ファクタリングは資金調達方法の一つですが、メリット・デメリットが気になるという方も多いのではないでしょうか？
今回はファクタリングのメリット6つとデメリット5つについて詳しく紹介いたします。
ファクタリングを検討している方はぜひご覧ください。
ファクタリングを検討中の方へ
ファクタリングは融資とは異なり、信用情報に影響がなく、必要な書類が少ないため最短即日での資金調達が可能です。
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目次
1.ファクタリングの定義
ファクタリングは、支払期日前の売掛金を第三者に売却して資金調達する方法です。銀行融資と異なり、最短即日で資金調達が可能であることが大きな特徴といえます。
また、売掛金を用いた資金調達は国が促進していることもあり、近年需要が高まっている方法でもあります。
メリット・デメリットをより理解するために「ファクタリングとは」の記事も併せてご覧ください。
ファクタリングに違法性はありませんが、ファクタリング会社の中には悪徳業者も存在しており、違法なサービスを提供しているため、金融庁も注意を呼び掛けています。
ファクタリングを利用する際は仕組みを理解し、優良なファクタリング会社を利用するようにしましょう。
ファクタリングが違法でない理由やファクタリングの問題については下記の記事で解説しています。
「ファクタリングは違法ではない！安全性の法律的根拠と違法業者を解説！」
「ファクタリングは違法でやばい？問題が起こる原因や対処法を解説」
2.ファクタリングのメリット6つ
ここからはファクタリングを利用するメリットをご紹介します。
①借入をせずに資金繰りの改善が可能
②資金調達のスピードが早い
③信用情報への影響がない
④売掛金が未回収になるリスクを軽減できる
⑤柔軟な審査基準で赤字・税金滞納があっても利用が可能
⑥2者間の場合は売掛先の承諾を得ず資金調達が可能
2-1.①借入をせずに資金繰りの改善が可能
ファクタリングは銀行融資のような「借入」とは異なり、利用者の資産である売掛金を「売却」することで早期に現金化(資金化)を図る方法です。
利用者の信用力ではなく、自社の流動資産を活用してキャッシュフローを改善することができます。
2-2.②資金調達のスピードが早い
ファクタリングは多様な資金調達方法の中でも調達までのスピードが早い点が最大のメリットです。
2者間ファクタリングであれば、最短即日で取引が可能です。
そのため、「大型の受注が決まり、すぐに設備投資が必要になった」、「急いで手元資金を確保したい」といったお急ぎのケースで力を発揮します。
2-3.③信用情報への影響がない
上述の通り、ファクタリングは「借入」ではありませんから、信用情報へは一切影響がありません。
例えば、「銀行融資が下りるまでのつなぎ融資として活用したい」というケースでも、ファクタリングを利用したことで審査に影響を及ぼす心配はありません。
また会計上においても、ファクタリングは流動資産の現金化(資金化)ですから、負債とは扱われません。
2-4.④売掛金が未回収になるリスクを軽減できる
ファクタリングは、一般的に償還請求権がない金融サービス（ノンリコース）です。
仮に売掛先が倒産しても、利用者に支払いの義務はありません。
そのため、売掛金が未回収になるリスクが軽減でき、資金繰りの改善に役立ちます。
2-5.⑤柔軟な審査基準で赤字・税金滞納があっても利用が可能
ファクタリングは、銀行融資に比べて柔軟な審査対応が可能です。
理由としては、
・売掛金の売買契約であるため、利用者の返済能力ではなく売掛先の与信が重視されること
が挙げられます。
そのため、「銀行融資を断られた」というケースや、債務超過や税金等の未払いがある場合でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。
2-6.⑥2者間の場合は売掛先の承諾を得ず資金調達が可能
2者間ファクタリングであれば、利用者とファクタリング会社の2者で契約が完結するので、原則として売掛先へファクタリングの通知や承諾の必要がありません。
そのため、売掛先に「資金繰りが厳しいのでは？」と思われ、今後の取引に支障をきたす可能性も低く、安心して利用できます。
ただし、2者間ファクタリングの場合、売掛金回収後にファクタリング会社に支払う必要があります。
