループということもあり、安心して利用できるファクタリング会社といえるでしょう。

1-3. QuQuMo

QuQuMoは、スマートフォン・PCなどのデバイスさえあれば、すべての手続きをオンライン完結できるファクタリングサービスです。

2者間のみの契約になりますが、手数料が低く、少額・高額を問わず最短2時間で資金化（現金化）が完了するため、スピーディーに資金化したい場合に適しています。

契約には弁護士ドットコム運営のクラウドサインを採用しているため、安心して利用できる点もメリットです。

1-4. 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関が運営するサービスです。

一般的な民間企業とは異なる非営利性の一般社団法人のため、高い信頼性があり、比較的低い手数料でサービスを利用できます。

加えて、対応スピードも民間企業に見劣りせず、最短3時間で資金調達が可能です。

1-5. ベストファクター

ベストファクターは、建設業・物流業の利用が多い即日振込専用のファクタリング会社です。

Web上で手続きが完結するため、時間やコストをかけずに最小限の手間で取引が完了します。

公式サイトで前月の最小買取額・最大買取額・平均買取額・平均買取率・即日振込実行率などが公開されており、いつでも最新の情報がひと目でわかるようになっているのも特徴です。

1-6. 株式会社オッティ

株式会社オッティは、東京を中心に展開しているファクタリング会社です。

2020年11月に実施された日本トレンドリサーチにて、「ファクタリング適正価格満足度」「ファクタリング対応スピード満足度」「初めてでも安心のファクタリング業者」の3部門でNo.1を獲得しています。

業界内では後発ながらも、さまざまなメディアに取り上げられている注目のファクタリング会社です。

1-7. PAY TODAY

PAY TODAYは、AI審査を導入している先進的なファクタリング会社です。

業務の一部を自動化することで人件費や手続きの手間を削減しており、業界最低水準の手数料と最短30分のスピード着金を実現しています。

ベンチャー企業・スタートアップ・地方中小企業・フリーランス（個人事業主）などに力を入れているため、自社の規模に関わらず相談しやすい点もメリットです。

1-8. 株式会社No.1

株式会社No.1は、様々な業界に特化したファクタリングサービスを提供している会社です。

具体的には、「乗り換え特化」「建設業特化」「個人事業主特化」「フリーランス特化」「オンライン完結特化」を提供しており、自社の情況に適したサービスを選びやすいのがポイントです。

1-9. クレイリッシュ

株式会社クレイリッシュは、さまざまな金融サービスを提供している会社であり、サービスの1つとしてファクタリングを扱っています。

3者間取引のみで利用可能額の下限がやや高めに設定されているものの、業界最低水準の手数料で利用できるのが魅力です。

1-10. FREENANCE

FREENANCEは、インターネット関連事業大手のGMOが手掛ける、フリーランス特化型のファクタリングサービスです。

基本は月額無料ですが、費用を支払うことでフリーランスに役立つさまざまなサポートを受けられるほか、使い続けることで与信スコアが上がるのも大きな特徴です。

1-11. みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、手続きの簡単さと入金までのスピードに強みのあるファクタリングサービスです。

手続きはすべてオンラインで完結し、AI審査を導入することでスピード審査を実現しています。

土日祝も通常通り対応しているので、平日を待たずに利用できるのもメリットです。

1-12. GMOBtoB早払い

GMO BtoB早払いは、インターネット関連事業大手のGMOが手掛ける法人専用のファクタリングサービスです。

手数料も業界最低水準ながら、大企業のグループ会社が運営しているという安心感があります。

フリーランスに特化したFREENANCEと明確に住み分けされているため、自社に合った方を選択しましょう。

1-13. Mentor Capital

Mentor Capitalは、業種別に適正なプランを提供しているファクタリング会社です。

さまざまな業種に取引実績があり、医療業界や介護・福祉業界なども含まれてます。

特に実績が多いのは東京ですが、全国を対象に赤字決算・債務超過・税金滞納・個人事業主など幅広く柔軟に対応してくれます。

1-14. OLTA

OLTAは、「2021年に中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」No.1に選ばれた（マーケティングリサーチ機構調べ）ファクタリングサービスです。

