手数料はかかりますが、融資などの他の資金調達方法と比べると入金までのスピードが格段に早く、信用情報に記録が残る心配もありません。

近年ではWeb上で手続きが完結するファクタリングサービスもあり、利便性は日々向上しており、ファクタリング業界全体で利用者が増加しています。

本記事では、ファクタリングの意味や仕組み、種類、メリット・デメリット、利用する際の注意点、利用しやすいファクタリング会社の特徴などについて、図解を交えながらわかりやすく説明していきます。

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1.ファクタリングとは？どんな意味？

まずは、ファクタリングの意味や仕組み、現金化(資金化)の流れについて見ていきましょう。

1-1.ファクタリングの意味と仕組み

ファクタリングとは、企業が持つ「売掛金(売掛債権)」をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスです。

売掛先からの支払期日よりも早く売掛金を現金化(資金化)することができ、融資(借入)などに比べ、手続きは簡単で、スピーディーな資金調達が可能です。

売掛金は売上にはなりますが、支払期日に回収できなければ、資金として支払いなどに使うことはできません。

しかし、ファクタリングを利用することで

• 売掛金の入金前に支払いが重なり、手元に資金がない
• 回収前に売掛先が倒産して「貸倒れ」になる

といった資金不足の解消や資金繰りが悪化するリスクの軽減が期待できます。

また、融資(借入)とは異なり、信用情報にも影響がなく、負債が増えないという点も特徴です。

ファクタリングのメリット・デメリットについて詳しくは「ファクタリングのメリット・デメリットとは？適したケースや注意点」の記事をご覧ください。

1-2.売掛金(売掛債権)とは？

「売掛金(売掛債権)」とは、商品やサービスの売上代金(売掛金・受取手形等)を後払いで受け取る権利のことを指します。

企業間の取引では、基本的に一定期間に提供したサービスを売掛金としてまとめて請求し、後日受け取ります。

売掛金は、一般的に請求してから入金までに30日～60日かかりますが、ファクタリングを利用することで、早期に現金化(資金化)することができます。

売掛金を利用した資金調達の促進は国の施策でもあり、融資に代わる新しい資金調達方法として経済産業省が推奨している安全な資金調達方法です。

以下の中小企業庁の記事もあわせてご参照ください。

【参考】売掛債権の利用促進について(経済産業省中小企業庁)

売掛金について詳しくは「売掛金とは？仕訳方法と回収の流れ、現金化できるファクタリングも解説！」の記事をご覧ください。

1-3.ファクタリングの現金化イメージ

ここでは具体的にファクタリングを利用した場合のお金の流れを見ていきましょう。

例えば、上記画像のように支払サイトが「月末締め・翌々月末支払い」で、法人が売掛先企業と取引しているとします。

この場合、4月10日に納品した商品分の代金は「4月末締め・6月末支払い」となり、売掛金(売掛債権)が入金されるのは【6月30日】です。

ファクタリングを利用してファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらえば、この【6月30日】よりも前のタイミングで前倒し入金してもらうことができます。

この場合は1か月以上も前倒しして【5月10日】に資金を入手できています。

2.ファクタリングの入金までにかかる時間・期間の目安

ファクタリングの入金までにかかる時間・期間の目安は、最短即日から1週間程度と他の資金調達方法と比べ時間・期間が短いです。

一般的に銀行からの融資は数週間から1か月、公的金融機関からの融資には1か月から数か月を要することに比べると、スピーディーに資金を入手できます。

近年は、申し込みから審査、契約、そして入金までを即日で完了させられるファクタリング会社が増加しており、中にはオンライン完結により、申し込みから数時間以内で入金が完了するファクタリングサービスもあります。

ファクタリングは、銀行融資などの資金調達方法に比べて必要書類が少なく、審査にかかる時間が短いため、資金調達までの時間・期間が短くスピーディーな資金調達が可能です。

ファクタリングの入金日数については「ファクタリングの入金日数はどれくらい？申し込みの流れを解説」の記事をご覧ください。

また、ファクタリングの審査については「ファクタリングで「審査が甘い」「個人事業主OK」の会社15選！特徴と選ぶポイントは？」の記事をご覧ください。

3.ファクタリングは違法ではない？

ファクタリングは、経済産業省も推奨している資金調達方法ですが、「ファクタリングは違法ではないか？」と感じてしまう方も多いようです。下記で詳細に解説します。

3-1.正規のファクタリングは違法ではない

まず、ファクタリングは違法ではありません。

ファクタリングは、企業や個人事業主が持つ売掛金(売掛債権)を早期に現金化(資金化)する合法的な方法です。

また、近年では国が推奨する手法の一つとしてファクタリングを利用する企業が増えています。

ファクタリングの仕組みは、あくまで売掛金の譲渡によるものです。

債権の譲渡は債権法の民法466条で「債権は、譲り渡すことができる」と明記されています。

そのため違法性はなく、安心して利用できる資金調達方法です。

ファクタリングの合法性や違法業者の見分け方については、「ファクタリングは違法ではない！合法である法的根拠と違法業者の見分け方」の記事もあわせてご覧ください。

3-2.偽装ファクタリングは違法

ただし、注意が必要なのは、貸金業登録のない会社がファクタリングを装って売掛金(売掛債権)の買取ではなく融資(貸付)を行っているケースです。

貸金業登録をせずに貸付を行うことは違法です。

分割払いが可能なファクタリングや償還請求権があるファクタリングは実質貸金(貸付)に該当するため、貸金業登録の必要がないファクタリング会社がこのようなサービスを提供すると違法となります。

契約書の内容がファクタリング契約(債権譲渡契約)ではなく、金銭消費貸借契約の内容になっている可能性もありますので、契約書の内容をよく確認・理解し、信頼できる会社と契約を結びましょう。

ファクタリングの悪徳業者については、「ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説」の記事もあわせてご覧ください。

このような偽装ファクタリングを行う違法の悪質業者を利用すると、悪質な取り立てが行われるおそれがあります。

被害にあった場合には警察に相談しましょう。

また、手数料が高額になる場合、かえって資金繰りが悪化してしまう可能性もありますので、十分ご注意ください。

ファクタリングの取り立てに関しては、「ファクタリングの取り立ては厳しい？法規制が適用されないケース」の記事もあわせてご覧ください。

加えて、個人の給与を受け取る権利を債権とみなす給与ファクタリング(給料ファクタリング)にも十分注意しましょう。

金融庁は「給与ファクタリングは貸金業に該当する」との見解を出しており、その多くは貸金業登録を受けていない会社であることが多く、違法の可能性があります。

なお、貸金業登録を受けている業者が、正規の貸付として行う場合は違法ではありません。

給与ファクタリングの利用を検討している方は、「個人で利用できる給与ファクタリングとは？おすすめの選び方や注意点を解説」の記事もあわせてご覧ください。

4.ファクタリングの種類【契約方式別】

ファクタリングの契約方法には

• 2者で取引を行う「2者間ファクタリング」
• 3者で取引を行う「3者間ファクタリング」

の2つの方法があります。

それぞれ、どのような契約方法なのか図解入りでご説明します。

4-1.2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、

①お客様(債権者)
②ファクタリング会社

の2者で契約するため、売掛先に利用の承諾を得る必要はありません。

そのため売掛先に、自社の資金繰りについてマイナスイメージを持たれることなく、申し込みから最短即日でスピーディーな資金調達ができます。

2者間ファクタリングについて詳しく知りたい方は、「2者間ファクタリングとは？メリット・デメリットとやり方・注意点」の記事もあわせてご覧ください。

4-2.3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、

①お客様(債権者)
②ファクタリング会社
③売掛先

の3者で契約をします。

先ほど説明した2者間ファクタリングとは違い、ファクタリングの利用について売掛先の承諾を得る必要があります。

3者間ファクタリングについて詳しく知りたい方は、「3者間ファクタリングとは？メリット・デメリット」の記事もあわせてご覧ください。

5.ファクタリングの種類【サービス内容別】

ファクタリングのサービスは、その内容から

• 「買取型ファクタリング」
• 「保証型ファクタリング」

の大きく2種類のタイプに分類されます。

「買取型ファクタリング」のタイプは売掛金(売掛債権)を早期に現金化(資金化)することを目的としたサービスで、該当するサービスは5種類あります。

一方、「保証型ファクタリング」のタイプは売掛金が未回収になるリスクを保証するサービスで、該当するサービスは2種類です。

5-1.買取型ファクタリング

一般的に、資金調達を目的としたファクタリングは、買取型ファクタリングを指す場合が多いと言えます。

買取型ファクタリングは、基本的に売掛金(売掛債権)を償還請求権なし(ノンリコース)で買い取ってもらうため、借り入れにはあたりません。

そのため、借入金を増やすことなく資金調達が可能です。

2者間ファクタリングの場合は、ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらった後、利用者が代金を回収しファクタリング会社に入金します。

一方、3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社が期日に売掛金を回収するという形になります。

買取ファクタリングの仕組みや特徴については「買取ファクタリングとは？保証ファクタリングとの違いやメリットを解説」の記事もあわせてご覧ください。

買取型ファクタリングの注意点は大きく2つあります。

1点目はファクタリング会社への支払いが全額一括送金となり分割払いはできないことです。

2点目は、支払期日が過ぎているのに回収できていない不良債権はファクタリングの対象外となり利用できないことです。

十分注意しておきましょう。

また、「買取型ファクタリング」のタイプに分類されるサービスは、主に以下の5つです。

• 買取ファクタリング
• 診療報酬ファクタリング
• 介護報酬ファクタリング
• 注文書ファクタリング
• 一括ファクタリング

診療報酬ファクタリングと介護報酬ファクタリングはそれぞれ、診療報酬債権もしくは介護報酬債権をファクタリング会社に買い取ってもらって現金化(資金化)する方法です。

注文書ファクタリングとは、将来債権である注文書をもとに現金化します。

一括ファクタリングとは、買取ファクタリングに加え、決済業務まで一括で引き受ける決済システムのことを指します。

診療報酬を対象としたファクタリングについては「診療報酬ファクタリングとは？仕組みを図解で徹底解説」の記事もあわせてご覧ください。

介護報酬を活用したファクタリングについては「介護報酬ファクタリングとは！メリットとおすすめな会社を比較」の記事もあわせてご覧ください。

注文書を活用したファクタリングについては「注文書ファクタリング(注文書買取)とは？仕組みやメリット、利用事例をご紹介」の記事もあわせてご覧ください。

複数の売掛金をまとめて現金化する方法については「一括ファクタリングとは？仕組みとメリットを分かりやすく解説」の記事もあわせてご覧ください。

5-2.保証型ファクタリング

保証型ファクタリングとは、売掛先の倒産などによって売掛金(売掛債権)が回収できなくなるリスクに備え、ファクタリング会社に保証料を支払うことで、売掛金の回収を保証してもらう金融サービスです。

初めて取引する会社や与信管理が十分にできていない会社など、売掛金の回収の確実性に不安がある場合に適しています。

なお、売掛金の回収が正常に滞りなく行われた場合は、保証型ファクタリングは実行されません。

実行されなくても支払った保証料は戻ってこないため、保証をかける売掛金は慎重に選ぶ必要があります。

また、現金化(資金化)できるまで時間がかかりやすいという点にも注意しましょう。

「保証型ファクタリング」タイプに分類されるサービスには以下の2種類があります。

• 保証ファクタリング
• 国際ファクタリング

国際ファクタリングは、海外企業との取引による売掛金の未回収リスクを軽減するサービスです。

貿易取引では輸出貿易保険を利用する方法もありますが、手続きが複雑で契約が完了するまでに時間がかかるため、ファクタリング会社が信用調査等を行う国際ファクタリングを利用してみるのも良いでしょう。

保証型ファクタリングの特徴や買取型との違いについては「保証ファクタリングとは？買取型との違いやメリット・デメリット」の記事もあわせてご覧ください。

輸出業で活用される国際ファクタリングについては「輸出業で活用される国際ファクタリングとは｜仕組みを徹底解説」の記事もあわせてご覧ください。

6.ファクタリングの手数料の相場

ファクタリングの手数料の目安・相場は、契約方式や売掛先の信用度によって異なります。

ファクタリングの手数料の目安・相場は下記のとおりです。

• 2者間ファクタリングなら売掛金の8％～18％
• 3者間ファクタリングなら売掛金の2％～9％

2者間ファクタリングの場合は、利用者とファクタリング会社での契約となるため、売掛先(利用者の取引先)に直接売掛金(売掛債権)の存在等を確かめることができません。

ファクタリング会社にとっては存在しない売掛金を売却されるリスクがあることから手数料が高めに設定されています。

3者間ファクタリングの場合は、売掛先に売掛金があるかどうかを確認できることから、架空の売掛金を売却されるリスクが低いため手数料も低めに設定されているのです。

また、手数料は売掛先の信用度や売掛金の支払期日までの長さなどによっても変動します。

手数料はファクタリング会社の利益になりますが、売掛金が未回収になるリスクを負うことへの対価でもあります。

そのため、信用力の低い売掛金の場合、手数料が高くなりかえって資金繰りが悪化する可能性もあります。

信用度が高い売掛先の売掛金を譲渡する、必要書類以外にも売掛先との継続的な取引のエビデンスを提出するなど手数料を抑えるための工夫が必要です。

ファクタリングの手数料の目安・相場やコストを抑える方法については「ファクタリングの手数料の相場は？抑える方法と手数料の低い会社23選」の記事もあわせてご覧ください。

7.ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは主に以下が挙げられます。

• 信用情報に不安があっても資金調達できる
• 迅速に資金を得られる
• 売掛金の未回収リスクを軽減できる
• キャッシュフローを改善できる

それぞれについて、詳しく解説します。

ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は「ファクタリングの手数料の相場は？抑える方法と手数料の低い会社23選」の記事もあわせてご覧ください。

7-1.信用情報に不安があっても資金調達できる

ファクタリングの大きなメリットの一つは信用情報に不安があっても資金調達が可能であることです。

通常の銀行融資では、企業(借主)の信用情報が審査に大きく影響します。

しかし、ファクタリングの場合、審査で重要視されるのは売掛先(借主の取引先)や売掛金(売掛債権)の信用度です。

そのため、利用者の信用情報に傷があっても、売掛先が信用度の高い企業であれば、売掛金は買取可能と判断され、ファクタリング会社から資金を調達することができます。

そのため、新規事業の立ち上げや一時的に資金繰りが悪化した場合でも、柔軟に対応することが可能です。

また、ファクタリングは与信取引ではないため、信用情報が照会されることはありません。

審査対象となる売掛先の支払い状況についても、利用者の通帳などで確認するため、信用情報を確認する必要がありません。

そもそも、信用情報機関に加盟できるのは主に金融業者であり、貸金業ではないファクタリング会社は加盟できず信用情報を照会できません。

そのため、ファクタリングを利用することで信用情報に影響はないのです。

ファクタリングと信用情報の関係については「ファクタリングは信用情報が影響しない？その理由や審査に落ちる理由を解説」の記事もあわせてご覧ください。

7-2.迅速に資金を得られる

ファクタリングのもう一つの大きなメリットは、銀行融資や他の資金調達方法と比べて、資金を得るまでのスピードが速いことです。

申し込みから売却金額の入金までは最短即日から遅くとも1週間程度で完了します。

そのため、急な資金需要や資金繰りの改善に非常に有効です。

例えば、急な仕入れや設備投資が必要になった場合でも、ファクタリングですぐに資金を確保することで事業の継続性を維持することができます。

7-3.売掛金の未回収リスクを軽減できる

ファクタリングは資金調達だけでなく売掛金(売掛債権)の未回収リスク軽減の有効な手段でもあります。

売掛金をファクタリング会社が買い取ることで、債権者はファクタリング会社になります。

売掛金の回収はファクタリング会社が担うため、売掛先からの支払い遅延や売掛先の倒産などによる未回収リスクを軽減することができます。

そのためファクタリング会社は売掛先の信用度を審査し、リスクを見極めた上で買い取りを行います。

また、ファクタリングは償還請求権がない契約なので、万が一、売掛先が売掛金を支払えない状況になっても利用者は売掛金を立て替え払いする責任はありません。

売掛金の回収が難しい場合の対処法については、「売掛金が回収不能！自分でできる回収方法４つと弁護士ができること」の記事もあわせてご覧ください。

7-4.キャッシュフローを改善できる

ファクタリングは、利用することでキャッシュフローの改善を図れるのもメリットです。

売掛金を早期に現金化(資金化)することで、手元の資金を増やすことができ、日々の運転資金や新たな投資、債務返済に充てることができるためキャッシュフローの改善や経営の安定を図ることができます。

資金繰りの改善は、企業の成長や持続的な経営に直結するため、支払いサイトが長く未回収の売掛金が多くある場合、ファクタリングの利用は非常に有益です。

キャッシュフロー改善の手段としてファクタリングを活用するメリットについては、「キャッシュフローの改善にファクタリングを利用するメリットとは？注意点も解説！」の記事もあわせてご覧ください。

8.ファクタリングのデメリット

多くのメリットを持つファクタリングですが、以下のようにいくつかのデメリットも存在します。

• 手数料がかかってしまう
• 調達できる金額に上限がある
• 2者間ファクタリングでは、一括で送金する必要がある
• 3者間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必要になる
• 債権譲渡登記が必要になる場合がある

これらのデメリットを理解したうえでファクタリングを利用しましょう。

ここでは、ファクタリングの主なデメリットについて詳しく解説します。

ファクタリングのメリット・デメリットや適した活用ケースについては、「ファクタリングのメリット・デメリットとは？適したケースや注意点も解説」の記事もあわせてご覧ください。

8-1.手数料がかかってしまう

ファクタリングを利用する際のデメリットのひとつは、手数料がかかることです。

ファクタリングを利用する際にファクタリング会社に支払う手数料は、売掛先の信用度や売掛金(売掛債権)の金額、入金までの期間などをファクタリング会社が審査し、決定されます。

実際に入金されるのは、売掛金の金額から手数料を差し引いた金額のため、このコストは利用者にとって大きな負担となる場合があります。

ファクタリングを利用する際には、複数社から見積りを取って手数料を確認し、相場と相違ないかや利用すべきかを検討することが重要です。

また、手数料の相場も他の資金調達方法と比べて高めと言えます。

銀行融資の金利が2％～、日本政策金融公庫の金利が1％～3％であるのに対し、ファクタリングの手数料は2者間ファクタリングで8％～18％程度、3者間ファクタリングで2％～が相場です。

ファクタリングの手数料の相場やコストを抑える方法については、「ファクタリングの手数料の相場は？抑える方法と手数料の低い会社23選」の記事もあわせてご覧ください。

8-2. 調達できる金額に上限がある

ファクタリングには、調達できる金額に上限があるというデメリットも存在します。

ファクタリング会社は独自の審査基準に基づき審査を行い、手数料や買取金額を決定し、資金として提供します。

売却した売掛金(売掛債権)の100%を現金化(資金化)できるわけではないため、売掛金以上の金額は資金調達できません。

また、ファクタリング会社によっては買取金額の下限や上限を設定しているところもあるため、利用前に確認するようにしましょう。

ファクタリングで調達できる金額の目安や手数料の上限については「ファクタリングの調達限度額はいくら？手数料上限や注意点・おすすめの会社を解説」の記事もあわせてご覧ください。

8-3.2者間ファクタリングでは、一括で送金する必要がある

2者間ファクタリングでは、利用者が売掛先から売掛金(売掛債権)を回収し、ファクタリング会社へ送金する仕組みとなっています。

この送金の際は、ファクタリング会社へ一括で売掛金を送金する必要があります。

そのため、2者間ファクタリング利用後は売掛金の入金日に一括で送金しても資金繰りが悪化しないように計画的に利用することが大切です。

送金の遅延や踏み倒しが発生すると、売掛先に通知が送られたり、ファクタリング会社から刑事告訴されたりする可能性もありますので、注意しましょう。

8-4.3者間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必要になる

3者間ファクタリングの場合、利用するには売掛先の承諾が必要となります。

売掛先がファクタリングに対して消極的で、承認を得るのが難しい場合、3者間ファクタリングは利用できません。

事前に売掛先に相談のうえ、利用を検討しましょう。

8-5.債権譲渡登記が必要になる場合がある

ファクタリングを利用する際に、「債権譲渡登記」を契約の条件として求められる場合があります。

債権譲渡登記とは、法務局に債権を譲渡したことを申請して、権利者を公示するという制度ですが、以下のようなデメリットがあることに注意しておきましょう。

8-5-1.売掛先に債権を譲渡したことを知られるリスクがある

債権譲渡登記の内容は法務局に記録されるため、申請すれば誰でも閲覧できます。

もちろん、売掛先も調べれば確認できるため、ファクタリングを利用している事実を知られるリスクはあります。

しかし、売掛先が定期的な与信調査などを行わない限り、債権譲渡登記の確認は行わないだろうと考えられます。

8-5-2.手数料とは別に登記費用がかかる

登記費用として、登録免許税と司法書士に依頼した場合の報酬が必要になります。

登録免許税は、債権が5,000個以下の場合は1件につき7,500円、5,000個を超える場合は1件につき15,000円かかります。

また、司法書士に依頼する場合は、数万円から10万円程度の報酬が目安です。

このように、ある程度まとまった金額が必要になることも知っておきましょう。

デメリットと感じる点もある一方で債権譲渡登記をすることで、ファクタリング会社のリスクが軽減され、手数料が下がる可能性等もあります。

また、債権譲渡登記をせずに利用できるファクタリング会社もあるため、申し込みや契約の際に確認しましょう。

ファクタリングにおける債権譲渡登記の必要性や登記が不要なケースについては「ファクタリングにおける債権譲渡登記は必須？登記不要なケースを解説」の記事もあわせてご覧ください。

9.ファクタリングを利用する際の流れ

ファクタリングを利用する際の流れを確認しましょう。

ファクタリングを利用する際の流れ(ファクタリング契約の流れ)は、大きく分けて以下4つのステップで進んでいきます。

9-1.Step1：審査の申し込み

まずは、最初に選定したファクタリング会社に対して審査の申し込みを行います。

審査の申し込み方法はWebフォーム・メール・LINEといったオンラインで行うことができる会社や必要書類を郵送する必要がある会社など様々です。

近年ではポータルサイトに登録し、サイト内から申し込みが行えるサービスを提供している会社も増えています。

申し込み後、提出された書類をもとに、ファクタリング会社が売掛金の信用度や財務状況を審査します。

オンラインで完結するファクタリングサービスについては「オンラインファクタリング会社・サービスおすすめ20選【2026年版】｜メリットと利用が向いているケースを解説！」の記事もあわせてご覧ください。

9-2.Step2：審査結果の送付・連絡

審査が完了すると、ファクタリング会社は利用者に審査結果を提示します。

審査結果には、売掛金の買取金額や適用される手数料率、契約条件などが含まれます。

審査が通過したら、利用者はファクタリング会社から提示された条件を検討し、利用するかどうかを判断します。

9-3.Step3：契約の締結

利用者が審査結果に納得したら、契約の締結に進みます。

ファクタリングの契約書や債権譲渡通知書など、必要な書類を取り交わします。

契約書にはファクタリングの契約内容や具体的な条件、手数料、支払いスケジュールなどが詳細に記載されているため、内容を十分に確認することが重要です。

また、3者間ファクタリングの場合は売掛先に対して債権譲渡通知を行い、ファクタリングの利用の承諾を得る必要があります。

ファクタリング契約を結ぶ際の注意点や契約書の確認ポイントについては「ファクタリング契約時の注意点は？契約書の内容・確認ポイントを徹底解説」の記事もあわせてご覧ください。

