コスト削減やサービスの質などの理由で、ファクタリング会社の乗り換えを検討している方もいるかもしれません。
結論からいえば、現在ファクタリングを利用していても、別のファクタリング会社への乗り換えは可能です。
本記事では、他社利用中でもファクタリング会社の乗り換えが可能なケースについて解説します。
ファクタリング会社を乗り換えるメリットや注意点、自社に合うファクタリング会社の選び方なども解説するので、乗り換えを検討している方はぜひ参考にしてください。
他社利用中でも乗り換え可能な「ファクタリング」の基礎知識については「ファクタリングとは」をご覧ください。
目次
1.ファクタリング会社の乗り換えは他社利用中でも可能
ファクタリング会社の乗り換えは、他社利用中でも可能です。
ただし、乗り換えが不可能なケースもあるため、事前に知識を整理しましょう。
以下、乗り換えが可能なケースと不可能なケースに分けて、詳しく解説します。
1-1.他社利用中に乗り換えが可能なケース
結論からいえば、「同じファクタリング会社を利用し続けなければならない」というルールはなく、ファクタリングの利用中でも他のファクタリング会社を利用することは可能です。
ただし、他社利用中に乗り換えが可能なのは、すでに譲渡した売掛金と別の売掛金を譲渡するケースに限ります。
例えば、A社に対する売掛金はファクタリング会社Aに譲渡し、B社に対する売掛金はファクタリング会社Bへ譲渡するという場合は複数社でファクタリングを利用しても問題ありません。
ファクタリング会社によって手数料や買取可能金額、振り込みまでのスピードが異なるため、現在利用しているファクタリング会社では希望の条件に合わない場合でも別のファクタリング会社では可能な場合もあります。
1-2.他社利用中で乗り換えが不可能なケース
他社利用中で乗り換えが不可能なケースは、ファクタリング会社へ売掛金を譲渡して資金調達した後に、別のファクタリング会社へ同じ売掛金を譲渡するケースです。
二重譲渡と呼ばれ、違法行為になります。
売掛金の譲渡は、債権の移転を伴います。
売掛金を二重に譲渡すると、複数のファクタリング会社が同じ売掛金に対する債権を主張することになり、一方は売掛金を受け取れず大きな損害を被ります。
また利用者は不正に二重の資金を得たとして、詐欺罪や横領罪に問われる可能性があるため、二重譲渡は厳禁です。
二重譲渡について詳しくは「ファクタリングで二重譲渡をしたら犯罪!?発覚したときの最悪のケースは？」の記事をご覧ください。
2.ファクタリング以外の方法で資金調達している場合、利用できるのか
ファクタリング以外の方法ですでに資金調達をしている場合でも、ファクタリングは利用できるのでしょうか。
ここではポイントになる2つの要素を解説します。
2-1. 資金調達方法をビジネスローンからファクタリングに乗り換えは可能
資金調達方法をビジネスローンからファクタリングに乗り換えることはできます。
ビジネスローンとファクタリングはまったく異なる資金調達方法のため、ビジネスローンを利用していてもファクタリングの契約には支障ないと考えられているためです。
ただし、ファクタリングを申し込む直近でビジネスローンを利用している場合は、審査に落ちる原因になり得るため注意が必要です。
ファクタリング会社は売掛金の信用力のほか、利用者の信用力も考慮しています。
ビジネスローンとファクタリングは異なる資金調達方法であるとはいえ、短期間で資金調達を繰り返していることで何らかのネガティブな理由があるのではと疑われる可能性があります。
2-2. 銀行融資から乗り換える場合は確認が必要
銀行融資からファクタリングに乗り換える場合は、銀行との契約内容を確認する必要があります。
融資はファクタリングとは異なる資金調達方法ですが、利用している銀行によっては他の方法による資金調達を制限している場合があります。
まずは手元の契約書で内容を確認し、担当者にも相談してみるのがおすすめです。
なお、売掛金を銀行融資の担保に設定している場合、同一の売掛金をファクタリング会社に売却することはできないため注意が必要です。