累計事業者数10,000以上、累計申込金額1,000億円以上という実績からも、人気のサービスであることが伺えます。

1-15. アーリーペイメント

アーリーペイメントは、会計ソフトなどのWebサービスを展開しているマネーフォワードの100％子会社が提供するファクタリングサービスです。

2者間で法人の利用に限られますが、低い手数料で安心してファクタリングサービスを利用したい場合は、十分選択肢に入るでしょう。

2. 千葉のファクタリング会社の選び方を解説

千葉でファクタリング会社を選ぶ際は、以下の6つのポイントをチェックしましょう。

1.手数料
2.入金スピード
3.償還請求権の有無
4.買取可能額
5.信頼性
6.手続き

2-1. 選び方1：手数料

ファクタリング会社を選ぶうえで、手数料は重要な基準です。

ファクタリングでは売掛金から手数料を差し引いた金額が受取金額になり、手数料が低いほど受取金額が多くなるためです。

正式な手数料は審査によって決まりますが、おおよその相場は以下の通りです。

● 2者間ファクタリング：8％～18％
● 3者間ファクタリング：2％～9％

相場よりも低すぎる、または高すぎる手数料を提示してくる場合は、悪徳業者の可能性があるため注意しましょう。

2-2. 選び方2：入金スピード

スピーディーに資金調達したい場合は、入金スピードも確認しましょう。

一般的には3者間ファクタリングよりも2者間ファクタリングの方が早く、最短即日で入金が完了するサービスも少なくありません。

ファクタリング会社によって入金スピードが異なるため、資金調達を急ぎたい場合は必ず確認しましょう。

2-3. 選び方3：償還請求権の有無

償還請求権の有無も重要なポイントです。

償還請求権とは、何らかの理由で売掛金が回収できなかった場合、金銭債権をさかのぼって直接請求できる権利のことです。

償還請求権がある場合、万が一売掛金が支払われなかった際に、振り込まれた資金をファクタリング会社に返金しなければなりません。

一方、償還請求権がない場合は、同様のケースに見舞われても利用者側は責任を問われません。

償還請求権について詳しくは「償還請求権とは？ファクタリングにおける重要性や注意点をわかりやすく解説 」の記事をご覧ください。

2-4. 選び方4：買取可能額

希望する金額に対応してもらえるかどうか、買取可能額も確認しましょう。

売掛金の買取可能額はファクタリング会社によって異なるためです。

ファクタリング会社によっては、買取可能額の最低金額、または最高金額を設定している場合があるため、必ずチェックしておきたい項目です。

なお、売掛金の金額よりも多い資金を調達したい場合は、融資など別の方法を検討しましょう。

ファクタリングの買取可能額について詳しくは「ファクタリングの限度額はいくら？注意点やおすすめの相談先を解説 」の記事をご覧ください。

2-5. 選び方5：信頼性

利用しようとしているファクタリング会社の信頼性も必ず確認しましょう。

少数ながら、ファクタリング業者を装った悪徳業者が存在するためです。

公式サイトや会社所在地だけでは信憑性に欠けるため、利用者の口コミや第三者の情報も取得するなど、さまざまな角度からチェックして整合性を取ることが大切です。

2-6. 選び方6：手続き

スムーズに取引するために、手続きの方法も確認しておくと良いでしょう。

対応している方法はファクタリング会社によって異なるためです。

訪問・来社などの対面をともなう場合や、郵送・電話・メールなどからいくつかの方法を組み合わせているのが一般的です。

対面とオンラインでは手間やスピードが大きく異なるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

3. 【基本】ファクタリングの利用手順とは

ファクタリングを利用する際の手順は、以下の4ステップです。

1.自社に合うファクタリング会社に申し込む
2.必要書類を提出する
3.審査を受ける
4.契約を締結する

3-1. 利用手順1：自社に合うファクタリング会社に申し込む

まずは自社に合うファクタリング会社を見つけて申し込みます。

ファクタリング会社によって見積り内容や条件などが異なるため、複数の会社を比較するのがおすすめです。

公式ページや事前相談を利用し、利用可否や必要書類、契約までの流れなどを確認すると良いでしょう。

3-2. 利用手順2：必要書類を提出する

申し込みが済んだら、ファクタリング会社から指定される必要書類を提出しましょう。

すべての書類を提出してから審査が始まるため、事前に必要書類を確認しておくとスムーズです。

必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、以下のようなものが挙げられます。

● 身分証明書
● 証憑類（請求書・見積書・発注書など）
