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大手優良ファクタリング会社のおすすめ20選|選び方も解説

大手優良ファクタリング会社のおすすめ20選|選び方も解説

ファクタリング

「ファクタリングを初めて利用するから不安。実績豊富な大手企業なら信頼できそう。」

ファクタリングを初めて利用する場合、大手企業を選ぶとトラブルにも巻き込まれにくく安心して利用できそうですよね。

そこで本記事では、初めての人にもおすすめの大手優良ファクタリング会社を20社紹介していきます。

数あるファクタリング会社の中から経営基盤が安定していて実績も豊富な会社を選出したので、この中から選んでもらえれば間違いありません。

なお、本コラム記載の情報は各社のHP等から抜粋していますが、内容の正確性を保証するものではありません。

詳細は各社に直接お問い合わせください。

 

会社名

種類

契約方法

手数料

入金スピード

買取金額

1ビートレーディング2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
2者間 4%~
3者間 2%~
最短2時間上限・下限なし
(買取実績1万円~7億円)
2日本中小企業金融サポート機構2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
1.5%~最短3時間上限・下限なし
3ベストファクター2者間 ○
3者間 ○
対面2者間 5%~
3者間 2%~
最短24時間以内30万円~1億円
(売掛先1社につき)
4みんなのファクタリング2者間 ○
3者間 ×
オンライン最短60分~50万円
5OLTA2者間 ○
3者間 ×
オンライン2%~9%最短即日上限・下限なし
6メンターキャピタル2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
2%~最短即日30万円~1億円
7GMO BtoB 早払い2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
1%~最短2営業日100万円~1億円
8フリーナンス2者間 ○
3者間 ×
オンライン3%~10%最短即日1万円~
9トップ・マネジメント2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
2者間 3.5%~12.5%
3者間 0.5%~3.5%
最短即日30万~3億円
10No.12者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
2者間 5%~15%
3者間 1%~15%
最短30分20万円~5,000万円
11QUQUMO2者間 ○
3者間 ×
オンライン1%~最短2時間上限・下限なし
12マネーフォワード(アーリーペイメント)2者間 ○
3者間 ×
オンライン初回 2%~10%
2回目以降 1%~10%
最短2営業日50万円~数億円
13えんナビ2者間 ○
3者間 ○
対面
郵送
オンライン
最短1日50万円~5,000万円
14ファクタリングのTRY2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
3%~最短即日10万~5,000万円
15ペイトナーファクタリング2者間 ○
3者間 ×
オンライン一律10%最短10分1万円~100万円
16PAYTODAY2者間 ○
3者間 ×
オンライン1%~9.5%最短30分10万円~上限なし
17SHIKIN+2者間 ○
3者間 ×
オンライン0.5%~最短即日数万円~数億円
18みずほファクター2者間 ×
3者間 ○
1週間
19オリックス2者間 ×
3者間 ○
20AGビジネスサポート2者間 ○
3者間 ○
オンライン2%~最短即日10万円~

しかし一口に大手ファクタリング会社といっても強みやサービス内容、条件は様々です。

利用者の特徴や目的によって向いているファクタリング会社は異なってくるので、どんな種類のファクタリング会社があるかを理解し、自分にはどのタイプが合っているかを知りましょう。

そこで本記事では、自分に合った大手優良ファクタリング会社を選べるよう、次のポイントをお伝えしていきます。

この記事の内容

◎大手優良ファクタリング会社の選び方のポイント
◎大手優良ファクタリング会社一覧20選
◎【ケース別】おすすめの大手ファクタリング会社はこれ!

