ファクタリングの手数料が安い会社は？選び方と確認事項、手数料を抑えるポイントを解説

「ファクタリングを使いたいけれど、手数料が高くなりそうで不安」
「できるだけ負担を抑えて資金調達したい」
「そもそもファクタリングの手数料ってなに？」

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金(売掛債権)をファクタリング会社へ売却し、売掛金の支払期日よりも前に現金化(資金化)するサービスです。入金までのスピードが速く、主に急ぎの資金繰りで活用されています。

ただし、ファクタリングを利用する際には手数料が発生します。手数料率は契約形態や売掛先の信用力などによって異なり、一般的に2者間ファクタリングでは高く、3者間ファクタリングでは低くなる傾向があります。

本記事では、手数料が低いサービス・ファクタリング会社22選と、契約前に見るべき費用、手数料を抑えるポイントを解説します。

なお、ファクタリングの概要について、詳しくは「ファクタリングとは？仕組みや注意点などを図解で簡単に解説！」の記事をご覧ください。

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1.手数料が安いファクタリング会社22選

手数料が低いファクタリング会社を探すときは、手数料だけでなく、申し込み～資金調達までのスピードや買取可能額を比較検討しましょう。

上記表で各社の手数料・入金までのスピード・買取可能額をまとめました。ただし、実際の条件は売掛先の信用力や支払期日、契約方法、利用実績によって変動するため、表の数値は参考程度に留めてください。

なお、手数料が低いファクタリング会社の各社の詳細について、詳しくは「ファクタリングの手数料の相場は？抑える方法と手数料の低い会社23選」の記事をご覧ください。

2.手数料が安いファクタリング会社の選び方

表示されている手数料率だけを見ても、自社に合う会社かは判断できません。契約形態・会社の信頼性や実績・割引制度まで押さえると、手数料を抑えながら現金化(資金化)しやすいファクタリング会社を絞れます。

2-1. 契約形態で選ぶ

手数料の低さを優先するなら、3者間ファクタリングに対応している会社を選びましょう。

3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約を締結する方式です。売掛先が契約に関わるため、2者間ファクタリングよりも手数料が低く設定される傾向があります。

ただし、3者間ファクタリングは契約に関わる当事者が増えるため、現金化(資金化)までに時間がかかります。入金スピードを重視するなら、2者間ファクタリングに対応している会社の中で、手数料が低い会社を比べましょう。

手数料を抑えたいのか、入金までの早さを優先したいのかによって、選ぶべき契約形態は変わります。支払期日から逆算し、2者間と3者間のどちらが自社の状況に合うかを検討してください。

2-2. ファクタリング会社の信頼性と実績から選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料だけでなく、信頼性や実績も確認しましょう。実績が豊富で信頼性のあるファクタリング会社は、契約内容や手数料についても丁寧に説明してくれる傾向があります。

設立年数や累計取引実績、運営会社情報などを確認し、信頼できる会社か判断することが大切です。

一方で、契約内容や手数料の内訳が不明瞭な会社の利用は避けたほうが安心です。手数料以外の費用が発生したり、結果として想定以上の費用負担になったりする可能性もあるため、契約前に内容を十分確認しましょう。

2-3. 割引制度で選ぶ

一部のファクタリング会社では、初回利用時の手数料割引や乗り換え割引のほか、ポイント還元制度を設けている場合があります。

例えば、ビートレーディングでは、ポータルサイト経由でファクタリングサービスを利用するお客様を対象に、利用額に応じてポイントが貯まるポイントサービスを導入しています。

初回取引では買取額の2％、2回目以降の取引では買取額の1％のポイントが付与されます。付与されたポイントは1ポイント＝1円として、次回以降の買取代金に自動的に加算されて振り込まれます。