9-4.Step4：入金

契約が完了すると、ファクタリング会社から利用者が指定した口座に売却代金が入金されます。

入金までの期間は、契約を締結した日時やファクタリング会社によって異なりますが、一般的には即日～3日で完了します。

調達した資金は、必要な運転資金や新たな投資など自由に充てることができます。

ファクタリング契約から入金までの具体的な流れについては「ファクタリング契約の流れとは？入金までの5つのステップとポイントを解説！」の記事もあわせてご覧ください。

10.ファクタリングの申し込みに必要な書類

ファクタリングを利用する際には、審査や契約に必要な書類の準備が重要です。

必要書類が少ないファクタリング会社もありますが、ここでは審査・見積り時に必要な書類と契約時に必要となる一般的な書類について詳しく説明します。

ファクタリングを利用する際には、審査や契約に必要な書類の種類を事前に確認しておきましょう。

10-1.審査・見積りの時に必要な書類

• 売掛金に関する書類(請求書や契約書など)
• 口座の入出金明細
• 直近の決算書
• 代表者の身分証明書

まず、ファクタリング会社が審査を行うための必要書類として、上記のような書類を求められることが一般的です。

これらの書類は「会社が実在するか」「ペーパーカンパニーではなく、適切にビジネスを行っているのか」などを確認するために必要なものと言えます。

10-2.審査後の契約の際に必要な書類

• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明書

審査が完了し、契約を結ぶ際には、上記のような書類の提出を求められる場合があります。

発行時に費用がかかるものもあるため、注意が必要です。

ファクタリング利用時に必要な書類や手続きの流れについては「ファクタリングに必要な書類一覧｜最短利用の流れまで徹底解説」の記事もあわせてご覧ください。

少ない書類で利用できるファクタリング会社を探している方は「少ない書類で利用できるおすすめのファクタリング会社はどこ？メリット・デメリットを解説」の記事もあわせてご覧ください。

11.ファクタリングの審査基準

ファクタリングの審査においては、以下の基準が重要視されます。

• 売掛先の信用度
• 支払期日が遠すぎないか
• 利用者の信用度

まず、ファクタリングの審査基準として何より重要視されるのが、売掛先の信用度の高さです。

なぜなら、売掛先の経営が不安定で、倒産したり、支払いが遅れたりした場合、ファクタリング会社は大きな損失を受けることになってしまうからです。

また、売掛金の支払期日が近いほど審査に通りやすくなります。

支払期日が遠くなると、その間に売掛先の経営状況が悪くなる可能性もあり売掛金が回収できなくなるリスクが高まると考えられるからです。

加えて、利用者の信用度もある程度は審査基準に含まれます。

利用者の信用度は、主に以下の3つの視点から見極められます。

• 売掛先との継続的な取引があるか、取引の期間が短すぎないか
• 申し込み金額と利用者の事業規模のバランスは適切か
• 利用者の対応は誠実で信用できるかどうか

特に「架空の会社からの申し込みではないか？」「架空の売掛金ではないか？」という点を重点的にチェックしています。

2者間ファクタリングの場合、利用者が売掛金を回収しファクタリング会社に送金する仕組みのため、利用者がファクタリング会社に送金せず使い込んだりしないかなど利用者の信用度も確認しています。

審査に通りやすくするためにも、ファクタリング会社からの連絡には丁寧に対応するようにしましょう。

ファクタリングの審査に通るためのポイントや審査基準については「ファクタリングの審査に通るポイントは3つ！審査基準や注意点を解説」の記事もあわせてご覧ください。

12.ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングには便利な制度と言えますが、利用する際には注意したいポイントもあります。

ここでは、ファクタリングを利用する際の注意点について解説します。

ファクタリングの利用を検討している方は参考にしてください。

12-1.手数料が適切かどうかを判断する

ファクタリングを利用する際には、手数料を必ず確認しましょう。

手数料が高すぎると受け取れる資金が少なくなってしまうため、適切な手数料を設定しているファクタリング会社を選ぶことが重要です。

先述しましたが、手数料の相場は、以下のとおりです。

• 2者間ファクタリングなら、売掛金の8％～18％
• 3者間ファクタリングなら、売掛金の2％～9％

適切な手数料かどうかを見極めるためにも、

• 複数のファクタリング会社から見積りを取る
• 提示された手数料が適切かどうか相場と比べる
• 不明瞭な手数料が追加されていないか契約書を確認する

ことが大切です。

12-2.売掛金を上回る資金調達はできない

デメリットでも挙げた通り、ファクタリングで調達できる資金は売掛金の金額から手数料を差し引いた金額となります。

売掛金を上回る金額の資金調達はできないため、売掛金以上の資金が必要な場合には、あまりファクタリングは向いていません。

ファクタリングと融資のどちらを利用するかについて、必要な資金や資金調達にかかる時間などさまざまな要素を考慮して、総合的に判断しましょう。

12-3.悪徳業者を見分ける必要がある

ファクタリングを利用する際には、優良な業者と悪徳業者を見分ける必要があります。

なぜなら、現状ファクタリングを規制する法令はなく、どのような企業でもファクタリングを提供することが可能だからです。

そのため、ファクタリングを装って貸付を行う「偽装ファクタリング」を提供する闇金業者なども存在します。

悪徳業者と契約しないために、契約書をよく確認しましょう。

以下の2点の特徴に当てはまる場合は、悪徳業者の可能性が高いと考えられます。

• 「債権譲渡契約(売買契約)」の記載がない
• 見積りと異なる高額な手数料が記載されている

その他にも、公式サイトやオフィスが存在していなかったり、「審査なしで利用できる」と謳っていたりするファクタリング会社は、悪徳業者の可能性がありますので、申し込まないようにしましょう。

ファクタリングの悪徳業者については、「ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説」の記事もあわせてご覧ください。

12-4.償還請求権の有無を確認する

ファクタリングには以下の2種類の契約があります。

• 「リコース」と呼ばれる償還請求権がある契約
• 「ノンリコース」と呼ばれる償還請求権がない契約

償還請求権がないノンリコースの場合、万が一売掛金が回収できなかったとしても利用者はファクタリング会社に売掛金を支払わなくて済みます。

償還請求権ありの契約の場合、ファクタリングではなく貸金に該当するため、ファクタリングを装った悪徳業者の可能性があります。

十分注意しましょう。

ノンリコース型ファクタリングの仕組みやウィズリコースとの違いについては、「ファクタリングのノンリコースを解説！ウィズリコースとの違いやメリット・デメリットを解説」の記事もあわせてご覧ください。

12-5.契約書・明細の控えを受け取る

ファクタリングに限らず、契約書は後々のトラブルを未然に防ぐためにも重要な書類です。

必ず契約書を確認し、控えを受け取ることをおすすめします。

また、明細を見て、手数料が上乗せされていないかなどを確認し、不明な点は契約前にファクタリング会社に確認しておくことが大切です。

ファクタリングにおける償還請求権の意味や注意点については「償還請求権とは？ファクタリングにおける重要性や注意点をわかりやすく解説」の記事もあわせてご覧ください。

ファクタリング契約時の確認ポイントについては、「ファクタリング契約時の注意点は？契約書の内容・確認ポイントを徹底解説」の記事もあわせてご覧ください。

13.利用しやすいファクタリング会社の特徴

資金調達やキャッシュフローの改善を考えている企業や個人事業主にとって、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ここでは優良で利用しやすいと評判のファクタリング会社の特徴をご紹介します。

サービス選定時の参考にしてください。

13-1.入金までの期日が短い

入金までの期日が短い会社は審査などの対応も迅速で、やり取りもスムーズに進み、利用しやすいでしょう。

ファクタリング会社によって入金までの期日は異なるため、確認せずに利用すると希望日までに調達できないといった可能性もあります。

会社選定の際は確認するようにしましょう。

13-2.必要書類が少ない

審査に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますがなるべく必要書類の少ないファクタリング会社を選べば手間を削減できます。

忙しい人に最適です。

また、豊富な実績や経験のあるファクタリング会社は独自の審査基準で審査を行うため、少ない書類でも利用できる可能性があります。

審査も柔軟に対応してもらえるため、実績が豊富で書類の少ないファクタリング会社がおすすめです。

少ない書類で利用できるファクタリング会社をお探しの方は、「少ない書類で利用できるおすすめのファクタリング会社はどこ？メリット・デメリットを解説」の記事もあわせてご覧ください。

13-3.オンラインで手続きを完結できる

近年は対面せずとも、オンラインで手続きを完結できるファクタリング会社が増えています。

ネット上のやり取りだけで申し込みから入金までが完結するため、営業時間外で手続きき可能で、手間やコストの削減にもつながります。

また手数料も安い傾向にあります。

ただし、3者間ファクタリングに対応していないケースがあるなど、柔軟に対応してもらえない場合もある点に注意しましょう。

即日資金調達を希望する方や非対面での手続きを重視する方は、「オンラインファクタリング会社・サービスおすすめ20選【2026年版】｜メリットと利用が向いているケースを解説！」の記事もあわせてご覧ください。

13-4.取引実績が豊富

取引実績が豊富なファクタリング会社であれば、初めてのファクタリングでも安心して取引ができます。

実績豊富なファクタリング会社であれば、悪徳業者である可能性も低くなるため、優良なファクタリング会社を選ぶためにも会社のHPやSNSなどで実績を確認してから申し込むようにしましょう。

13-5.調達可能額に制限がない

ファクタリング会社によって調達可能額の下限や上限などの条件は異なります。

希望金額を調達できない場合や審査に落ちる場合もあるため、複数のファクタリング会社を比較して、自社の持っている売掛金の金額や希望金額に合うサービスを選びましょう。

13-6.個人事業主でも利用できる

ファクタリングは個人事業主も利用できるものの利用できるケースとできないケースがあり、ファクタリング会社を慎重に選ぶ必要があります。

ファクタリング会社の中には法人しか利用できないところもあります。

個人事業主の場合は、利用可能なサービスかどうかや必要書類、利用条件を事前に確認しましょう。

個人事業主でも利用可能なファクタリングサービスについては「個人事業主でもファクタリングを利用できる！おすすめ会社16選と選び方を解説」の記事もあわせてご覧ください。

なお、ビートレーディングはこれらの特徴をすべて網羅しているファクタリング会社です。

• お申込みからお振込みまで最短2時間で完了
• 必要書類はたったの2点
• ポータルサイトからの利用で審査は最短10分
• 申し込み～資金調達までオンラインで完結可能
• 取引実績9.1万社以上・10年以上の豊富な経験
• 調達可能額の下限と上限に制限なし(1万円～7億円の買取実績あり)
• 個人事業主も利用可能

急ぎの資金調達をご希望の方はもちろん、高額な資金調達したい方、少額から利用したい方など様々なニーズに柔軟に対応しております。

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また、お客様の情報は最新技術を採用した信頼性の高いセキュリティで管理しているため安心してご利用いただけます。

※給料債権の買い取りは実施しておりません​​。

14.ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングのよくある質問をまとめました。

ファクタリングを利用する際や検討するにあたって不安な点、疑問点がある場合は参考にしてみてください。

14-1.ファクタリングの審査に落ちることはありますか？

ファクタリングの審査に落ちる可能性はあります。

審査では主に以下の点が評価されます。

• 売掛先の信用度
• 売掛金の内容と金額
• 利用者の信用度
• 取引履歴と実績

中でも、ファクタリングの審査では特に「売掛先の信用度」が重要視されます。

売掛先の信用度が低い場合は審査に落ちることもあります。

また、売掛金の存在が明確に立証できない場合や、利用する企業の財務状況が極端に悪化している場合も、審査に落ちることがあります。

ファクタリングの審査に落ちる理由についてさらに詳しく知りたい方は、「ファクタリングの審査に落ちる理由・通らない原因は？断られた場合の対処法も解説！」の記事もあわせてご覧ください。

14-2.ファクタリングに金利はかかりますか？

ファクタリングは貸金ではないため金利はかかりませんが、手数料が発生します。

手数料は売掛金の額や取引条件、売掛先の信用度によって異なります。

一般的に売掛金の2%～18%程度の手数料がかかります。

手数料はファクタリング会社によって異なるため、複数の会社から相見積りを出してもらい、比較するようにしましょう。

ファクタリングに金利がかからない理由や手数料についてさらに詳しく知りたい方は、「ファクタリングに金利はかかる？手数料がかかってもメリットが大きい理由は？」の記事もあわせてご覧ください。

14-3.ファクタリングに税金はかかりますか？

ファクタリングを利用する際に発生する手数料に税金はかかりません。

しかし、事務手数料や債権譲渡登記の際に発生する司法書士の報酬などには税金がかかります。

見積りや契約書等でファクタリングの手数料に税金がかかっている場合は悪徳業者の可能性がありますので、注意しましょう。

手数料に税金がかからない理由についてさらに詳しく知りたい方は「 ファクタリングの手数料に消費税はかかる？取引で課税・非課税になる取引と注意点」の記事もあわせてご覧ください。

14-4.ファクタリング会社に支払いをしないとどうなりますか？

2者間ファクタリングで回収した売掛金の支払い(送金)ができなくなった場合でも、分割払いや支払いの先延ばしはできません。

まずはすぐにファクタリング会社に状況を説明しましょう。

売掛先からの入金が遅れている場合は、売掛先に支払いを催促するなどの対応を行いましょう。

売掛金を回収しているにもかかわらず、利用者の使いこみなどにより支払いができない場合には売掛先に債権譲渡通知が送られたり、遅延損害金を請求されたりする可能性があるので、すぐに対応する必要があります。

最悪の場合、横領や詐欺罪に問われるおそれもあるため注意しましょう。

ファクタリング利用後の支払いができない場合についてさらに詳しく知りたい方は、「ファクタリングで売却した売掛金が払えない！弁護士に相談するべきケースとは？」の記事もあわせてご覧ください。

14-5.ファクタリングと他の資金調達方法の違いは？

混同しがちなファクタリングと他の資金調達方法の違いについて、以下の表にまとめました。

違いをきちんと理解したうえで、どの資金調達方法を選択するかを決めることが重要です。

▼こちらの記事もあわせてご覧ください

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15.まとめ

本記事ではファクタリングの意味や仕組み、種類、メリット・デメリット、利用する際の注意点、利用しやすいファクタリング会社の特徴などについて解説してきました。

ファクタリングは、融資に比べて審査に必要な書類が少なく、かかる時間も短いため、急ぎで資金調達をしたい方や融資までのつなぎ資金が必要な方におすすめです。

しかし、ファクタリング会社を装った悪徳業者も存在するため、ファクタリング会社を選ぶ際には悪徳業者を見分け、優良な会社を選ぶようにしましょう。

また、ファクタリング会社によって必要書類や審査基準も異なります。

もし、融資の審査や他社のファクタリングの審査に落ちてしまってもご利用いただける可能性がありますので、まずはビートレーディングまで「利用を相談する」からお気軽にお問い合わせ・ご相談ください！

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監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

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ファクタリングで即日お金を必要とする方の中には、このような疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、おすすめの優良な即日ファクタリング会社24選や、即日ファクタリングですぐに入金してもらうためのコツ、ファクタリング会社の選び方などを解説します。

また、ファクタリングを利用するうえで知っておきたいメリットや注意点といった基礎知識もお伝えします。

本記事を読んで自分に合ったファクタリング会社を選べば、即日で資金調達できる可能性が高まるでしょう。

急ぎで今日中に資金調達を成功させるために、ぜひ参考にしてください。

なお、ファクタリングの基礎知識については｢ファクタリングとは？仕組みや注意点などを図解で簡単に解説！｣の記事をご覧ください。

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1.【即日入金で早い】今すぐ現金化したい法人向け即日ファクタリング会社24選

まずは、即日入金が可能な法人利用におすすめのファクタリング会社24選をご紹介します。

ファクタリングはさまざまな資金ニーズに応えられる利便性の高いサービスです。

ビジネスで資金調達が必要な場面で、積極的に活用すると良いでしょう。

1-1.入金スピードが早い

まずは、入金までの速度に着目して、おすすめのファクタリング会社9社をご紹介します。

素早く資金調達したい方には、以下の即日ファクタリング会社をおすすめします。

1-1-1. ビートレーディング

出典：ビートレーディング

2012年からファクタリングサービスを提供しており、取引社数は9.1万社以上、累計買取額1,824億円を突破する(2026年3月時点)など、豊富な実績と経験から柔軟に対応してもらえるところが強みです。

必要書類はたったの２点で、オンライン契約を導入し非対面契約が可能なため、最短2時間での現金化(資金化)を実現できる速さにも魅力があります。

さらにビートレーディングのポータルサイトから申し込みをするとより審査もスピーディーに対応してもらうことができ、最短50分で資金調達することも可能です。

数時間で即日調達を叶えたいのであればビートレーディングがおすすめです。

また2者間・3者間のほかに、注文書ファクタリングや診療・介護報酬ファクタリングにも対応しています。

1-1-2.ファクトル

出典：ファクトル

ファクトルは、オンライン完結型のファクタリングサービスでスピード審査により最短40分で資金調達が可能です。

また、手数料は1.5%～と低めの設定のため、コストを抑えて利用できます。

必要書類が少ない点や、1万円から利用可能な点もファクトルの特徴です。

1-1-3.メンターキャピタル

出典：メンターキャピタル

メンターキャピタルは、特に東京都内で豊富な実績があり、赤字決算・債務超過・税金滞納でも幅広く柔軟に対応してくれるファクタリング会社です。

書類提出から最短30分で審査が完了し、オンライン完結で利用できるため、スピーディーに資金調達ができます。

法人はもちろん、個人事業主でも利用可能です。

1-1-4. フリーナンス即日払い

出典：フリーナンス即日払い

 フリーナンス即日払いは、日本初のフリーランスに特化した即日払いサービスです。

手持ちの請求書を即日現金化(資金化)することができ、額面全額ではなく一部のみの申請もできます。

最低利用額は1万円からとなっており、少額利用もしやすい状況です。

1-1-5. ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、売掛金(売掛債権)を最短10分で現金化(資金化)するフリーランス向けオンライン型ファクタリングサービスです。

AIによる審査を導入しているため審査時間が短く、事業計画書などの提出も不要です。

最低利用金額は1万円からなので、少額利用にも向いており、手数料率も一律で10％なので安心して利用できます。

ただし、初回は25万円までという上限が設定されているので、25万円以上の現金化を希望されている方は注意しましょう。

1-1-6. PAYTODAY

出典：PAYTODAY

PAYTODAYは、独自のAIによる審査を導入しており、ほかのファクタリング会社とは一線を画した｢最短15分｣のスピード審査が最大の特徴です。

法人・個人事業主・フリーランスなど、様々な業種や開業すぐの方にも柔軟に対応してくれます。

AI審査のため対面による面談なども一切不要なので、とにかくスピードを重視したい場合におすすめしたいサービスです。

1-1-7. QuQuMo

出典：QuQuMo

QuQuMoは、スマートフォン・PCから簡単にオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングとなっているため、申し込みから入金まで最短2時間と、急な入用の際にもおすすめです。

金額上限もないため、少額から高額まで取引に応じた資金調達が可能です。

ただし、オンライン以外での申し込みができないため、インターネットが苦手な人や担当者と会って契約したい人は別のファクタリング会社を検討しましょう。

1-1-8. バイオン

出典：バイオン

バイオンはAI審査により申し込みから最短60分で資金調達ができるファクタリングサービスです。

無料のアカウント登録を行い、オンラインで必要書類をアップロードするだけで申し込みが完了します。

手数料が一律10%のため、かかるコストが分かりやすいこともバイオンの特徴です。

ただし、サービス利用料のほかに、入金時の振込手数料として500円がかかる点に注意しましょう。

1-1-9. ファクタリングのTRY

出典：ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは2者間ファクタリングで最短即日のファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社です。

Zoomでのオンライン面談・契約で最短2時間での資金調達も可能です。

ファクタリングの専門家によるコンサルティングサービスも提供しているため、資金繰りについての相談をしたい方におすすめです。

ただし、利用可能額の下限は10万円からとなっているため注意しましょう。

1-2.手数料が安い

続いて、手数料が安いファクタリング会社9社をご紹介します。

即日で資金調達をしながら手数料の負担を抑えたいなら、以下のファクタリング会社を検討しましょう。

1-2-1. 日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。

非営利性のある一般社団法人だから実現できる手数料の低さが魅力で、信頼性も高く、安心感があります。

認定支援機関ですが対応が早く、審査結果が出るまでにかかる時間は最短30分です。

そのため、即日振込も可能となっています。

1-2-2. ベストファクター

出典：ベストファクター

ベストファクターは、即日振込専門のファクタリングサービスです。

平均買取率が89.7％と高く、申し込み画面から請求書を送付するだけで、最短24時間以内にコストをかけずに資金を調達することができます。

また、新サービスの｢注文書買取｣では、受注書や契約書を即日現金化ができるようになりました。

電話であれば最短5分で買取金額がわかるので、ひとまず資金調達できる金額を知りたいというときには電話問い合わせがおすすめです。

ただし、非対面での契約が不可となっており、契約時に訪社・来社する必要があります。

全国対応ではありますが、遠方の場合時間がかかるという点はデメリットであるため、急ぐ場合はオンライン対応可能なファクタリング会社を選ぶほうが良いかもしれません。

1-2-3. OLTA

出典：OLTA

OLTAはAI審査やオンライン契約の実施により振り込みまでのスピードが早く、手数料も2%～9％と安く設定されています。

また、法人・個人事業主いずれも利用可能で、買取金額は下限・上限ともに無制限です。

ただし、OLTAはAI審査を導入しているため、審査に必要な書類をすべて不備なく提出が完了してから審査が開始されるので、財務情報がわかる審査書類を揃える必要があります。

即日での資金調達を希望している場合は、事前に自分で必要書類を確認して準備しておいてください。

1-2-4. トップ・マネジメント

出典：トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、申し込みから契約までZoomミーティングや電子サインなどを活用してオンラインで完結できるのが特徴です。

来社・訪問・郵送などの手間がないぶん全国どこからでも申し込めるうえ、契約までの手続きも非常にスピーディーです。

短時間での入金を希望する場合や、来社や訪問が困難な地方に在住している場合に向いているファクタリング会社といえるでしょう。

一方、利用対象者のパーソナリティも審査対象になるため、Zoomによる面談は必須となります。

1-2-5. No.1

出典：No.1

No.1は、「乗り換え特化｣｢建設業特化｣｢個人事業主特化｣｢フリーランス特化｣｢オンライン完結特化｣と属性に応じて特化型サービスを提供しているファクタリング会社です。

それぞれ手数料や契約までの流れ、入金スピードなどが若干異なりますが、どのサービスもスピーディーで最短即日で資金調達が可能です。

また他社からの乗り換え実績の豊富さも特徴で、ほかのファクタリング会社と比較・相見積りしたい場合は候補に入れてみると良いでしょう。

事前準備をしっかり行ったうえで、自身の状況に合った適切なサービスを選択するとスムーズに手続きが進むでしょう。

1-2-6. AGビジネスサポート

出典：AGビジネスサポート

AGビジネスサポートはアイフルのグループ企業である、AGビジネスサポート株式会社が運営するファクタリングサービスです。

大手金融会社アイフル株式会社のグループ企業のため、金融サービスに関する知識や経験があり、初めての方でも安心して利用できます。

最短即日で、請求書のスピーディーな現金化(資金化)に対応してくれます。

また、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方を利用できる点もポイントです。

ホームページにある｢5秒診断｣を使えば、ファクタリングが利用できるか簡易チェックできるので一度試してみるといいかもしれません。

1-2-7. MSFJ

出典：MSFJ

MSFJは、法人、個人事業主、フリーランスなど事業形態に合わせてコースを用意しているファクタリング会社です。

オンライン審査・契約でお申し込みから最短1時間で即日振込に対応しています。

2者間ファクタリングですが、手数料は1.8%～と安い手数料で売掛金(売掛債権)の現金化(資金化)が可能です。

なお、法人専門ファクタリングサービス・乗り換え専門のファクタリングサービスでは、ネットで簡単に申し込める｢クイックファクタリング」、まとまった資金調達に向いている｢プレミアムファクタリング｣の2つのコースから選べます。