この記事を読めば様々な大手優良ファクタリング会社を比較検討した上で、自分に最適な会社を選ぶことができます。

信頼できるファクタリング会社と安心して取引するためにも是非最後までお読みください。

ファクタリング会社の比較に役立つファクタリングの基礎知識も併せてご覧ください。

目次

1.大手優良ファクタリング会社の選び方のポイント

大手優良ファクタリング会社の選び方のポイント

大手ファクタリング会社一覧は次章で紹介しますが、まずは選ぶ基準を明確にしておかないと自分に合った会社を選べません。

そこで、この章では下記3つの項目で選び方を紹介していきます。

■ファクタリング会社の選び方のポイント

①【ファクタリング会社の種類】銀行系・ノンバンク系・独立系
②【ファクタリングの契約方法2種類】2者間・3者間
③【契約方法】対面・郵送・オンライン

それぞれの違いやメリット・デメリットを解説していくので、自分にはどれが合っているのか考えてみてください。

1-1.①【ファクタリング会社の種類】銀行系・ノンバンク系・独立系

ファクタリング会社は運営する組織によって下記3種類に分けられます。

【ファクタリング会社の種類】銀行系・ノンバンク系・独立系

どれに属するかでサービス内容の傾向が異なります。

下記表で特徴を理解して、自分に合ったタイプを選びましょう。

【ファクタリング会社の種類】銀行系・ノンバンク系・独立系 特徴

1-1-1.【銀行系】手数料が安い・大口に対応

銀行系とはその名の通り銀行かその系列会社が運営しているファクタリング会社で、メガバンクから地方銀行まで参入しています。

なんといっても手数料が5%以下と安いのが最大のメリット。

その一方で審査基準が厳しい上に長く、少額案件や2者間ファクタリングには対応していないので、利用できる人は限られてくるでしょう。

銀行系がおすすめな人
・安心感を第一に利用したい人
・手数料を低く抑えたい人
・売掛金が高額な人(買取希望額200万円以上

銀行系ファクタリングについて詳しくは「銀行系ファクタリングとは?特徴と他のファクタリング会社との違い」の記事をご覧ください。

1-1-2.【ノンバンク系】銀行系と独立系の中間的存在

ノンバンクとは銀行以外の金融機関のことで、具体的には消費者金融・クレジットカード会社・信販会社・リース会社などが該当します。

それらの業者が運営するファクタリング会社をノンバンク系と呼びます。

特徴としては銀行系と次に紹介する独立系の中間的位置付けで、手数料は比較的安いものの入金まで平均1週間ほど要します。

ノンバンク系がおすすめな人
・手数料を低く抑えたいけど銀行系では取り扱いをしてもらえない人

ノンバンク系のファクタリング会社について詳しくは「ノンバンク系ファクタリング会社の特徴は?銀行系や独立系との違いも解説」の記事をご覧ください。

1-1-3.【独立系】審査が柔軟・スピーディー

銀行系・ノンバンク系どちらにもあてはまらず、独立してファクタリング事業を行う会社を独立系と呼び、ファクタリング会社の割合としてはこの独立系が多く占めます。

審査基準が柔軟で審査通過率が90%を越える会社も多く、入金までがスピーディーで早ければ即日入金してもらえるケースもあります。

2者間ファクタリングサービスを得意としますが、その場合は手数料の相場が8%~18%と銀行系・ノンバンク系に比べ高くなることを頭に入れておきましょう。

独立系がおすすめな人
・2者間ファクタリングを利用したい人
・手数料が高くても素早く現金化したい人
・他の金融機関で融資を断られた人

1-2.②【ファクタリングの契約方法2種類】2者間・3者間

一般的な売掛金買取りのファクタリングサービスでは2者間ファクタリングか3者間ファクタリングに分かれます。

ファクタリング会社ではどちらか一方しか取り扱いがないところや、両方取り扱っているものの得意とする方があるという会社が多いです。

そのため、スムーズに会社を選ぶためにも、それぞれの仕組みを正しく理解してどちらを利用するかあらかじめ決めておきましょう。

1-2-1.2者間ファクタリングサービスの特徴

2者間ファクタリングの仕組み

2者間ファクタリングとは、利用者(お客様)とファクタリング会社の間だけで結ぶファクタリング契約のことで、利用の際に売掛先の承諾を得る必要はありません。

利用者がファクタリング会社を代行して売掛金を回収し、回収したらファクタリング会社に送金する仕組みです。

この売掛先に通知する必要がないというのが最大のメリットで、売掛先との関係性を維持したいという人は2者間が向いています。

他のメリット・デメリットについてと2者間ファクタリングがおすすめな人を下記にまとめました。

2者間ファクタリングのメリット
・原則として売掛先への通知・承諾が必要ない
・手続きが簡素なため入金が早く、最短即日資金化が可能
2者間ファクタリングのデメリット
• 手数料が3者間ファクタリングより高い
2者間ファクタリングがおすすめな人
• 売掛先に知られたくない人
• 入金を急いでいる人

2者間ファクタリングについてはこちらの記事でさらに詳しく解説しているのでよかったらご参照ください。
2者間ファクタリングとは?メリット・デメリットとやり方・注意点を解説

1-2-2.3者間ファクタリングサービスの特徴

3者間ファクタリングの仕組み

3者間ファクタリングとは、利用者(お客様)とファクタリング会社、売掛先の3者が関わるファクタリング契約のことです。

売掛先にファクタリングの利用を承認してもらう必要があり、売掛金の入金は売掛先からファクタリング会社に直接行ってもらいます。

3者間だと売掛先に売掛債権の存在を直接確認できるため、審査が通りやすく手数料も低めに設定されているのが特徴です。

3者間ファクタリングのメリット
• 手数料が2者間ファクタリングより安い
• 審査に比較的通りやすい
3者間ファクタリングのデメリット
• 売掛先に通知する必要がある
• 売掛先の承認が必要なため入金までに時間がかかる
3者間ファクタリングがおすすめな人
• 売掛先の協力が得られる人
• 手数料を安く抑えたい人

3者間ファクタリングについて詳しく知りたい人はこちらの記事も併せてご確認ください。
3者間ファクタリングとは?メリット・デメリットやおすすめの相談先、利用手順を解説

1-3.③【契約方法】対面・郵送・オンライン

契約には対面・郵送・オンラインの3つの方法があります。

どの方法にするかは実際に手続きを進めていく上で重要なので必ずチェックしておきましょう。

■契約方法とおすすめな人

◎対面・郵送・オンラインから選べる
◎対面・郵送・オンラインのいずれかのみ
◎初回契約は対面、2回目以降はオンライン可能、等

近年はファクタリング業界全体でもオンライン化が加速し、全ての手続きをオンラインで完結できる会社も増えてきました。

なお、ホームページにオンライン可能と記載があっても申込みの段階だけで、契約は対面が必要というところも多いので注意しましょう。

オンラインというと手軽なイメージで入金スピードも早いですが、全ての人に向いているというわけではありません。

それぞれの方法におすすめな人の特徴をまとめましたので参考にしてください。

■契約方法とおすすめな人

対面・ファクタリング会社の営業所に近い人
・スタッフにアドバイスをもらいながら手続きを進めたい人
オンライン・ファクタリング会社の営業所が遠い人
・手続きをある程度自分でスムーズに進められる人
・入金を急ぐ人
郵送・ファクタリング会社の営業所が遠い人
・書類の電子保存などデジタル対応が難しい人

