東京で評判の良いファクタリング会社30選！【2025年11月最新版】

東京には、即日で資金調達を実現できるファクタリング会社が数多くあります。

ただし、ファクタリング会社によって手数料・買取金額・申し込み方法・対応エリアはさまざまです。

ファクタリング会社を選ぶ際は各社の特徴をよく比較した上で決めることが重要となります。

そこでこの記事では、東京で評判の良いおすすめのファクタリング会社30社をまとめて紹介します。

東京でファクタリングの利用を検討している場合は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの利用前に見ておきたい「ファクタリング」の仕組み、注意点についてはこちらをご覧ください。

調達可能額を確認したい方はこちら
LINEで相談を希望の方はこちら

1.東京で即日資金調達が可能なファクタリング会社30選

ここでは、東京に拠点を持ち即日資金調達が可能なファクタリング会社30選を厳選してご紹介します。

スピーディーに利用できる資金調達手段をお探しの方は、ぜひおすすめのサービスの候補から比較検討してみてください。

1-1.ビートレーディング

ビートレーディングは、東京に本社を構え、仙台・名古屋・大阪・福岡に支店があり、全国対応しているファクタリング会社です。

累計取引社数7.1万社以上、累計買取額1,550億円以上(※2025年3月時点)と業界トップクラスの豊富な実績を誇ります。

スピード審査を行っており、申し込み～入金まで最短2時間(ポータルサイト経由なら最短50分)で資金調達を実現可能です。

小規模事業者や個人事業主の方も利用可能で、買取金額の制限がないので少額債権でも安心して申し込むことができます。(買取実績：1万円～7億円)

オンラインでの契約に対応し、必要な書類はメールやLINEから提出できるので、スムーズに手続きを進められる点が魅力です。

ポータルサイトから申し込むとマイページから書類の提出や審査結果の確認が可能で、よりスピーディーに資金調達ができます。

ポータルサイトについて詳しくはこちら

1-2.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として運営されており、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関の一つです。

資金調達方法の選択肢を増やし、日本の中小企業・個人事業主をサポートする目的でファクタリングのサービスを提供しています。

また非営利組織であることから手数料は1.5％～と低く、初めての方も利用しやすいサービスとなっています。

契約にはクラウドサインが導入されており、オンラインでの手続きが可能で、東京以外の方も利用できます。

1-3.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、比較的少額な売掛金を対象としているファクタリングサービスです。

特にフリーランスや個人事業主が利用しやすいサービスで、土日祝日でも振り込みを依頼できます。

請求書があれば申し込みが可能で、決算書や事業計画書などは不要です。

債権登記も原則不要となっているため、急いで資金調達したい場合でも利用しやすいでしょう。

1-4.ファクトル

ファクトルは、オンライン完結型のファクタリングサービスで、自宅や職場にいながら資金調達が可能です。

マイページから必要書類2点をアップロードして提出することでファクタリングの申請が完了します。

手間が少ないため、忙しい経営者や個人事業主の方にもおすすめのサービスです。

1-5.メンターキャピタル

メンターキャピタルは、年間の取引実績が豊富なファクタリング会社です。

相談件数が多く、他社に断られた場合でもファクタリングを利用できる可能性があります。

法人だけでなく、個人事業主も利用可能です。

専任のスタッフが対応してくれるため、わからないことや不安なことを質問しながら手続きを進められるでしょう。

柔軟な対応を行っているので、最適なプランを提案してもらえます。

1-6.QuQuMo(ククモ)

QuQuMo(ククモ)は、請求書と通帳があればファクタリングを利用できるサービスです。

申し込み、見積り、契約などの手続きはすべてオンラインで完結するため、パソコンやスマートフォンから簡単に利用できます。

契約時はクラウドサインを利用するので、情報漏洩の心配もありません。

1-7.ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングを提供しているサービスです。

審査後、最短30分で入金してもらうことができ、24時間365日振込対応しています。

業種や職種の制限もないため、フリーランスや個人事業主の強い味方といえるでしょう。

1-8.OLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、提携銀行数No.1を誇るファクタリング会社です。

