ファクタリングはさまざまな業種で活用されており、資金調達に成功している会社も多く存在します。
ファクタリングをうまく活用すれば、資金に関する課題や悩みの解消が可能です。
この記事では、業種別にファクタリングの成功例について解説します。
ファクタリングがおすすめの会社の特徴や注意点なども解説するので、ぜひ参考にしてください。
ファクタリングについて詳しくは「ファクタリングとは？仕組みや種類・意味・注意点を簡単に解説！」の記事をご覧ください。
目次
1.【業種別】ファクタリングの成功例を解説
ファクタリングはさまざまな業種で導入されており、成功例も豊富です。
具体的には、どのような事例があるのでしょうか。
ここでは、業種別にファクタリングの成功例を解説します。
1-1.建設業
【ファクタリングの利用背景】
請負工事の受注に際して事前に建設業許可の取得が必要になりました。
建設業許可の取得の条件は複数ありますが、一般建設業許可においては500万円以上の自己資本または500万円以上の現金預金のいずれかの条件を満たしていなければなりません。
そのため300万円程資金を調達する必要がありました。
【ファクタリング利用後】
ファクタリング会社に相談し、申し込みをしたところ即日で入金され、条件を満たすことができ翌日には残高証明証が取得可能な状況になりました。
建設業では売掛金が頻繁に発生するうえに、高額な前金が必要になるケースがほとんどです。
また経費が多く必要になるため、売掛金の支払期日より前に資金が不足する場合も少なくありません。
売掛金を支払期日前に資金化（現金化）できるファクタリングは建設業と相性が良く、前金や経費の支払いに必要な資金の調達に適しています。
建設業のファクタリングによる資金調達について詳しくは「【建設業者向け】ファクタリングとは？利用者が多い理由やメリットを解説」の記事をご覧ください。
1-2.土木業
【ファクタリングの利用背景】
土木業のある会社は、主にトンネルや道路などの土木工事を受注しています。
通常は自社のみで仕事を請け負っているものの、大型の重機が必要となる案件を受注する際は別の会社に下請けを依頼しています。
そのような案件において下請けを依頼した会社から料金の前払いを希望され、資金不足に悩むケースがありました。
【ファクタリング利用後】
ファクタリングの利用により売掛金を早期に資金化（現金化）できたため、無事に下請けを依頼した会社へ料金の前払いを済ませています。
これにより、予定通り仕事を進められました。
1-3.製造業
【ファクタリングの利用背景】
自動車部品を製造するある会社では新型自動車の売り行きが好調になり、受注が急増しました。
具体的には、依頼に応じて部品を製造するには、数日以内に原材料を発注しなければなりません。
しかし、売掛金はあるものの、手元には資金が少ない状況でした。
【ファクタリング利用後】
ファクタリングを利用したところ、申し込んだ翌日には着金を確認できています。
部品の原材料も用意でき、依頼通りに部品を製造して納品できました。
製造業の中でも下請けの会社は、急に受注が増加する場合もあります。
急に資金が必要になった場合の資金調達方法としてもファクタリングが効果的です。
他の資金調達に比べ資金調達までのスピードが速いため、売掛金があればすぐに資金調達できる可能性があります。
製造業のファクタリングによる資金調達については「ファクタリングは製造業で使うべき資金調達方法｜メリットや注意点を紹介」の記事をご覧ください。
1-4.小売業
【ファクタリングの利用背景】
ある会社では、閑散期と繁忙期の売上に大きな差が生じることが課題になっていました。
基本的に閑散期は繁忙期の売上から資金を捻出しているものの、ある年は繁忙期の売上が想定より伸びず、閑散期の資金繰りが苦しくなりました。
【ファクタリング利用後】
2か月後に入金予定の売掛金と支払いサイトが長いクレジットカード決済での売掛金について、ファクタリングを利用したことで資金化（現金化）することができ、資金繰りを調整できました。
小売業は閑散期と繁忙期が明確に分かれており、時期によっては急に仕入れが必要になる場合もあります。
また、価格競争が激しく、クレジットカード決済が多い点も特徴です。
ファクタリングの審査では売掛先の信用度が重視されるため、経営が不安定な場合でも利用しやすい資金調達方法です。
小売業のファクタリングによる資金調達について詳しくは「小売業で使える2つのファクタリング｜長所や短所、活用例を紹介」の記事をご覧ください。
1-5.通販販売業
【ファクタリングの利用背景】