そのため、ファクタリング利用後の資金繰りも重要になります。
万が一、売掛金回収後に他の支払に使うなどしてファクタリング会社に支払いができなかった場合、売掛先に債権譲渡通知を送られるだけでなく横領罪になる場合もあるため、注意が必要です。
ファクタリングの支払いや取り立てについて詳しくは下記の記事をご覧ください。
「ファクタリングで売掛金を払えないとどうなる？分割払いはできない点に注意！」
「ファクタリングの取り立ては厳しい？法規制が適用されないケースとは」
3.ファクタリングのデメリット5つ
ファクタリングにはデメリットもあります。
利用の際にはデメリットも踏まえた上で、資金調達方法の一つとして上手に取り入れることが重要です。
①他の資金調達手段と比べ手数料が高い
②資金調達の上限額は売掛金の額にとどまる
③分割払いができない
④債権譲渡登記が必要な場合も
⑤売掛先企業の承諾が必要な場合も
3-1.①他の資金調達手段と比べ手数料が高い
ファクタリングの手数料の相場は、2者間ファクタリングで8％〜18％程度、3者間ファクタリングで2％〜9％程度です。
一方で、銀行融資の場合は金利が2％〜9％程度、日本政策金融公庫の金利は1％〜3％ですから、他の資金調達方法と比べてファクタリングの手数料は高めと言えます。
またファクタリング会社によって手数料は異なります。
相場に比べ手数料が高すぎる場合は悪徳業者の可能性が高いため注意が必要です。
違法な業者、サービスの特徴や見分け方について詳しくは「【事例あり】ファクタリング会社は闇金？違法なサービスを見極めるコツとは」の記事をご覧ください。
3-2.②資金調達の上限額は売掛金の額にとどまる
ファクタリングは売掛金の買取りサービスであるため、ファクタリングで資金調達ができる金額は売掛金の範囲内です。
希望金額が売掛金を上回る場合は、銀行融資やビジネスローンなど、他の資金調達方法との併用も検討できます。
3-3.③分割払いはできない
ファクタリングは売掛金の売買であるため、売掛金が支払われたら都度清算することになりますので、融資のような分割返済はできません。
利用者の状況に応じて他の資金調達方法と組み合わせて利用することをおすすめします。
3-4.④債権譲渡登記が必要な場合も
ファクタリング利用時に、契約条件として債権譲渡登記を求められることがあります。
債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを法務局に申請し、債権の権利者を公示する制度で、二重譲渡が起こった場合などにファクタリング会社が債務者以外の第三者に対抗要件を備えるために行われる手続きです。
二重譲渡が起こった場合、ファクタリング会社は大きな損失を被ることになりますが、債権譲渡登記を行うことでファクタリング会社のリスクが軽減されます。
売掛先が債権を譲渡した事実を知る可能性や手数料とは別に登記にかかる費用を負担する必要があるといったデメリットはあるものの、手数料を抑えられる可能性など利用者のメリットもあります。
二重譲渡は利用者にとってもデメリットが大きく、詐欺罪に問われる可能性もあるため、行わないようにしましょう。
ファクタリングで詐欺になるケースについて詳しくは「ファクタリングで詐欺になるケースとは？トラブルにならないための対策も解説」のコラムをご覧ください。
3-5.⑤売掛先企業の承諾が必要な場合も
3者間ファクタリングの場合には、手数料を抑えられるメリットがある代わりに、売掛先への通知や承諾を得る必要が出てきます。
売掛先にファクタリングの利用を知らせることで、売掛先との関係に影響が出るリスクがあることや、資金調達までに日数がかかることを踏まえ、影響の少ない場合に利用すると良いでしょう。
4.まとめ
ファクタリングはメリットが多く、資金調達に向いている方法ではあるものの、デメリットも正しく理解しておく必要があります。
今回紹介したメリット・デメリットを参考に、ファクタリングサービスの利用を検討してみてください。
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筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。
<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者