ファクタリングと融資との違いについては「ファクタリングと融資の違いとは？比較してわかるメリット・デメリットを解説！」の記事をご覧ください。
3. ファクタリング会社を乗り換えるべき7つの状況
ここからは、他社利用中にファクタリング会社を乗り換えるべき具体的な7つの状況を解説していきます。
あなたの状況を照らし合わせてみて、ここで紹介する状況に当てはまる場合は乗り換えがおすすめです。
| ファクタリング会社を乗り換えるべき7つの状況 ❶ファクタリング手数料が高い ❷契約内容が見積内容と異なっている ❸入金までにかかる日数が長すぎる ❹買取可能金額の上限が低い ❺担当者の対応が悪い ❻審査が厳しすぎて通らない ❼債権譲渡登記が必要だと分かった |
3-1. ファクタリング手数料が高い
ファクタリング会社に支払う「手数料」は、ファクタリングを利用する上で必ず必要となるものです。
しかし、ファクタリングの手数料が高すぎると資金調達できる金額が減り、利益を圧迫することになります。
ファクタリング会社の相場は、2者間ファクタリングで8%〜18%程度、3者間ファクタリングで2%〜9%程度です。
| 手数料の相場 | |
|---|---|
| 2者間ファクタリング | 8%〜18%程度 |
| 3者間ファクタリング | 2%〜9%程度 |
相場よりも高すぎる場合は、ファクタリング会社の乗り換えを検討したほうが良いでしょう。
ファクタリングの手数料の仕組みや相場について詳しくは「ファクタリングの手数料はどれくらい？相場や抑える6つの方法を解説！」の記事をご覧ください。
3-2. 契約内容が見積内容と異なっている
契約内容が見積時の内容と異なっている場合は、ファクタリング会社の乗り換えを検討しましょう。
現在契約中のファクタリング会社が悪徳業者である可能性が高いためです。
将来的に見積時とは異なる高額な手数料を要求される可能性もあるため、今後起こりうるトラブルを未然に防止する意味でも、乗り換えたほうが安心といえます。
3-3. 入金までにかかる日数が長すぎる
手続きから入金までに時間がかかりすぎる場合も、ファクタリング会社の乗り換えを検討すべきです。
入金までの時間が長いと資金化（現金化）までの時間がかかり、キャッシュフローが悪化するからです。
ファクタリングの入金までの日数は会社ごとに異なりますが、2者間ファクタリングでは即日〜3日、3者間ファクタリングでは1週間〜10日程度が一般的です。
入金までのスピードを早くしたい方は、ファクタリング会社の乗り換えを検討してみましょう。
ファクタリングの入金日数について詳しくは「ファクタリングの入金日数はどれくらい？申し込みの流れを解説」の記事をご覧ください。
3-4. 買取可能金額の上限が低い
ファクタリング会社によって、売掛金の買取可能金額の上限はさまざまです。
買取可能金額の上限はファクタリング会社の資金力や方針によって異なり、億単位の買い取りが可能な会社や、100万円〜1,000万円が限度といった会社もあります。
高額な取引が増えてきたなど、買取可能金額の上限にかかってしまう場合は、買取可能金額の上限が高いファクタリング会社に乗り換えを検討すると良いでしょう。
3-5. 担当者の対応が悪い
担当者の態度が悪い、親身に相談に乗ってくれない、スピーディーに対応してくれないなど、担当者の対応が悪いと感じる場合も、他のファクタリング会社を検討した方が良いでしょう。
評判が良いファクタリング会社の場合、多くの経験や実績をもとに、ファクタリングそのものだけでなく資金繰りや今後の対応策などの相談にも乗ってもらえます。
使っているファクタリング会社の担当者の対応が悪い場合は、評判の良いファクタリング会社への乗り換えを検討してみると良いでしょう。
3-6. 審査が厳しすぎて通らない
審査基準はファクタリング会社によって異なり、審査が厳しいファクタリング会社や比較的審査が柔軟なファクタリング会社も存在します。
ファクタリングを利用したいのに審査に通らないのでは、素早い資金化（現金化）ができず、キャッシュフローが悪化してしまいます。
なかなか審査に通らない場合は、審査通過率が高いファクタリング会社に乗り換えるべきです。