インターネット上での取引では現金ではなくクレジットカード決済による取引になるため、売掛金が発生し、商品が売れてから実際に代金を受け取るまでの間にタイムラグが生じます。
すぐに資金不足にならないとしても、クレジットカード決済が頻繁に行われると資金不足に悩んでいました。
【ファクタリング利用後】
ある会社では、クレジットカード債権を活用してファクタリングで資金調達に成功し、資金繰りを改善しました。
通信販売業とは、インターネットや雑誌で商品の紹介や申込の受付をし、商品を販売する業種です。
顧客が商品を購入する際はクレジットカード決済が選択されるケースが多いです。
手元に資金がすぐに入ってこないため、ファクタリングを利用して資金化（現金化）することがおすすめです。
クレジットカード債権でのファクタリングについて詳しくは「クレジットカード債権はファクタリングで早期資金化！注意点やデメリットも解説」の記事をご覧ください。
1-6.運送業
【ファクタリングの利用背景】
ある会社は原油高騰の影響によって運転資金が不足しそうな状況になりました。
売掛金の支払期日は数か月後だったため、つなぎの資金が必要な状況です。
最初は金融機関の融資やカードローンの利用を検討していたものの、いずれも審査に落ちてしまい利用できる資金調達方法を探していました。
【ファクタリング利用後】
融資やカードローンと異なり、審査で売掛先の信用が重視されるファクタリングを利用してみたところ、ファクタリングで調達できる上限は売掛金の金額の範囲内ですが、必要な運転資金を無事に確保できました。
運送業は原油の高騰だけでなく、事故や車両事故での突然の出費、人材不足など様々な問題で資金不足に陥りやすい業種です。
そのため、ファクタリングで売掛金を必要なタイミングで資金化（現金化）することで手元の資金不足を解消し、資金繰りの改善に効果的です。
運送業のファクタリングによる資金調達について詳しくは「運送業の資金繰りって難しい？｜7つの原因と4つの改善できる理由を解説」の記事をご覧ください。
1-7.人材派遣業
【ファクタリングの利用背景】
自社の社員を他社へ派遣しているある会社では、労働者派遣法の改正に伴い、新しく一般労働者派遣事業許可の取得が必要になりました。
複数の条件があり、その中には自己名義の現金・預金が 1,500 万円以上必要という条件もあります。
手元の資金が少なく、条件を達成できない状況だったため、資金調達する必要がありました。
【ファクタリング利用後】
ファクタリングを利用して売掛金の早期資金化（現金化）に踏み切りました。
その結果、複数の売掛金を売却し、必要な金額を資金調達することができました。
すぐに一般労働者派遣事業許可を取得するための条件をクリアでき、事業を存続できています。
人材派遣業においては報酬の受け取りより先に人件費の支払いがあり、資金が枯渇するリスクがあります。
売掛金の入金日よりも前に資金化（現金化）することで、人権費の支払いのための資金が確保でき、資金が枯渇するリスクに備えることができます。
1-8.IT業
【ファクタリングの利用背景】
ある会社は将来を見据えた事業拡大のために数百万円の融資を希望したものの、開業してからの年数が短いうえに、事業成績も芳しくなかったため金融機関から断られてしまいました。
【ファクタリング利用後】
直近数か月の売上が伸びており、売掛金も複数ありました。
そこで複数の売掛金についてまとめてファクタリングを利用し、事業拡大のために必要な資金を確保しました。
IT業では、プロダクトの納品後に報酬が支払われるケースや成果報酬型で契約するケースが多く、収益の発生には波があります。
そのため支払いが必要な人件費やサーバーなどの経費に充てる資金をファクタリングで調達することで資金繰りの改善が見込めます。
1-9.医療業
【ファクタリングの利用背景】
施設に最新の機械を導入するための設備投資資金が必要でしたが、診療報酬は手続きから入金までに時間がかかり、融資も検討したものの、希望日までに資金調達ができないためファクタリングを利用することを決めました。
【ファクタリング利用後】
売掛先の信用度が高いので、審査に通過でき低手数料で利用することできました。
資金調達が成功したおかげで、最新の機械を導入することができ、売上も増加しています。
診療報酬の場合、売掛先は国なので売掛先の信用度が高く、診療報酬ファクタリングを希望すれば審査に通る可能性が高いです。
また手数料も低手数料から利用できます。
医療業のファクタリングによる資金調達について詳しくは「医療ファクタリングとは？資金調達の仕組みやメリット・注意点などを解説」の記事をご覧ください。
1-10.介護業
【ファクタリングの利用背景】