手続きはオンラインで完結し、対面の審査はありません。

本人確認書類などの必要書類をオンラインでアップロードして提出する仕組みです。

審査にはAIが活用されているため、手数料も低く抑えられています。

1-9.GMO　BtoB早払い

GMO　BtoB早払いは、GMOグループが運営しているファクタリングサービスです。

基本的にはオンラインで手続きできますが、希望すれば対面サポートも受けられます。

ファクタリングの利用が初めてで不安な場合も、GMO BtoB早払いなら安心して利用できるでしょう。

1-10.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主・フリーランスを対象としているファクタリングサービスです。

やり取りはオンラインで完結し、審査完了と同時に入金されるため、急ぎの方にはおすすめです。

初回の利用では上限金額の制限があるため、必要な少額だけピンポイントで調達したい方に向いています。

1-11.PAYTODAY

PAYTODAYは、スピーディーに資金が振り込まれるファクタリングサービスです。

法人でも個人でも利用でき、審査はAIが行うため面談がなく、流れがスピーディーです。

特に活用されているのは、ベンチャー企業、スタートアップ、地方中小企業、フリーランス、個人事業主などです。

1-12.ベストファクター

ベストファクターは、建設業や物流業の利用者が多いファクタリング会社です。

柔軟な審査が可能で、個人事業主でも問題なく利用できます。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しており、状況に応じて選択できます。

Webや電話でも契約できるため、スムーズな手続きを実現できます。

1-13.AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、上場企業のアイフルのグループ企業が運営しているファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しており、法人でも個人事業主でも利用可能です。

手数料が低く、多くの事業者から支持を得ています。審査は独自の基準によって行われており、柔軟に対応してもらえる可能性もあります。

1-14.株式会社No.1

株式会社No.1は、自社の課題の解決も視野に入れながら利用できるファクタリングサービスです。

経営支援コンサルティングのサービスも提供しており、経営課題についても相談できます。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方を取り扱っています。

1-15.トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、豊富な商品ラインナップを提供するファクタリング会社です。

契約後は速やかに資金を確保できます。

信頼関係を大切にしているため、ファクタリングについて不安をもっている人でも気軽な取引を実現しやすいでしょう。

1-16.フリーナンス即日払い

フリーナンス即日払いは、フリーランス向けのファクタリングサービスです。

ファクタリング以外にも、屋号やペンネームでの口座開設やトラブルの補償などさまざまなサービスが提供されています。

フリー、レギュラー、プレミアムの3つのプランが用意されており、求めるサービスの内容に応じて選択できます。

手続きはオンラインで完結するため、いつでもどこでも利用できます。

1-17.マネーフォワードアーリーペイメント

マネ―フォワードアーリーペイメントは、東証プライムに上場しているマネーフォワードのグループ企業が運営するファクタリングサービスです。

扱っているのは2者間ファクタリングで、スピーディーな資金調達が可能です。

ただし、合同会社や個人事業主の利用は受け付けていないので、注意しましょう。

1-18.えんナビ

えんナビは、「中小企業からニッポンを元気にプロジェクト」に参画しているファクタリング会社です。

利用者は、建設業、運送業、人材派遣、製造業が中心です。

24時間365日受け付けているため、必要なときにすぐに見積りを依頼できます。

1-19.三共サービス

三共サービスは、経営状況に応じたファクタリングを実行しています。

三共サービスのファクタリングを一度利用しただけで経営状況が改善したケースもあります。

対応しているのは法人のみで、個人事業主は利用できません。

手数料が比較的低く、詳しい手数料についてはホームページ上からシミュレーションも可能です。

また、三共サービスのファクタリングの契約では事務手数料も発生しますが、初回のみ無料となっています。

1-20.アドプランニング

アドプランニングは、日本全国どこでも利用できるオンライン完結のファクタリングサービスです。

審査は最短30分で最短即日の振込にも対応しています。

柔軟な審査基準で業績が悪化している方や税金を滞納している方でも利用できる可能性があります。

1-21.ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、全国どこでも最短即日で資金調達ができるファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングに対応しており、個人事業主でも利用できます。