対面のみの場合でもスタッフが出張で訪問してくれる会社が多いので、ファクタリング会社に出向く時間がない人でも便利ですね。

2.大手優良ファクタリング会社一覧20選

大手優良ファクタリング会社一覧20選

それではおすすめ大手優良ファクタリング会社を紹介していきます。

ここでは次の基準を満たした信頼できる優良ファクタリング会社を20社ピックアップしました。

20社の特徴を下表で一覧にまとめたので、前章で明確にした選択基準に合う会社を探してみてください。

 

会社名

種類

契約方法

手数料

入金スピード

買取金額

1ビートレーディング2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
2者間 4%~
3者間 2%~
最短2時間上限・下限なし
(買取実績1万円~7億円)
2日本中小企業金融サポート機構2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
1.5%~最短3時間上限・下限なし
3ベストファクター2者間 ○
3者間 ○
対面2者間 5%~
3者間 2%~
最短24時間以内30万円~1億円
(売掛先1社につき)
4みんなのファクタリング2者間 ○
3者間 ×
オンライン最短60分~50万円
5OLTA2者間 ○
3者間 ×
オンライン2%~9%最短即日上限・下限なし
6メンターキャピタル2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
2%~最短即日30万円~1億円
7GMO BtoB 早払い2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
1%~最短2営業日100万円~1億円
8フリーナンス2者間 ○
3者間 ×
オンライン3%~10%最短即日1万円~
9トップ・マネジメント2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
2者間 3.5%~12.5%
3者間 0.5%~3.5%
最短即日30万~3億円
10No.12者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
2者間 5%~15%
3者間 1%~15%
最短30分20万円~5,000万円
11QUQUMO2者間 ○
3者間 ×
オンライン1%~最短2時間上限・下限なし
12マネーフォワード(アーリーペイメント)2者間 ○
3者間 ×
オンライン初回 2%~10%
2回目以降 1%~10%
最短2営業日50万円~数億円
13えんナビ2者間 ○
3者間 ○
対面
郵送
オンライン
最短1日50万円~5,000万円
14ファクタリングのTRY2者間 ○
3者間 ○
対面
オンライン
3%~最短即日10万~5,000万円
15ペイトナーファクタリング2者間 ○
3者間 ×
オンライン一律10%最短10分1万円~100万円
16PAYTODAY2者間 ○
3者間 ×
オンライン1%~9.5%最短30分10万円~上限なし
17SHIKIN+2者間 ○
3者間 ×
オンライン0.5%~最短即日数万円~数億円
18みずほファクター2者間 ×
3者間 ○
1週間
19オリックス2者間 ×
3者間 ○
20AGビジネスサポート2者間 ○
3者間 ○
オンライン2%~最短即日10万円~

気になる会社を見つけたら、詳細は下記個別の会社情報をご覧ください。

2-1.①ビートレーディング

株式会社ビートレーディングHP

出典:ビートレーディング

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング(注文書買取可)
3者間ファクタリング
診療報酬ファクタリング
介護報酬ファクタリング
契約方法対面・オンライン
手数料2者間 4%~
3者間 2%~
入金スピード最短2時間
買取金額上限・下限なし(買取実績1万円~7億円)
取引対象法人 
個人事業主
運営会社株式会社ビートレーディング
代表者名代表取締役 鈴木 秀典
代表取締役 佐々木 英世
資本金7,000万円
設立2012年4月
取引実績累計5.8万社 (2024年3月時点)                       

ビートレーディングは創業10年以上取引実績5.8万社以上の大手ファクタリング会社です。

オンライン完結で利用でき、申し込みから入金まで最短2時間で完了します。

会員サイトからの申し込みなら必要書類をアップロードするだけなので、やり取りの手間がなく、審査も最短10分となっています。

会員サイトについて詳しくはこちら

取り扱いサービスも豊富で、注文書の時点で資金調達ができる注文書ファクタリングも利用できます。

注文書ファクタリング…受注書・契約書を買取りするファクタリングサービス。仕事を受注した時点で現金化(資金化)できる。

メリット
・入金スピードが早い(最短2時間)
・取り扱い種類が多い(2者間・3者間・注文書・診療報酬・介護報酬)
・オンライン完結で利用できる
デメリット
・特になし
おすすめな人
・急ぎ資金調達が必要な人
・初めての利用で実績豊富な会社を利用したい方
・ 注文書ファクタリングや介護・診療報酬ファクタリングを利用したい人

2-2.②日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構HP

出典:日本中小企業金融サポート機構

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
契約方法対面・オンライン
手数料1.5%~
入金スピード最短3時間
買取金額上限・下限なし
取引対象法人 
個人事業主
運営会社一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名代表理事 谷口 亮
資本金
設立2017年5月
取引実績支援総額318億円以上                        

日本中小企業金融サポート機構は2020年に関東財務局長及び関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定されたファクタリング会社です。