介護業のある会社では、介護事業所を新たに開設したものの毎月の売上が利用者数によって変わるうえに、ガソリン代の高騰の影響を受けて資金繰りに悩んでいました。
【ファクタリング利用後】
資金繰りを改善する方法としてファクタリングを利用しました。
申し込みをしてから数日後には介護報酬の資金化を実現でき、資金繰りの改善に成功しました。
開設当初は実績がないため、金融機関の融資を受けられないケースもあります。
そのため開設後の資金調達の方法に悩む場合も少なくありません。
しかし医療業同様、介護報酬も売掛先が国民健康保険団体連合会（国保連）と公的な機関のため、審査に通りやすく比較的低手数料で利用できます。
介護業のファクタリングによる資金調達について詳しくは「介護報酬ファクタリングとは！メリットとおすすめな会社を比較」の記事をご覧ください。
1-11.飲食業
【ファクタリングの利用背景】
ある飲食店では、クレジットカード決済の増加とともに新型コロナウイルスの流行の影響を受け、資金繰りが厳しい状況になりました。
自治体からの協力金もありますが、すぐに入金されるわけではないため、資金調達を検討していました。
【ファクタリング利用後】
ファクタリング会社へ相談したところ、ファクタリングは個人事業主でも利用でき、自分たちの資金繰りに問題があっても利用できる可能性があると分かりました。
そこでファクタリングを利用し、自治体からの協力金を受け取るまでの間に必要な資金を確保できました。
飲食業ではクレジットカード決済での支払いも多いため、売掛金が多く発生します。
特に現金決済の割合が少なく、クレジットカード決済の割合が多い場合、運転資金の不足に陥るリスクが高いです。
営業のための仕入れや人件費、固定費も多く必要になるため、必要な資金をすぐに確保したい場合は融資よりもファクタリングがおすすめです。
2.ファクタリングの利用がおすすめな会社の特徴とは
ファクタリングは、どのような会社に向いているのでしょうか。
ここでは、ファクタリングの利用がおすすめな会社の特徴を紹介します。
2-1.スピーディーに資金を調達したい会社
2者間ファクタリングなら即日資金調達ができる可能性があるため、素早く資金を確保したい場合に向いています。
なかには申し込みから数時間後に入金できるファクタリング会社も存在するため、特に急いでいるケースにも対応可能です。
なお、金融機関から融資を受ける場合、申し込みや審査に時間がかかります。
スピーディーに資金を確保するのは難しいため、すぐに資金が必要ならファクタリングのほうが適しています。
2-2.金融機関の審査に通過することが難しい会社
金融機関の審査は厳しく、落ちるケースも珍しくありません。
ファクタリングにも審査はあるものの、金融機関と比べれば柔軟な判断をしているところが多いです。
そもそもファクタリングの審査で重視されるのは、売掛先の信用度です。
たとえ自社の財務状況が悪かったり、赤字や滞納などが発生していたりしても、信用度が高い売掛先に対する売掛金があればファクタリングを利用できる可能性があります。
2-3.開業直後で運転資金を確保したい会社
開業直後は実績が少ないため、信用度が低いと判断されがちです。
金融機関の審査にはなかなか通らず、資金調達の手段も限られます。
しかし、すでに触れたとおり、ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用度です。
信用度が高い売掛先に対する売掛金があれば、たとえ自社の実績が少なくてもまとまった資金の確保が可能です。
2-4.オフバランス化したい会社
オフバランス化とは、資産や負債などが財務諸表に記載されないことです。
ファクタリングを行っても資産や負債は増えないため、オフバランス化できます。
ファクタリングにより貸借対照表に表示される項目を減らせば、経営状態が良好であるというアピールにもつながります。
たとえば、金融機関の融資を受けたい場合、事前にファクタリングを行ってオフバランス化すると、評価されやすくなる可能性があるでしょう。
ファクタリングのオフバランス化について詳しくは「ファクタリングによるオフバランス化の要件・仕組みを解説！メリット・注意点とは」の記事をご覧ください。
3.ファクタリングを利用する前に！知っておきたい注意点とは
ファクタリングを利用するうえでは、気をつけたいこともあります。
ここでは、知っておきたい注意点について解説します。
3-1.手数料の支払いが必要
ファクタリングを利用するには手数料がかかります。
手数料は売掛金を売却した金額から引かれる仕組みであるため、満額で受け取れるわけではありません。