経験豊富な担当者による対応を受けられるため、事業経営に寄り添ったサポートを求める方におすすめします。

1-22.MSFJ

MSFJは、事業資金の調達におすすめのファクタリングサービスです。

資金ニーズに応じて複数のファクタリングサービスが提供されており、柔軟性の高さが魅力となっています。

サービスの種類には「法人専門ファクタリング」「乗り換え専門ファクタリング」「個人事業主専門ファクタリング」「フリーランス専門ファクタリング」などがあります。

1-23.クイックマネジメント

クイックマネジメントは、事業者の経営の悩みを解決へと導くファクタリングサービスです。

無料査定や電話・メールでいつまでに現金化できるのかを確認できるため、スピード重視でファクタリングを探している方に適しています。

個人事業主の方や、他社で断られた方も柔軟な審査が期待できるため相談しやすいでしょう。

1-24.PMG

PMGは、資金調達を通じて経営改善や事業拡大まで企業の課題を解決をサポートしているファクタリング会社です。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しているため、事業の状況に応じてもっとも適した形式を選択できます。

資金調達や経営改善の相談ができることもポイントです。

1-25.GoodPlus

GoodPlusは、事業の資金調達に使える法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

来社不要で完全非対面契約に対応しているため、急ぎの場面でもオンラインからスピーディーに申し込みができます。

契約後のアフターフォローまで手厚く行われているため、経営のサポートを必要としている事業者にとって満足度が高い点が魅力です。

1-26.ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、成約実績が高く柔軟な審査が期待できるファクタリングサービスです。

銀行融資や大手ファクタリング会社に断られてしまった場合や、他社から乗り換えたい場合でも相談しやすくなっています。

東京と福岡にオフィスがあり、全国対応しています。

1-27.uri×do(うりかけ堂)

