【2024年最新】福岡でおすすめのファクタリング会社15選！選び方や注意点を解説

福岡でファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社を選ぶ基準が分からない方も多いでしょう。

ファクタリング会社の中には悪徳業者も存在するため、会社選びは慎重に行うことが大切です。

本記事では、ファクタリング会社の選び方や注意点、利用手順を解説します。

記事を最後まで読めば、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントを押さえられます。

ファクタリングとはどのような資金調達方法なのか詳しく知りたい方は「ファクタリングの基礎知識」を解説したこちらの記事をご覧ください。

1.【2024年最新】福岡でおすすめのファクタリング会社15選を紹介

福岡でおすすめの優良ファクタリング会社は以下の15社です。

この章では、それぞれのファクタリング会社で取り扱っているファクタリングサービスの概要や特徴を紹介します。

1-1.ビートレーディング 福岡支店

ビートレーディングは東京本社に加え、福岡・仙台・名古屋・大阪に支店を構えるファクタリング会社で、2024年3月時点で累計買取額は1,300億円、累計取引社数は5.8万社以上の実績があるため、安心して利用できます。

オンライン契約できるクラウドサインを導入することでスピーディーな審査を行い、最短2時間での資金調達を可能にしています。

2者間ファクタリングや3者間ファクタリングだけでなく、注文書、診療報酬、介護報酬にも対応しています。

1-2.No.1

No.1は、2者間ファクタリングや3者間ファクタリング、診療報酬、介護報酬と幅広いファクタリングを利用できるサービスです。

手数料は1％～と低く、低コストでファクタリングを利用できます。

利用可能額は50万円～5,000万円で、小口から大口まで、さまざまな売掛金の資金化(現金化)におすすめです。

1-3.ファクタリングゴールド

ファクタリングゴールドは、福岡を中心とした地域密着型のファクタリングサービスです。

利用できるファクタリングの種類は、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングのみです。

手数料は1％～と低めに設定されており、30万円から利用可能なため法人だけでなく個人事業主も利用できます。

ファクタリングの他に、財務改善コンサルティングも利用できます。

1-4.ファクタリングZERO

ファクタリングZEROは、西日本に特化したファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングや3者間ファクタリングに加えて、診療報酬、介護報酬、調剤報酬と幅広く対応しています。

ファクタリングは、20万円の少額取引から5,000万円の高額取引までの売掛金の買い取りが可能です。

電話やWeb、郵送でのやり取りが中心のため、来店する手間を省けます。

1-5.西日本ファクター

西日本ファクターは、契約から入金までをオンライン上で完結できるファクタリング会社です。

契約や請求書の送付は導入済みのクラウド契約で完結できるため、完全非対面でファクタリングを利用できます。

他社からの乗り換えにも対応しており、1,000万円以下の売掛金なら即日中の資金調達が可能です。

1-6.リンクジャパン

リンクジャパンは、九州の経営者向けにファクタリングサービスを提供している会社です。

顔の見えるファクタリング会社として厚い信頼を得るために、地域密着型のサービスにこだわり、会社を設立しています。

ファクタリングは2者間ファクタリングと3者間ファクタリングに対応しており、手数料は1.5％～と低めに設定されています。

1-7.富士桜フィナンシャル

富士桜フィナンシャルは、審査から入金までをオンラインで完結できるファクタリングサービスです。

無料診断を受けることで、ファクタリングを利用できるかどうかが10分程度で分かります。

無料診断は電話やメール、チャット、LINEから申し込めます。

1-8.みんなのファクタリング

株式会社チェンジが運営するみんなのファクタリングは、完全オンライン型でファクタリングで、AI審査を導入しています。

平日はもちろん、土日祝日も毎日18時まで営業していて、最短1時間で資金を調達できる特徴があります。

1-9.ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、福岡と東京の2拠点を中心にファクタリングを提供しているサービスです。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの他に、診療報酬や介護報酬にも対応しています。

利用可能額は経営状況や資産に応じて異なり、最大5,000万円まで資金調達可能です。

審査の申込書は公式ホームページでダウンロードできます。

1-10.アンカーガーディアン

アンカーガーディアンは、西日本を中心に展開しているファクタリングサービスです。

運営実績は圧倒的に関西・九州エリアが多いものの、中部・中国エリアでの実績も報告されています。

2者間ファクタリングや3者間ファクタリングに加えて、診療報酬のファクタリングにも対応可能です。

公式ホームページにある診断ツールを利用すれば、30秒程度で調達可能額を確認できます。

1-11.ファクタリング福岡

ファクタリング福岡は、創業20年の実績を誇るファクタリングサービスです。

ファクタリングは2者間ファクタリングと3者間ファクタリングのみ対応しており、関東から九州まで買取実績があります。

手数料は1.5％～で、最短3時間で資金調達が可能です。

1-12.トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、申し込みから入金までをスマートフォンで完結できるファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの他に、医療系法人向けの診療報酬にも対応しています。