● 決算書一式

必要書類について詳しくは「少ない書類で利用できるおすすめのファクタリング会社はどこ？メリット・デメリットを解説 」の記事をご覧ください。

3-3. 利用手順3：審査を受ける

必要書類をすべて提出したら、ファクタリング会社によって審査が行われます。

審査の内容によっては、ヒアリングや追加の書類提出を求められるケースもあります。

審査スピードもファクタリング会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

3-4. 利用手順4：契約を締結する

審査に通過したら、改めて内容の説明を受けて契約を締結します。

事前相談や見積りの内容と手数料が異なるなど、不明点があれば契約前にしっかり確認しましょう。

その後のトラブルを防止するためにも、必ず契約書の控えを受け取って保管しておくことが大切です。

ファクタリングの利用手順について詳しくは「ファクタリングの申し込み・契約の流れとは？ポイントや注意点を解説 」の記事をご覧ください。

4. 千葉でファクタリングを利用する前に知っておくべき注意点とは

ファクタリングを利用する前に知っておくべき注意点は以下の4つです。

1.売掛金は一括払い
2.オンライン契約の対応可否
3.悪徳業者と取引しない
4.3者間ファクタリングは売掛先の承諾が必要

4-1. 注意点1： 売掛金は一括払い

2者間ファクタリングの場合は、売掛先から支払われた売掛金を利用者自身でファクタリング会社に支払う必要があります。

回収した売掛金を分割払いすることはできず、原則的に一括払いになることを覚えておきましょう。

分割払いにすると貸金業に該当してしまうためです。

回収した売掛金は一切使わずに、そのままファクタリング会社に支払いましょう。

4-2. 注意点2：オンライン契約の対応可否

利用を検討しているファクタリング会社が、オンライン契約に対応しているか確認しましょう。

オンラインで完結できるサービスが増えているものの、対面を要する会社もあるためです。

利用者がファクタリング会社を訪れる場合も、先方の担当者が来訪する場合も、ファクタリング利用とは別に出張費がかかる場合があるため注意が必要です。

4-3. 注意点3：悪徳業者と取引しない

利用者の無知につけこんで、ファクタリングを装った悪徳業者の存在が報告されています。

意図せず悪徳業者と取引しないよう細心の注意を払いましょう。

悪徳業者を見分けるポイントは以下の通りです。
● 手数料が高すぎる、または低すぎる
● 見積りと契約内容が大きく乖離している
● 契約書の控えを渡してくれない
● 契約内容の説明が不明瞭、はぐらかす
● 担当者の態度や言葉遣いが良くない

悪徳業者の見分け方について詳しくは「ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説 」の記事をご覧ください。

4-4. 注意点4：3者間ファクタリングは売掛先の承諾が必要

3者間ファクタリングを利用する場合は、売掛先に売掛債権（売掛金）を譲渡する承諾を得る必要があります。

3者間ファクタリングは売掛先からファクタリング会社に入金してもらう仕組みであるためです。

2者間ファクタリングに比べて手数料が低く設定されているのが一般的ですが、売掛先にファクタリングの利用を通知することで今後の取引が不安な場合は、2者間ファクタリングを利用しましょう。

5. 千葉でファクタリングするならビートレーディング

千葉でファクタリングを利用するなら、ビートレーディングがおすすめです。

ビートレーディングには以下のような特徴があります。

● 累計取引実績5.8万社、累計買取額は1,300億円
● 手数料は業界最低水準の2％〜
● すべての手続きがオンラインで完結
● 最短30分のスピード審査
● 2者間・3者間ファクタリングに対応

東京都港区に本社オフィスを構え、本社が千葉県エリアをカバーしていますので、ぜひお気軽にご相談ください。

東京本社の対応エリアについてはこちら

6. まとめ

千葉でおすすめのファクタリングサービスを15種類紹介しました。

自社に適したファクタリング会社を選ぶためには、手数料・入金スピード・償還請求権の有無・買取可能額・信頼性・手続き方法などをしっかり確認することが大切です。

ファクタリングは2者間と3者間の2種類の契約方法があり、それぞれ条件や手続きの方法が異なるため注意が必要です。

また、悪徳業者の被害に遭わないためには、利用者自身がファクタリングの仕組みや悪徳業者の見分け方を心得ておくことが重要です。

千葉において、より良い条件で安心してファクタリングサービスを利用したい場合は、ぜひお気軽にビートレーディングにご相談ください。

監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者