1-2-8. SHIKIN＋

出典：SHIKIN＋

SHIKIN＋は三菱UFJ銀行×マネーフォワードの合弁会社である｢株式会社Biz Forward｣が運営する法人向けのファクタリングサービスです。

AI仮審査では申し込みから最短5分で審査の結果が分かります。

手数料の下限が0.5%～と低めに設定されているため、コストを抑えて資金調達したい法人にもおすすめです。

ただし、法人であっても合同会社の場合は利用できないため注意しましょう。

1-2-9. JPS

出典：JPS

JPSは最短即日で審査が完了し、3億円までの資金調達が可能なファクタリングサービスです。

2者間では5%～10%、3者間では2%～8%と手数料が明記されているため、安心して利用できます。

個人事業主やフリーランスだけでなく、法人も利用することができます。

1-3.土日祝日対応

続いて、土日祝日対応のファクタリング会社6社をご紹介します。

土日祝日に急ぎの資金調達が必要な場合は、以下のファクタリング会社がおすすめです。

1-3-1.ラボル

出典：ラボル

ラボルは、東証プライムに上場している株式会社セレスの子会社が運営するファクタリングサービスです。

決算書や契約書などの提出なしでWebから簡単に申し込みが完結し、審査時間が短いため申請から最短30分で入金されます。

買取対象が幅広く、独立直後や売掛先との新規取引でも対応してくれる点が大きな特徴です。

買取可能額は1万円～と低めに設定されているため、少額の資金調達を考えている方におすすめです。

1-3-2. みんなのファクタリング

出典：みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、オンライン上で申し込みから契約まで行うことができ、土日祝でも申し込み・振込対応が可能なファクタリングサービスです。

システム登録料などの不明瞭な費用は0円なので安心して利用できるのが特徴です。

2者間ファクタリングに特化しているので、すぐに資金調達したい方にはおすすめです。

1-3-3. アクシアプラス

出典：アクシアプラス

アクシアプラスは、状況に合わせて3つのプラン(スピードプラン、ノーマルプラン、リーズナブルプラン)から選択可能なのも特徴です。

ただし、2者間ファクタリングかつ即日入金の可能性があるのはスピードプランのみであり、ほかのプランを選択した場合は3者間ファクタリングになり審査にも時間を要する点には注意が必要です。

1-3-4. えんナビ

出典：えんナビ

えんナビは、株式会社インターテックが運営しているファクタリングサービスで、電話やフォームでの問い合わせを、年中無休で24時間受け付けているのが大きな特徴です。

契約には基本的に来社が必要ですが、担当者の出張も可能です。

また、電話やメールで契約できるケースもあるので、まずは相談してみると良いでしょう。

利用可能額は50万円からで、最短1日での入金に対応しています。

利用者の満足度は93％以上でリピート率も高いサービスです。

1-3-5. 事業資金エージェント

出典：事業資金エージェント

事業資金エージェントは平日だけでなく土曜日にも利用できるファクタリングサービスです。

スマホだけでの額面での契約が可能で、オンライン完結で利用できます。

そのため、入金スピードは最短2時間で、利用者の8割以上が2時間での資金調達を実現しています。

2者間または3者間のいずれかを選べますが、利用可能額は10万円からとなっている点にご注意ください。

1-3-6. GoodPlus

出典：GoodPlus

GoodPlusはオンライン完結で土日祝日でも資金調達ができるファクタリングサービスです。

手数料が5%～15%と上限値が公開されているため、安心して利用できます。

ただし、必要書類等の情報が公式サイトに記載されていないため、申込時に問い合わせましょう。

2.即日ファクタリングの｢申し込み｣から｢入金｣までの主な流れ

ここでは、即日ファクタリングの｢申し込み｣から｢入金｣までの流れをご紹介します。

一般的に即日ファクタリングのサービスでは、以下のようなステップで手続きが進みます。

2-1.Step1.利用申し込み

まずは、ファクタリングサービスのWebサイトの申込画面に必要な情報を入力しましょう。

多くのサービスでは、所要時間たった数分で申し込みが完了します。

即日の入金を受けたい場合は、基本的に午前中に申込手続きを行うことが重要です。

2-2.Step2.審査を依頼する

ファクタリングの必要書類をアップロードします。

必要書類の種類はファクタリング会社によって異なるため、利用するサービスごとに丁寧に確認しておきましょう。

一般的に提出が必要な書面は、｢本人確認書類｣｢口座の入出金明細｣｢売掛債権(売掛金)に関する書類(契約書・発注書・請求書)｣などです。

書類をアップロードして申請が完了したら、ファクタリング会社から審査結果が届くのを待ちましょう。

なお、即日ファクタリングに対応している会社のなかには、審査依頼から審査完了まで所要時間が最短30分のサービスもあります。

2-3.Step3.ご契約〜入金

無事に審査に通過したら、ファクタリング会社からの提示内容を確認した上で、了承後に契約手続きへと進みます。

即日ファクタリングに対応する会社の場合は、オンライン契約でスピーディーに締結することが一般的です。

契約締結後に入金されたら手続きが完了となります。

3.即日ファクタリングですぐに入金してもらうためのコツ

ファクタリングを利用する際、即日入金に対応してもらうために覚えておくと良いコツをご紹介します。

3-1. 午前中に申し込みを完了させる

確実に即日入金を希望する場合は、その日の午前中に申し込みを完了しておくことが重要です。

申し込み後に審査が行われ、問題なければ振込処理へと進みますが、時間によっては金融機関の都合で翌日入金になってしまう可能性があるためです。

利用するファクタリング会社や金融機関によって多少の違いはあるものの、こちらでできることは午前中に済ませておくのが無難でしょう。

ファクタリング会社によっては即日入金のデッドラインを公開しているため、HP等で確認しましょう。

3-2. 債権譲渡登記がいらないファクタリング会社を選ぶ

即日入金をしてもらうためには、債権譲渡登記がいらないファクタリング会社を選ぶのもひとつのコツです。

債権譲渡登記とは、ファクタリングによって債権を譲渡した事実を、公式な記録として法務局に登記する仕組みを指します。

特に、2者間ファクタリングでは同一の債権が二重譲渡されるリスクがあるため、債権譲渡登記を義務付けているケースも珍しくありません。

しかし、債権譲渡登記が必要なファクタリングは手続きにかかる時間も増えてしまうため、その分入金も遅れてしまう可能性があるので注意が必要です。

加えて、債務譲渡登記を行う場合は｢事務手数料以外に登記費用が発生する｣｢登記内容が取引先や第三者に閲覧される可能性がある｣などのデメリットもあります。

このような背景があるため、はじめから登記不要のファクタリング会社を選ぶか、ファクタリング会社に登記を行いたくない旨を相談すると良いでしょう。

3-3. 相見積りをとる

即日入金をしてもらうためには、複数のファクタリング会社に並行して相見積りをとりましょう。

1社だけ申し込んだ場合、審査に落ちるとまた別の会社で申し込みからやり直す必要があり、時間効率が悪いからです。

また、ファクタリング会社によって審査の基準や対応のスピードなどが異なるため、並行して申し込みを行って回答が早い会社、より条件の良い会社を選ぶと良いでしょう。

3-4. 2者間ファクタリングを選択する

ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがありますが、即日入金を希望する場合は必ず｢2者間ファクタリング｣を選択しましょう。

3者間ファクタリングは、売掛先への債権譲渡の承諾を得ることが必要な代わりに手数料が安いのが特徴で、一方の2者間ファクタリングは売掛先の承諾を得ない代わりに若干手数料が高めになるのが特徴です。

手数料の安さは魅力的ですが、3者間ファクタリングは売掛先からの承諾を待つ時間が発生するため、即日ファクタリングで資金調達をしたい場合には不向きといえます。

3-5.オンライン完結のサービスを選ぶ

オンラインで手続きが完結するサービスを選ぶのも重要なコツです。

対面での面談・契約が必要なファクタリングサービスの場合、即日での入金が間に合わない可能性が高いためです。

利用者がファクタリング会社を訪問するか担当者に来てもらう必要があるため、スケジュールがうまく合わなかったり、日時が合っても移動に時間がかかったりします。

一方、オンライン完結のファクタリングサービスは、必要書類さえ揃っていれば申し込みから数十分程度で審査が完了するため、即日入金してもらえる可能性が高まります。

3-6.柔軟な審査のファクタリング会社を選ぶ

柔軟性が高いファクタリング会社を選ぶと、利用者の状況を考慮した審査が期待できるため、通過しやすくなります。

なかでも審査が柔軟な傾向にあるのは、取引実績が豊富なファクタリング会社です。

審査に落ちてしまうと即日のファクタリングは難しくなってしまうため、ファクタリング会社の実績や柔軟性を考慮して慎重に選びましょう。

3-7.信用度の高い売掛金を売却する

複数の売掛金(売掛債権)を持っている場合は、もっとも信用度の高い売掛金を選んでファクタリングを利用することが大切です。

その理由は、信用度の高い売掛先では廃業や倒産による未回収リスクが起こりにくく、ファクタリング会社側のリスクが低くなるためです。

売掛金の信用度が高いほど審査がスムーズに進み、即日入金が期待できます。

3-8.利用したことがあるファクタリング会社を選ぶ

過去に利用したことがあるファクタリング会社があれば、再度利用することで即日入金が期待できます。

基本的に、すでに利用したファクタリング会社は初回利用時に利用者情報が登録されているので、審査にかかる時間を大幅に短縮できるためです。

入金を早めたいときは、以前利用したことのあるファクタリング会社へ再度申し込むと良いでしょう。

4.即日対応可能なファクタリング会社の選び方

｢即日で資金調達するにはどこを見ればいいの？｣
｢手続きするなら対面と非対面のどちらがいいの？｣
｢いくつか候補のファクタリング会社を見つけたけれど、特にどの項目に注目したらいいの？｣

即日入金が可能なファクタリング会社を比較する中で、このような悩みを抱く人もいると思います。

そこでこの章では、ファクタリング会社選びで比較の際に注目したい6つのポイントを紹介します。

ポイントを押さえてファクタリング会社を比較し、後悔のない選択をしましょう。

4-1. 選び方1：入金スピード

最短即日での入金をうたっていても、審査や入金完了までにかかる時間はファクタリング会社よって異なります。

そのため、同じ即日ファクタリングのサービスでも申し込みから入金されるまでにどれくらいの時間がかかるのかを必ずチェックしましょう。

ここで言う入金スピードは、ファクタリング会社一覧の項目にある「最短審査スピード」や「契約完了までの最短時間」を含みます。

契約をしてから入金までの時間がどれだけ速くても、審査に時間がかかれば入金スピードが遅くなるため、「審査スピード｣｢契約完了までの最短時間｣に注目して、トータルで対応の早いファクタリング会社を選びましょう。

入金スピードは、公式ページにある審査の最短スピードや契約完了までの最短時間、事例紹介などを見ることで把握できます。

一部、細かな時間を開示していないファクタリング会社もありますが、その場合は電話やメールで直接問い合わせたり、SNSで会社名を検索して口コミを調べたりして、申し込みから入金までのスピード感を掴みましょう。

4-2. 選び方2：手数料など

ファクタリング会社を選ぶ際は、諸経費を含んだトータルの手数料が低い会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリングの利用にともなう手数料や必要な諸費用は、各会社や取引形態によって異なるため、同じ条件でも差が出やすい部分です。

上記で述べたように、即日の入金を希望する場合は「2者間ファクタリング」を選択する必要があります。

｢2者間ファクタリング｣に対応しており、手数料が低いファクタリング会社を選ぶことがおすすめです。

以下では、手数料の目安や別途必要となることが多い費用負担について解説します。

4-2-1. 手数料の相場

2者間ファクタリング 8％～18%前後
3者間ファクタリング 2％～9%前後

3者間ファクタリングよりも2者間ファクタリングのほうがファクタリング会社のリスクも大きくなるため、2者間ファクタリングは手数料が高い傾向があります。

ただし、3者間ファクタリングでも、売掛先の信用度や経営状況によっては、手数料が高くなる可能性もあります。

4-2-2. 必要な諸費用

・印紙代
・出張費用(来訪の場合)
・債権譲渡登記手数料　など

手数料が安い分、諸費用を高く設定しているケースなどもあるため、契約する前に諸費用の有無や具体的な費用について確認するようにしましょう。

早く1社に決めて資金調達をしたい気持ちもわかります。

しかし、ファクタリング会社を選ぶ際には無料見積りや相談フォームなどを利用し、手数料や諸費用の違いを比較し、コストパフォーマンスの良い会社を選びましょう。

4-3. 選び方3：買取可能額

同じ売掛金(売掛債権)でも、ファクタリング会社によって買取可能金額(利用範囲)が異なります。

上限が決められているだけでなく、「最低50万円｣というような下限を設けられているケースもあるため、自分が希望する金額の資金を確保できるのかを把握することも重要です。

4-4. 選び方4：申し込み・契約方法

スピーディーに資金調達をしたいのであれば、申し込みや契約方法も重要な要素です。

Webフォームやメール、電話、FAXなど、非対面での申し込みが可能なファクタリング会社は、面談などがない分、早く審査や契約に進むことができます。

手続き方法はオンライン契約を選ぶと即日入金してもらえる可能性が高まります。

特に、近年は申し込みから審査、契約までをオンライン上で完結するファクタリング会社も増えており、よりスムーズに資金調達できる環境となってきています。

審査や契約時に面談が必要な場合でも、全国に支店を持つファクタリング会社や都合に合わせてすぐに来訪してくれるファクタリング会社を選べば、よりスピーディーに資金調達ができます。

ただし、来訪を依頼すると別途費用が必要になるケースもあるため、ファクタリング会社の担当者に｢御社に伺いますよ｣と言われたら、必ず出張料金などの諸費用が必要なのかを確認しておきましょう。

4-5. 選び方5：必要書類・提出のタイミング

ファクタリングの契約には、いくつかの必要書類があります。

主な必要書類は以下の通りです。

どの書類が必要になるかはファクタリング会社によって異なるため、各会社の公式ページや問い合わせ、申込時の案内の際に確認しましょう。

審査時、契約時など、必要になるタイミングもファクタリング会社によって異なるため、いつまでに用意しなければならないのかを確認しておくと安心です。

また、申込時に必要な書類が少なくても、契約時に追加で書類を提出しなければならないこともあります。

商業登記簿謄本や印鑑証明書などは、法務局や市役所などでしか受け取れない場合もあるため、ファクタリングの契約を考えているのであれば、必要になりそうな書類を事前に準備しておくか、朝の早い段階で各会社へ問い合わせ、必要に応じて法務局や役所へ足を運び、申請するようにしましょう。

4-6. 選び方6：ファクタリング会社の実績・信頼性

ファクタリングでは金銭のやり取りを行うため、トラブルにならないことが大事です。

そのため、会社の実績や信頼性・安心感があるかどうかは重要な要素と言えます。

ファクタリング会社を選ぶ際は、次のような点に注目して実績や信頼性、事業規模などを確認しましょう。

評判や実績が良い＝多くの人から支持されていることの表れでもあるのでしっかりと情報を精査し、豊富な取り扱い実績と信頼性があり、安心して利用できる優良なファクタリング会社を選びましょう。

5.即日ファクタリングを利用するメリット

申し込みから入金まで対応が早い即日ファクタリングは、銀行融資に比べてスピーディーで、急な資金需要にも対応できる点が大きなメリットです。

それだけでなく、従業員への人件費・オフィスの家賃・取引先に支払う買掛金など、期日までに支払いが必要な場合、即日ファクタリングであれば最短即日で資金調達ができるため、支払いを滞りなく行うことができます。

急ぎ資金調達が必要な場面で即日ファクタリングは非常に役立ちます。

またファクタリングは貸し倒れなどのリスクヘッジとしても効果的です。

ただし、ファクタリング会社によって審査・契約に要する時間や、手数料・必要書類などが異なる点には注意が必要です。

即日で資金調達できる仕組みや注意点について詳しくは｢ファクタリング｣とは何かについての記事をご覧ください。

6.即日ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用するにあたり、知っておくべき注意点を4つ解説します。

6-1. 償還請求権について確認する

償還請求権とは、ファクタリング会社が買い取った売掛金(売掛債権)が、売掛先の倒産などで回収できなくなった際に、ファクタリング利用者側にその金額を支払うよう請求できる権利のことです。

ファクタリング会社の多くが｢償還請求権なし(ノンリコース)｣としていますが、中には「償還請求権あり(ウィズリコース)」としているファクタリング会社もあります。

選ぶ際は｢ノンリコース｣としているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

6-2. 手数料は審査内容で決まる

最終的な手数料は審査内容によって決まり、主に売掛先の信用度によって変動するのが一般的です。

ファクタリング会社は買い取った売掛金(売掛債権)が回収できなければ損失を被るため、問題なく回収できると判断すれば手数料を安く設定し、回収できない可能性があると判断すれば高く設定する傾向があります。

各会社によって審査基準や手数料が異なるため、契約前にしっかり確認しておくことが大切です。

6-3. 不安や疑問があれば契約前に解消する

急いで運転資金を調達しなければならない財務状況であっても、不安や分からないことを残したまま手続きを進めてしまうと、不利な契約をしてしまう可能性があります。

即日入金を実現するために焦る気持ちも分かりますが、ファクタリングの利用で損や後悔をしないためにも、些細なことでも心配な点や疑問があれば、必ず契約する前に解消しておくようにしましょう。

6-4. 悪徳業者に気を付ける

ファクタリング会社を装って高金利の貸付を行う悪徳業者が存在しているため、誤って利用しないよう十分注意が必要です。

具体的には、手数料が高額で業者側から受け取る代金が債権額に対して著しく低額であったり、売却した売掛金(売掛債権)の買い戻しを前提としている事案が確認・報告されたりしているようで、金融庁の公式サイトでも注意喚起が公開されています。

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の安さや受け取れる金額の多さだけでなく、運営会社の信用性や利用者の口コミなどを確認することが非常に大切です。

6-5. 法人か個人かによって利用可能なサービスが違う

法人か個人かによって、利用可能なサービスが異なる点にも注意が必要です。

ファクタリング会社によってサービス内容やコンセプトが異なり、法人特化または個人事業主特化のファクタリングサービスなども存在するためです。

これらのサービスは｢法人しか利用できない｣｢個人事業主しか利用できない｣という条件があるため、事前に法人専用でないか確認しておく必要があります。

なお、売掛先が個人事業主や設立して間もないスタートアップの場合、ファクタリング会社の未回収リスクが大きくなるため、ファクタリングサービス自体が利用できないケースがあります。

該当する場合はこちらも事前に確認しておきましょう。

7.即日ファクタリングの利用がおすすめのケース

ここでは、即日ファクタリングが役立つ具体的なケースを解説します。

7-1.ケース1：税金や社会保険料の納付が差し迫っている

税金や社会保険料の納付が差し迫っているにもかかわらず資金が不足している場合は、すぐに資金調達が可能な即日ファクタリングが役立ちます。

税金や社会保険料を滞納すると融資の審査に影響したり、延滞金を追加で支払ったりするだけでなく、最悪の場合は財産を差し押さえられるリスクがあります。

即日ファクタリングは融資と異なり、資金調達にほとんど時間がかからないため、支払期限までに急ぎ資金が必要な場合に最適なサービスです。

7-2.ケース2：手形の決済資金が不足することに気付いた

手形の決済資金が不足することに気付いた場合も、即日ファクタリングで対応できます。

手形は決済期日が決まっており、万が一期日を過ぎると不渡りとなり、信用の低下につながるだけでなく、銀行取引が停止される恐れがあります。

このような場合を避けるためにも即日資金調達できるファクタリングが役立ちます。

7-3.ケース3：現金払いが必要な仕入れが発生した

現金払いが必要な仕入れが発生した場合も、即日ファクタリングが便利です。

現金払いは手元に資金が必要になるため、売掛金(売掛債権)の支払期日前で資金に余裕がない状態だと対応できません。

即日ファクタリングはすぐに売掛金を現金化(資金化)し手元に資金がある状態にできるため、このような場合にも対応できます。

7-4.ケース4：入金サイトが長い

入金サイト(売掛金回収までの期間)が長い事業内容では、即日ファクタリングが役立ちます。

一般的に、運送業、建設業、医療業、介護業、IT関連業といったビジネスは入金サイトが長い傾向にあります。

入金までの間に人件費、外注費、経費の先払いが発生するほか、突発的な支払が発生し、一時的に資金繰りが厳しくなることが少なくありません。

このように資金繰りが厳しいケースでファクタリングを利用すると、キャッシュフロー(入ってくる現金と出ていく現金の流れ)の改善につながります。

8. 即日ファクタリングに関するよくある質問

最後に、即日でファクタリングを利用したいときによくある疑問とその回答をご紹介します。

8-1. 即日ファクタリングを利用する前に準備すべきものは？

ファクタリング会社によって必要書類が若干異なることもありますが、概ね以下の3点です。

・売掛金の情報がわかる書類(契約書・請求書など)
・口座の入出金明細(2か月～3か月分)
・税金関係の書類

なお、3者間ファクタリングの場合は税金関係の書類は原則不要というケースが多いようです。

債権の内容によっては追加で調査書類を求められる場合もありますが、事前にこれらの書類を準備しておくと手続きや審査がスムーズに進むでしょう。

8-2. ファクタリングと手形割引との違いは？

ファクタリングと手形割引はどちらも資金調達の方法ですが、明確に異なるのは現金化(資金化)する対象です。

ファクタリングは売掛金(売掛債権)を売却して現金化するのに対して、手形割引は有価証券である(期限到来前の)受取手形を銀行や手形割引業者に売却して現金化します。

なお、現金化までのスピードも異なり、迅速に資金調達したい場合は現金化が早いファクタリングのほうが有効です。

8-3. 個人事業主でもファクタリングを利用できる？

個人事業主でもファクタリングは利用できます。

ただし、なかには個人事業主に対応していないファクタリング会社もあるため、事前に公式サイトや問い合わせで確認し、少額債権から利用できる個人事業主向けのファクタリング会社を選びましょう。

8-4. ファクタリングは土日でも即日入金できる？

数は多くないものの、土日でも即日入金できるファクタリング会社は存在します。

ただし、基本的には平日のみ対応の会社が多いため、土日の即日入金を希望する場合は申し込み前にしっかり確認をしておきましょう。

土日のファクタリングについて詳しくは｢土日でもファクタリングは可能？利用・申し込みできるおすすめ会社16選｣の記事をご覧ください。

8-5.ファクタリングで二重譲渡はバレますか？

ファクタリングで同じ売掛金(売掛債権)を2社以上のファクタリング会社に譲渡する｢二重譲渡｣は、横領罪や詐欺罪にあたる悪質な違法行為です。

二重譲渡が判明するパターンとして、ファクタリング会社に売掛金を譲渡した際に一般開示される債権譲渡登記の情報を、他のファクタリング会社が見つけることが考えられます。

二重譲渡を行うと社会的信用を失い、損害賠償などのコストも発生してしまうため、同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡する行為は避けましょう。

8-6.ファクタリングは融資に影響しますか？

ファクタリングと融資は異なるサービスで、仕組みも違います。

ファクタリングを利用したことが、金融機関から借り入れを受ける際の審査に影響することはありません。

ファクタリングは売掛金(売掛債権)を売却する資金調達方法で借り入れではないため、負債に計上されず信用情報への影響を気にせずに利用できます。

8-7.ファクタリングで売掛金の支払いが遅れるとどうなる？

2者間ファクタリング利用後、支払期日に回収した売掛金(売掛債権)の支払いが遅れたり、使い込んでしまったりした場合、ファクタリング会社から遅延損害金を請求されたり、売掛先に対して債権譲渡通知が行われたりします。

2者間ファクタリングを利用する際は、売掛金の入金日に確実に送金できるように注意しましょう。

8-8.即日入金は何時までに申し込みが必要でしょうか？

即日入金を希望する場合は、可能であれば午前中を目安に、早期にファクタリング会社への申し込みを済ませておきましょう。

申し込みをする時間帯が遅くなると、ファクタリング会社が即日で振り込んだとしても、銀行の営業時間外となって反映が翌日以降となってしまう可能性があります。

8-9.複数のファクタリング会社を併用できますか？

ファクタリングの見積りは複数のファクタリング会社に依頼しても問題ありません。

また、複数の売掛金(売掛債権)を持っている場合は、それぞれ別のファクタリング会社に買い取ってもらう選択肢もあります。

ただし、同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡する行為は｢二重譲渡｣となり、違法行為となるため注意しましょう。