※経営革新等支援機関…中小企業に対して専門性の高い支援事業を行う機関。中小企業庁が定める基準を満たす必要がある。

一般社団法人だから実現できた手数料1.5%〜は独立系の中でも低水準です。

コストを抑えてファクタリングを利用したい方におすすめです。

FACTOR⁺U(ファクトル)という独自のAIファクタリングサービスもリリースし、完全オンライン完結でより手軽に利用することもできるようになっています。

メリット
・国から認定されている機関だから安心して利用できる
・手数料が安い(2%~)
・必要書類が少ない
デメリット
・拠点は東京のみ(全国対応は可能)
おすすめな人
・手数料を安く抑えたい人
・安心して利用したい人

2-3.③ベストファクター

ベストファクターHP

出典:ベストファクター

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング(注文書買取可)
3者間ファクタリング
契約方法対面
手数料2%~
入金スピード最短24時間以内
買取金額30万円~1億円(売掛先1社につき)
取引対象法人 
個人事業主
運営会社株式会社アレシア
代表者名代表取締役 班目 裕樹
資本金
設立2017年1月
取引実績平均買取率92.2%                        

ベストファクターは手数料2%~利用でき、平均買取率92.2%の株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。

通常の請求書によるファクタリングに加え、注文書ファクタリング(ベストペイ)も利用できます。

独立系の中では手数料も安く、HPで手数料の無料診断ができるので手数料が不安な方も安心です。

メリット
・注文書買取りができる
・手数料が安い(2%~)
・少額からでも利用しやすい(買取り金額30万円~)
デメリット
・契約には面談が必要
おすすめな人
・少額から利用したい人
・注文書買い取りで早急に資金化したい人

2-4.④みんなのファクタリング

みんなのファクタリングHP

出典:みんなのファクタリング

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
契約方法オンライン
手数料
入金スピード最短60分
買取金額~50万円
取引対象法人 
個人事業主
運営会社株式会社チェンジ
代表者名代表取締役 辻 秀樹
資本金1,000万円
設立2023年1月
取引実績ー                                  

みんなのファクタリングは土日祝も申し込み・振込対応が可能な完全オンライン型のファクタリングサービスです。

初期費用・月額費用無料で、事務手数料などもかからないため、コストを抑えて利用でき、最短60分で資金調達が完了するので、急ぎの方におすすめです。

メリット
・オンライン完結でスピーディーに資金調達できる
・土日祝も対応してもらえる
デメリット
・高額な売掛金の資金調達ができない
おすすめな人
・急ぎ資金調達したい方
・平日や日中に申し込みや申請が難しい方

2-5.⑤OLTA

OLTAHP

出典:OLTA

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
契約方法オンライン
手数料2%~9%
入金スピード最短即日
買取金額下限・上限なし
取引対象法人 
個人事業主
運営会社OLTA株式会社
代表者名代表取締役社長兼CEO 澤岻 優紀
資本金45億5,189万円
設立2017年4月
取引実績累計事業者数 10,000                        

OLTAはオンライン契約・2者間ファクタリングに特化した会社です。

サービスがシンプルでオンライン完結だからこそ入金スピードも早く、手数料も2%〜9%と安く設定されています。

また、資本金が45億と巨額で、三菱UFJ銀行、三井住友銀行などのメガバンクと提携しているので安心して利用しやすいのも特徴です。

メリット
・オンラインで手軽・スピーディーに手続きできる
・手数料が安い(2%~9%)
デメリット
・取り扱いは2者間ファクタリングのみ
・契約はオンラインのみ
おすすめな人
・オンラインで簡潔に、手数料を安く抑えたい人

2-6.⑥メンターキャピタル

出典:Mentor Capital

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
契約方法対面
オンライン
手数料2%~
入金スピード最短即日
買取金額30万円~1億円
取引対象法人
個人事業主
運営会社株式会社 Mentor Capital
代表者名代表者 庄司 誠
資本金4,000万円
設立2009年1月
取引実績年間200件以上                          

メンターキャピタルは東京に拠点を構え、即日資金調達できるファクタリング会社です。

必要書類も少なく、書類提出から最短30分以内に買取金額を提示してもらうことができます。

柔軟な審査で、赤字や債務超過の方でも利用できる可能性があるため、審査に通るか不安な方や他社で断わられた方におすすめです。

メリット
・365日24時間全国対応
・赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でも利用可能
デメリット
・ヒアリングが必須
おすすめな人
・担当者に案内や説明を受けながら利用したい方

2-7.⑦GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いHP

出典:GMO BtoB早払い

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング(注文書買取可)
3者間ファクタリング
契約方法対面・オンライン
手数料1%~
入金スピード最短2営業日
買取金額100万~1億円
取引対象法人 
運営会社GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名代表取締役社長 相浦 一成
資本金133億2,300万円
設立1995年3月
取引実績ー                                  

運営会社のGMOペイメントゲートウェイは、連結資本金133億円東証プライム上場企業と業界の中でもトップクラスの規模です。

手数料が1%~と業界最低水準で、リピート率は86%を越えています。

商品プランがスポットタイプと継続タイプがあり、継続タイプは2回目以降必要書類が少なくなりよりスピーディーな資金調達ができるため、継続する人は継続タイプがおすすめです。