審査に通過しやすいファクタリング会社について詳しくは「ファクタリングで審査が甘い・即日資金調達が可能な会社を10社選定！」の記事をご覧ください。
3-7. 債権譲渡登記が必要だと分かった
債権譲渡登記とは、債権の譲渡に際してその事実を登記することで第三者に対抗するための手続きを指します。
この債権譲渡登記をすることで数万円の費用が別途発生するうえ、ファクタリングの利用を売掛先が知るリスクもあります。
追加費用やファクタリングの利用を売掛先が知ることで今後の取引に影響が出る場合などの懸念がある場合は債権譲渡登記が必須ではないファクタリング会社の利用を検討しましょう。
ファクタリングの債権譲渡登記について詳しくは「ファクタリングにおける債権譲渡登記は必須？登記不要なケースを解説」の記事をご覧ください。
4. ファクタリング会社を乗り換えるメリットとは
ここからは、他社利用中にファクタリング会社を乗り換えるとどんなメリットがあるのか、具体的に解説していきます。
3章で解説した「ファクタリング会社を乗り換えるべき状況」に該当する方は、乗り換えを前向きに検討してみると良いでしょう。
| ファクタリング会社を乗り換える3つのメリット ❶手数料が安くなる ❷より良い条件で取引できる ❸審査に通りやすくなる |
それぞれのメリットについて、以下からさらに詳しく解説していきます。
4-1. 手数料が安くなる
ファクタリング会社を乗り換えるメリットは、手数料を抑えられる可能性があることです。
例えば、「現在のA社の手数料が10%」「乗り換え先のB社が7%」の場合、500万円の売掛金に対してA社では50万円の手数料がかかりますが、B社では35万円で済みます。
長期的に利用する場合、削減効果はさらに大きくなります。
年間5,000万円のファクタリングを利用する場合、手数料が3%安くなるだけで150万円の削減が可能です。
複数社見積りを取ることで手数料を比較し、現在利用しているファクタリング会社よりも低手数料で利用できる場合は前向きに乗り換えを検討してみることをおすすめします。
4-2. より良い条件で取引できる
より良い条件で取引できるのも、ファクタリング会社を乗り換えるメリットです。
例えば、買取可能金額に上限や下限がない会社に乗り換えると、少額から高額まで様々な売掛金に対応してもらうことができます。
また、入金スピードが早い会社に乗り換えると、資金化（現金化）が早くなり、急な資金需要にも対応できます。
さらに、「注文書ファクタリング」「診療報酬ファクタリング」「介護報酬ファクタリング」などファクタリングの種類が多い会社に乗り換えると、利用者にあったサービスを利用して資金調達をすることができます。
4-3. 審査に通りやすくなる
ファクタリング会社を乗り換えるメリットとして、審査に通りやすくなるメリットもあります。
過去にファクタリングの利用実績がある経営者や個人事業主は、初めてファクタリングを利用する人に比べて、審査に通りやすくなります。
なぜならば、
「他のファクタリング会社で審査に通った」
「問題なくファクタリング契約が終了した」
という実績があるからです。
さらに、他社利用実績があってファクタリング会社を乗り換えると、手数料が優遇されるケースもあります。
乗り換えの際には、実績があることを伝えてみると良いでしょう。
5.ファクタリング会社を乗り換えるデメリット・注意点
ファクタリング会社を乗り換えるデメリット・注意点は、以下の4つです。
• 一から信頼関係を築く必要がある
• 審査に時間がかかりやすい
• 売掛金の二重譲渡は絶対にしない
• 悪徳業者も存在する
それぞれのデメリット・注意点を解説します。
5-1. 一から信頼関係を築く必要がある
ファクタリング会社を乗り換えることで、また一から信頼関係を築く必要がある点はデメリットです。
ファクタリングでは売掛先の支払い能力といった売掛先の信用度が重視される傾向にありますが、特に2者間ファクタリングでは利用者の信用力も審査結果に影響します。
期日までに必要書類を提出したり、ファクタリング会社からの連絡に丁寧に対応するなど、