ポイントを活用すれば、継続利用時の実質負担を軽減できます。この先も利用する予定があるなら、こうした制度も踏まえて検討してみてください。

ビートレーディングのポイント制度について詳しくはこちら

3.ファクタリングの手数料が安い会社を利用する前に確認すべきこと

手数料が低いファクタリング会社を見つけたら、見積りや追加費用もあわせて確認します。

費用の内訳、運営会社の信頼性、契約条件のリスクを押さえておくと、申込後のトラブルを避けやすくなります。

3-1. 費用の透明性を確認する

手数料の下限が明記されていても、自社の売掛金(売掛債権)に下限の手数料率が適用されるとは限りません。

売掛先の信用力、売掛金の金額、支払期日までの期間、契約方法によって、実際の手数料率は変わります。

また、見積りを受け取ったら、手数料だけでなく、振込手数料・出張費・事務手数料・登記費用の有無まで見ておきましょう。

見積りの内訳が細かく示されていれば、どの費用が差し引かれ、最終的にいくら振り込まれるのかを把握できます。

3-2. 違法業者・悪徳業者でないかを確認する

ファクタリング会社の中には、契約内容を口頭だけで進め、後から聞いていない手数料を請求したり、高額な手数料を請求したりする違法業者・悪徳業者が存在します。手数料が安く見えても、契約内容や費用の内訳が曖昧な会社には注意してください。

一般的に2者間ファクタリングの手数料は8％〜18％程度、3者間ファクタリングは2％〜9％程度が目安とされています。

提示された手数料が相場から大きく外れるときは、見積りの内訳とあわせて「なぜその料率になるのか？」を担当者に聞いてみましょう。

さらに、利用前には、次の項目をもとに信頼できる会社かどうか確認しましょう。

＊公式サイトに運営会社の情報が記載されているか
＊会社の所在地や電話番号が公開されているか
＊見積りの内訳や契約内容を詳しく説明してくれるか
＊契約書の控えを受け取れるか
＊利用者の口コミや評判に不審な内容がないか

とくに注意したいのは、質問への回答が曖昧な会社や、契約書を十分に読ませず申し込みを急がせる会社です。

口コミや評判も参考になりますが、最終的には見積りと契約書の内容をもとに判断しましょう。

3-3. 契約条件のリスクを確認する

契約前には、償還請求権の有無と債権譲渡登記の要否を必ず押さえておきましょう。どちらも手数料や契約後のリスクに関わるため、見積りの金額だけで判断してはなりません。

償還請求権とは、売掛先が支払不能になったときに、ファクタリング会社が利用者へ弁済を求められる権利のことです。一般的なファクタリングでは、償還請求権なしの契約が多く、売掛先の未払いリスクを利用者が負わない形で契約します。

契約書を確認する際は、償還請求権ありの契約になっていないかを必ず見ておきましょう。

償還請求権について詳しくは「償還請求権とは？ファクタリングにおける重要性や注意点をわかりやすく解説」の記事をご覧ください。

また、債権譲渡登記とは、売掛債権(売掛金)を譲渡した事実を法務局に記録する制度です。登記によって二重譲渡リスクを抑えられるため、ファクタリング会社のリスクが軽減され、手数料を抑えて利用できる可能性があります。

一方で、登記には費用がかかります。また登記を行うと、売掛先や取引先、金融機関にファクタリングの利用を知られるリスクが生じます。取引関係への影響が気になるなら、申込前に登記の有無を聞き、登記不要で契約できる会社かどうかを確認してください。

債権譲渡登記について詳しくは「ファクタリングにおける債権譲渡登記は必須？登記不要なケースを解説」の記事をご覧ください。

4.ファクタリングの手数料を安くするコツ

ファクタリングの手数料は、契約方法や、どの売掛金(売掛債権)を売却するか、申込前にどこまで準備するかによっても変わります。ここでは、手数料を安くするためのコツをいくつかご紹介します。

4-1. 3者間ファクタリングを検討する

売掛先の承諾を得られる状況なら、3者間ファクタリングを選ぶことで手数料を抑えられる場合があります。ファクタリング会社が売掛金(売掛債権)の存在や支払予定を売掛先に確認できるため、2者間ファクタリングより未回収リスクが低くなりやすいためです。

ただし、3者間ファクタリングでは売掛先への説明と承諾が必要です。

今後の取引に影響する場合や、承諾を得ることが難しい場合は2者間ファクタリングを検討しましょう。

4-2. オンラインファクタリングを利用する

オンラインファクタリングは、申し込みから契約までWeb上で進められるサービスです。来社や訪問の手間を減らせるため、出張費や書面契約にかかる印紙税などの追加費用を抑えやすくなります。