メリット
・手数料が安い(1%~)
・審査は初回のみ
・注文書ファクタリングを利用できる
デメリット
・対象は利用者・売掛先ともに法人のみ
おすすめな人
・繰り返し利用を計画している人
・注文書ファクタリングで資金化したい人

2-8.⑧フリーナンス

出典:FREENANCE

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
契約方法オンライン
手数料3%~10%
入金スピード最短即日
買取金額1万円~
取引対象法人
個人事業主
フリーランス 
運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
代表者名代表取締役社長 伊藤 毅
資本金1億円
設立2002年4月
取引実績ー                                  

GMOグループ運営のフリーナンスは個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングを提供しています。

利用者が売掛先に送る請求書に「フリーナンス口座」を記載することで、簡単に回収した売掛金をフリーナンスに入金することができる仕組みです。

審査は最短30分手数料が3%~とスピードも手数料もどちらも重視している人におすすめです。

メリット
・専用指定口座を利用すると補償(最大5,000万円)が適用される
・少額から利用できる(1万円~)
・クラウドソージング(ランサーズ)でも活用できる
デメリット
・法人は対象外
おすすめな人
・個人事業主・フリーランスで気軽に利用したい人

2-9.⑨トップ・マネジメント

トップマネジメントHP

出典:トップ・マネジメント

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
見積書・受注書・発注書ファクタリング
電ふぁく(2.5者間ファクタリング)
契約方法対面・オンライン
手数料2者間 3.5%~12.5%
3者間 0.5%~3.5%
入金スピード最短即日
買取金額30万円~3億円
取引対象法人
個人事業主 
運営会社株式会社トップ・マネジメント
代表者名代表取締役 大野 兼司
資本金5,000万円
設立2009年4月
取引実績総買取件数55,000件以上                          

トップ・マネジメントは創業13年の実績があり、2者間・3者間に加え、見積書・受注書・発注書でのファクタリングサービス独自のファクタリングサービス「電ふぁく」を提供している会社です。

また、顔が見えるファクタリング会社として、HPでスタッフを掲載しているため、安心して利用できます。

メリット
・サービスの種類が豊富なため、利用者に最適な方法を選んで資金調達できる
・創業13年の実績と経験がある
デメリット
・特になし
おすすめな人
・見積書や発注書の時点で資金調達したい方
・実績があり、安心できるファクタリング会社を利用したい方

2-10.⑩No.1

出典:No.1

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
診療報酬ファクタリング
介護報酬ファクタリング
建設業特化型ファクタリング
契約方法対面・オンライン
手数料2者間 5%~15%
3者間 1%~15%
入金スピード最短30分
買取金額20万円~5,000万円
取引対象法人
個人事業主 
運営会社株式会社No.1
代表者名代表者  浜野 邦彦
資本金8,000万円
設立2016年1月
取引実績累計8,000件以上                          

株式会社No.1は、中小企業や個人事業主、フリーランスをあらゆる面でサポートする会社です。

他社から乗り換えに特化したファクタリングサービスや建設業に特化したサービスなど多種多様なファクタリングサービスを取り扱っています。

メリット
・手数料が安い
・幅広いファクタリングサービスを利用できる
・個人事業主、フリーランスも利用できる
デメリット
・必要書類が多い
おすすめな人
・他社利用に満足していなくてファクタリング会社を変更したい人

建設業向けのおすすめファクタリング会社については「【建設業者向け】ファクタリング会社14選|利用者が多い理由と選ぶポイント・注意点」の記事をご覧ください。

2-11.⑪QUQUMO

QUQUMOHP

出典:QUQUMO

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
契約方法オンライン
手数料1%~
入金スピード最短2時間
買取金額上限・下限なし
取引対象法人
個人事業主
運営会社株式会社アクティブサポート
代表者名代表者 羽田 光成
資本金1,000万円
設立2017年9月
取引実績―                                  

QUQUMOは完全オンライン完結型のファクタリングサービスで、最短2時間で資金調達が可能です。

会員サイトに登録後、マイページから必要書類をアップロードするだけで審査に申し込むことができ、低手数料で利用できるので、コストを抑えつつ急いで資金調達したい方に向いています。

メリット
・手数料が安い
・オンライン完結で手軽に利用できる
デメリット
・3者間ファクタリングは利用できない
おすすめな人
・今すぐ資金調達をしたい
・オンラインで気軽に資金調達したい

2-12.⑫マネーフォワード(アーリーペイメント)

出典:マネーフォワード アーリーペイメント

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング(発注書買取可)
契約方法オンライン
手数料初回:2%~10%
2回目以降:1%~10%
入金スピード初回:最短5営業日
2回目以降:最短2営業日
買取金額50万円~数億円
取引対象法人
運営会社マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名代表取締役社長 冨山 直道
資本金1億円
設立2017年3月
取引実績ー                                  

東証プライム上場企業である株式会社マネーフォワードが親会社なので、企業の信用度は十分。

発注時点でも売掛金の買い取りが可能な発注書買取(注文書の買取)サービスも取り扱っています。

メリット
・2回目以降なら手数料が安くなる(1%~10%)
・発注時点での買取にも対応
デメリット
・個人事業主は対象外
・入金まで早くとも2営業日かかる
おすすめな人
・高額な資金調達をしたい人
・発注書時点で資金調達したい人