uri×do(うりかけ堂)は、審査スピードに力を入れた次世代ファクタリングサービスです。

AI技術を駆使した審査によって、事業の将来性や社内で保有するデータベースに基づいて判断を実施する仕組みとなっています。

さらにはオンライン契約に対応しているため、スピーディーに資金調達を実現できます。

1-28.JPS

JPSは他社からの乗り換えで手数料がお得になるファクタリングサービスです。

現在利用しているファクタリング会社がある場合でも相談ができるため、手数料や顧客対応に不満があるときは話を聞いてもらうのも一つの方法だといえます。

アフターサポートに力を入れていることもポイントです。

1-29.ファクタリングQUICK

ファクタリングQUICKは、法人やフリーランスに向いているファクタリングサービスです。

事前に査定価格シミュレーターで買取金額や手数料を概算できるため、査定価格を確認してみると良いでしょう。

女性スタッフも在籍しているため、ファクタリングの利用を検討している女性の方でも安心して相談が可能です。

1-30.バイオン

バイオンは、フリーランスや個人事業主でも利用しやすいAIファクタリングのサービスです。

創業以来、小規模な事業者を応援しているサービスであり、少額から申し込みにも柔軟に対応しています。

フリーランスや個人事業主であることを理由にファクタリングを断られてしまった場合も、安心して利用できることがポイントです。

東京以外のエリアでおすすめのファクタリング会社については下記でご紹介しています。
「名古屋でおすすめのファクタリング会社13選！利用する際の注意点も解説」

「大阪でおすすめのファクタリング会社15選！選び方や注意点を解説」

「福岡でおすすめのファクタリング会社15選！選び方や注意点を解説」

2.東京で評判の良いファクタリング会社を見つける方法

東京でファクタリングを利用したいとき、評判の良いファクタリング会社はどのように探せば良いのでしょうか。

ここでは、選び方に迷ったときのために東京で評判の良いファクタリング会社を見つける方法を解説します。

2-1.本社の所在地を確認する

まずは各社の所在地を確認し、東京に本社があるファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

ファクタリング会社によっては対応エリアが制限されていることがあるため注意が必要です。

特に対面での面談・契約を希望する場合は、近隣エリアであれば迅速な対応が期待できます。

オンライン契約に対応しているファクタリング会社では、全国対応で東京以外でも幅広く対応してもらえる可能性があります。

2-2.取引実績を確認する

ファクタリング会社の取引実績を確認し、豊富に取引を行っているファクタリング会社を選ぶと安心です。

東京には大手のファクタリング会社が数多くあり、大規模で信頼性の高いサービスも見つかりやすい傾向にあります。

各社の公式サイトをチェックして、取引実績を比較検討してみることをおすすめします。

2-3.買取限度額、手数料、入金スピードなどの条件を確認・比較する

ファクタリング会社が提供するサービス内容は、業者によって違いがあります。

そのため、以下のようなポイントで各社の特徴を比較検討してみると良いでしょう。

一般的に個人事業主のファクタリングに対応している会社の場合、買取対象の下限が低いことが多く、少額のファクタリングにも柔軟に対応してもらえます。

また、基本的な比較ポイントとして、手数料や資金調達までのスピードなどの項目が挙げられます。

手数料ができるだけ低く、現金化(資金化)までにかかる期間が短いファクタリング会社が理想的です。

2-4.担当者の印象を確認する

ファクタリング会社へ相談する時点で、担当者の対応が丁寧で信頼できるかを確認しておきましょう。

担当者の対応はファクタリングサービスの信頼性や品質を左右する重要なポイントだといえます。

誠実な接客を受けられ、安心して相談ができるファクタリング会社を選ぶことによって、取引が完了するまで納得してファクタリングを利用しやすくなります。

3.【目的別】東京でおすすめのファクタリング会社

続いて、東京でおすすめのファクタリング会社を目的別にご紹介します。

・短時間で資金調達したい
・オンラインで手続きを完結したい
・手数料を低く抑えたい
・個人事業主として利用したい
・買取可能額が高い

これらの目的に適したサービスをご紹介するため、ニーズに適したファクタリング会社を探してみましょう。

3-1.短時間で資金調達したい

東京には即日で売掛金(売掛債権)を現金化(資金化)できるファクタリング会社が多く存在しますが、なかにはより短時間で資金調達したいというケースもあるでしょう。

その場合は、申し込みから入金までのスピードを特に重視してファクタリング会社を選択する必要があります。

今回紹介したファクタリング会社のうち、短時間で資金調達できるのは以下の会社です。

・ビートレーディング
・ファクトル
・みんなのファクタリング
・QuQuMo
・ラボル
・ペイトナーファクタリング
・PAYTODAY
・トップ・マネジメント
・えんナビ
・ファクタリングのTRY
・アドプランニング
・MSFJ
・GoodPlus
・クイックマネジメント
・uri×do(うりかけ堂)
・JPS
・資金調達QUICK
・バイオン

いずれも申し込み～資金調達までの時間が短くスピーディーで、必要なタイミングですぐに資金を確保できる点が特徴です。

なお、短時間で資金調達するには書類をスムーズに提出する必要があります。

事前にどのような書類がいるか確認して準備しておくと、最短での入金を実現しやすくなるでしょう。

ファクタリングの必要書類については「ファクタリングに必要な書類一覧｜最短利用の流れまで徹底解説」の記事をご覧ください。

3-2.オンラインで手続きを完結したい

契約をより素早く済ませるには、オンラインで手続きを完結できるサービスを選ぶ必要があります。

オンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社が増えているため、選択肢が豊富です。

オンラインで手続きできるファクタリング会社なら、事務所へ出向く時間を確保できなくても資金調達できます。

オンラインで手続きを完結できるファクタリング会社としておすすめなのは、以下の会社です。

・ビートレーディング
・ファクトル
・みんなのファクタリング
・メンターキャピタル
・OLTA(オルタ)
・PAYTODAY
・QuQuMo
・ラボル
・アドプランニング
・MSFJ
・バイオン