信頼を得られるような行動を心がけましょう。
5-2. 審査に時間がかかりやすい
乗り換えたファクタリング会社では新規の利用になるため、審査に時間がかかりやすいのもデメリットです。
ファクタリング会社は利用者や売掛先の状況を一つ一つ確認しながら進める必要があるため、審査にも時間がかかります。
また審査のための必要書類を複数提出用意する手間や、ファクタリング会社によってはヒアリングや面談が必要な場合もあります。
これまでに利用していたファクタリング会社では省略できていた手続きをすべて行う必要がある点には注意が必要です。
5-3. 売掛金の二重譲渡は絶対にしない
ファクタリング会社を乗り換える際に最も注意すべきなのは「売掛金の二重譲渡をしないこと」です。
二重譲渡とは、前述のように、既に売却した売掛金を他のファクタリング会社にも重複して売却することです。
二重譲渡をすると、詐欺罪や横領罪で告訴される可能性もあります。
ファクタリング会社の乗り換えは可能ですが、必ず別の売掛金を利用して契約するようにしてください。
5-4. 悪徳業者も存在する
ファクタリング会社を乗り換える際は、悪徳業者の存在にも注意しましょう。
金融庁の報告によれば、
・法外な手数料を請求された
・契約書がない
・ファクタリングを装い実際には貸付を行うヤミ金業者だった
といった悪徳なファクタリング会社とのトラブルが報告されており、注意喚起を行っています。
悪徳業者を避けるためには、実績があり、企業規模が大きなファクタリング会社を選ぶのが重要です。
悪徳業者の特徴についてさらに詳しく知りたい方は、「ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説」の記事もお読みください。
6.乗り換えるファクタリング会社の選び方
ここからはいよいよ、他社利用中にファクタリング会社を乗り換えたい方に向けて、最適な選び方のポイントを3つ紹介していきます。
| 乗り換えるファクタリング会社を選ぶ時の3つのポイント ❶現在抱いている不満点を解決できる会社を選ぶ ❷実績が豊富なファクタリング会社を選ぶ ❸乗り換え割引だけで判断しないことも重要 |
6-1. 現在抱いている不満点を解決できる会社を選ぶ
ファクタリング会社を乗り換える上で最も重要なポイントが「現在抱いている不満点を解決できるかどうか」です。
最初に「ファクタリング会社を乗り換えようかな」と考え始めた時には、あなたの中で何らかの不満があったはずです。
例えば「手数料が高い」、「担当者が親身になってくれない」などです。
ところが、乗り換え先のファクタリング会社を比較し始めた途端、別のことが気になり始めて、最初の目的を忘れてしまうことがあります。
そうなると本末転倒です。
「乗り換えたい」と思った理由は何か、原点に立ち返り、その不満を解消できるファクタリング会社に乗り換えるようにしましょう。
| 既存の不満点 | 乗り換え先のファクタリング会社 | |
| ファクタリング手数料が高い | → | 手数料が低いファクタリング会社を選ぶ |
| 担当者が親身になってくれない | → | 対応についての評価が高いファクタリング会社を選ぶ |
| 買取可能金額の上限が低い | → | 買取可能金額の上限が無い（または上限が高い） ファクタリング会社を選ぶ |
6-2. 実績が豊富なファクタリング会社を選ぶ
ファクタリングは融資とは異なる新たな資金調達方法として利用が拡大しています。
また債権の流動化を促す手段としても注目され経済産業省も推奨する資金調達方法です。
そのため、近年ファクタリング会社の数も増加しており、利用者は優良なファクタリング会社を選定して利用する必要があります。
優良なファクタリング会社を選ぶポイントの1つは実績が豊富なファクタリング会社を選ぶことです。
取引社数や累計買取金額など実績が豊富なファクタリング会社は多くの利用者に選ばれていて、知識や経験から問い合わせや審査も柔軟に対応してもらえる可能性が高いです。