2-13.⑬えんナビ

えんナビHP

出典:えんナビ

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
契約方法対面
郵送
オンライン
手数料
入金スピード最短1日
買取金額50万円~5,000万円
取引対象法人
個人事業主
運営会社株式会社インターテック
代表者名代表取締役 伊藤公治
資本金
設立
取引実績取引実績4,000件以上                          

株式会社インターテックが運営するファクタリングサービスで、24時間365日、土日祝日も対応しています。

審査書類は2点のみで最短1日で資金調達可能です。

様々な契約方法に対応しているので、平日来社が難しい方や遠方の方でも利用できます。

メリット
・24時間365日、土日祝日対応してもらえる
・審査書類が少ない
デメリット
・手数料や利用の流れなど記載がない
おすすめな人
・平日の利用が難しい人

2-14.⑭ファクタリングのTRY

出典:ファクタリングのTRY

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
契約方法対面
オンライン
手数料3%~
入金スピード最短即日
買取金額10万円~5,000万円
取引対象法人
個人事業主
運営会社株式会社SKO
代表者名代表 廣澤 悠哉
資本金1,000万円
設立2018年2月5日
取引実績ー                                  

ファクタリングのTRYは株式会社SKOが運営している全国対応・最短即日入金可能なファクタリングサービスです。

契約には来社か訪問が必要ですが、手数料も3%~と良心的でファクタリング後のアフターフォローも行っているため、初めての利用で担当者と会って安心して利用したい方にお勧めです。

メリット
・最短即日で資金調達可能
・手数料3%~利用できる
デメリット
・契約には来社か訪問してもらう必要がある
おすすめな人
・初めての利用で不安な方

2-15.⑮ペイトナー ファクタリング

出典:ペイトナー ファクタリング

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
契約方法オンライン
手数料一律10%
入金スピード最短10分
買取金額1万~25万円(新規)
最大100万円
取引対象法人
個人事業主
運営会社ペイトナー株式会社
代表者名代表取締役社長 阪井 優
資本金14億4,244万4,292円
設立2019年2月4日
取引実績累計申請件数20万件突破                       

ペイトナーファクタリングはペイトナー株式会社が運用するフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

請求書をアップロードするだけで審査申し込みが完了し、最短10分で審査結果が届きます。

審査完了と同時に入金もされるため、振り込まれるまで待つ必要はありません。

必要書類も少なく、オンラインで手軽の利用できるため、お忙しいかたでも利用しやすいサービスです。

メリット
・最短10分で入金
・手数料が一律10%で明瞭会計
デメリット
・新規登録の場合は上限25万円しか利用できない
おすすめな人
・小口取引で利用したい人
・個人事業主・フリーランスの人

2-16.⑯PAYTODAY

PAYTODAYHP

出典:PAYTODAY

タイプ独立系
種類2者間ファクタリング
契約方法オンライン・対面
手数料1%~9.5%
入金スピード最短30分
買取金額10万円~上限なし
取引対象法人
個人事業主
フリーランス
運営会社Dual Life Partners株式会社
代表者名矢野 名都子
資本金
設立2016年4月
取引実績累計申込額150億円                            

PAYTODAYは法人・個人事業主・フリーランスが利用できるAIファクタリングサービスです。

AI審査により最短30分で資金調達まで完了し、オンライン完結で利用できます。

手数料も1%~利用でき、少額からの買い取りも可能なため個人事業主・フリーランスにもおすすめのサービスです。

メリット
・AIファクタリングで資金調達まで最短30分
・低手数料・少額から利用できる
デメリット
・AIによる審査のため、審査の通過が難しい可能性がある
おすすめな人
・個人事業主・フリーランスなど少額から利用したい人
・手軽に今すぐ資金調達したい人

2-17.⑰SHIKIN+

SHIKIN+

出典: SHIKIN+

タイプ独立系(銀行系)
種類2者間ファクタリング
契約方法オンライン
手数料0.5%~
入金スピード最短即日
買取金額数万円~数億円
取引対象法人
運営会社株式会社Biz Forward
(株式会社 マネーフォワードと株式会社 三菱UFJ銀行の合弁会社
代表者名代表取締役社長 冨山 直道
資本金10億円
設立2021年8月
取引実績-                                   

SHIKIN+は株式会社マネーフォワードと株式会社三菱UFJ銀行の合弁会社である株式会社Biz Forwardが提供しているファクタリングサービスです。

「東証プライム上場企業」 と「メガバンク」との協業サービスのため、信頼性が高いことが特徴です。

また、「メガバンク」が運営していることで低手数料0.5%~利用できる点や数億円まで買い取りが可能な点など銀行系ファクタリングのような特徴も兼ね備えています。

メリット
・面談・書類の郵送が不要で、原則オンライン完結の契約のため手間がかからない
・AIによる仮審査が約5分で完了
デメリット
・対象は法人のみ
おすすめな人
・安心できるファクタリング会社を利用したい人

2-18.⑱みずほファクター

みずほファクター

出典:みずほファクター

タイプ銀行系
種類3者間ファクタリング
保証ファクタリング
国際ファクタリング
契約方法
手数料
入金スピード1週間
買取金額
取引対象法人
運営会社 みずほファクター株式会社
代表者名代表取締役社長 徳本 英俊
資本金10億円
設立1977年4月1日
取引実績―                                  