8-10.ファクタリングで審査落ちする理由はなんですか？

ファクタリングの審査に落ちてしまう主な理由として、｢売掛先の信用力に問題がある｣が挙げられます。

例えば、売掛先の経営状況が悪化していたり、売掛先が税金を滞納していたり、売掛先も個人事業者で個人間の取引だったりすると、審査に落ちてしまう可能性があります。

8-11.ファクタリングは違法行為ではないですか？

ファクタリングは合法的な資金調達手段です。

ファクタリングを利用することに違法性はないため、安心してご利用いただけます。

8-12.2者間ファクタリングと3者間ファクタリングは何が違いますか？

｢2者間ファクタリング｣とは、利用者とファクタリング会社の2者間で行われるファクタリングのことです。

一方、｢3者間ファクタリング｣は利用者・ファクタリング会社・取引先(売掛先)の3者間で行われるファクタリングを指します。

それぞれファクタリングの取引に関わる当事者に違いがあります。

8-13.請求書のみでファクタリングすることはできるのでしょうか？

ファクタリング業界では通常、請求書のみでファクタリングをすることはできません。

ファクタリングでは、案件の請求書をはじめとした｢売掛金(売掛債権)を証明できる書類｣のほか、銀行またはネット銀行の｢口座の入出金明細」、経営者の｢身分証明書｣などが原則必要となります。

｢請求書のみでファクタリングができる｣と謳っているファクタリング会社には注意しましょう。

ただし、同じファクタリング会社を継続して利用しており、同じ売掛先の売掛金をファクタリングの対象としている場合など、例外的に請求書のみでも利用できるケースもあります。

9.まとめ

即日入金が可能なファクタリング会社24選や、即日ファクタリングですぐに入金してもらうためのコツ、ファクタリング会社の選び方などを解説しました。

今すぐ資金が必要になった際は即日で資金調達できるファクタリングがおすすめです。

即日ファクタリングで資金調達する際はぜひこの記事を参考にしてください。

｢どのファクタリング会社にしようか迷う｣という方は、ビートレーディングへぜひご相談ください。

累計取引社数9.1万社以上・累計買取額1,824億円以上(2026年3月時点)の実績があり、豊富な知識と経験があるスタッフが対応いたしますので初めての方でも安心してご利用いただけます。

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監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

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ファクタリング会社によって必要書類の種類は異なります。

少ない書類のみで利用できるファクタリング会社なら、審査もスピーディーですぐに入金してもらえる可能性が高いです。

この記事では、必要書類が少ないファクタリング会社を紹介します。

ファクタリングで必要な書類や審査について理解するために「ファクタリング」とは何かも併せてご覧ください。

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1.必要書類が少ない！おすすめのファクタリング会社9選

ファクタリング会社の中には、限られた書類のみで契約できるところが複数あります。

ここでは、必要書類が少ないおすすめのファクタリング会社を紹介します。

1-1.ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績9.1万社以上、累計買取額1,824億円を超えているファクタリング会社です(2026年3月現在)。

月間の取引件数は約1,000件を誇ります。

審査に必要な資料は売掛金を証明するための資料と通帳のコピーのみです。

少ない書類のみで素早く審査できるため、最短2時間での入金を実現しています。

1-2.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として中小企業・個人事業主の資金繰りや経営をサポートしている組織です。

中小企業の資金繰りを支援する方法の1つとしてファクタリングサービスを提供しています。

請求書、通帳のコピーがあればすぐに審査を受けられます。

2024年にはAIファクタリングサービス「FACTOR⁺U」をリリースし書類提出や資金調達までよりスピーディーに利用できるようになっています。

1-3.FREENANCE

FREENANCEは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

ただし、個人事業主だけでなく法人でも利用できます。

利用するには、身分証明書を用意して会員登録する必要があります。

ファクタリングを希望する際は、マイページから請求書をアップロードすると審査を受けられる仕組みです。

事前に会員登録を済ませておけば、請求書を用意するだけでファクタリングを利用できる可能性があります。

1-4.ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主のためのファクタリングサービスです。

審査を受けるための必要書類は、本人確認書類、請求書、取引の証拠となるエビデンスの3つです。

決算書や契約書などは必要ありません。

独立直後や新規の取引についてもファクタリングを利用できるため、資金の確保に悩んでいるフリーランスや個人事業主に向いています。

1-5.QuQuMo

QuQuMoは、完全オンラインでの手続きができるファクタリングサービスです。

パソコンやスマートフォンからいつでもどこでも手続きできます。

必要な書類は請求書と通帳の2つのみです。

利用可能額に制限がないため、少額から高額まで柔軟なファクタリングに対応できます。

1-6.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主を対象とするファクタリングサービスです。

登録には本人確認書類が必要ですが、ファクタリングの利用を希望する際は請求書をアップロードするだけで審査を開始できます。

事業計画書をはじめとするその他の書類を提出する必要はありません。

AIによるスピーディーな審査が行われるため、最短10分で審査・振り込みが可能です。

1-7.トップマネジメント

トップマネジメントは、2者間ファクタリングや3者間ファクタリング以外にも業種別の幅広いファクタリングに対応しています。

必要書類は本人確認書類に加え、請求書、決算書、通帳(7か月分)を用意すれば審査を受けられます。

具体的な手数料の目安は公開されていないものの、業界最安水準とされています。

1-8.ベストファクター

ベストファクターは、利用額30万円以上から対応しているファクタリングサービスです。

請求書、通帳のコピー、本人確認書類などがあれば、審査を受けられます。

公式サイト上には簡易診断シミュレーターが用意されており、7つの項目に回答すると30秒で手数料を確認できるようになっています。

1-9.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンラインでAIによる審査が行われているファクタリングサービスです。

必要書類は、身分証明書、請求書、通帳の3つとなっています。

決算書や事業計画書などの提出は不要です。

曜日を問わず18時まで営業しており、土日祝日でも最短60分で資金調達できる可能性があります。

2.ファクタリングの利用で必要になる書類とは

ファクタリングを利用するには、審査時と契約時に必要な書類を提出する必要があります。

ここでは、それぞれのタイミングで必要になる書類について解説します。

2-1.審査時の必要書類

ファクタリングの審査時に提出を求められる必要書類としては、一般的に以下のものがあげられます。

・身分証明書
・通帳のコピー
・請求書、注文書、納品書など
・基本契約書
・納税証明書または納付済証
・決算資料(法人の場合)
・確定申告書(個人事業主・フリーランスの場合)
・商業登記簿謄本
・売掛先との取引関係を証明するための資料

審査時に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、「身分証明書」「通帳のコピー」「請求書、注文書、納品書など」は必須になる場合が多いです。

身分証明書は、なりすましの防止や反社チェックなどに使用されます。

通帳のコピーは、売掛先との取引履歴の確認に利用されます。

請求書、注文書、納品書などは、売掛金の金額や売掛先の把握のために必要です。

また、法人は決算資料、個人事業主・フリーランスは確定申告書の提出を求められる可能性もあります。

売掛先との取引関係を証明するための資料は、たとえば、メールやチャットなどで取引についてやり取りした内容を画像として提出すれば問題ありません。

2-2.契約時の必要書類

審査を通過して契約に移る場合、印鑑証明書を提出する必要があります。

印鑑証明書は、契約に使用する印鑑を公的に証明するための資料です。

ただし、電子契約によりオンラインで手続きが完了するファクタリング会社を選べば、印鑑証明書の提出は求められません。

印鑑証明書の発行には手間や時間がかかるため、必要かどうか早めに確認しておきましょう。

3.必要書類が少ないファクタリング会社を利用するメリットとは

必要書類が少ないファクタリング会社との契約には、さまざまなメリットがあります。

以下で具体的に解説します。

3-1.オンラインで手続きが完結するケースが多い

提出を求める書類が少ないファクタリング会社は、オンラインで手続きが完結する仕組みを採用しているケースも多いです。

オンラインで手続きする場合、ファクタリング会社のWebサイトにアクセスしてマイページから書類をアップロードしたり、担当者に直接メールで書類を送付したりします。

用意すべき書類の数が少ないうえに、インターネット上を介して提出が完了するため、書類の用意や送付に手間がかかりません。

書類を持参や郵送で提出するとなると、多くの時間と交通費や郵送費などのコストもかかります。

オンラインでの手続きなら余計な時間やコストをかけずにファクタリングの審査を受けることが可能です。

3-2.即日入金に対応してもらえる可能性がある

必要書類が少なければ、ファクタリング会社でのチェックにかかる時間も短縮できます。

確認作業がすぐに終わるため、必要書類が少ないファクタリング会社は即日入金に対応しているところも多いです。

たとえ即日入金が難しくても、手続きが素早く進みやすい分、スピーディーな入金を期待できます。

ただし、ファクタリング会社によって手続きの流れや確認内容などは異なるため、入金までの時間について明確な保証はできません。

また、ファクタリングには2者間ファクタリングや3者間ファクタリングがあり、どちらを選ぶかによっても入金までにかかる時間は変化します。

4.必要書類が少ないファクタリング会社を利用するデメリットを解説

必要書類が少ないファクタリング会社を選択した場合、デメリットも生じる可能性があります。

以下でくわしく解説します。

4-1.手数料が高めに設定される可能性がある

ファクタリング会社は手数料の金額の目安をあらかじめ決めていますが、実際にどの程度の手数料を採用するかについては、審査を通して個別に決定しています。

必要書類が少ないファクタリング会社と契約すると手数料が割高になる場合もあるため、注意が必要です。

ファクタリング会社に提出する書類が少なければ、取引や売掛先の信用度について明確に証明できない可能性もあるからです。

取引や売掛先の信用度が低いとの判断に至れば、リスクヘッジのために手数料が高めに設定されます。

ファクタリングでは売掛金から手数料を差し引いた金額が利用者に振り込まれるので、手数料が高いとその分だけ獲得できる資金の額が低くなります。

手数料が高いと利用者にとって不利になるため、注意が必要です。

ファクタリングの手数料について詳しくは下記の記事で解説しています。

「ファクタリングの手数料の相場は？抑える方法と手数料の低い会社23選」

「 ファクタリングの手数料に消費税はかかる？取引で課税・非課税になる取引と注意点」

また、ファクタリングは貸金ではないため、金利ではなく手数料がかかります。

高額な手数料を提示してくる場合、ファクタリングを装って高金利でお金を貸し付けてくる悪徳業者の可能性もあるため、注意しましょう。

ファクタリングでは金利がかからない理由や手数料については「ファクタリングに金利はかかる？手数料がかかってもメリットが大きい理由は？」の記事をご覧ください。

4-2.審査に通過することが難しくなる恐れがある

ファクタリング会社は複数の資料をチェックし、取引内容や売掛先の信用度を総合的に判断しています。

書類が少なくても取引や売掛先の基本的な情報が分かれば、信用度が高いと判断できる場合もあるでしょう。

しかし、取引内容や売掛先によっては、書類が少ないせいで信用度の見極めが難しくなるケースもあります。

すでに触れたとおり、取引内容や売掛先の信用度について明確に証明できないと手数料が高めに設定される可能性があります。

最悪の場合、審査に通過できない恐れもあるため注意が必要です。

不安があるならファクタリング会社から求められている必要書類以外にも書類を用意し、実際の信用度を証明できるようにしておくとよいでしょう。

5.ファクタリングの必要書類における注意点

ファクタリングを利用するために提出する書類については、気をつけたいことがあります。

注意点について以下で解説します。

5-1.請求書のみではファクタリングを利用できない

ファクタリングの利用において、請求書は必須の書類です。

ただし、請求書のみではファクタリングを利用できません。

請求書があれば売掛先を把握できるものの、与信調査のためには情報が足りないからです。

また、請求書は売掛金の存在を示す書類ですが、請求書以外の書類がないと偽造の可能性も否定できません。

さらに、二重譲渡が行われていても確認できないリスクがあります。

二重譲渡が行われればファクタリング会社が売掛金を回収できない恐れがあるため、他の書類も含めて確認を行う場合が多いです。

請求書のみで利用できない理由について詳しくは「ファクタリングは請求書のみでの利用はNG！最低限必要な書類と提出書類の少ない会社」の記事をご覧ください。

二重譲渡によるリスクを軽減させるために法人の場合は債権譲渡登記を求められる場合もあります。

債権譲渡登記には追加費用や手間がかかるため、少ない書類で急ぎ資金調達したい方はファクタリング会社に債権譲渡登記が必要か確認しましょう。

債権譲渡登記について詳しくは「ファクタリングにおける債権譲渡登記は必須？登記不要なケースを解説」で解説しています。

5-2.請求書などの書類の偽造は法律違反

請求書を偽造してファクタリングの審査のために提出すれば、詐欺罪となる可能性があります。

過去には、偽造された請求書で架空の売掛金をファクタリング会社へ売却した結果、逮捕に至った事例もあります。

書類は決して偽造してはいけません。どうしても必要書類を用意できない場合は、まずはファクタリング会社に問い合わせて相談しましょう。

詐欺になる場合について詳しくは「ファクタリングで詐欺になるケースとは？トラブルにならないための対策も解説」の記事をご覧ください。

5-3.初回利用は必要書類が多くなりやすい

初めて利用するファクタリング会社との契約においては確認事項が複数あるため、必要書類も多くなりがちです。

そのため、即日入金に対応しているファクタリング会社を選んでも、その日のうちに入金できない恐れがあります。

ファクタリングをスムーズに利用するためには、あらかじめ必要書類を確認して用意しておくとよいでしょう。

6.請求書なしでファクタリングを利用する方法はある？

請求書がなくてもファクタリングを利用できる可能性はあります。

具体的な方法について解説します。

6-1.取引基本契約書を提出する

取引基本契約書とは、継続的に相手と取引するために交わす契約書です。

取引基本契約書があれば長期にわたる取引の証明になるため、請求書がなくてもファクタリングを利用できる可能性があります。

ただし、ファクタリングを利用するには、基本的に売掛金があるという事実を明確に証明するための書類が必要です。

取引基本契約書があれば請求書がなくても必ずファクタリングの契約ができるというわけではありません。

利用したいファクタリング会社に確認をとって手続きを進めましょう。

6-2.通帳を提出する

請求書がなくても、売掛先からの振り込みの履歴が分かる通帳があれば、取引の実績として認めてもらえる場合があります。

継続的な取引があると証明できると、今後も売掛金を回収できる可能性が高いと判断できるためです。

継続した取引がある売掛先の売掛金を売却したい場合は、通帳を用意してファクタリング会社に交渉してみるとよいでしょう。

7.まとめ

本記事では必要書類が少なく優良なファクタリング会社と必要書類が少ないメリット・デメリット、注意点について解説しました。

必要書類が限られているファクタリング会社なら手続きがスムーズに進みやすいため、入金までのスピードも速くなる可能性があります。

ビートレーディングは必要書類がたったの2点と少なく、手数料も低水準となっています。

最短2時間で入金できる可能性があるため、ファクタリングの利用についてぜひお問い合わせください。

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監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

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このような疑問はありませんか。

結論から言うと、起業して間もない1年未満(創業期)でもファクタリングの利用はおすすめです。

なぜなら、ファクタリングはファクタリングを利用する会社よりも売掛先企業の信用力が重視されるからです。起業して間もないときにファクタリングをうまく活用すると、経営状態がよくなったり、売上拡大に繋がったりする効果が期待できます。

反対にファクタリングの活用方法や選び方を知らずにファクタリング会社を利用すると、経営状態の悪化や損失に繋がる恐れもあります。

ファクリング会社の選び方をおさえたうえでファクタリング会社を選ぶと失敗を防ぐことができます。

この記事では、以下のことをご紹介します。

本記事を最後まで読むことで、起業して間もない会社でもファクタリングができるのかを知り、よりよい条件で疑問なく、安心してファクタリング会社を検討できるようになります。

ぜひ、最後までご覧ください。

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1.起業して1年未満でもファクタリングは使える

起業して1年未満でもファクタリングを利用できます。また、一部のファクタリング会社は起業したての場合、条件をクリアしなければ使えないケースもあります。

本章では、起業して1年未満でもファクタリングを使える理由と条件について解説していきます。

起業したばかりの方や起業したい方は「ファクタリング」の基礎知識についての記事も併せてご覧ください。

1-1.起業して1年未満でもファクタリングが使える理由

起業して1年未満でも基本的にはファクタリングを利用できます。なぜなら、ファクタリングはファクタリング利用会社の信用力よりも売掛先企業の信用力が重視されるからです。

例えば、売掛先企業の経営不振などにより倒産・自己破産し、売掛金が支払われなくなったとしましょう。

ファクタリングは基本的に償還請求権のない(ノンリコース)契約のため、ファクタリング利用会社が責任を負う必要がなく、ファクタリング会社が支払われるはずだった売掛金分を負担しなければいけません。

◎2者間ファクタリングについて詳しくは「2者間ファクタリングとは？メリット・デメリットとやり方・注意点を解説」の記事をご覧ください。

◎3者間ファクタリングについて詳しくは「3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットやおすすめの相談先、利用手順を解説」の記事をご覧ください。

このように売掛先企業の信用力をしっかりと見ておかないと、損失を被るのはファクタリング会社です。

そのため、ファクタリング会社は利用会社よりも売掛先企業の信用力を重視します。特に売掛先企業の業績が安定しているほど資金調達をしやすくなります。

よって、ファクタリング利用会社が起業して1年以内で売上実績や税金納付履歴がなかったり、赤字であっても審査にあまり影響がありません。反対にファクタリング利用会社の信用があっても売掛先企業の信用がないと、審査に通らないということです。

ファクタリングと融資の違いについて詳しくは「ファクタリングと融資の違いを解説！比較してわかるメリット・デメリット」の記事をご覧ください。

1-2.起業して1年未満の場合、ファクタリング利用が条件付きの場合がある

起業したての場合、ファクタリング利用が条件付きの場合があります。ファクタリング会社によっては、以下のような条件を提示していることがあります。

▼ファクタリングが利用できる条件の一例

• 売掛先企業が法人に限る
• 売掛金の入金が継続的であったり3か月以上ある場合
• 1～2か月以内に入金がある

基本的にはファクタリングを利用できますが、ファクタリング会社によっては上記のような条件をクリアしていないと使えない場合があるので気を付けましょう。

起業して1年未満でも利用できるファクタリング会社を知りたい方は「4.【厳選】起業して間もない時のおすすめのファクタリング会社4社」でご紹介しているので、ご覧ください。

2.起業して間もないときのファクタリング活用法3つ

起業して間もないとき、どういう風にファクタリングを活用できるか知っておくことが大切です。活用方法を知らない場合、ファクタリングを活かしきれないこともあります。

ファクタリングの活用方法は以下の通りです。

上記について知ると、よりファクタリングに関する視野が広がり、正しく活用できます。

それぞれについて見ていきましょう。

2-1.活用法①：資金繰りを円滑にするために利用する

起業して間もないときのファクタリングの活用方法として「資金繰りを円滑にするために利用する」ということが挙げられます。

なぜなら起業して間もないときは、資金繰りに余裕がない状態だけでなく、売掛金の入金に時間がかかるという悩みに直面するからです。

例えば、売上を計上できても実際の入金は2～3か月後で、取引先から債務を抱えていて支払いが迫っている場合です。

資金繰りに余裕がなく、債務を支払えないと、黒字倒産しかねません。そこでファクタリングを利用し、売掛金を早期資金化することで、余計な負債を抱えることなく、資金を調達することができます。

このように、起業して間もないときに「資金繰りを円滑にするためにファクタリングを利用する」のはおすすめです。

2-2.活用法②：機会損失を減らすために利用する

ファクタリングで売掛金を資金化すると、機会損失を減らせます。なぜなら、起業して間もないときは手元の資金が潤沢にないケースが多いからです。

例えば、受注がいつもよりたくさんきて、手元の資金では外注費を補えなかったというパターンです。

そこで、ファクタリングをすると売掛金を早期資金化できるため、手元の資金が増え、機会損失を防げます。このようにファクタリングを「機会損失を減らすために利用する」と、よりよい経営を行いやすくなるでしょう。

2-3.活用法③：売上拡大のために利用する

起業して間もないときのファクタリングの活用法3つ目が「売上拡大のために利用する」ということが挙げられます。

起業して間もないときは運転資金に余裕がないものです。そこで売掛金(売掛債権)を早期現金化(資金化)すると、手元の資金が増え、広告費や販促費に回せる余裕が生まれ、売上拡大を目指せます。

また、物販をしているところだと早期資金化したお金を通常よりも多く仕入資金に回すことで、売上拡大に繋げることができます。

このように売上拡大のためにファクタリングを利用するのもおすすめの活用方法です。

3.起業して間もない時のファクタリング会社選びの4つのポイント

起業して間もないときにファクタリングを正しく利用する方法が分かったのではないでしょうか。

次に、起業して間もないときのファクタリング会社の選ぶポイントがないか気になりますよね。

選ぶポイントは以下の通りです。

選ぶポイントをおさえておくと、よりよいファクタリング会社を選べるようになります。

それでは、それぞれの選び方について見ていきましょう。

3-1.選び方のポイント①：2者間ファクタリングを取り扱っている

起業して間もないときのファクタリング会社の選び方として「2者間ファクタリングを取り扱っているかどうか」ということが挙げられます。

3者間ファクタリングの場合、ファクタリングを利用していることを売掛先企業に通知や承諾をしてもらうため、ファクタリングを利用していることが知られます。

ファクタリングの利用が知られると、資金繰りが厳しいと考えられ、売掛先企業からの信用が低下してしまう可能性があります。

そのリスクを回避できるのが2者間ファクタリングです。

2者間ファクタリングの場合、ファクタリング会社とファクタリングを利用する会社の間で交わされる契約のため、売掛先企業にファクタリングの利用の承諾を得る必要はありません。

そのため、信用低下のリスクを回避できます。このように起業して間もないときは2者間ファクタリングを取り扱っているファクタリング会社を選ぶと安心でしょう。

3-2.選び方のポイント②：手数料が安い

起業して間もないころは資金が安定していないため、「手数料が安い」ところを選ぶようにしましょう。

ファクタリングは融資の金利よりも手数料が高いのがデメリットです。さらに手数料が高いほど調達資金が減り、利益を圧迫します。

そのため、よりよい経営を行うためにファクタリングを活用しても、手数料が高すぎると経営状態を悪化させることもあります。

「3.起業して間もない時のファクタリング会社選びの4つのポイント」全体の選び方も考慮したうえで、相見積もりを取り、手数料が安いところを選びましょう。

ファクタリングの手数料について詳しくは「ファクタリングの手数料の相場は？抑える方法と手数料の低い会社23選」の記事をご覧ください。

3-3.選び方のポイント③：豊富な実績がある

起業して間もないときのファクタリング会社選びのポイントとして「豊富な実績がある」という点にも注目しましょう。

実績が多いほど、経験が豊富で多くの会社に選ばれているということです。そのため審査も柔軟であったり、優良なファクタリング会社である可能性が高いからです。

以下のような実績がないか、確認をしてみてください。

▼実績の一例

• 月間契約数◯件
• 取扱件数◯件
• 累計取扱高◯億円
• 中小企業経営者が選ぶファクタリング会社No.1
• 提携銀行数No.1など

ただし、実績だけで判断するのではなく、「3.起業して間もない時のファクタリング会社選びの4つのポイント」全体を考慮したうえで総合的に決めましょう。

3-4.選び方のポイント④：怪しい要素がない

悪徳業者にひっかからないよう、ファクタリング会社に「怪しい要素がないか」ということも確認しましょう。

悪徳業者にあたってしまうと契約書のない契約をさせられたり、聞いていたことと実際の契約条件(手数料)が違ったり、契約したにも関わらず入金がされないといったことが起こります。

こうしたことを防ぐためにも以下のような要素がないかチェックしましょう。

▼悪徳業者の特徴

• ホームページに代表者の名前や写真がない
• オフィスがない(営業所がレンタルオフィスなど)
• 連絡先が携帯電話の番号
• 償還請求権あり(売却した売掛金の売掛先(取引先)が倒産してしまい売掛金を回収できなかった場合に、利用者に代金の支払いを請求できる権利))のファクタリング契約になっている