クラウド契約を導入しているため、全国どこからでも利用可能です。

1-13.QuQuMo

QuQuMoは、業界トップクラスの低い手数料が特徴の2者間ファクタリングサービスです。

必要書類は請求書と通帳の2点のみで、パソコンやスマートフォンからも手続きができる手軽さが魅力です。

少額の売掛金にも対応しているため、個人事業主やフリーランスの方でも安心して利用できます。

過去には申し込みから振り込みまで2時間で1,200万円の資金調達をした事例もあり、大口案件を受注する企業にもおすすめです。

1-14.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングを提供しています。

手数料は1.5％～と良心的で、利用可能額に下限や上限は設定されていません。

必要書類は通帳コピーと売掛金の発生を証明できる資料を用意すれば、最短3時間で資金調達できます。

さらに、関東財務局と関東経済産業局から認可を受けているため、ファクタリングを初めて利用する方にも安心です。

1-15.OLTA

OLTAは、2者間ファクタリングのみのファクタリングサービスです。

AIの導入により、審査から入金までにかかる時間が短縮され、契約した当日に資金調達できる場合があります。

利用可能額は下限や上限が設定されていないため、事業規模を問わずファクタリングを利用できます。

2.福岡でファクタリング会社を探すときの選び方

ファクタリング会社を選ぶ主な方法として、次の6つの選び方があります。

● 手数料
● 入金スピード
● 償還請求権の有無
● 買取可能額
● 信頼性
● 手続き

2-1.選び方1：手数料

差し引かれる手数料が低いほど利用者が受け取る金額は多くなるため、手数料の安さを考慮してファクタリング会社を選ぶのも一つの方法です。

手数料の相場は、2者間ファクタリングが8％～18％程度、3者間ファクタリングは2％～9％程度です。

手数料は売掛金額や売掛先の信用力などによって変わる可能性があり、必ずしも最安の手数料が適用されるわけではありません。

2-2.選び方2：入金スピード

急な支払いが発生して資金調達をすぐに行いたい場合は、ファクタリング会社の入金スピードを比較して選びましょう。

ファクタリングの中でも、2者間ファクタリングは迅速な資金調達が可能です。

ファクタリング会社のなかには、夕方までに申し込みを完了すれば最短即日の入金に対応してくれる会社もあります。

2-3.選び方3：償還請求権の有無 

ファクタリング契約で償還請求権があると、経営不振で売掛先が売掛金を支払えなかった場合は、ファクタリング会社から利用者へ売掛金の支払いを請求されます。

ファクタリングで得た資金を返還することになるため、自社の資金繰りが悪化する可能性があります。

また、償還請求権がある場合にはファクタリングではなく借入とみなされるため、契約する前に必ず確認しましょう。

償還請求権について詳しくは「償還請求権とは？ファクタリングにおける重要性や注意点をわかりやすく解説」の記事をご覧ください。

2-4.選び方4：買取可能額

売掛金を売却できる金額は、ファクタリング会社によって異なります。

買取可能額に上限や下限を設定していない会社もあれば、最低金額や最高金額を設けている会社もあり、売掛金額によって買い取りを拒否される可能性があります。

ファクタリング会社を選ぶ際は、買取可能額に下限や上限がないかを確認しましょう。

また、ファクタリングは売掛金額よりも多くの資金調達はできないため、それ以上の資金を確保したい場合は複数の売掛金を買い取って貰うもしくはその他の資金調達方法も併せて検討してみてください。

ファクタリングの買取額について詳しくは「ファクタリングの限度額はいくら？注意点やおすすめの相談先を解説」の記事をご覧ください。

2-5.選び方5：信頼性

ファクタリング会社を選定する際は、法人情報を調べて信頼性の高い会社かどうかを確認することが大切です。

多くのファクタリング会社は優良な信頼できるファクタリング会社ですが、悪徳業者が少なからず存在するため注意が必要です。

ファクタリング会社の信頼性を調べる際には、HPをまずは確認しましょう。

HPに住所や連絡先が記載されていない、審査なしで利用できると謳っているといったファクタリング会社は悪徳業者の可能性があります。

また利用者の口コミが参考になります。

ただし、口コミのなかには主観に偏った意見も見られるため、あくまでも参考程度に留めておきましょう。

2-6.選び方6：手続き

ファクタリングの手続き方法は、ファクタリング会社ごとに異なります。

主な手続き方法は、対面や郵送、電話、オンラインが挙げられます。

直接会って資金調達や経営に関する相談をしたい場合は対面を選ぶと良いでしょう。

インターネットでの手続きが苦手な場合は郵送や電話がおすすめです。

スピーディーな資金調達をしたい場合はオンラインを選びましょう。

オンラインファクタリングであれば福岡に本社や支店が無い会社でも対応してもらえる可能性が高く、最短数時間で資金調達できます。

オンラインで完結できるファクタリングについて詳しくは「オンラインファクタリングとは？ネット完結で即日資金調達したい場合におすすめ」の記事をご覧ください。

3.ファクタリングの利用手順をチェック

ファクタリングを利用する際の具体的な手順を4項目に分けて解説します。

3-1.手順1：自社に合うファクタリングに申し込む

売掛金の買取可能額や手数料など、自社に合うファクタリング会社へ申し込みを行います。

申し込みをする前に公式ホームページで法人情報を確認したり、複数社見積りや事前相談を利用したりして自社に合うファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