みずほファクターはみずほ銀行が100%出資しているファクタリング会社です。

銀行系の中でも幅広いサービスに対応しているのが特徴です。

安心して利用できるのが銀行系最大のメリットですが、このみずほファクターを含め銀行系は総じてホームページに情報があまり公開されていません。

実際かかる手数料や入金スピードの詳細は一度問い合わせをしてみる必要があります。

メリット
・全国に拠点があるので利便性がよい
デメリット
・詳細情報は問い合わせないと分からない
おすすめな人
・売掛金の金額が大きい人
・みずほグループと取引がある人

銀行系ファクタリングについて詳しくは「銀行系ファクタリングとは?特徴と他のファクタリング会社との違い」の記事をご覧ください。

2-19.⑲オリックス

オリックス

出典:オリックス

タイプノンバンク系
種類3者間ファクタリング(売掛債権ファクタリング)
診療・介護・調剤報酬債権ファクタリング
契約方法
手数料
入金スピード
(診療・介護・調剤報酬債権ファクタリングの場合、毎月20日または25日
買取金額
取引対象法人
運営会社オリックス株式会社
代表者名取締役 兼 代表執行役社長・グループCEO 井上 亮
資本金3兆2614億1900万円
設立1964年4月
取引実績-                                

保険や信託・ローンで有名なオリックスが提供するファクタリングサービスです。

診療・介護・調剤報酬債権ファクタリングがメインですが、売掛債権も扱っています。

メリット
・全国に拠点があるので利便性がよい
デメリット
・詳細情報は問い合わせないと分からない
おすすめな人
・特になし

2-20.⑳AGビジネスサポート

AGビジネスサポートHP

出典:AGビジネスサポート

タイプノンバンク系
種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
契約方法オンライン
手数料2%~
入金スピード最短即日
買取金額10万円~
取引対象法人
個人事業主
運営会社AGビジネスサポート株式会社
代表者名代表取締役社長 深田 裕司
資本金1億1,000万円
設立2001年1月18日
取引実績-                                       

AGビジネスサポートは消費者金融業を代表するアイフルグループの会社が運営しているファクタリングサービスです。

2者間ファクタリング・3者間ファクタリング両方対応可能で、これまでの金融業としての経験から独自の審査基準を設けています。

メリット
・上場企業であるアイフルのグループ企業が提供する安心感
・ファクタリング以外の資金調達も対応している
デメリット
・会員登録が必要
・審査や入金までにかかる時間は問い合わせる必要がある
おすすめな人
・大手上場企業が運営する優良なファクタリングサービスを利用したい人

3.【ケース別】おすすめの大手ファクタリング会社はこれ!

【ケース別】おすすめの大手ファクタリング会社はこれ!

ここでは前章の中でケース別におすすめの会社を紹介していきます。

■ケース例
◎実績豊富で安心・安全に利用したい場合
◎手数料を安く調達したい場合
◎書類を少なく済ませたい場合
◎少額利用の場合
◎高額利用の場合

前章で候補の会社をいくつか見つけたものの、まだ迷う場合はこちらを参考にしてください。

3-1.実績豊富で安心・安全に利用したいなら「ビートレーディング」

ビートレーディングが2012年からファクタリング事業を展開し、累計取引者数5.8万社以上累計買取額1,300億円以上と実績豊富な大手ファクタリング会社です。

また、建設業や製造業をはじめ、卸売業・小売業など幅広い業種の資金調達をサポートしてきた実績・経験があります。

そのため利用者の業種・状況にあわせた柔軟な対応が可能で、オンライン完結での利用はもちろん、専任のオペレーターに説明・案内してもらいながら進めることも可能なため、初めて利用する方でも安心して利用できます。

5.8万社以上の取引実績なので安心!ビートレーディングへのお問い合わせはこちら

製造業や卸売業、小売業も利用できるファクタリングについて詳しくは下記コラムをご覧ください。

ファクタリングは製造業で使うべき資金調達方法|メリットや注意点を紹介

小売業で使える2つのファクタリング|長所や短所、活用例を紹介

卸売業の資金調達はファクタリングがおすすめ!活用のコツと注意点は?