いずれも対面不要で契約でき、スピーディーな入金に対応しています。

手間をかけずにファクタリングの契約を済ませ、スムーズな資金調達を実現しましょう。

オンラインファクタリングについて詳しくは「オンラインファクタリング会社・サービスおすすめ20選【2025年版】｜メリットと利用が向いているケースを解説！」の記事をご覧ください。

3-3.手数料を低く抑えたい

ファクタリングの手数料は、利用するファクタリング会社がそれぞれ独自に設定しています。

また、申し込む売掛金(売掛債権)の額面金額によっても見積りの結果は異なるでしょう。

さらに、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングのどちらを選択するかによっても、手数料は変化します。

手数料の相場は、2者間ファクタリングで8％～18％程度、3者間ファクタリングで2％～9％程度です。

相場と比較し、なるべく費用を低く抑えられるサービスを選びましょう。

手数料が低いファクタリング会社をあげると、以下のとおりです。

・ビートレーディング
・日本中小企業金融サポート機構
・メンターキャピタル
・ベストファクター
・AGビジネスサポート
・株式会社No.1
・トップ・マネジメント
・三共サービス
・GoodPlus
・uri×do(うりかけ堂)
・JPS
・資金調達QUICK

サービスの内容が自社に合うかどうかも考慮しながら、契約するファクタリング会社を決定しましょう。

ファクタリングの手数料について詳しくは「ファクタリングの手数料の相場は？抑える方法と手数料の低い会社23選」の記事をご覧ください。

3-4.個人事業主として利用したい

個人事業主でもファクタリングの利用は可能です。

売掛先の信用力が高ければ、問題なく審査に通過できます。

ファクタリングの審査では売掛先に関する情報が重視されるため、個人事業主にとって利用しやすい資金調達の方法だといえるでしょう。

なかには個人事業主は利用不可としているファクタリング会社も存在しますが、法人も個人事業主も利用できるサービスや個人事業主に特化しているサービスも多くあります。

個人事業主が利用できるファクタリング会社を例示すると、以下のとおりです。

・ビートレーディング
・日本中小企業金融サポート機構
・みんなのファクタリング
・ファクトル
・メンターキャピタル
・ベストファクター
・OLTA
・AGビジネスサポート
・フリーナンス即日払い
・ペイトナー
・ジャパンマネジメント

それぞれ手数料や買取金額に違いがあるため、状況に適しているサービスを選んでください。

個人事業主のファクタリング利用について詳しくは「 ファクタリングを個人事業主が利用できるケースは？対応可能なファクタリング会社15選」の記事をご覧ください。

3-5.買取可能額が高い

売掛金(売掛債権)の買取可能額はファクタリング会社によって異なります。

多くのファクタリング会社では買取可能額に上限が設定されているため、高額な売掛金を売却する場合はあらかじめ確認しておくと安心です。

買取可能額の上限を超えている売掛金は、基本的には買い取ってもらうことが難しくなるため、できるだけ上限が高めに設定されているサービスを選びましょう。

ご紹介した中でも買取可能額が高い傾向にあるファクタリング会社は、以下のとおりです。

・ビートレーディング
・日本中小企業金融サポート機構
・メンターキャピタル
・ファクトル
・QuQuMo
・OLTA
・GMO BtoB早払い
・ベストファクター
・トップ・マネジメント
・マネーフォワード アーリーペイメント
・JPS

東京で高額な買取を希望している方は、これらのファクタリング会社の中から条件に合うサービスを選ぶと良いでしょう。

4.ファクタリングで資金調達する仕組み

ファクタリングでの資金調達には、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の契約方法があります。

それぞれ仕組みが異なるため、ファクタリングを利用する前に違いをしっかり理解しておきましょう。

ここでは、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの仕組みを解説します。

4-1.2者間ファクタリング

2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約する方法です。

そのため、契約の際に売掛先から承諾を得る必要はありません。

2者間ファクタリングの場合、契約後は利用者が売掛金(売掛債権)をファクタリング会社へ売却します。

その売却代金として資金を得る仕組みです。

支払期日を迎えれば売掛先から利用者へ売掛金が振り込まれるため、入金を確認したら直ちにファクタリング会社へ送金する必要があります。

2者間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の合意によりすぐ契約でき、スピーディーな資金調達を実現可能です。