また、上記の判断基準のほかに悪徳業者にひっかからないためにも相見積もりを取りましょう。

手数料が明らかに安すぎたり、高すぎたりということが分かるだけでなく、よく分からない手数料を請求されているなども分かります。このように怪しい要素がないかどうかも確認しましょう。

悪徳業者について詳しくは「ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説」の記事をご覧ください。

4.【厳選】起業して間もない時におすすめのファクタリング会社4社

起業して間もないときのファクタリングの活用法や選ぶポイントについてお伝えしてきました。理解を深めたうえで気になるのがおすすめのファクタリング会社です。

そこで、「3.起業して間もない時のファクタリング会社選びの4つのポイント」でご紹介した選び方のポイントに沿って厳選したファクタリング会社を4社ご紹介します。

いずれも安心して利用できる業者ですので、この中から自社の目的に合った会社を選びましょう。それでは、各社について見ていきましょう。

4-1.おすすめの業者①：ビートレーディング

ビートレーディングは資金調達の取引先数が9.1万社と豊富な実績を持つファクタリング会社です。

売掛金が法人のものであれば、創業時期関係なく、利用できます。

オンライン契約を取り入れており、審査資料は2点のみと手続きを簡素化することで、スピーディーな入金を実現しているのがポイントです。

▼審査資料

• 売掛先からの入金が確認できる口座の入出金明細(直近2か月分)
• 売掛金に関する書類(契約書・発注書・請求書など)

また、買取額の制限がなく、1万円～7億円までの買取実績があるため、幅広いニーズに対応してくれます。ファクタリング企業への信頼を重視する方で、買取額の下限・上限を気にせず利用したい方におすすめです。

▼会社情報

法人向けファクタリングについてはこちら

4-2.おすすめの業者②：日本中小企業金融サポート機構

出典：一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は信頼性が高く、初めての方でも安心して利用できるファクタリング会社です。

手数料は1.5％〜と低水準から利用できるため、コストを抑えて資金調達したい方にも適しています。

また、累計取引社数24,670社の実績を背景に、審査から対応までスピーディーに進むのも特徴です。最短3時間で資金調達が可能なため、急ぎの資金ニーズにも対応できます。

▼会社情報

4-3.おすすめの業者③：メンターキャピタル

出典：株式会社 Mentor Capital

メンターキャピタルは、スピーディーな資金調達と柔軟な審査対応が特徴のファクタリング会社です。

最短即日での現金化(資金化)に対応しており、急な資金ニーズにも迅速に対応できる点が強みです。

また、審査通過率は92％と高く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用できる柔軟さがあり、幅広い事業者に対応しています。

▼会社情報

4-4.おすすめの業者④：OLTA (オルタ)

出典：OLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、書類のアップロードから契約までオンライン完結するため、利便性のよいファクタリング会社です。事業用の銀行口座の入出金の履歴が4か月以上の会社であれば、利用できます。

提携銀行数No.1のため、信頼性の高さが最大の魅力です(2021年6月時点)。

書類をアップロード後、AIによる独自の審査で24時間以内に審査結果が届きます。また、AIだけでなく、人による判断も行っているため、スムーズかつ柔軟な審査を実現しているのがポイント。

信頼性が高く、柔軟な対応を望む方におすすめのファクタリング会社です。

▼会社情報

ファクタリング会社のおすすめについては以下の記事で詳しく説明しているので、併せてご覧ください。
大手優良ファクタリング会社のおすすめ20選｜選び方も解説

5.まとめ

起業して間もないときのファクタリングの活用法や業者の選び方をご紹介しました。起業して間もない1年以内(創業期)でも利用できるファクタリング会社は数多く存在します。

そこで、正しくファクタリングを活用するとより経営状態がよくなります。

そして、ファクタリング会社の選び方を知り、行動をするとファクタリングをよりうまく活用できるようになるでしょう。

ビートレーディングは累計取引者数9.1万社以上の実績のあるファクタリング会社です。これまでの経験から柔軟な対応が可能で、起業して間もない方でもご利用いただける可能性があります。

ファクタリング・資金調達をご検討中の方は「利用を相談する」からお気軽にご相談ください。

監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

The post ファクタリングは起業後におすすめ！優良会社や選ぶポイントをご紹介 first appeared on 資金調達・ファクタリングのビートレーディング.

ただし、正規のファクタリングに法的な問題はないものの、なかにはファクタリングを謳った悪徳業者も存在していたり、利用方法によっては違法と見なされるケースもあるため、注意が必要です。

そのため、ファクタリングに関連した問題を耳にして、心配している経営者の方もいるでしょう。

「やばいファクタリング会社」を避けるには、どのように安全な業者を選べばよいのでしょうか。

また、違法になるケースや利用する際に注意するポイントはあるのでしょうか。

この記事では、ファクタリングがやばいといわれる理由とやばいファクタリング会社による被害事例、悪徳業者の見分け方、安全に利用できるファクタリング会社の特徴などご紹介します。

ファクタリングに違法性がない理由や仕組みについては｢ファクタリングとは｣のコラムをご覧ください。

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1.ファクタリングがやばいと言われてしまう理由

ファクタリング自体に法的な問題はありません。

では、なぜ｢ファクタリングがやばい｣という印象を持つ人がいるのでしょうか。

まずはファクタリングがやばいと言われてしまう理由を確認してみましょう。

1-1.やばいと言われる理由1：免許・登録なしで営業できるため

通常、業者が資金の貸付けをするためには貸金業の登録が必要です。

しかし、ファクタリングは貸付けではないため、事業者は免許・登録なしでファクタリングサービスを提供できます。

つまりファクタリングビジネスは誰でも気軽にスタートしやすいことから、実際にさまざまな業者が参入しているのです。

通常であればファクタリングに違法性はなく、利用者は各業者を比較して、自分にとって条件の良い業者から資金調達を受けられます。

しかし、中にはファクタリングを装って、高額な利息で貸付けをする闇金業者や貸金業の登録のない業者が、ファクタリングと謳って貸付けに該当する契約を行っており、その悪質性や違法性が問題になっています。

1-2.やばいと言われる理由2：法律が整備されていないため

貸金業者であれば、貸金業法、利息制限法、出資法などを遵守する必要があります。

しかし、ファクタリングを規制する法律はなく、ときに悪質なサービスを提供する業者の存在が問題となっているのです。

法的な規制がないため、利用可能額や手数料などの条件はファクタリング会社が自由に設定できます。

中には、高額な手数料を設定したり、厳しい取り立てをしたりする業者が存在するため注意が必要です。

高額な手数料が発生すると、かえって資金繰りが厳しくなり、経営破綻してしまうおそれもあるでしょう。

ファクタリングを利用する際は、優良業者の条件をいくつか比較し、手数料や買取可能額など自社の希望にあった業者を選ぶことも大切です。

ファクタリングと貸金業の違い・法規制について詳しくは、｢ファクタリングの取り立ては厳しい？法規制が適用されないケースとは｣の記事をご覧ください。

1-3.やばいと言われる理由3：悪徳業者・違法業者による詐欺が横行しているため

ファクタリングを装い高額な手数料を請求する偽装ファクタリングも問題となっています。

いわゆるファクタリング詐欺です。

偽装ファクタリングを利用してしまい、利用者(利用会社)が多額の金銭被害を受けるケースも実際に存在しています。

また、偽装ファクタリングでは、売掛金(売掛債権)の未回収リスクを利用者(利用会社)が負担する契約になっていることがあります。

つまり、償還請求権ありの契約になっているケースです。

ファクタリングは償還請求権のない契約が主軸であり、償還請求権ありの契約ではファクタリングではなく融資契約になっているケースが少なくありません。

貸付けと判断され、ファクタリング会社が刑事告訴されたケースもあります。

こういった悪徳業者・違法業者の存在がファクタリング問題を引き起こしているといえます。

悪徳なファクタリング会社の判例について詳しくは｢ファクタリングは刑事告訴される？詐欺に関わらないためのポイントとは｣の記事をご覧ください。

1-4.やばいと言われる理由4：売掛先との今後の取引に影響が出るリスクがあるため

ファクタリングの利用方法によっては、売掛先との今後の取引に影響が出るリスクがあるため、やばいと言われている可能性もあります。

ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあり、3者間ファクタリングは利用の際、売掛先の承諾を必要とするため、経営状況に関して売掛先に不安を覚えさせてしまう可能性があります。

2者間ファクタリングはファクタリング会社と利用者(利用会社)の2者で結ばれる契約のため、売掛先の承諾が不要になります。

ファクタリングの承諾を得ることで売掛先との今後の取引に不安がある場合でも、2者間ファクタリングは利用しやすい方法なのです。

しかし、支払期日に回収した売掛金(売掛債権)をファクタリング会社へ送金する必要があり、送金が遅れたり、送金できなかったりした場合、売掛先へ債権譲渡通知書を送付されてしまうリスクがあります。

2者間ファクタリングを利用した後は、計画的に資金繰りを行うことが重要です。

1-5.やばいと言われる理由5：利用方法によっては経営を圧迫するおそれがあるため

ファクタリングは、上手に活用することで売掛金(売掛債権)を早期に現金化(資金化)することが可能です。

これにより、会社は支払期日を待たずに資金を確保できます。

ただし、ファクタリングを利用すると手数料が発生します。

売掛金(売掛債権)から手数料が差し引かれるので、その分だけ会社のお金が目減りする点に注意が必要です。

こうした事情から、無計画に利用を繰り返すタイミングを見誤ると経営を圧迫するおそれがあります。

1-6.やばいと言われる理由6：貸金業と誤解されるケースがあり、金融庁が注意喚起しているため

金融庁では、違法な金融業者の利用を避けるよう消費者への注意喚起を行っています。

ここでいう違法な金融業者とは、ヤミ金融業者などの無登録の悪質業者のことです。

前述した通り、そもそもファクタリングは貸金業ではありません。

しかし、人によっては貸金業と誤解してしまい、注意喚起を受けてネガティブなイメージを持ってしまうことがあるでしょう。

1-7.やばいといわれる理由7：ファクタリングの利用者側が問題を起こすことがある

ファクタリングの利用者側が、詐欺や横領などの問題を起こすこともあります。

2者間ファクタリングでは売掛先へファクタリングを利用する承諾を得る必要はありません。

そのため、架空債権をファクタリング会社へ譲渡して金銭をだまし取る詐欺が懸念されます。

また、ファクタリングの利用者側が売掛先から売掛金(売掛債権)を回収した後に、ファクタリング会社へ資金を引き渡さずに、別の用途に使ってしまうケースもあります。

これは横領事件に該当します。

詐欺や横領が発覚した場合は損害賠償請求の対象です。

悪質な場合は刑法に触れるおそれもあります。

問題が大きくなれば、取引先との関係悪化は免れず、通常どおりの営業が続けられなくなる可能性もあるでしょう。

2.ファクタリング自体に法的な問題はない

｢ファクタリングには法的な問題があるのではないか｣
｢ファクタリングはやばい｣

と考えている方もいらっしゃるかもしれませんが、ファクタリングには全く違法性はありません。

ファクタリングのような売掛金(売掛債権)を活用した資金調達は、経済産業省も推奨している資金調達方法の1つです。

ここでは、ファクタリングがやばいサービスではない、法的な問題がないといえる根拠を解説します。

経済産業省がファクタリングを推奨する理由について詳しくは｢ファクタリングは経済産業省に推奨されている？理由や法改正の内容を解説｣の記事をご覧ください。

2-1.ファクタリングはやばい手法ではない

ファクタリングは法的に認められており、即日で資金調達可能・赤字の企業でも利用可能などメリットの多い資金調達方法ですが、一部の悪徳なファクタリング会社や利用者の影響で｢ファクタリングはやばい｣というファクタリングに対する悪いイメージを与えてしまっています。

実際に、ファクタリングを装って貸金業を行っている悪徳なファクタリング会社は存在し、過去には悪徳なファクタリング会社が摘発されるような事例もありました。

優良なファクタリング会社を選べば安心して利用できる便利な資金調達方法なので、やばい業者や悪徳な違法会社を選ばないように注意しましょう。

ファクタリングのメリット・デメリットについて詳しくは｢ファクタリングのメリット・デメリットとは？適したケースや注意点も解説｣の記事をご覧ください。

2-2.ファクタリングは違法ではない

ファクタリングに違法性はありませんが、ファクタリング会社や契約内容によっては、ファクタリングではなく貸金に該当し、貸金業法に違反する場合があります。

例えばファクタリングは償還請求権がないことが一般的ですが、償還請求権ありの契約の場合は貸金に該当するため、貸金業者登録が必要です。

また分割払いを可能としている場合、ファクタリングではなく貸付となるため、貸金業者登録していない業者が行うことは貸金業法違反となります。

ファクタリングは違法ではないことを理解したうえで、会社選びの際に悪徳業者を見分けられるようにしましょう。

違法ではない法的根拠など詳しくは｢ファクタリングは違法ではない！合法である法的根拠と違法業者の見分け方｣の記事をご覧ください。

3.悪質でやばいファクタリング会社は存在する

ここまでお伝えしたように、ファクタリングは資金調達する方法として幅広く利用されており、それ自体は何ら違法なものではありません。

しかし、なかには悪質でやばいファクタリング会社が存在し、問題となっています。

悪徳業者は巧妙な手口でファクタリング会社であるかのように見せかけます。

違法な契約を結ばせる｢偽装ファクタリング｣や、高い手数料を請求する｢闇金｣などがあるため、金融庁が注意喚起をしています。

また、個人向けの「給与ファクタリング｣というサービスも存在しています。

｢給与ファクタリング｣は貸付けにあたるため、貸金業の登録が必要です。

しかし、登録を受けていない業者が｢給与ファクタリング｣と称して、違法な貸付けを行う事例も確認されています。

こうしたファクタリング問題は社会問題となっており、ファクタリングの利用を検討する際は十分注意する必要があるでしょう。

闇金のファクタリング会社の特徴や事例について詳しくは｢【事例あり】ファクタリング会社は闇金？違法なサービスを見極めるコツとは｣の記事をご覧ください。

また、現在利用しているファクタリングサービスが不安であれば、ファクタリングの乗り換えを検討しましょう。

ファクタリングの乗り換えについて詳しくは｢他社利用中でもファクタリング会社の乗り換えは可能！メリットと注意点・選び方を解説｣の記事をご覧ください。

4.やばいファクタリング会社の主な被害事例

ファクタリングを謳った悪徳業者を利用してしまうと、以下のような被害が懸念されます。

・実際にはファクタリングではなく貸金契約となり、予期せぬ債務を負ってしまう
・違法な取り立て行為を受ける
・法外な手数料により、経営状況がさらに悪化する

被害を避けるためにも、ファクタリング業界で具体的にどのような事例が発生しているのか、把握しておきましょう。

4-1.ファクタリング会社を装った闇金業者(偽装ファクタリング)の事例

表向きではファクタリング会社を名乗りながら、実態として闇金業者が運営元だった事例が複数発生しています。

このように、ファクタリング会社を装って利用者を騙す手口は、｢偽装ファクタリング｣と呼ばれています。

なかには、契約時にファクタリングであるかのように見えて、貸付けに該当する条件が設定されるケースも存在し、高額な負債を背負うことになる可能性もあります。

金融庁の注意喚起においても、ファクタリングを装って貸付けを行う事案が実在するとされており、注意が必要です。

4-2.違法な取り立てが行われた事例

誤って偽装ファクタリングや闇金を利用してしまった結果、違法な取り立て行為が行われる事例も報告されています。

悪徳業者は、債権を強制的に回収するために、法外な方法で取り立てを行うことが少なくありません。

｢1日に数百件もの電話がかかってくる｣｢深夜や早朝に自宅を訪問される｣｢大声で怒鳴って威圧される｣といった違法な要求が続く可能性もあるでしょう。

偽装ファクタリングや闇金の利用にはこうしたリスクが存在します。

4-3.高額な手数料を請求された事例

一般的なファクタリング手数料の範囲を著しく超えた、高額な手数料を請求された事例も発生しています。

ファクタリングでは通常手数料が発生しますが、悪徳業者の場合は手数料の金額が相場を超えて非常に高く設定されます。

高額な手数料の支払いによって、却って資金繰りが悪化するおそれもあるでしょう。

ファクタリングの手数料が適正であるか、事前に十分な確認が必要です。

4-4.貸金業登録を受けていない闇金業者による給与ファクタリングの事例

貸金業登録を受けていない闇金業者が、給与ファクタリングを装う事例も多く発生しており、注意が必要です。

そもそも給与ファクタリングは、一般的なファクタリングとはまったく異なるサービスです。

給与ファクタリングは労働者を対象にした金融サービスで、手数料を支払うことで給料日前に現金化(資金化)する仕組みとなっています。

一般的なファクタリングが免許・登録なしで営業できるのに対して、給与ファクタリングは貸金業の登録が必須です。

労働者が無登録の悪徳業者に騙されて、高額な手数料によって給与が目減りし、生活が破綻してしまうトラブルが懸念されます。

5.やばいファクタリング会社・悪徳業者の見分け方

問題のあるファクタリング会社とは、いわゆる悪徳業者のことです。

悪徳業者を利用すると、高額な手数料を請求されたり、貸し倒れリスクを負うことになったりすることがあるため注意しなければなりません。

ここでは、悪徳業者を見分ける方法について解説します。

5-1.手数料が相場と違いすぎる

2者間ファクタリングの手数料相場は8％〜18％、3者間ファクタリングで2％〜9％です。

相場よりも高すぎる、または低すぎる場合は悪徳業者の可能性があります。

手数料が高すぎる場合は分かりやすいでしょう。

利用者にとって不利な契約が前提になっている可能性があります。

逆に手数料が低すぎる場合も気を付けてください。

悪徳業者は｢契約直前に手数料を上げればいいから、まずは低い手数料で人を集めよう｣と考える傾向があるからです。

5-2.見積書や契約書を見せてくれない

優良なファクタリング会社に対しては、見積書や契約書などを提示したうえで、書面によって契約を締結するのが基本です。

しかし悪徳業者は書類を提示しなかったり、内容が不明瞭だったりという場合が多いでしょう。

そのため、ファクタリングの契約段階で書類が揃っているかどうかを疑うことが大切です。

5-3.償還請求権ありの契約を締結しようとする

償還請求権とは、債務の責任範囲を限定することなく、金銭債権などを全額請求できる権利です。

要するに費用の返還を求める権利と言えます。

利用者がファクタリング会社と｢償還請求権あり｣の契約を結ぶと、売掛先の倒産などで売掛金(売掛債権)を受け取れなかった場合でも支払わなければなりません。

一方、｢償還請求権なし｣であれば、利用者は支払う必要がありません。

ファクタリングは基本的に「償還請求権なし」の契約です。

｢償還請求権あり｣の場合は悪徳業者の可能性が高いので注意しましょう。

5-4.不審な対応をとる

理由なく不審な対応をとる担当者がいる場合は注意が必要です。

頑なに対面でのやり取りを拒んでいる場合、｢悪徳業者だから利用者に顔を見られたくない｣と考えている可能性があります。

｢電話やメールの対応が何となく怪しい｣と思った場合も、悪徳業者を疑うほうが賢明です。

5-5.会社が存在していない

ホームページに会社の住所が記載されていなかったり、架空の住所が使われていたりする場合は悪徳業者の可能性が高いです。

まずはネットで住所を検索し、建物が存在するかどうかを確かめてみてください。

存在する場合も架空の可能性があるため、建物への問い合わせや、実際に足を運んで確認することをおすすめします。

5-6.｢分割返済ができる｣と謳っている

ファクタリングは原則、売掛金(売掛債権)を一括でファクタリング会社に支払う仕組みです。

分割返済は貸し付けとみなされ、貸金業者の登録がなければ貸金業法違反に該当します。

それにもかかわらず、｢分割返済可｣と謳っている場合は悪徳業者として疑うほうがよいでしょう。

ファクタリングの支払いや分割払いができない理由について詳しくは｢ファクタリングで売却した売掛金が払えない！弁護士に相談するべきケースとは？｣の記事をご覧ください。

5-7.継続取引を求めてくる

前述の通り、売掛金(売掛債権)を売却して資金を受け取る仕組みがファクタリングです。

同じ売掛金を何度も売却することは難しいため、しつこく継続取引を求められた場合は注意してください。

悪徳業者の可能性が高いです。

悪徳業者について詳しくは｢ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説 ｣の記事をご覧ください。

5-8.口コミサイトの評判が悪い・不自然に良い意見しかない

あらかじめインターネットの口コミサイトでファクタリング会社の評判を確認してみましょう。

他の利用者の意見で、｢担当者の対応が不誠実だった…｣などの悪い口コミがあった場合は注意が必要です。

一方、不自然に良い意見しかない場合は、ネガティブな口コミを意図的に削除しているといったように、口コミ自体の信頼性が低い可能性があります。

信頼できる口コミを慎重に見極めることが大切です。

6.安全に利用できるファクタリング会社の特徴

違法性がなく、安心して申し込めるファクタリング会社の特徴を解説します。

主な5つのポイントを押さえてください。

6-1.相場程度の手数料が設定されている

先ほど解説したように、ファクタリングの手数料が相場よりも高すぎる、または低すぎるのは悪徳業者の兆候かもしれません。

逆に言うと、相場程度の手数料が設定されていれば、優良なファクタリングの可能性が高いです。

そのため、複数のファクタリング会社を比較して見極めましょう。

6-2.債権譲渡契約について明記された契約書を提示してくれる

ファクタリングは金融機関の融資ではなく、売掛金(売掛債権)の売却による債権譲渡に該当します。

したがって、優良なファクタリング会社であれば、契約書に債権譲渡に関する記述があります。

ファクタリング契約を締結する前に必ず契約書の内容を確認してください。

6-3.契約書に怪しい箇所がない

契約書に曖昧な表現がないなど、簡潔で分かりやすいかどうかもポイントです。

先ほど説明した債権譲渡に関する記載だけでなく、手数料が明確かどうかもチェックしてください。

契約書に不明点がある場合は担当者に質問しましょう。

しっかり回答してもらえるようであれば、優良なファクタリング会社の可能性が高いと言えます。

6-4.実績が豊富にある

一般的に実績豊富なファクタリング会社は信頼できます。

公式ホームページで運営歴の長さや累計取引社数、累計買取額など実績を確認してみてください。

実績があれば、それだけ利用者の支持が厚いと予測できます。

6-5.会社の情報が公開されている

優良なファクタリング会社であれば、公式ホームページやパンフレットで自社に関する詳細な情報を公開しています。

会社名、代表者名、住所、設立年、実績、連絡先(電話番号・メールアドレス)が載っているかどうかを確認してみてください。

ただし、詳細な情報が掲載されている場合も、架空の会社名や住所という可能性があります。

前述したように会社の所在地を検索したり、SNSで利用者の感想を調べたりするとよいでしょう。

6-6.メディアに取り上げられた実績がある

メディアに取り上げられた実績があるファクタリング会社は、一定の信頼性があると考えられます。

その理由は、メディアにサービスの情報を掲載するためには、各メディアが定める基準で審査に通過する必要があるためです。

メディア掲載の基準を満たし、第三者の視点から評価された事実から、サービスを見分ける際の一つの判断基準となるでしょう。

6-7.担当者が丁寧で、メリットだけでなくデメリットも説明してくれる

電話やメールなどでファクタリング会社に相談したとき、担当者の対応を確認することが大切です。

丁寧な接客を受けられるか、対応に不審点がないかなどをチェックしましょう。

その際は、サービスのメリットだけでなく、デメリットやその他の選択肢まできちんと説明や提案がある場合は、透明性が高いといえるでしょう。

7.ファクタリングを利用するメリット・デメリット

ファクタリングを資金調達手段として利用することで、多くのメリットが期待できます。

その一方で、注意しておきたいデメリットもあるため、基本情報としてそれぞれ確認しておきましょう。

7-1.ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用する主なメリットは下記3つです。

7-1-1.資金調達のスピードが早い

ファクタリングは手続きが簡単で、迅速な資金調達が期待できます。

ファクタリング会社によっては、最短数時間から即日で入金となるため、売掛金(売掛債権)の早期回収につながります。

そのため、急な資金調達が必要な場面や資金繰りの改善に有効です。

それに対して、銀行融資では多くの審査時間がかかる傾向にあり、数週間程度の期間が必要となるケースもあります。

7-1-2. 赤字や税金の滞納があっても利用できる

ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の信用力を重視します。

売掛先の経営が安定していれば、利用者の業績に関係なく、ファクタリング会社は売掛金(売掛債権)を回収できるからです。

そのため、利用者に赤字決算や税金の滞納があっても、ファクタリングを利用できます。

ただし、税金滞納の状況によってはファクタリングを利用できない場合があります。

例えば、税金の分納手続きに対応していないと、支払いの意思がないとみなされて売掛金を差し押さえられてしまうおそれがあり、ファクタリング会社の審査に通らないこともあるので要注意です。