3-2.手順2：必要書類を提出する

申込後は、審査に必要な書類を用意してファクタリング会社へ提出します。

提出書類の例として、請求書や通帳、本人確認書類などが挙げられます。

提出書類によっては準備に時間がかかる場合もあるため、申し込みをする前に確認しておきましょう。

3-3.手順3：審査を受ける

契約の前に、ファクタリング会社による審査を受ける必要があります。

審査基準は利用するファクタリング会社によって異なり、2者間ファクタリングでは利用者よりも売掛先の信用力が問われるため、信頼できる売掛先の売掛金を選ぶことが大切です。

3-4.手順4：契約を締結する

審査に通過すると、ファクタリング会社と契約を締結します。

契約書は、償還請求権の有無や手数料などの契約内容を確認してからサインをしましょう。

また、トラブル防止のためにも、契約書の控えはしっかり保管しておくことをおすすめします。

4.福岡でファクタリングを利用する際の注意点を解説

ファクタリングする際はいくつかの注意点もあるため、契約してから後悔しないように注意点を確認しておきましょう。

4-1.3者間ファクタリングは売掛先の承諾が必要

3者間ファクタリングの場合、利用に対する承諾をもらう必要があります。

売掛先に売掛金の存在を確認できるため、3者間ファクタリングは2者間ファクタリングに比べて手数料が低い傾向にあります。

売掛先の承諾を得ずにファクタリングを利用したい場合は、2者間ファクタリングを選びましょう。

4-2.売掛金は一括払い

基本的には、売掛金は一括で支払う必要があります。

貸金業に登録していないファクタリング会社が、分割払いの契約を交わすと貸金とみなされ違法になります。

分割払いを可能としているファクタリング会社は悪徳業者の可能性がありますので注意しましょう。

4-3.オンライン契約の対応可否

福岡以外の拠点からファクタリングを利用したい場合は、オンライン契約に対応しているかどうかを確認することが大切です。

オンライン完結できるファクタリング会社は増えているものの、対面での面談が必要な会社も存在します。

担当者に自社へ来てもらう場合は出張費がかかるケースもあるため、契約前に確認しておきましょう。

4-4.悪徳業者と取引しない

ファクタリングを利用する際は、悪徳業者の可能性がある会社と契約を交わさないようにしましょう。

優良なファクタリング会社は多いものの、ファクタリング会社を装った悪徳業者も存在します。

悪徳業者の主な特徴は、高額な手数料を要求してくる、売掛金から差し引く金額が多すぎる、請求書の控えをくれない、現金の受け渡しを強要されるなどが挙げられます。

悪徳業者の見極め方について詳しくは「ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説」の記事をご覧ください。

5.福岡でファクタリングするならビートレーディング

■株式会社ビートレーディング　福岡支店

● 累計買取金額：130億円
● 累計取引実績：8,000社
● 対応エリア：島根県、広島県、山口県、福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県、沖縄県

福岡でファクタリングを利用するなら、ビートレーディング福岡支店がおすすめです。

手数料は2％～と業界トップレベルの安さが特徴です。

お申し込みから契約まで面談はなく、電話やメール、LINEでやりとりできます。

ビートレーディング福岡支店は、JR線または福岡市地下鉄の空港線や七隈線の博多駅から徒歩3分の「はかた近代ビル」内にあります。

好立地にオフィスを構えているため、アクセスしやすさが魅力です。

福岡支店での取引実績も8,000社と多くのお客様にご利用いただいており、リピート率は93％を誇っています。

福岡県を始め、対象エリア（九州・沖縄地方や一部の中国地方）でファクタリング会社をお探しの方は是非ビートレーディングの福岡支店にお問い合わせください。

6.まとめ

本記事では「福岡でおすすめのファクタリング会社」を紹介しました。

福岡でファクタリングを利用する際は福岡限定の会社だけでなく、オンライン契約が可能な全国展開をしている会社も視野に入れましょう。

ただし、ファクタリング会社のなかには悪徳業者も存在するため、取引をする前に信頼できる会社であるか、高額な手数料や担保を要求してこないかなどを確認することをおすすめします。

監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者