ただし、一般的な手数料の相場は、3者間ファクタリングよりも高くなっています。

2者間ファクタリングについて詳しくは、「2者間ファクタリングとは？メリット・デメリットとやり方・注意点を解説」の記事をご覧ください。

4-2.3者間ファクタリング

3者間ファクタリングとは、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者で契約する方法です。

ファクタリングの契約を締結するには、売掛先からも承諾を得る必要があります。

3者間ファクタリングの場合も、契約後に利用者が売掛金(売掛債権)をファクタリング会社へ売却すると、その売却代金として資金を得られます。

2者間ファクタリングと異なるのは、支払期日には売掛先からファクタリング会社へ売掛金が支払われる点です。

3者間ファクタリングはファクタリング会社が売掛先に売掛金の存在等を確認できるため、ファクタリング会社からすると2者間ファクタリングよりも安全な契約方法だといえます。

よって、一般的な手数料の相場は、2者間ファクタリングよりも低めに設定されています。

3者間ファクタリングについて詳しくは、「3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットやおすすめの相談先、利用手順を解説」の記事をご覧ください。

5.ファクタリングの利用がおすすめのケース

ファクタリングの利用がおすすめなのは、資金調達を希望しているものの、金融機関から融資が受けられないケースなどです。

ファクタリングの審査で特に重視されるのは売掛先の信用力であるため、利用者となる企業の業績が芳しくない状況でも利用できる可能性は十分あります。

業績が悪化していれば、資金繰りが困難になってすぐに資金を確保しなければならない場合が多いでしょう。

しかし、売掛金(売掛債権)があっても入金までの期間が長い場合も少なくありません。

ファクタリングは売掛金の売却により資金を得る方法であるため、必要な資金をすぐに確保できます。

資金繰りが苦しく、金融機関からの融資も受けられないなら、ファクタリングをうまく活用しましょう。

6.ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングは融資とは異なる資金調達方法であり、さまざまなメリットがあります。

資金調達にファクタリングを活用すると具体的にどのようなメリットがあるのかを確認してみましょう。

なお、ファクタリングと融資の違いについて詳しくは「ファクタリングと融資の違いを解説！比較してわかるメリット・デメリット」の記事をご覧ください。

6-1.スピーディーに資金調達できる

ファクタリングは申し込みから入金までにかかる期間が短く、スピーディーな資金調達を実現できます。

すでに触れたとおり、ファクタリングの審査において重要なのは売掛先の信用力です。売掛先の信用力が高い場合、審査も円滑に進みます。

また、特に2者間ファクタリングなら、即日での資金調達も可能です。

2者間ファクタリングは売掛先から承諾を得る必要がないため、利用者とファクタリング会社の間で合意すればすぐに売掛金(売掛債権)を売却できるからです。

たとえば、何らかの事情により急にまとまった資金が必要になったとしても、ファクタリングを利用するとすぐに資金を用意できる可能性があります。

6-2.2者間ファクタリングなら承諾を得ず利用できる

2者間ファクタリングの場合、ファクタリングを利用する前に売掛先の承諾を得る必要はありません。

ファクタリングを利用したいという自社の意向が売掛先に知られると、売掛金(売掛債権)の支払期日を待てないほど資金繰りが厳しい状況であると心配される可能性があります。