7-1-3.売掛先の倒産による債権未回収のリスクがない

万が一、売掛先が倒産した場合は売掛金(売掛債権)を回収できなくなってしまいます。

ただ、ファクタリングには償還請求権(＝債権の未払い分を請求する権利のこと)がないことから、利用者はファクタリング会社から売掛先の倒産により未回収となった債権を請求されることはありません。

そのため売掛先の倒産による影響を避けることが可能です。

なお、償還請求権ありのファクタリングは融資に該当する可能性があるため、悪徳業者に注意しましょう。

7-2.ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングを利用する主なデメリットは下記2つです。

7-2-1.手数料が発生する

ファクタリングを利用すると、各社が設定した手数料が発生します。

なかでも｢2者間ファクタリング｣は、｢3者間ファクタリング｣と比べて手数料が高い傾向にあります。

そのため、複数社見積りを取って手数料が安い会社を利用したり、手数料がかかることを踏まえてサービスを利用することが大切です。

7-2-2.売掛先の信用度次第では資金調達できないことがある

ファクタリングの審査では、利用者ではなく売掛先の信用力が重視されます。

そのため、売掛先の業績などの状況次第では利用を断られる可能性が考えられます。

経営が安定していて、売掛金の支払いに問題がない売掛先の売掛金を売却するようにしましょう。

8.やばいファクタリング会社を避けよう！おすすめの相談先8選

ファクタリングを利用する際は、問題のある業者を避けて優良な業者とファクタリング契約を結ぶことが大切です。

優良なファクタリング会社は手数料が相場の範囲内で、契約内容も明確になっています。

また、取引実績が多いことも特徴です。

ここでは、ファクタリングサービスのおすすめ相談先と各社の公式サイトを紹介します。

8-1.ビートレーディング

ビートレーディングの特徴は以下です。

ビートレーディングは2026年3月時点の累計取引社数は9.1万社、累計買取額1,824億円、月間契約件数1,000件と実績豊富なファクタリング会社です。

2者間ファクタリング、3者間ファクタリングの両方に対応しており、個人事業主でも利用できるのがおすすめポイントです。

ポータルサイトを活用することで、マイページから書類の提出や審査結果を確認でき、やり取りはすべてオンライン完結となっています。

そのため、申請～入金までは最短50分とスピーディーで手軽に利用できます。

ポータルサイトについてはこちら

8-2.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構の特徴は以下です。

日本中小企業金融サポート機構は支援総額318億、対応業種27種、取引件数13,190社と実績豊富な一般社団法人です。

財務局長および経済産業局長から認定を受けた経営革新等支援機関ということもあり、安心かつ信頼性が高いでしょう。

手数料の低さも魅力です。

8-3.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングの特徴は以下です。

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のため非対面でファクタリングが利用可能です。

また、土日祝日でも対応が可能で受付時間が柔軟なため、平日以外の必要なタイミングで利用できます。

オンラインで急ぎ請求書を現金化(資金化)したい場合に便利なサービスです。

8-4.ファクトル

ファクトルの特徴は以下です。

ファクトルは、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が提供するオンラインファクタリングサービスです。

完全オンライン完結なので最短40分での現金化(資金化)が期待できます。

請求書や口座の入出金履歴をアップロードするだけで利用可能です。

低手数料の1.5％～利用できる点も魅力です。

8-5.メンターキャピタル

メンターキャピタルの特徴は以下です。

メンターキャピタルは、取引実績年間3000件(2024年1月～2024年12月実績)以上で、多くの事業者によって利用されているファクタリング会社です。

赤字・債務超過・税金滞納でも対応が期待できるため、他社で断られた場合でも相談してみると良いでしょう。

最短即日で現金化(資金化)が可能なため、お急ぎの方にもおすすめです。

8-6.ベストファクター

ベストファクターの特徴は以下です。

ベストファクターは最短即日で現金化(資金化)できるファクタリングサービスです。

最短24時間以内で入金のスピード審査、最低手数料2%、平均買取率92.2%という魅力があります。

注文書ファクタリングにより、仕事開始前でも現金化できるという点もメリットでしょう。

8-7.OLTA

OLTAの特徴は以下です。

OLTAは請求書を現金化(資金化)するクラウドファクタリングのサービスです。

必要書類の不備がなければ、最短即日振込が期待できます。

オンライン完結のため、面談不要で全国どこのエリアからも利用可能となっています。

8-8.GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いの特徴は以下です。

GMO BtoB早払いは、利用可能額100万円〜1億円までと幅広い買取に対応しているファクタリング会社です。

オンライン対応と対面サポートの双方に対応可能なため、必要に応じて選択できます。

請求書発行前の対応や、注文書の買取など柔軟な対応が期待できるのが魅力です。

9.まとめ

ファクタリングによる資金調達には違法性はありませんが、ファクタリングに関連した問題が多いのが実状です。

悪徳業者による詐欺も発生しているため、｢ファクタリングはやばいのでは｣と不安を感じている方も少なくないでしょう。

そのため、ファクタリングを利用する際には、優良なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリング会社の実績やHPを確認したり、複数社から見積りをとったりして、手数料が相場より高額でないかなど確認しましょう。

本文で記載したように、ビートレーディングは累計取引社数9.1万社、累計取引額1,824億円(2026年3月時点)という実績があります。

お客様のニーズに合わせて柔軟に対応いたしますので、まずはお気軽に｢利用を相談する｣からお問い合わせください。

お急ぎの方は｢今すぐ審査に進む｣からお申し込みください。

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他社利用中でもファクタリング会社の乗り換えは可能！メリットと注意点・選び方を解説

監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

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ファクタリングの申し込み時には請求書が必要ですが、請求書を発行できるのは、仕事を全て完了させてからです。

そのため、本当に資金が必要なタイミングで資金調達ができないお客様もいらっしゃいました。

このような背景を受け、ビートレーディングではさらなる資金調達のスピードアップの観点から、
請求書より手前の「注文書」を買取る「注文書ファクタリング」を始めました。

従来のファクタリングは、前述のとおり納品完了後でないと資金調達ができません。

しかし「注文書ファクタリング」とは、お仕事が完了する前でも現金化を実現する新しいファクタリングサービスです。

ビートレーディングでは業界に先駆けて、「注文書ファクタリング」を開始し、2021年1月29日付に
日本経済新聞　金融経済面トップに掲載されました。

この記事では、お仕事完了前の段階で現金化できる「注文書ファクタリング」の仕組みやメリットなどを紹介します。

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1.注文書ファクタリングとは？

注文書ファクタリングとは資金調達を目的とした買取型ファクタリングの一つです。

注文書ファクタリングの最大の特徴は、サービスの提供・納品完了前でも現金化(資金化)ができるという点です。

従来のファクタリングは、納品後に発生する売掛金(売掛債権)を現金化するサービスのため、納品完了後でないと資金調達ができません。

しかし、中小企業の資金繰りにおいて「仕事を納品する前に資金が必要！」というニーズがあることから、注文書ファクタリングが誕生しました。

次では、注文書ファクタリングの仕組みについて解説します。

買取型ファクタリングについて詳しくは「買取ファクタリングとは？保証ファクタリングとの違いやメリットを解説」の記事をご覧ください。

1-1.注文書ファクタリングの仕組み

注文書ファクタリングは、売掛先から案件を受注した際に発行される、注文書があれば利用できます。

その注文書をファクタリング会社が買取り、買取金額から手数料を引いた金額が御社に入金されます。

御社は売掛先から売掛金が入金されたら、ファクタリング会社に買取金額と同じ金額を送金し、取引が終了します。

2.注文書ファクタリングと請求書ファクタリングとの違い

注文書ファクタリングと従来の請求書ファクタリングには下記２点の大きな違いがあります。

• 現金化に必要な書類
• 現金化するタイミング

ここではその違いについて解説します。

2-1. 現金化に必要な書類

注文書ファクタリングと従来のファクタリング(請求書ファクタリング)では現金化(資金化)に必要となる書類が異なります。

注文書ファクタリングは、その名のとおり注文書(または発注書)を買取り、現金化します。注文書(発注書)とは、案件の受注が確定した後に発行される書類で、正式に注文する内容が記載されています。

ただし業界によっては、案件が進み始めた後や、納品完了後に注文書(発注書)が発行される場合もあります。

そのため注文書が手元にないお客様もいらっしゃると思いますが、注文書以外などで仕事の受注が確認できれば注文書ファクタリングはご利用いただけますので、お気軽にお問合せ下さい。

注文書ファクタリングでは、公共工事や官公庁の警備、博物館の清掃といった国や自治体に対する仕事や、民間企業でもシステム開発や建設といった納期が長い仕事など様々な案件の注文書を買い取ってもらえます。

一方、従来のファクタリング(請求書ファクタリング)ではサービスや商品の提供が完了した後に発行される請求書をファクタリング会社が買い取り、現金化します。

注文書ファクタリングと仕組みは同じですが、必要となる書類が発行されるタイミングが異なるため、資金が必要となるタイミングで資金調達ができるサービスを選択しましょう。

従来のファクタリングと注文書ファクタリングの違いをより理解するには「ファクタリングとは？」の記事も併せてご覧ください。

2-2. 現金化するタイミング

仕組み自体は従来のファクタリングと変わりませんが、現金化(資金化)するタイミングが注文書ファクタリングの方が早いという違いがあります。

従来のファクタリングでは30日～60日現金化を早められますが、「注文書ファクタリング」の場合は最大で180日現金化を早めることが可能です。

【請求書ファクタリング】

【注文書ファクタリング】

3.注文書ファクタリングのメリットとは

注文書ファクタリングのメリットは、以下の3つです。

①お仕事完了前に現金化できる
②支払いサイトを最大6か月短縮できる
③売掛先への通知や承諾が不要

それぞれ詳しく説明します。

3-1.①お仕事完了前に現金化できる

前述のとおり、注文書ファクタリングは注文書・発注書・売掛先からのメールでの仕事の指示など、受注を確認できる書類があれば申し込めます。

サービスの提供・納品前に資金調達ができるため、案件に必要な資材を購入したり、下請け確保のための費用に充てたりするなど、様々な用途に資金を活用できます。

また、資金不足で諦めていた案件を受注できるようになるなど、売上増・取引先の拡大も実現できるでしょう。

3-2.②支払いサイトを最大6か月短縮できる

注文書ファクタリングは、半年先までの納品予定の注文書を買取るため、支払いサイトを最大6か月も短縮できます。

支払いサイトが長く資金繰りが悪化しやすい建設業などは、注文書ファクタリングを利用することで資金繰りを安定させることができます。

3-3.③売掛先への通知や承諾が不要

注文書ファクタリングは、「2者間契約」という方法で契約します。

利用者とファクタリング会社で契約するため、原則として売掛先への通知や承諾は必要なく、取引にも影響はありません。

「売掛先からの信用がなくなってしまうのでは…」と心配な場合でも安心です。

2者間契約のファクタリングについて知りたい方はこちら
「2者間ファクタリングとは？メリット・デメリットとやり方・注意点を解説」

3者間契約のファクタリングについて知りたい方はこちら
「3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットやおすすめの相談先、利用手順を解説」

4. 注文書ファクタリングのデメリットとは

より早い段階で売掛金(売掛債権)を現金化(資金化)できる注文書ファクタリングは資金繰りに悩む中小企業・個人事業主にとってメリットの多いサービスですが、デメリットもあります。

ここでは注文書ファクタリングのデメリットについて解説します。

メリットだけでなくデメリットも把握したうえで自社に合ったサービスかどうか判断できるようにしましょう。

4-1.手数料が高くなる傾向がある

注文書ファクタリングは利用者とファクタリング会社の２者間で契約します。

2者間ファクタリングは、売掛先を含む3者間で契約する場合よりも売掛金の回収リスクが高くなるため、手数料も高くなる傾向があります。

さらに、一般的に売掛金の支払期日が長いほど手数料は高くなる傾向にありますが、注文書ファクタリングは請求書ファクタリングよりも売掛金が支払われるまでの期間(支払いサイト)が長いため、従来の請求書ファクタリングに比べると手数料が高くなる可能性があります。

利用する際は、必ず見積りを取り手数料や実際に調達できる金額を確認するようにしましょう。

4-2.注文書ファクタリングを提供している会社が少ない

近年ファクタリング会社は増加していますが、注文書ファクタリングはここ数年で提供されるようになった新しいサービスで、提供しているファクタリング会社は少なく、利用できる会社が限られているのが現状です。

また、事例が少なくファクタリング会社を選定する際の判断材料が少ないため、サービスを提供している会社へ実際に相談・見積りを取るなどして慎重に会社選びを行いましょう。

5.ビートレーディングの「注文書ファクタリング」

ビートレーディングは、POファイナンス®(受注時点等での融資／国や地公体も採用)を展開するTranzax株式会社から協力を受け、「注文書ファクタリング」を開始しました。

今回の取り組みは、2021年1月29日付の日本経済新聞　金融経済面のトップに掲載されました。

5-1.注文書ファクタリングの契約の流れ

お申し込みから契約までの流れは、3ステップです。

STEP01　お申し込み後にヒアリング

お申し込み内容を確認後、ビートレーディングの女性オペレーターよりご連絡します。

STEP02　必要書類のご提出・審査

審査時の必要資料は2点です。以下をご提出ください。

・注文書(発注書)
※お手元にない場合はご相談ください。
・通帳3か月分(表紙付き)

審査結果は最短1営業日でご提示いたします。

STEP03　ご契約・お振り込み

買取金額にご納得いただければ、契約へと進みます。

最短翌日のお振り込みが可能です。

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6.注文書ファクタリングの利用がおすすめなケース

注文書ファクタリングの利用がおすすめなケースは、「納品前に資金が必要になるケース」や「別の案件を受注するための着手金や準備金が不足しているケース」です。

注文書ファクタリングは、注文書を現金化(資金化)するため、商品やサービスの納品前に資金調達ができます。

そのため、必要なタイミングで資金調達ができるだけでなく、支払いサイトの大幅な短縮にもつながります。

たとえば、スタートアップ企業のA社を例に考えてみましょう。

起業したばかりのA社には複数の案件が進行していましたが、いずれも納品前の段階で、次の案件に着手するための仕入れ費用や人件費を用意できない状況でした。

そこで注文書ファクタリングを利用した結果、2日で400万円の資金を調達でき、支払いサイトも2か月ほど短縮することができました。

このように、資金が必要なケースで注文書があれば、注文書ファクタリングを利用するのがおすすめです。

※支払いサイト：取引期間の締日から支払期日までの期間のこと

支払いサイトについて知りたい方は「支払いサイトとは？一般的な長さや決め方、120日サイトの売掛金をファクタリングする際の注意点」の記事をご覧ください。

7.注文書ファクタリングの利用が多い業種

ビートレーディングの注文書ファクタリングをご利用される中で最も多い業種は『建設業』であり、全体の65％を占めています。

その次に多い業種は『製造業』で全体の14％となっています。

建設業や製造業が多い理由は、契約内容によって売掛金の入金までに時間がかかったり、資材費や人件費などのまとまった資金が必要になるからです。

そのため、大型案件を受注した場合には、資金繰りが悪化しやすい傾向にあるのです。

こうしたことから、注文書ファクタリングはとくに、納品前にまとまった資金が必要になる建設業や製造業、ほかにも測量業や電気工事業などに向いている資金調達方法といえるでしょう。

8.注文書ファクタリングの利用事例

ビートレーディングでは注文書ファクタリングを開始して以降、多くのお客様にご利用いただいております。

「注文書ファクタリングって聞き慣れないサービスでよく分からない」
「どのように資金繰りが良くなるのかイメージできない」

このような方のために、注文書ファクタリングをご利用したお客様の事例を2つご紹介します。

8-1.建設会社様の事例

建設業を営んでおり、主に公共事業を請け負っています。

約5か月間にわたる道路の拡張工事を受注したのですが、下請け会社のうちの1社が倒産してしまい、急遽増員が必要になりました。

しかし増員した従業員の給料を毎月支払う余裕はなく資金繰りに困っていたところ、ビートレーディングの広告を見て、問い合わせてみました。

書類を出して翌日に審査結果の連絡があったので、とても早い対応には本当に驚きです。

無事審査が通って、工事の中間費用を3か月前倒しで現金化(資金化)して従業員の給料に充てることができました。

資金繰りも安定しているので本当に助かっています。

8-2.紙加工品製造会社様の事例

私は紙加工品製品を製造している会社を経営しています。

売掛先から3か月後に納品予定の大量の追加発注があり、現在の設備では製造が間に合わないため新しい機材の購入が必要でした。

しかし当時は資金に余裕がなかったので知人の経営者に相談したところ、ビートレーディングの注文書ファクタリングを進められ、問い合わせてみました。

話を聞いてみると、納品前の注文書を買取ってくれるとのことで、まさに私が必要としていたサービスだと思い、早速注文書を送りました。

女性オペレーターの方がテキパキと対応してくれ、翌日には審査が通りそのまま契約しました。

3か月前倒しで発注書を現金化(資金化)でき、無事追加発注に対応できたので本当にありがたかったです。

9.注文書の買取はビートレーディングへご相談ください

注文書ファクタリングについて、お分かりいただけましたでしょうか？

ビートレーディングの注文書ファクタリングは、最短1営業日で審査が完了し、最短翌営業日にお振込みします。6か月先の注文書も買取り可能なので、支払いサイトを最大6か月短縮でき、資金繰りの改善につながります。

また、原則として売掛先への通知や承諾が不要なため、売掛先に手間をかける心配はありません。赤字、税金・社会保険の滞納がある方や、融資を断られた方もご利用いただける可能性があります。

お仕事完了前の資金繰りにお困りの方は、ぜひビートレーディングにご相談ください。

また、おすすめのファクタリング会社についてはこちらの記事も参考にしてみてください。

「ファクタリング会社・サービスおすすめランキング21選！比較表付きで目的別に紹介！」
「即日ファクタリング24選！入金が早い・土日祝日対応の会社は？」

10.注文書ファクタリングサービスを利用する際のQ&A

注文書ファクタリングについて多く寄せられる質問をまとめました。

オンライン型のファクタリングサービスについては下記の記事で解説しています。
「オンラインファクタリング会社・サービスおすすめ20選【2026年版】｜メリットと利用が向いているケースを解説！」
「クラウドファクタリングとは？利用方法やメリット・デメリットを解説」

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監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

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個人事業主が利用できるファクタリング会社は複数あります。

この記事では、個人事業主が利用できるおすすめのファクタリング会社を紹介します。

ファクタリング会社の選び方や利用上の注意点なども解説するので、ぜひ参考にしてください。

個人事業主でファクタリングを利用したい方は「ファクタリングとは何か」についての記事も併せてご覧ください。

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1.ファクタリングの契約方法とサービスの種類

ファクタリングには2種類の契約方法と目的や対象となる売掛債権(売掛金)が異なる6種のサービスがあるので、以下で詳しく説明します。

1-1.2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

ファクタリングの契約方法は2者間ファクタリングと3者間ファクタリングという2つの方法
があります。

それぞれの違いを解説します。

1-1-1.2者間ファクタリングとは

2者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の2者で契約する方法なので、売掛先にファクタリングを利用する際に承諾を得る必要はありません。

ファクタリング会社と利用者による手続きが済めば、すぐに売掛金を現金化(資金化)できます。

契約するファクタリング会社にもよりますが、最短即日で入金されます。

ただし、2者間ファクタリングは、3者間ファクタリングと比較すると手数料は高めに設定されています。

1-1-2.3者間ファクタリングとは

3者間ファクタリングとは、ファクタリング会社、利用者、売掛先の3者で契約する方法です。

売掛先にファクタリングの利用について承諾を得たうえで、ファクタリング会社、利用者、売掛先で契約を交わします。

ファクタリング会社にとっては2者間ファクタリングよりもリスクが低いため、手数料も低めに設定されています。

ただし、手続きに時間がかかりやすく、入金のスピードも2者間ファクタリングほど速くはありません。

また、売掛先から承諾を得られなければ、そもそも3者間ファクタリングの利用は不可となります。

1-2.ファクタリングの種類

ファクタリングには、以下のように幅広い種類があります。

・買取ファクタリング
・注文書ファクタリング
・保証ファクタリング
・一括ファクタリング
・国際ファクタリング
・医療ファクタリング

買取ファクタリングとは、資金調達を目的としたサービスで最も一般的なファクタリングの方法だと言えるでしょう。

売掛金(売掛債権)ではなく将来債権を現金化(資金化)する場合は注文書ファクタリングと呼ばれ、買取ファクタリングよりも早い段階で現金化することができます。

保証ファクタリングは、売掛金の未回収に備えて契約し、売掛金の回収前に売掛先が倒産した場合に保証を受けられます。

一括ファクタリングは、ファクタリング会社ではなく金融機関に売掛金を一括で買い取ってもらう仕組みです。

また、海外の売掛先の売掛金について利用できる国際ファクタリングや、医療機関の診療報酬債権に特化した医療ファクタリングもあります。

この記事では、主に買取ファクタリングについて解説しています。

買取ファクタリングについて詳しくは「買取ファクタリングとは？保証ファクタリングとの違いやメリットを解説 」の記事をご覧ください。

2.個人事業主でもファクタリングは利用できる

法人ではない個人事業主でも、売掛金があればファクタリングを利用可能です。

利用できる最低金額を設定しているファクタリング会社もありますが、売掛金が少額でも対応しているところは増えています。

ファクタリングを利用するには、審査の通過が条件です。

個人事業主だからといって法人よりも審査の基準が低いわけではないので、注意しましょう。

ただし、ファクタリングの審査で重視されるのは主に売掛先の状況であるため、個人事業主としての実績が少ない場合でも審査に通る可能性は十分にあります。

3.個人事業主におすすめのファクタリング会社16選を紹介

個人事業主が利用できるファクタリング会社はさまざまあります。

ここでは、個人事業主におすすめのファクタリング会社について、それぞれの詳細を紹介します。

3-1.ビートレーディング

ビートレーディングは、2026年3月時点で累計買取額1,824億円を突破しているファクタリング会社です。

月間の契約実績は1,000件にのぼります。

手続きが簡素化されており、売掛金を証明するための資料と通帳のコピーの2点のみで審査を受けられます。

審査時間は最短30分でオンライン契約も可能なので、資金調達までのスピードが速く、最短2時間で入金可能です。

さらに、2024年6月にリリースした会員サイトを活用することで、書類をアップロードするだけで書類提出と審査申し込みが完了し、審査時間は最短10分とより手軽でスピーディーにファクタリングを利用できます。

会員サイトについて詳しくはこちらをご覧ください。
【ビートレーディング会員サイト】

3-2.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人としてファクタリングサービスを提供しており、低手数料で利用することができます。

また関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関の1つで初めての方でも安心して利用することができます。

3-3.QuQuMo

QuQuMoは、オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスです。

手数料は1%～となっており、入金までの時間は最短2時間です。

利用金額に上限がなく、少額から高額まで幅広く対応しています。

扱っているのは2者間ファクタリングのみで、売掛先の承諾を得なくてもスムーズに資金調達を実現できます。

3-4.ベストファクター

ベストファクターは、30万円以上から利用できるファクタリングサービスです。

業界最高水準のセキュリティ対策をとっており、契約に関する個人情報を徹底的に保護しています。

そのため、安心して利用可能です。

3-5.えんナビ

えんナビは、公式HP上のフォームに入力すると30秒ですぐに査定の申し込みができるファクタリングサービスです。

利用可能額は50万円～5,000万円と幅広く、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しています。