対面での面談や郵送手続きが少ない分、手数料が低めに設定されているサービスもあります。

ただし、事務手数料や振込手数料の扱いは会社によって異なるため、見積りでは基本手数料以外の費用もあわせて見ておきましょう。

4-3. 信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶ

大手企業や継続取引実績のある売掛先の売掛金は、支払能力が高く、回収が見込める信用力の高い債権です。ファクタリング会社が未回収リスクを低いと判断すれば、手数料を抑えられる場合があります。

申込前には、売掛先との取引実績を示せる書類をそろえておきましょう。

口座の入出金明細や請求書、注文書、契約書に加え、継続的な取引や入金実績を確認できる書類があると、売掛先の信用力を判断しやすくなり、手数料だけでなく審査や契約もスムーズに進む可能性があります。

ファクタリングの必要書類について詳しくは「ファクタリングに必要な書類一覧｜最短利用の流れまで徹底解説」の記事をご覧ください。

4-4. 支払期日が近い売掛金を選ぶ

支払期日が近い売掛金(売掛債権)は、未回収リスクを抱える期間が短いため、手数料が低くなる傾向にあります。

反対に、入金予定日が数か月先の売掛金は、回収までの期間が長期化します。支払期日までの日数が長いほど、倒産や資金繰りが悪化する可能性もあり、手数料が高めに提示される傾向があります。

複数の売掛金がある場合は入金予定日が近いものから相談してみましょう。

4-5. 額面が大きい売掛金を選ぶ

額面が大きい売掛金(売掛債権)は、一般的に手数料率が低くなる傾向があります。売掛金の金額が大きいほど、手数料率を抑えてもファクタリング会社は一定の利益を確保しやすいためです。

手数料をできるだけ抑えたい場合は、少額の売掛金を何度も売却するよりも、額面が大きい売掛金の売却を検討しましょう。

4-6. 複数の売掛金を一括で売却する

複数の売掛金(売掛債権)をまとめて売却できる会社なら、審査や契約の手続きを一度に進められます。1件ずつ申し込むより事務負担がまとまり、条件によっては手数料率を抑えられる場合があります。

売掛金を何度も売却するより、売掛金をまとめて相談したほうが手数料を抑えやすいでしょう。

4-7. 相見積りを複数社で取る

同じ売掛金(売掛債権)でも、ファクタリング会社によって審査基準が異なり、手数料や追加費用の出し方は変わります。3社ほどから見積りを取り、手数料率や入金予定日、追加費用、契約条件を同じ条件で比べましょう。

また、相見積りでは、下限手数料よりも実際に提示された見積り金額を基準にします。担当者の説明が明確か、契約前に疑問を解消できるかも、申込先を選ぶときの大切なポイントです。

4-8. 債権譲渡登記を活用する

債権譲渡登記を利用すると、ファクタリング会社は二重譲渡のリスクを抑えられるため、条件によっては手数料が下がる場合があります。

ただし、司法書士報酬や登録免許税などの費用が発生します。登記を使うときは、手数料率と追加費用を含めた総額で判断しましょう。

4-9. 同じ会社を継続利用する

同じファクタリング会社を継続して利用すると、取引履歴が積み上がり、担当者が事業内容や売掛先の傾向を把握できます。

過去の取引で入金遅延や書類不備がなければ、次回以降の条件を見直してもらえる場合があります。

5. まとめ

ファクタリングの手数料は、契約方法や売却する売掛金の信用力、債権譲渡登記の有無などで安く抑えることができます。

またファクタリング会社によって手数料率は異なるため、手数料を抑えて利用したい場合は複数社見積りをとり比較検討することが重要です。

ビートレーディングは、累計取引社数9.1万社以上、累計買取額1,824億円(2026年3月時点)を達成しているファクタリング会社です。手数料は2者間4％～、3者間2％～が目安となっています。

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また、手数料も抑えつつ少額をスピーディーに資金調達したい場合はポータルサイトからお申込みください。

2026年1月からは、ポータルサイト登録者向けのポイントサービスを開始しました。

初回取引では買取額の2％、2回目以降は1％のポイントが付与され、継続利用時の実質負担を抑えられます。

ファクタリングの手数料や契約条件に不安がある方は、ぜひ一度無料相談・見積りをご利用ください。

※給与債権・不良債権・売掛先が個人事業主の売掛金の買取は行っておりません。　

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