実際には経営上の問題がないとしても、売掛先に不安を与える原因になる恐れがあるため、注意が必要です。

2者間ファクタリングなら売掛先にファクタリングの利用について承諾を得る必要がなく、売掛先に余計な心配をかけずに資金調達を実現できます。

普段の取引にも影響が出にくいので、2者間ファクタリングは特におすすめの資金調達の方法だといえます。

6-3.借り入れを増やさずに資金調達できる

ファクタリングは、売掛金(売掛債権)の売却により売掛金を早期に回収する方法です。

ファクタリングは借り入れとは異なるため、資金調達しても借入額は増えません。

会計上も不利にならず、必要な資金を確保できます。

特に、将来的に金融機関から融資を受けたいと考えているなら、一時的な資金調達の方法としてファクタリングは有効です。

借入額が多いと融資の審査に落ちる可能性が高くなります。

しかし、ファクタリングを利用しても借入額は増えないため、融資の審査の際に問題視されずに済みます。

長期的な資金調達の計画についても考慮すれば、ファクタリングを有効利用するのがおすすめです。

6-4.業績が悪化していても利用できる

ファクタリングは、利用者となる企業の業績が悪化している場合でも利用できる可能性があります。

すでに触れているとおり、ファクタリングの審査で特にチェックされるのは売掛先の信用力です。

売掛先の信用力が高ければ、利用者となる企業の業績が悪化している状況でもファクタリングによる売掛金(売掛債権)の売却を実現できます。

融資を希望する場合、利用者となる企業の信用力が問われます。

審査では利用者となる企業の経営状態が重視され、業績が悪化していれば審査に通らない可能性が高いでしょう。

ファクタリングなら審査の結果に自社の経営状況はあまり影響しないため、業績が悪化していても必要な資金を確保しやすくなっています。

6-5.売掛債権の貸し倒れリスクを避けられる

基本的に、ファクタリングでは償還請求権が設定されません。

そのため、貸し倒れのリスクを避けて資金を調達できます。

償還請求権とは、ファクタリングを利用して資金調達をした後に売掛金(売掛債権)を回収できなかった場合、ファクタリング会社が利用者に対して売掛金の金額を請求できる権利です。

通常は償還請求権が設定されないため、売掛金が回収できなくなっても利用者がファクタリング会社に対して責任をとる必要はありません。

ファクタリングで売掛金を売却すれば、たとえ資金調達後に売掛先が倒産しても利用者は貸し倒れを回避できます。

売掛債権が発生してから実際に売掛金が支払われるまでの期間が長いケースもありますが、ファクタリングで早期に現金化(資金化)できるので、未回収リスクも軽減できるでしょう。

償還請求権について詳しくは「償還請求権とは？意味や使い方、注意点を初心者にわかりやすく解説」の記事をご覧ください。

7.ファクタリングで資金調達する際の注意点

ファクタリングで資金調達する場合、気をつけたいこともあります。

ここでは、ファクタリングの具体的な注意点について解説します。

7-1.ファクタリング会社によって手数料が異なる

各ファクタリング会社は大まかな手数料を公表しているものの、実際に手数料がいくらかかるかは状況によって異なります。

手数料に影響する要因は、売掛先の信用力、ファクタリングを利用する売掛金(売掛債権)の金額、支払期日などさまざまです。

そのため、自社がファクタリングを利用する際の手数料を具体的に把握するには、ファクタリング会社に依頼して見積りをとる必要があります。

ファクタリング会社によって手数料の基準や計算方法は異なるため、複数社から見積りをとって比較しましょう。

比較する際は手数料の低さだけでなく、サービスの内容も含めて判断することが大切です。

最も納得でき、安心して契約できそうな会社を選んでください。

7-2.3者間ファクタリングは売掛先に通知する必要がある

3者間ファクタリングの利用は、2者間ファクタリングよりもさらに慎重に判断する必要があります。

3者間ファクタリングを利用するには、必ず売掛先から承諾を得なければならないからです。

利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者で契約を交わすため、売掛先にもファクタリングの利用を認めてもらう必要があります。