土日祝日も対応しているため、急に資金が必要になった場合もすぐに相談できて安心です。

3-6.ベストペイ

ベストペイは、2者間ファクタリングに特化し、100万円～3億円程度の幅広い金額に対応しているファクタリングサービスです。

実際の手数料については、公式HP上から30秒で簡単にシミュレーションできます。

調達希望額や事業形態を選択すれば、すぐに目安を確認可能です。

なお、審査は来店不要ですが、契約は面談が必須となっています。

3-7.FREENANCE

FREENANCEは、フリーランス向けの便利なサービスを幅広く提供しています。

そのサービスの1つとしてファクタリングによる即日払いを用意しています。

個人事業主でも法人でも利用可能です。手数料はサービスの利用状況に応じて決まる仕組みになっています。

なお、FREENANCEに登録すると、屋号やペンネームでの口座開設や業務上のリスクに備えられる保険加入もできます。

3-8.FACTOR⁺U

FACTOR⁺U(ファクトル)は2024年10月にリリースされたAIファクタリングサービスで、最短40分で保有している売掛金(請求書)を現金化できます。

独自のAIによる審査で審査時間は最短10分で完了し、低手数料の1.5％～利用できる点も特徴です。

少額の1万円～利用できるため、個人事業主の方も利用しやすいサービスとなっています。

3-9.ネクストワン

ネクストワンは、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応している会社です。

資金調達の成功率は96%を誇り、さまざまな取引について柔軟に対応しています。

手数料については、公式HP上からシミュレーションが可能です。

3-10.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、中小企業・個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングに特化し、完全オンラインで売掛金の買い取りを行っています。

利用にあたり、決算書や事業計画の提出は不要です。

土日祝日でも利用可能で、毎日18時まで営業しています。

入金までにかかる時間は最短1時間です。

3-11.ラボル

ラボルは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

業種や職種は問わず、独立直後の新規取引による売掛金であっても買い取りできます。

決算書・入出金明細・契約書は必要なく、オンラインで手続きが完了します。

24時間365日対応しており、最短1時間で入金が可能です。

3-12.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主向けのためのファクタリングサービスです。

累計申請件数は10万件を突破しています。

手数料は一律10%と分かりやすく、入金までにかかる時間は最短10分です。

事前に登録を済ませておけば、請求書をアップロードするだけで資金調達できます。

3-13.OLTA

OLTAは、提携銀行数が多いファクタリング会社です。

累計申込金額は1,000億円、累計事業者数は10,000を超えています。

AIが審査に対応しており、スピーディに結果が出ます。

個人事業主が利用する場合、開業届の提出と、事業による入出金の実績が4か月以上必要です。

3-14.バイオン

バイオンは、フリーランスや中小企業が利用しやすいファクタリング会社です。

審査にはAIを採用しており、最短60分で審査が完了します。

完全オンラインで契約できるため、来店や面談は不要です。

ログインして必要書類をアップロードするだけで審査を受けられます。

3-15.トップマネジメント

トップマネジメントは、創業13年の実績をもつファクタリング会社です。

業種別に幅広いファクタリングも扱っています。

手数料は業界最安水準となっています。

オンラインファクタリングにも対応しているため、手間をかけずに審査を受けることが可能です。

3-16.PayToday

PayTodayは、AIによる審査でスピーディな入金を実現しているファクタリングサービスです。

累計申込額は100億円を超えています。

完全オンラインで手続きが完了します。

また、2者間ファクタリングに特化しているため、売掛先との今後の取引に影響する心配はありません。

4.【個人事業主向け】ファクタリング会社の選び方を解説

個人事業主がファクタリング会社を選ぶときは、さまざまな確認が必要です。

ここでは、個人事業主向けにファクタリング会社の選び方を解説します。

4-1.オンライン完結型のファクタリング会社が便利

個人事業主としてファクタリングを利用する際は、手続きがオンラインで完結するファクタリング会社がおすすめです。

手続きは対面を必須としているファクタリング会社もありますが、申し込みから契約までオンラインで対応しているところもあります。

オンライン完結型なら簡単に手続きが済むだけでなく、入金されるまでにかかる時間もスピーディな場合が多いです。

オンラインファクタリングについて詳しくは「オンラインファクタリング会社・サービスおすすめ20選【2025年版】｜メリットと利用が向いているケースを解説！」の記事をご覧ください。

4-2.あらかじめ必要書類を確認しておく

ファクタリングを利用する際は書類の提出を求められるため、あらかじめチェックしておくと手続きをスムーズに進められます。

必要書類は利用するファクタリング会社によって異なりますが、基本的にどのファクタリング会社でも請求書や通帳のコピーなどが最低限必要です。

他の書類の提出も求められる可能性があるため、利用したいファクタリング会社を選んだら事前に何が必要か確認して準備を進めておきましょう。

4-3.スピードを重視するなら即日対応可能なところを選ぶ

可能な限り早く資金を確保したいなら、即日入金できるファクタリング会社を選びましょう。

即日対応ができるファクタリング会社は多くあるため、選択肢の幅は広いです。

なかには、手続きが完了してから数時間で入金できるところもあります。

ただし、さまざまな事情によっては資金調達に時間がかかる可能性もあるため、どれくらいの時間がかかるかについてはあらかじめ確認しておくと安心です。

4-4.ファクタリング会社を複数比較する

ファクタリング会社を選ぶときは、複数を比較することが大切です。

ファクタリング会社によって特徴が異なるため、複数を比べてみると希望の条件により合致するところを見つけやすくなります。

各社の特徴は公式サイトに記載されていますが、不明点があれば直接問い合わせて確認してみましょう。

相談や見積りの連絡をし、対応の丁寧さや具体的な条件などもチェックしてください。

4-5.2者間ファクタリングなら売掛先に承諾を得ずに利用できる

ファクタリングでスムーズに資金調達するには、2者間ファクタリングが最適です。すでに触れたとおり、2者間ファクタリングは売掛先の承諾を得なくても利用できる方法です。売掛先に説明する手間や時間がかからず、利用者とファクタリング会社だけで契約を完了させられます。

ただし、2者間ファクタリングは3者間ファクタリングより手数料が高い点には注意しましょう。手数料の相場は、2者間ファクタリングなら8%～18%程度、3者間なら2%～9%程度となっています。

5.ファクタリングを利用する個人事業主が注意したいポイントとは

個人事業主がファクタリングを利用する際は、気をつけたいこともあります。

具体的な注意点について解説します。

5-1.売掛先が法人であることを条件としているファクタリング会社が多い

多くのファクタリング会社は、売掛先が法人でないと売掛金の買い取りに対応していません。

個人事業主に対する売掛金についてファクタリングを利用しようとしても、断られる可能性が高いです。

個人事業主は、法人と比較すると社会的信用力が低いからです。

個人事業主としてのファクタリングの利用は可能ですが、売却したい売掛金の売掛先が個人事業主である場合はファクタリングは利用できないでしょう。

5-2.手数料は下限だけでなく、上限も確認する

多くのファクタリング会社は手数料の下限を提示していますが、必ずしも下限が適用されるとは限りません。

ファクタリングの手数料は、さまざまな条件を加味したうえで決定されます。

場合によっては手数料の上限が適用される可能性もあるため、上限についても事前に把握しておきましょう。

仮に上限の手数料が適用されたとしても、無理なく利用できるかどうか検討しておく必要があります。

5-3.調達可能な金額はファクタリング会社によって異なる

ファクタリング会社によって、調達可能な金額はそれぞれ異なります。

調達可能な金額についても、各社がそれぞれ下限と上限を定めています。

自分が売却したい売掛金の金額に対応しているファクタリング会社を選ぶことが大切です。

利用するファクタリング会社を変更すれば買い取りできる金額も変わる可能性があるため、注意が必要です。

何らかの理由により別のファクタリング会社に変更する際は、調達可能な金額について改めて確認しましょう。

5-4.償還請求権ありの契約に気を付ける

償還請求権とは、売掛先から売掛金が支払われなかった場合、その分の金額をファクタリング会社が利用者へ請求できる権利です。

償還請求権が設定されていれば、仮にファクタリングの利用後に売掛先が倒産すると、利用者に対して請求が行われます。

ファクタリングには償還請求権が設定されていないのが一般的となっています。

しかし、場合によっては償還請求権が設定されている可能性もあるため、契約前に必ず確認が必要です。

償還請求権について詳しくは「償還請求権とは？ファクタリングにおける重要性や注意点をわかりやすく解説 」の記事をご覧ください。

5-5.悪徳業者と取引しない

なかには、ファクタリング会社を装っている悪徳業者も存在します。

誤って悪徳業者と取引した場合、法外な手数料を請求されるリスクがあります。

トラブルを避けるためには、優良なファクタリング会社を見極めたうえで契約することが大切です。

今回紹介したファクタリング会社は、どれも適切に運営されている優良なファクタリング会社です。

特徴を確認し、自分に合うファクタリング会社を選んで相談してみてください。

6.ファクタリングを利用する手順を解説

ファクタリングを利用して資金調達するには、書類提出、審査、契約などさまざまな段階を経る必要があります。

ファクタリングを利用する際の手順をまとめると、以下のとおりです。

1.ファクタリング会社に申し込む
2.必要書類を提出する
3.審査が行われる
4.契約を締結する
5.資金が入金される

申し込み後、ファクタリング会社の指示に従って必要書類を提出しましょう。

書類をもとに審査が行われ、問題なければ契約に移ります。

契約が完了し、ファクタリング会社の準備が整うと資金が入金される仕組みです。

すでに触れたとおり、これらの手順をオンラインで完結できるファクタリング会社なら、スピーディに資金が入金されます。

7.まとめ

この記事の要点をまとめます。

ファクタリングには以下の２種類の契約方法があり、個人事業主でも利用できます。

・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング

個人事業主におすすめのファクタリング会社は、以下のとおりです。

・ビートレーディング
・日本中小企業金融サポート機構
・QuQuMo
・ベストファクター
・えんナビ
・ベストペイ
・FREENANCE
・FACTOR⁺U
・ネクストワン
・みんなのファクタリング
・ラボル
・ペイトナーファクタリング
・OLTA
・バイオン
・トップマネジメント
・PayToday

個人事業主のファクタリング会社を選ぶときは、以下のポイントを押さえましょう。

・オンライン完結型のファクタリング会社が便利
・あらかじめ必要書類を確認しておく
・スピードを重視するなら即日対応可能なところを選ぶ
・ファクタリング会社を複数比較する
・2者間ファクタリングなら売掛先に承諾を得ずに利用できる

また、以下の点に注意が必要です。

・売掛先が法人であることを条件としているファクタリング会社が多い
・手数料は下限だけでなく、上限も確認する
・調達可能な金額はファクタリング会社によって異なる
・償還請求権ありの契約に気を付ける
・悪徳業者と取引しない

ファクタリングを利用する手順は、以下の通りとなります。

1.ファクタリング会社に申し込む
2.必要書類を提出する
3.審査が行われる
4.契約を締結する
5.資金が入金される

個人事業主がファクタリングをうまく活用できれば、事業の資金繰りに役立てられます。

たとえば、ビートレーディングは実績が豊富で、資金調達までは最短2時間と柔軟な対応が可能なファクタリング会社のため法人だけでなく個人事業主の方も多く利用されています。

買取金額に下限上限を設けていないため、少額の売掛金が多い個人事業主の方も利用しやすく、オンライン完結も可能なため手間も少ないことが特徴です。

ファクタリングの利用について、ぜひ相談してください。

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監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

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しかし、ファクタリングはまだまだ日本ではマイナーの資金調達方法のひとつです。

ファクタリングを調べれば調べるほど聞きなれないワードが出てくるので、混乱してしまいますよね。

そこで今回は、ファクタリングの契約方法の一つである「3者間ファクタリング」について、詳しく解説していきます。

3者間ファクタリングの仕組みからメリット・デメリットまで詳しく解説していきますので、ファクタリング契約を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

3者間ファクタリングについてより理解するには「ファクタリング」の基礎知識のコラムを併せてご覧ください。

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3者間ファクタリングとは

それでは、まずは「3者間ファクタリング」とはどのようなものなのか、その解説からしていきましょう。

3者間ファクタリングとは、「利用者(自社)」と「ファクタリング会社」と「売掛先」の3つの企業が関わるファクタリング契約のことです。

この契約方法がファクタリングの元々の基本構造です。

実は、この契約方法の他にある「2者間ファクタリング」と呼ばれる「利用者(自社)」と「ファクタリング会社」の2つの企業しか関わらない契約が誕生したことで、「3者間ファクタリング」と呼ばれるようになったのです。

ファクタリングの契約は、2つの企業が関わるものか、3つの企業が関わるものかで、利用の流れも変わってきます。

では3者間ファクタリングを使っての資金調達をする流れを見ていきましょう。

3者間ファクタリングの仕組み

ここからは、3者間ファクタリングを利用する場合の流れを図とともにわかりやすくみていきましょう。

主な流れは以下のようになります。

利用の流れの中で、売掛先にもファクタリングを承諾してもらう必要があるのが分かりますよね。

その為、万が一売掛先がファクタリングを承諾しない場合は、取引を進めることが出来ません。

また、売掛先には、売掛金を支払う予定の利用者(自社)の口座を、ファクタリング会社の口座に変えてもらわなくてはなりません。

普通の掛け取引であればしなくてもよかった手間を挟む必要があるので、売掛先にも負担になります。

その為、売掛先にファクタリングをスムーズに承諾してもらう事がとても重要になります。

3者間ファクタリングを利用することで売掛先との関係を壊さないように、細心の注意を払いましょう。

3者間ファクタリングのメリットとは

続いては、3者間ファクタリングを利用して資金調達をするメリットについてみていきましょう。

主なメリットは以下の3点です。

それぞれのメリットを一つずつみていきます。

① 手数料が比較的低めに設定されている

3者間ファクタリングは、手数料が比較的低めに設定されています。

相場はおよそ2％～9％ほどです。

2者間ファクタリングであれは8％〜18％ほどの手数料がかかるので、かなり低めであることがわかります。

手数料が低めに設定されているのは、ファクタリング会社が売掛先に譲渡債権の存在を直接確認できることで、「未回収になるリスクが低くなる」ためです。

例えば、2者間ファクタリングは売掛先への通知や承諾なしでファクタリング契約をしているため、ファクタリング会社は売掛金の存在を利用者から提出された資料やヒアリング等で確認するしかなく、売掛先に直接確認できません。

そのため、悪質な場合は架空の売掛債権を売却したり、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却したりすることもあります。

一方で、3者間ファクタリングであればファクタリング会社が売掛金の存在を売掛先に直接確認できるため、２者間ファクタリングのようなリスクを回避することができるので、手数料を低くすることが可能となるのです。

低い手数料で資金調達ができるに越したことはないですし、一度売掛先に協力してもらえれば売掛先も対応に慣れて継続して利用することも可能になるため、資金繰りの改善にも役立ちます。

2者間ファクタリングについてはこちらの記事も参考にしてみてください。

② ファクタリング審査に比較的通りやすい

また、3者間ファクタリングの契約だと、審査にも比較的通りやすいのです。

これも、前述している「未回収のリスクが低くなる」ことが要因です。

ファクタリング会社からすればリスクが少なくなるので「3者間ファクタリング」は「2者間ファクタリング」に比べて、審査に通りやすいのです。

ただし、売掛先が個人事業主、設立間もない場合やネガティブな情報が出ている場合などは審査に通らない可能性がありますので申し込む際に注意が必要です。

③ 個人事業主であっても利用しやすい

さらに、3者間ファクタリングであれば、個人事業主も利用できる可能性があります。

「債権譲渡登記」が必要でないことが多いからです。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したこと(譲り受けたこと)を公的に証明するためのもので、法人しか利用することができません。

2者間ファクタリングは債権譲渡登記が必要なことが多いため、個人事業主は利用できないことが多いです。

しかし、3者間ファクタリングは債権譲渡登記がなくても売掛先にファクタリングを承諾してもらえれば利用が可能になります。

また、ビートレーディングであれば、個人事業主であっても「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の両方をご利用いただけます。

売掛先への通知や承諾なしでファクタリングを利用したいと考えている方にも安心です。

これまで個人事業主だからとファクタリングを諦めていた方はぜひ一度お問い合わせください。

2者間ファクタリングについてはこちら

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3者間ファクタリングのデメリットとは

さて、続いては3者間ファクタリングのデメリットについて解説していきます。

デメリットは主に以下の3点です。

それぞれのデメリットを解説していきましょう。

① 売掛先との信頼関係が崩れる危険性がある

3者間ファクタリングの一番のデメリットは、売掛先との関係性を悪化させる可能性があることです。

最近は少しずつ知名度が上がってきましたが、それでもまだファクタリングについてあまりよく思っていない経営者もいます。

売掛債権を売るくらいだから資金繰りに困っているのだろう、と一方的に判断されてしまうと、今後取引を進めていく上でマイナスになってしまう可能性があります。

また、売掛先とも契約することになるので、多少手間をかけさせることになります。

それだけで嫌な印象を受けてしまわないとも限りません。

このような理由から、3者間ファクタリングを検討する際には、売掛先との信頼関係に悪影響を及ぼす可能性があることを考慮すべきです。

② 3者間ファクタリングに不慣れな業者にあたると取引がスムーズにいかない

3者間ファクタリングをスムーズに進める為には、売掛先に契約を納得してもらわなくてはなりません。

この説明はファクタリング会社がしてくれる場合が多いのですが、不慣れな担当者が行ってしまうと、余計に話がこじれてしまう可能性があるのです。

また、ファクタリング会社によっては、2者間ファクタリングしか取り扱っていない場合もあります。

2者間ファクタリングであれば依頼しても問題ありませんが、3者間ファクタリングを利用するとなると注意が必要です。

ファクタリング会社のホームページなどに3者間ファクタリングを利用する際の流れが丁寧に記載されている会社を選ぶと良いでしょう。

当社ビートレーディングは2者間ファクタリング・3者間ファクタリングともに数多くの実績がありますので是非一度お問合せください。

③ 即日での資金調達は難しい

3者間ファクタリングだと、即日での資金調達は難しくなります。

なぜかというと、売掛先にファクタリングを承諾してもらうまでに時間がかかるからです。

すでに何度も3者間ファクタリングを依頼している売掛先であれば即日対応してもらえる可能性もありますが、初めての場合は詳しく話を聞きたがる場合が多いのです。

そうなると説明に時間もかかりますし、当日中に資金を調達できる可能性は殆どゼロと言っても過言ではありません。

どうしても即日での資金調達が必要なら、売掛先の承諾がいらない「2者間ファクタリング」の利用を検討しましょう。

ファクタリングのメリット・デメリットはこちらの記事も参考にしてみてください。

3者間ファクタリングのまとめ

今回は、3者間ファクタリングの仕組みや、メリット、デメリットなどについて解説してきました。

参考になったでしょうか。

最後に3者間ファクタリングについて、簡単にまとめてみましょう。

・3者間ファクタリングは「利用者(自社)・ファクタリング会社・売掛先」が関わる契約
・売掛先にファクタリングを承諾してもらう必要がある
・手数料が低めで、審査にも通りやすい傾向がある
・売掛先との信頼関係が悪化するリスクがある
・即日での資金調達には向かない

3者間ファクタリングは3つの企業が関わる契約なので、自社だけの判断で利用できる契約ではありません。

スムーズに契約が進まないと、売掛先との関係を悪化させる原因になる可能性もあるので、信頼できるファクタリング会社に依頼する必要があります。

その点、ビートレーディングであれば3者間ファクタリングの実績も数多くありますのでご安心ください、まずは手数料から確認してみてください。

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監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

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即日資金が必要な場合には、審査が甘いと言われているファクタリング会社へ申し込むと資金調達がスムーズに進む可能性があるでしょう。

ただし、実際に申し込んでみなければ審査に通るかどうかはわかりません。

そのため、まずは審査を受けてみることが大切です。

本記事では、「審査が甘い」「個人事業主OK」のファクタリング会社を厳選して紹介します。

ファクタリングの利用を検討している事業者の方は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの利用を検討している方は「ファクタリング」の基礎知識のコラムも併せてご覧ください。

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1.「審査が甘い」「個人事業主OK」のファクタリング会社15選

ここでは、「審査が甘い」「個人事業主OK」のファクタリング会社15社の情報や公式サイトを紹介します。

審査時間が短く、手続きがスムーズで、必要書類が少なめな会社を選定したのでファクタリング会社選びの参考にしてください。

1-1.ビートレーディング

ビートレーディングは、申し込み～入金まで最短2時間とスピーディーな資金調達が可能なファクタリング会社です。

審査資料は口座の入出金明細(直近2か月分)と、売掛金に関する書類(契約書・発注書・請求書など)の2点のみとなっており、気軽に審査を受けられます。

また、申し込み方法も豊富で、電話やメールはもちろん、WebフォームやLINEからの利用相談・申し込みも受け付けているため、利用しやすい方法を選べます。

オンライン契約も導入しているため、Web上で申し込みから契約まで完結できることも特徴の1つです。

ポータルサイトを活用すれば申し込みや審査結果の確認などマイページ内でできるため、申し込みから入金まで最短50分と、より手軽でスピーディーにオンラインでの資金調達が可能となっています。

ポータルサイトについてはこちら

1-2.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人です。

関東財務局長及び関東経済産業局長認定の経営革新等支援機関となっているため、信頼性が高いだけでなく手数料も低いため利用しやすくなっています。

必要な書類は2つだけとなっており、申し込みの準備が簡単です。

また、認定支援機関でありながら審査スピードが早く即日での振込も可能となっているため、できるだけ早く資金調達したいという場合にもよいでしょう。

1-3.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリング会社です。

登録から契約まですべてWeb上で完結するため、忙しくて来社や電話が難しいという場合でも利用しやすくなっています。

最短60分での振り込みが可能とスピーディーな対応が特徴です。

土日祝も対応しており18時までに契約依頼をすれば、当日付での振り込みにも対応しています。

また、独自のAI審査を採用しており、決算書や事業計画書の提出も不要です。

事務手数料やシステム登録料などの費用がかからず、安心して利用できます。

1-4.ファクトル

ファクトルは完全オンライン型のファクタリングサービスです。

マイページから必要書類をアップロードするだけで、提出・申請が完了し、審査は最短10分で完了します。

面倒なやり取りや手間も少なく、申請から資金調達まで最短40分で完了します。

経営革新等支援機関に認定されている日本中小企業金融サポート機構が運営しているため、手数料は1.5％～と低手数料で安心して利用できます。

1-5.メンターキャピタル

メンターキャピタルは、即日対応可能なファクタリングサービスです。

オンラインで申し込みが可能なため、365日24時間全国対応となっており、利用しやすいのが魅力です。

他社の審査に落ちた方でも申し込みできるため、審査に不安を感じている方も相談してみてはいかがでしょうか。

1-6.OLTA

OLTAは、オンライン完結型のファクタリング会社です。

対面での審査がないため、全国どこからでも気軽に利用できます。

手数料は2％～9％と低めに設定されており、その他の費用はかかりません。

AI審査やオンライン完結によって、手数料を抑えていることが特徴です。

買取金額は上限だけでなく下限も設定されていないため、高額の利用を検討している方、個人事業主やフリーランスでも利用しやすくなっています。

ただし、AI審査のため必要な書類を不備なく揃えなければ審査が開始されません。

事前に必要書類をしっかり準備しておきましょう。

1-7.GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業によって提供されているファクタリングサービスです。