ファクタリング会社を選ぶ際は必ず、設立されてからある程度の期間が経っており、実績が豊富にあるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
6-3. 乗り換え割引だけで判断しないことも重要
ファクタリング会社によっては、乗り換えると手数料が優遇される「乗り換え割引」を大々的に告知している会社もあります。
しかし、そうした目を引く告知だけで乗り換え先を判断しないようにしましょう。
ビートレーディングでは、ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料だけでなく、以下のポイントをしっかり比較すべきと考えています。
| 比較項目 | 具体例 |
|---|---|
| 利用したいファクタリングサービスの 取り扱いがあるか | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング ・注文書ファクタリングなど |
| 取引対象に該当するか | ・法人 ・個人事業主 |
| 手数料が妥当か | ・2者間4%～、3者間2%～など |
| 買取可能金額の確認 | ・1万円～7億円までなど （上限下限なしの会社もあり） |
| 入金期間までの期間が遅すぎないか | ・最短2時間など |
| 取引実績が豊富にあるか | ・5.8万社など |
| 会社情報を積極的に公開しているか | ・会社の沿革や実績 ・代表者や社員の紹介など |
具体的におすすめのファクタリング会社を知りたい場合は、「【2024最新】ファクタリング会社おすすめ20選！ランキング形式で紹介」の記事もご覧ください。
6-4. ファクタリング会社の乗り換えならビートレーディングをご検討ください
ファクタリング会社の乗り換えをするなら、ぜひ弊社「ビートレーディング」も比較選定の対象に入れていただき、利用をご検討ください。
当社のメリットは、取引実績の多さ（5.8万社以上）や入金スピードの早さ（最短2時間）、そして多くの種類のファクタリングサービスをご用意している点などがあります。
| 比較項目 | 評価 | 内容 |
|---|---|---|
| 取引実績の多さ | 〇 | 取引実績5.8万社以上、累計買取額1,300億円を達成 ※2024年3月時点 |
| 審査スピードの速さ | 〇 | 最短2時間のスピード審査を実施 |
| 最大買取率の高さ | 〇 | 最大買取率98% ※買取率とは…売掛金を何パーセントで買い取るかを表した割合のこと |
| 買取可能金額 | 〇 | 下限上限なし 買取実績：1万円～7億円 |
| 手数料 | 〇 | 2者間ファクタリングでは、4％～12％程度 3者間ファクタリングでは、2％～9％程度 |
| 提供サービス | 〇 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング ・注文書ファクタリング ・介護報酬ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
他社からの乗り換えを検討している場合は、手数料をさらに低くできる可能性がありますので、お気軽にご相談ください。
7.まとめ
新しい売掛金でファクタリングを利用するケースであれば、他社利用中でもファクタリング会社の乗り換えは可能です。
さまざまなメリットがありますが、特に手数料が2%以上安くなる場合には資金調達できる金額が大きく変わりお得に利用できます。
ただし、乗り換える際には「二重譲渡をしないこと」「悪徳業者ではない安全なファクタリング会社を選ぶこと」などを徹底しましょう。
ビートレーディングでは、取引社数5.8万社以上、累計買取金額1,300億円以上の豊富な実績のあるファクタリング会社です。
お問い合わせから振り込みまで最短2時間で対応が可能です。
ファクタリング会社の乗り換えを検討している場合は、ぜひご利用ください。
筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。
<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者