売掛先から承諾を得るにはやり取りや説明に時間がかかるため、3者間ファクタリングは2者間ファクタリングよりも資金を確保できるまでの期間が長くなる傾向です。

また、売掛先に自社がファクタリングを利用しようとしている事実を知られるため、今後の取引に対して不安を与える恐れもあります。

3者間ファクタリングは手数料が低いものの、利用についてはよく検討しましょう。

7-3.2者間ファクタリングでは売掛金の回収は利用者が行う

2者間ファクタリングの契約には売掛先が関与しておらず、売掛金が売却された事実を知らせる必要がありません。

売掛金(売掛債権)は売掛先からファクタリングの利用者が受け取るため、利用者は入金を確認次第、ファクタリング会社へ送金する必要があります。

売掛先から振り込まれた資金は、一括での送金が基本です。

自社に振り込まれたからといって利用者がその資金を使ってはいけないため、注意しましょう。

万が一、売掛先から振り込まれた資金を使い込んだ場合、それ以降ファクタリングを利用できなくなるだけでなく、横領罪に問われる可能性もあります。

売掛金を回収したら支払期日までに必ずファクタリング会社へ送金し、トラブルにつながらないようにしましょう。

7-4.売掛先の信用力によっては利用できないこともある

何度も触れているとおり、ファクタリングの審査で特に重視されるのは売掛先の信用力です。

自社の信用力が低くても、売掛先の信用力が高ければファクタリングを利用できます。

ただし、売掛先の経営状態が悪化して信用力が低くなっていれば、ファクタリングを利用できません。

また、ファクタリングの利用者と売掛先の取引実績が少ない場合、売掛金を回収できるか判断できないため、審査に通らない可能性があります。

さらに、一般的に個人事業主は法人よりも信用力が低いと評価されるので、売掛先が個人事業主である売掛債権もファクタリングで譲渡できないケースが多いでしょう。

ファクタリングで資金調達を目指すなら、なるべく信用力が高い売掛先を選びましょう。

7-5.審査に必要な書類を確認する

ファクタリングを利用するには、審査のためにさまざまな書類が必要です。

提出を求められる書類の種類はファクタリング会社によっても異なるため、よく確認しましょう。

一般的には、以下の書類の提出を求められます。

・請求書、発注書、納品書、契約書など
・商業登記簿謄本
・身分証明書
・決算書または確定申告書
・印鑑証明書
・口座の入出金明細
・基本契約書

よりスムーズにファクタリングを利用するには、事前に必要な書類を確認していつでも提出できるよう準備を整えておくとよいでしょう。

書類が揃えばすぐに審査が行われるため、ファクタリング会社によっては数時間で資金調達を実現できる可能性があります。

ファクタリングの審査について詳しくは「ファクタリングの審査に落ちる理由・通らない原因は？断られた場合の対処法も解説！」の記事をご覧ください。

8.まとめ

東京には数多くのファクタリング会社が存在します。

ただし、申し込みから入金までのスピード、手数料、サポートの内容などはそれぞれ異なります。

ファクタリングの仕組みや手数料の相場とともに、メリットや注意点などもきちんと把握し、自社に合うファクタリング会社を見極めましょう。

東京のファクタリング会社の中でもおすすめなのは、実績が豊富なビートレーディングです。

ビートレーディングは累計取引社数7.1万社以上、累計買取額1,550億円以上(※2025年3月時点)の豊富な実績を誇ります。

必要書類は「口座の入出金明細(直近2か月分)」と「売掛金に関する書類(契約書・発注書・請求書など)」の2点のみです。

お問い合わせフォーム・LINE・電話・ポータルサイトなどの幅広い方法でのお問い合わせに対応しています。

また法人だけでなく、個人事業主でも利用可能です。

「利用相談フォーム」、調達可能額診断、電話から無料でご相談いただけます。

急な資金調達が必要になった場合は、ぜひビートレーディングにご相談ください。

調達可能額を確認したい方はこちら
LINEで相談を希望の方はこちら

関連記事▼
・埼玉でファクタリングできるおすすめの会社8選 | 選ぶ際のポイントも解説

・宮城でファクタリングできるおすすめの会社8選 | 選ぶ際のポイントも解説

監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者