よって、支払期日に売掛先から売掛金を受け取る場合よりも、実際に得られる資金の金額は少なくなります。
無計画にファクタリングを利用するとかえって資金繰りが悪化する恐れがあるので、注意が必要です。
3-2.売掛金の金額よりも多くの資金は調達できない
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して資金を得る仕組みです。
そのため、ファクタリングでは、売掛金の金額より高額な資金調達はできません。
さらに資金が必要なら、複数の売掛金を売却するか金融機関からの融資など別の方法を検討する必要があります。
ファクタリングの限度額について詳しくは「ファクタリングの限度額はいくら？注意点やおすすめの相談先を解説」の記事をご覧ください。
3-3.同業種で成功例があっても自社が成功するとは限らない
この記事では業種別にファクタリングの成功例を紹介しましたが、同じ業種の成功例があるからといって自社もファクタリングに成功するという保証はありません。
もちろん、ファクタリングを適切に活用できれば成功できる可能性があります。
しかし、ファクタリングには審査があり、ファクタリング会社によって審査基準も異なるため、審査に落ちる可能性もあります。
手数料や対応スピードにも違いがあるため、まずは複数社から見積りをとり、希望の条件をクリアできるか見極める必要があります。
4.ファクタリング会社を選ぶときのポイントとは
ファクタリング会社は、何を基準に選べばよいのでしょうか。
ここでは、選び方のポイントを解説します。
4-1.手数料の金額
ファクタリングの手数料は、ファクタリングの種類やファクタリング会社などによっても違いがあります。
手数料の相場は、2者間ファクタリングでは8％～18％、 3者間ファクタリングでは2％～9％です。
実際に見積りをとると正確な手数料を把握できるため、複数社に見積りを依頼して比べてみましょう。
4-2.資金調達できる金額
ファクタリング会社は多く存在し、それぞれ資金調達できる金額は違います。
下限や上限を設定しているファクタリング会社もあるため、よく確認しましょう。
なかには、少額でも利用できるところや数億円規模の資金調達に対応しているところもあります。
そもそも自社にどのくらい資金が必要なのか確認し、その条件に合致するファクタリング会社を探すことが大切です。
4-3.償還請求権の有無
償還請求権とは、売掛金が売却された後に回収が困難になった場合、ファクタリングの利用者にファクタリング会社が支払いを求める権利です。
償還請求権が設定されている場合、万が一、売掛金の支払期日の前に売掛先が倒産すれば、利用者に売掛金が請求されるリスクがあります。
また、償還請求権ありの場合実質融資に該当するためファクタリングを利用する際は、償還請求権の有無についてもよく確認しましょう。
ファクタリングにおける償還請求権について詳しくは「償還請求権とは？ファクタリングにおける重要性や注意点をわかりやすく解説」の記事をご覧ください。
4-4.資金調達までにかかる時間
資金調達までにかかる時間は、ファクタリングの種類や売掛金額などによって異なります。
2者間ファクタリングの場合、最短即日で入金できる可能性もあります。
3者間ファクタリングは2者間ファクタリングよりも時間がかかる傾向があるため、スピードを重視するなら2者間ファクタリングを選びましょう。
また急ぎ資金調達をしたい場合には要資料を事前に準備しておき、午前中に申し込みをするとスムーズに資金調達ができる可能性が高くなります。
最近ではオンライン上で申し込みから入金まで完了できるファクタリング会社もあるため、選定の際に確認しておきましょう。
5.まとめ
ファクタリングは、建設業、土木業、製造業、小売業、通販販売業など、さまざまな業種で利用されています。
どの業種においても、掛け取引によって資金不足に陥るケースは少なくありません。
しかし、ファクタリングを利用すれば、スピーディーに資金繰りを改善できる可能性があります。
また、金融機関の審査に通過しにくい会社やオフバランス化したい会社などにもファクタリングがおすすめです。
ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や資金調達までにかかる時間などをチェックしましょう。
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筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。
<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者