実績は大手かどうか以外にも悪徳業者かどうかの判断材料にもなるため、ファクタリング会社を選定する際はHP等で確認するようにしましょう。

悪徳業者について詳しくは「ファクタリング会社に悪徳業者はいる?手口の事例や見分け方を解説」の記事をご覧ください。

3-2.手数料を抑えて資金調達したいなら「日本中小企業金融サポート機構」

日本中小企業金融サポート機構は国の認定機関であり、非営利団体であることから、低手数料の1.5%~を実現しています。

ファクタリングの手数料はファクタリング会社によって異なりますが、相場は2者間ファクタリングで8%~18%、3者間ファクタリングで2%~9%となっています。

相場と比較しても低手数料から利用できるため、手数料の低い会社を探している方におすすめです。

手数料だけでなく、最近ではオンライン完結型のファクタリングサービス「FACTOR⁺U」(ファクトル)の提供も開始し、急ぎの資金調達にも対応しています。

ファクタリングの手数料について詳しくは「ファクタリングの手数料はどれくらい?相場と抑えるコツ、よくある疑問も解説!」の記事をご覧ください。

3-3.できるだけ早く調達したいなら「ペイトナーファクタリング」

手元に請求書があり資金調達を急ぐ場合は「ペイトナーファクタリング」をご検討ください。

平日の営業時間内(10時〜18時)であれば申し込みから最短10分で審査が完了します。

審査完了と同時に入金も行われるため、審査に通過した場合は入金を待つことなく資金調達が完了します。

また、仕事を受注した時点でいち早く現金化(資金化)したい場合は注文書ファクタリングを利用する方法もあります。

注文書ファクタリングとは仕事完了前の受注書・契約書(将来債権)を買い取るサービスのことです。

売上後の請求書ではなく仕事を受注した時点で現金化できるので、その資金を材料の仕入れ費に充てることができます。

注文書ファクタリングは下記4社で取り扱いがあります。

◎ビートレーディング
◎ベストファクター
◎GMO BtoB早払い
◎マネーフォワード(アーリーペイメント)

注文書ファクタリングについて詳しくは「注文書ファクタリング(注文書買取)とは?仕組みやメリット、利用事例をご紹介」の記事をご覧ください。

3-4.書類を少なく済ませたいなら「QUQUMO」

ファクタリング利用のためにたくさんの書類を揃えるのは大変です。

必要書類が少なく準備の負担を減らしたいのなら「QUQUMO」がおすすめです。

QUQUMOでは請求書、入出金明細直近3か月分の2点のみで利用が可能となっています。

ファクタリングを利用する際に提出を依頼される主な書類は下記のとおりですが、会社や利用するサービス内容によって大きく異なります。

■ファクタリング申し込み・契約時に必要な書類一覧
・売掛債権(請求書など)
・売掛先との契約書
・通帳
・実印
・印鑑証明書
・身分証明書
・商業登記簿謄本、など

必要書類を準備しておくとスムーズに利用できるため申し込み前に確認して準備しておくと良いでしょう。

ファクタリングの必要書類について詳しくは「ファクタリングに必要な書類一覧|最短利用の流れまで徹底解説」の記事をご覧ください。

3-5.少額から利用したいなら「フリーナンス」

買い取ってほしい売掛金が少額の場合は「フリーナンス」がおすすめです。

売掛金はファクタリング会社によって取り扱う金額が異なり、特に少額を避けたがるので下限を設定しているところが大半です。

ホームページに下限はないと明記されているまたは下限について記載がない会社を選定し、希望額が買取可能か確認しましょう。

また独立系で個人事業主にも対応しているファクタリング会社は少額でも利用できるところも多いため、少額から利用したい場合は個人事業主も利用可能なファクタリング会社を選定するのがおすすめです。

個人事業主でも利用できるファクタリング会社について詳しくは「個人事業主でもファクタリングを利用できる!おすすめ会社16選と選び方を解説」の記事をご覧ください。

3-6.高額な売掛金を現金化したいなら「SHIKIN+」

高額な売掛金を現金化(資金化)したい場合は「SHIKIN+」がおすすめです。

SHIKIN+は三菱UFJ銀行・三菱UFJファクターとマネーフォワードが運営するファクタリングサービスで、銀行系ファクタリングの特徴も兼ね備えています。

そのため、数億円規模の買取も可能となっています。

また、独立系でも上限を設けていないファクタリング会社もあり、「ビートレーディング」は最高7億円の買取実績があります。

4.まとめ

本記事を読んで利用したい大手優良ファクタリング会社は見つかりましたか。

あらためてもう一度、本文で紹介した内容を振り返りましょう。

大手優良ファクタリング会社の選び方のポイント
1.【ファクタリング会社の種類】銀行系・ノンバンク系・独立系
2.【ファクタリングサービスの種類】2者間・3者間
3.【契約方法】対面・郵送・オンライン

自分が利用したい条件が決まったら、おすすめ優良会社20社を見ながら候補を絞っていきましょう。

大手優良ファクタリング会社一覧20選
1.ビートレーディング
2.日本中小企業金融サポート機構
3.ベストファクター
4.みんなのファクタリング
5.OLTA
6.メンターキャピタル
7.GMO BtoB早払い
8.フリーナンス
9.トップ・マネジメント
10.No.1QUQUMO
11.QUQUMO
12.マネーフォワード(アーリーペイメント)
13.えんナビ
14.ファクタリングのTRY
15.ペイトナーファクタリング
16.PAYTODAY
17.SHIKIN+
18.みずほファクター
19.オリックス
20.AGビジネスサポート

最後に、ケース別おすすめ会社を厳選しましたので、こちらも参考に自分に合ったファクタリング会社を選んでください。

【ケース別】おすすめの大手ファクタリング会社はこれ!
◎実績豊富で安心・安全に利用したい場合
 →「ビートレーディング」
◎手数料を安く調達したい場合
 →「日本中小企業金融サポート機構」
◎できるだけ早く調達したい場合
 →「ペイトナー ファクタリング」
◎書類を少なく済ませたい場合
→「QUQUMO」
◎少額利用の場合
 →「フリーナンス」
◎高額利用の場合
 →「SHIKIN+」

ビートレーディングは必要書類2点で申し込むことができ、オンライン上でやり取りが完結するため入金まで最短2時間となっています。

豊富な実績や経験から手軽でスピーディーなファクタリングサービスを提供しておりますので、ぜひ一度ご相談ください。

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監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

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