100万円～1億円まで売掛金(売掛債権)の買取が可能となっているため、売上が大きい企業でも利用しやすくなっています。

オンライン対応も可能ですが、対面でのサポートも行っています。

そのため、対面で相談したい、しっかりサポートしてもらいたいというニーズにも対応可能です。

注文書の買い取りにも対応しているため、受注したらすぐに現金化(資金化)できるのも大きな特徴です。

1-8.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社です。

事業計画書などの書類は不要、電話やメールでのやり取りも一切不要となっており、すべての手続きをオンラインで完結できます。

審査後、最短10分で振込と非常にスピーディーなため、すぐに資金調達をしたいという場合にもよいでしょう。

また、利用手数料は10％固定となっており、売掛金(売掛債権)の金額が小さいことが多い個人事業主やフリーランスの方も利用しやすいサービスです。

初期費用や月額費用などもかかりません。

1-9.No.1

No.1は、2者間ファクタリングや他社からの乗り換えファクタリングなどに力を入れているファクタリング会社です。

他社からの乗り換え実績No.1を謳っているため、他のファクタリング会社と比較したい、乗り換えを検討している場合にはチェックしてみるとよいでしょう。

また、建設業特化・フリーランス特化・オンライン完結特化というように、各属性に特化したファクタリングサービスも展開しています。

1-10.フリーナンス即日払い

フリーナンス即日払いは、フリーランスに特化したファクタリングサービスです。

即日現金化(資金化)できるため、できるだけすぐに資金を調達したいという場合にも向いています。

最低利用額が1万円からと少額のため、フリーランスや個人事業主でも利用しやすいでしょう。

ただし、利用には会員登録が必要です。

3つのプランがあり、フリープラン以外は有料となっています。

フリープランでもファクタリングの利用は可能なため、費用を抑えたい場合はフリープランを選ぶとよいでしょう。

1-11.QuQuMo

QuQuMoは、請求書を最短2時間で現金化(資金化)できるオンラインファクタリングのサービスです。

申し込みから契約締結までオンラインで実現でき、スマートフォンやPCからどこからでも手続きできます。

2者間ファクタリングなので、売掛先の承諾を得る必要はありません。

少額債権から柔軟な対応が期待できるため、個人事業主向けのサービスを探している方にもおすすめします。

1-12.ベストファクター

ベストファクターは、即日振込のスピーディーな対応が期待できるファクタリングサービスです。

2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの双方に対応しています。

最短24時間以内での現金化(資金化)が可能なため、迅速に資金調達を進めたいシーンに適しています。

利用にあたり担保や保証人は不要で、資金繰りにお悩みの方でも利用しやすいのがポイントです。

1-13.PAYTODAY

PAYTODAYは、AI審査で請求書を速やかに現金化(資金化)できる即日AIファクタリングのサービスです。

初期費用や月額費用は不要で、書類の提出まで全てオンラインで完結できます。

個人事業主や開業して間もない方でも柔軟な対応が期待できます。

赤字決算でも調達可能な可能性があるため、事業資金が必要なタイミングで活用すると良いでしょう。

1-14.ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、東京・福岡を中心として展開するファクタリングサービスです。

個人事業主の利用も可能で、2者間・3者間ファクタリングをはじめ他社からの乗り換えなどに対応しています。

利用にあたり保証人や担保は不要です。

申し込み・仮審査・本審査・入金の4つのステップで手続きが完了し、来店不要でファクタリングを利用できます。

1-15.ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社です。

Web上で申し込みから契約まですべて完結できるため、気軽に利用できます。

買取可能額が1万円からと低めに設定されているため、売掛金(売掛債権)の額が少なめの個人事業主やフリーランスでも利用しやすくなっています。

決算書や入出金明細、契約書などの書類も不要です。

買取対象も幅広く、独立直後や新規の取引先でも業種や職種問わずに買い取ってくれるため、どのような方でも利用しやすいでしょう。

また、手数料は一律10％のみ、振込手数料などのその他の費用もかかりません。

2.実際にファクタリングの審査は甘いのか？

ファクタリングの審査は実際に甘いのかというと、ファクタリング会社によって異なるといえます。

一般的に、ファクタリングの審査が甘いといわれているファクタリング会社は、審査の際に必要となる書類が少ないという特徴があります。

必要最低限の書類のみで審査している場合、審査が甘めで通りやすくなっている可能性が高いでしょう。

ファクタリングの審査では、利用者(利用会社)の財務状況よりも売掛先の信用力を重視する傾向が強いようです。

そのため、銀行の融資やビジネスローンなどの審査に落ちた場合も、売掛先の信用力が高ければファクタリングの審査をクリアできます。

利用者の財務状況が赤字でも、優良な売掛先の売掛金(売掛債権)ならファクタリングの審査に受かる可能性があります。

また、ファクタリング会社がそれぞれ独自に審査基準を決めており、会社ごとに基準が異なります。

そのため、あるファクタリング会社の審査に落ちても、別のファクタリング会社の審査に受かるケースもあるでしょう。

審査が甘いといわれるファクタリング会社では、オンライン申し込みや即日入金に対応しているケースも多いため、気軽に利用しやすくなっているのも特徴です。

ファクタリング会社の中には少額から利用でき、個人事業主やフリーランスでも利用しやすいサービスもあります。

3.審査が甘いファクタリング会社の特徴

一般的に「審査が甘い」と言われるファクタリング会社には、以下のような特徴があります。

数あるファクタリング会社の中でも、これらの特徴に当てはまるサービスを検討してみてはいかがでしょうか。

3-1.必要な提出書類が比較的少ない

審査の必要書類が少ないファクタリング会社は、申し込み・審査のハードルが低いといえます。

少ない書類で審査をするため、多くの書類を確認し、審査項目が多い会社に比べ、審査に通過しやすいでしょう。

また急遽資金調達が必要なタイミングでは、揃える書類の枚数ができるだけ少ないほうが、手続きの負担を抑えられます。

そもそもファクタリングの必要書類は、ファクタリング会社によって異なります。

なかには決算書や財務諸表の提出が不要な場合もあるので、事前に各社の条件を確認してみましょう。

3-2.買取可能額の下限が低く、少額でも利用できる

少額であれば、ファクタリング会社にとっての貸し倒れリスクが小さいため、審査に通過しやすい傾向があります。

また、買取可能額の下限が低いファクタリング会社は、独自の審査基準を設けており、少額から比較的大きな金額まで柔軟に対応できるのが特徴です。

ファクタリングを利用する際は買取可能金額の下限上限も確認しましょう。

3-3.豊富な経験・知識のあるスタッフが審査している

ファクタリングの審査では、会社ごとにさまざまな基準によって評価が行われます。

その際、豊富な経験・知識のあるスタッフが在籍しているファクタリングサービスでは、より柔軟な対応が期待できるでしょう。

経験豊富なスタッフは、過去に経験した幅広いケースに基づいて、一人ひとりの事情を踏まえた対応を行っています。

審査に落ちてしまった場合でも、別の会社の審査に申し込んでみるようおすすめします。

3-4.個人事業主やフリーランスにも対応している

個人事業主やフリーランスの対応可否は、ファクタリング会社ごとに方針が異なります。

小規模な事業者にも積極的に対応しているファクタリング会社であれば、個人事業主やフリーランスの方も審査に通過しやすい傾向にあります。

その一方で、個人事業主やフリーランスの利用を不可としているファクタリング会社も少なくありません。

審査に通過できるか心配な場合は、対応可否や過去の事例を参照すると良いでしょう。

3-5.3者間ファクタリングに対応している

ファクタリングには「2者間ファクタリング」や「3者間ファクタリング」などの種類があります。

2つの違いについては後述しますが、このうち「3者間ファクタリング」のほうが審査は通りやすい傾向にあります。

3者間ファクタリングの場合、ファクタリング会社が利用者の売掛先に、売掛金(売掛債権)の存在を直接確認できるためです。

売掛先の承諾が必要になるものの、審査に通過し低手数料で利用したい方は3者間がおすすめです。

3-6.オンラインや即日現金化に対応している

オンライン完結型や、最短で即日現金化(資金化)が可能なファクタリングサービスは審査が甘い傾向にあります。

このようなファクタリングサービスが審査に通りやすい理由としては、スピードや手軽さが重視されており、審査項目が少なく簡略化されていることが挙げられます。

特にオンライン完結型のファクタリングの場合、AIや自動スコアリングなどを利用して審査を行う場合があり、人間による定性的な判断が少なくなる分、審査の柔軟性は欠けるものの判断が早く、基準を満たせば審査に通過できるため、審査に通過しやすい傾向があります。

3-7.独立系のファクタリング会社である

ファクタリング会社には、運営会社によって「銀行系」「ノンバンク系」「独立系」に分けられます。

「銀行系」は銀行が運営するサービス、「ノンバンク系」はクレジットカード会社などの金融企業が運営するサービスです。

一方、銀行や大手金融グループに属さない「独立系」は、これまでの実績や経験から独自の審査基準を採用しており、柔軟に対応してもらうことができます。

また、審査だけでなく入金スピードの早さやオンラインで完結できる利便性の高さも、銀行系やノンバンク系と比べた際の大きな特徴です。

審査に通りやすいファクタリング会社をお探しなら、独立系を選択肢に入れてみましょう。

4.そもそもファクタリングとは？

ファクタリングは資金の調達方法の一種であり、売掛金(売掛債権)をファクタリング会社へ売却して資金を得る方法です。

売掛金の額面から手数料が差し引かれ、残りの金額を受け取れる仕組みになっています。

ファクタリングには「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」があります。

さきほど説明した売掛金を売却して資金を得る方法は、買取型ファクタリングです。

一般的に「ファクタリング」と言う場合、買取型ファクタリングを表しています。

一方、「保証型ファクタリング」は、信用力に問題がある売掛先の売掛金について貸し倒れが起こった場合、保証会社による補償を受けられるようにする方法です。

この記事では、主に買取型ファクタリングについて解説していきます。

5.ファクタリングと融資の違い

買取型ファクタリングは、資金調達のために行われます。

資金調達の方法としては融資もありますが、ファクタリングとどのような違いがあるのでしょうか。

ここでは、ファクタリングと融資の違いについて解説します。

5-1.資金調達の方法

ファクタリングと融資は、いずれも資金調達を目的として行われています。

すでに触れたとおり、ファクタリングは売掛金(売掛債権)の売却により資金を得る方法です。

調達できる資金額は売掛金の金額が上限となります。

それに対して融資は、金融機関から資金を借りて資金を得る方法です。

金融機関が認める範囲内であれば、ファクタリングより高額な資金調達が可能です。

資金調達の方法としてはファクタリングと融資のいずれも利用できますが、確保できる金額の上限に違いがあります。

5-2.審査基準

ファクタリングの審査では、主に売掛先の信用力が重視されます。

売掛先の信用力が低ければ、ファクタリング会社が売掛金(売掛債権)を回収できなくなるリスクがあるためです。

売掛先の経営状況が悪い場合、ファクタリングの審査に落ちる可能性は高くなります。

一方、融資の審査では、融資を受けようとしている企業そのものの信用力が重視されます。

そのため、過去の決算書や今期の試算表などの提出も必要です。

6.2種類のファクタリングとそれぞれの仕組み

ファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあります。

それぞれ仕組みが異なるため、ファクタリングの利用を希望する場合はそれぞれの違いを理解しておくことが大切です。

ここでは、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングについて解説します。

6-1.2者間ファクタリング

2者間ファクタリングとは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社の2者で契約する方法です。

売掛先は契約に関与せず、利用者とファクタリング会社で契約するため、売掛金(売掛債権)を素早く現金化(資金化)できます。

売掛先との信頼関係を維持したままファクタリングを利用できる点もメリットです。

2者間ファクタリングを利用する場合、利用者がファクタリング会社へ申し込みをした後、審査が行われます。

審査を通過すれば契約締結が可能です。

売掛金をファクタリング会社へ売却すると、売掛金の額面から手数料を差し引いた残りの金額が利用者へ支払われます。

2者間ファクタリングの手数料は3者間ファクタリングよりも高く設定されており、8％～18％程度が相場です。

利用者は売掛金の支払期限に売掛先から売掛金を回収し、ファクタリング会社へ回収した売掛金を支払います。

6-2.3者間ファクタリング

3者間ファクタリングとは、利用者と売掛先とファクタリング会社の3者で契約する方法です。

3者間ファクタリングは売掛先の承諾がないと実施できません。

3者間ファクタリングを利用する場合、利用者が申し込みをするとファクタリング会社から条件が提示されす。

利用者は、この時点で売掛先からファクタリングの承諾を得る必要があります。

承諾を得られたら3者での契約締結が可能です。

利用者は売掛金(売掛債権)をファクタリング会社へ売却し、売掛金の額面から手数料を差し引いた残りの金額を受け取ります。

3者間ファクタリングは、ファクタリング会社にとってのリスクが2者間ファクタリングと比べて少ないため、手数料が2％～と低めに設定されているのが一般的です。

売掛金は、売掛先からファクタリング会社へ直接支払われます。

7.ファクタリングの審査で重要なポイント

ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されています。

他にも重要なポイントがあるため、ファクタリングを利用する場合はよく確認しておきましょう。

ここでは、ファクタリングの審査で重要なポイントについて具体的に解説します。

7-1売掛先の信用力

ファクタリングの審査で最も重要なのは、売掛先の信用力です。

売掛先の財務状況や収益力などを考慮した結果、売掛金(売掛債権)を回収できないリスクが低いと判断されると、審査に通る可能性が高くなります。

また、過去の取引の状況も、売掛先の信用力を測る重要な指標です。

継続的に取引をしており、毎回期日までに入金されていれば、信用力はさらに高いと判断されます。

7-2.支払期日までの期間

ファクタリングの審査では、支払期日までの期間もチェックされています。

利用者がファクタリングを申し込んだ日から支払期日が近いほど、審査で有利になります。

支払期日が近ければ、その分だけ売掛金(売掛債権)を回収できる可能性も高いからです。

ファクタリングを申し込んだ日から支払期日が遠い場合、売掛金を回収できなくなるリスクが高いと判断され、審査にも通りにくくなります。

審査に通っても手数料が高く設定されるケースもあるため、注意しましょう。

7-3.利用者の信用力

ファクタリングの審査でも、利用者の信用力があるに越したことはありません。

融資の審査と比較すれば重要度は低いですが、ファクタリングの審査においても利用者の信用力はチェックされています。

ただし、見られているポイントは経済的な信用力よりも、利用者の誠実さです。

2者間ファクタリングの場合、利用者が売掛先から売掛金を回収したうえでファクタリング会社へ送金する必要があります。

利用者の誠実さが欠けていれば、売掛金の回収やファクタリング会社への送金を怠るかもしれませんし、実在しない架空の売掛金(売掛債権)を譲渡するかもしれません。

ファクタリング会社はそのようなリスクを回避するため、利用者が提出した書類や発言などから誠実さを見極めています。

7-4.利用金額

利用者の会社の規模とファクタリングの利用金額のバランスがとれているかどうかも、審査の対象になります。

利用者の会社の規模に対してファクタリングの利用金額が大きすぎると審査に落ちる可能性もあるため、注意しましょう。

例えば、年間の売上が約5,000万円の会社が1億円のファクタリングを申し込んだ場合、利用金額が大きすぎると判断されます。

何らかの不正を行おうとしているのではないかと怪しまれる原因になるため、そのような申請は避けるべきです。

8.ファクタリングの審査に落ちる主な理由

ファクタリングの審査に落ちる場合、状況によって理由はさまざまです。

ここでは、ファクタリングの審査に落ちる主な理由について解説します。

8-1.取引実績がない

初めて取引した売掛先の売掛金(売掛債権)についてファクタリングを利用しようとすると、審査に落ちる可能性があります。

過去に売掛先との取引実績がないと、本当に取引があるのか確認するのが難しいうえ、支払期日までに売掛金を回収できるかどうか判断がつかないためです。

ファクタリングを利用するのは、過去に取引のある売掛先の売掛金にしましょう。

定期的に取引があり、いつも支払期日までに売掛金を回収できているという実績を提示できれば、審査に通る可能性が高まります。

8-2.売掛金の回収が困難

売掛先の状況をもとに売掛金(売掛債権)の回収が困難だと判断されると、ファクタリングの審査に落ちやすくなります。

例えば、売掛先の経営状況が悪化しており、支払期日までに売掛金を回収できる見込みがなければ審査に落ちる可能性が高いでしょう。

また、現在の経営状況に問題がなくても、過去に売掛金の支払いが遅れたり、税金などを滞納したりしている履歴がある場合は審査に通りにくくなります。

8-3.支払期日までの期間が長い

申し込みから支払期日までの期間が短いほど、ファクタリングの審査に通りやすくなります。

一方、支払期日までの期間が長ければ、その分だけファクタリングの審査に落ちやすくなります。

支払期日までの期間が長いと、売掛金(売掛債権)を回収できなくなるリスクが高くなるからです。

ファクタリング会社は、支払期日までの間に売掛先の経営状況が悪化する可能性を懸念しています。

8-4.売掛先の信用力が低い

売掛先の信用力が低ければ、ファクタリングの審査に落ちる可能性は高くなります。

特に、売掛先が個人事業主の場合は、法人よりも信用力が低いと判断されるケースが多いでしょう。

一般的に、個人事業主は法人と比べて売上が少ないことに加え、法人のように信用調査会社を通じて財務状況の調査ができないため、与信の判断が難しいためです。

ファクタリングの審査をクリアするには、信用力の高い法人の売掛金を提示する必要があります。

8-5.二重譲渡の可能性がある

二重譲渡とは、売掛金(売掛債権)をファクタリング会社へ譲渡した後、さらに別のファクタリング会社にも二重で譲渡する行為です。

複数のファクタリング会社から不正に資金を受け取ることになるため、違法とみなされます。

二重譲渡が疑われる場合は、ファクタリングの審査に落ちる可能性も高いでしょう。

たとえ審査に通っても、二重譲渡の事実が発覚すれば罪に問われるおそれがあります。

ファクタリングの審査に落ちる理由や原因について詳しくは「ファクタリングの審査に落ちる理由・通らない原因は？断られた場合の対処法も解説！」のコラムでも解説しています。

8-6.審査に必要な書類が不足している

ファクタリングの審査では、ファクタリング会社から求められた書類を速やかに提出する必要があります。

書類に抜け漏れがあったり、記載内容に不備があったりすると、審査に落ちる可能性があるでしょう。

このように必要書類に問題があると、ファクタリングを利用できなかったり、現金化(資金化)までに通常よりも多くの時間がかかったりするおそれがあります。

8-7.売掛金の額が少ない

ファクタリング会社によっては、買取可能な売掛金(売掛債権)の金額に下限が設けられている場合があります。

ファクタリング会社の基準よりも少額な売掛金は、基本的には買取が難しくなるため、あらかじめ下限を確認した上で申し込むことが大切です。

なお、個人事業主や中小企業向けのファクタリングサービスでは、下限がなかったり、下限の金額が低めに設定されていたりするため、利用しやすいでしょう。

9.ファクタリングの審査に通りやすくするには？

ファクタリングの審査に通りやすくするには、具体的にどうすればよいのでしょうか。

ここでは、ファクタリングの審査に通りやすくするための対策を6つ紹介します。

9-1.信用力が高い売掛金を対象にする

ファクタリングの審査で特に重要なのは売掛先の信用力です。

ファクタリングの審査に通過するためにも、なるべく信用力が高い売掛金(売掛債権)で申し込みをしましょう。

具体的には、上場企業や公的機関は倒産のリスクが低いため、ファクタリングの審査も通りやすい傾向があります。

それ以外でも経営状況が安定している企業なら、信用力は高いと判断されます。

個人事業主は企業と比較すると信用力が低いと判断されるため、個人事業主が売掛先の売掛金はファクタリングには向いていません。

9-2.支払期日までの期間が短い売掛金を選ぶ

ファクタリングでは、売掛金(売掛債権)の支払期日までの期間が長いほど売掛金を回収できる可能性が低いと判断されます。

一方、支払期日までの期間が短い売掛金は、売掛金を回収できる可能性が高いと判断され、審査に通る可能性が高いといえます。

ファクタリングに利用できる売掛金が複数ある場合は、支払期日までの期間が最も短いものを選びましょう。

9-3.債権譲渡禁止特約がない売掛金を選ぶ

債権譲渡禁止特約とは、債権を譲渡できないようにする特約です。

債権譲渡禁止特約には、債務者を保護する効果があります。

ただし、実務上は不便な場面も多いため、法改正により債権譲渡禁止特約がついている債権の譲渡が認められるようになりました。

ただし、債権譲渡禁止特約について譲受人が悪意又は重過失である場合、債務者は支払いを拒むことができます(民法第466条第3項)。

そのため、ファクタリングにおいては、債権譲渡禁止特約がついている売掛金(売掛債権)を提示すると審査に落ちる可能性があります。

売掛先が債権の譲渡を禁止していれば、ファクタリングによりトラブルが発生するリスクも少なからずあるためです。

ファクタリングを利用する際は、債権譲渡禁止特約がついていない売掛金を選びましょう。

9-4.3者間ファクタリングを利用する

売掛先の承諾を得られる見込みがあれば、3者間ファクタリングを利用するのも一つの手です。

3者間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者と売掛先の3者で契約を締結します。

売掛先とも契約を締結する仕組みのため、ファクタリング会社側の売掛金(売掛債権)の未回収リスクが低くなり、審査に通過しやすいとされています。

9-5.自社の情報を正確に伝える

ファクタリングの審査に通過するために、自社の情報を偽って申し込みをするのは望ましくありません。

審査でのファクタリング会社からの質問の中には、事業の経営状況に関するものなど、心理的に答えにくいと感じる内容もあるでしょう。

しかし、好印象を得るために嘘をつくことは避けて、審査に通るためにも事実を正確に伝えることが重要です。

9-6.実績豊富なファクタリング会社を選ぶ

実績が豊富なファクタリング会社には、あらゆる業界・業種・規模の事業者との取引の経験があります。

そのため、過去の多種多様な実績に基づいて、審査においても柔軟な対応が期待できるでしょう。

申し込みの際は、ファクタリング会社の公式サイトを参照して、自分の事業と近い実績がないかチェックしてみることをおすすめします。

10.審査なしのファクタリング会社には要注意

ファクタリング会社の中には、審査をせず売掛金(売掛債権)を買い取っているところもあります。

しかし、審査がないファクタリング会社には注意が必要です。

ここでは、その理由について説明します。

10-1.悪徳業者の可能性がある

ファクタリング会社の利用には基本的に審査が必須なので、「審査なしで利用できる」と謳うファクタリング会社は悪徳業者の可能性が高く、注意が必要です。

審査がないファクタリング会社を利用した場合、ファクタリングだという認識で契約したにもかかわらず、書類上は融資契約を結ばされてしまうケースもあります。

審査なしと謳っていつファクタリング会社がいても利用しないようにしましょう。

ファクタリングの悪徳業者について詳しくは「ファクタリング会社に悪徳業者はいる？手口の事例や見分け方を解説」の記事をご覧ください。

10-2.高額な手数料がかかる可能性がある

ファクタリング会社が審査を行うのは、売掛金(売掛債権)を回収できなくなるリスクを軽減するためです。

審査を行わず契約すれば、売掛金を回収できなかった際に大きな損失を被ります。

審査がない場合、その代わりとして高額な手数料が発生する可能性があります。

ファクタリング会社から支払われる金額から高額な手数料が差し引かれれば、売掛金の売却により受け取れる金額は大幅に減少するでしょう。

不当に高い手数料を請求されないためにも、審査を実施して適切な判断をするファクタリング会社を利用する必要があります。

10-3.買戻しを求められる可能性がある

一般的にファクタリングでは、売掛金(売掛債権)を回収できなかった場合の負担はファクタリング会社が負います。

例えば、売掛金の回収前に売掛先が倒産しても、ファクタリングの利用者はファクタリング会社が被る損失を補填する必要はありません。

しかし、審査がない場合、ファクタリング会社がリスクを避けるために償還請求権を設定される可能性があります。

償還請求権が設定されると、売掛金を回収できなければファクタリングの利用者が支払責任を問われ、売掛金の買い戻しを求められます。

万が一の事態に備えるという意味でも、審査をきちんと行っているファクタリング会社を選んだほうが安心です。

審査はあるものの提出書類が少なく、オンラインで申し込みできて、スピーディーに審査を行うファクタリング会社は存在します。

審査の早いファクタリング会社なら即日で資金調達できる可能性も高くなるでしょう。

審査なしでファクタリング会社を利用できない理由や、審査が早いファクタリングおすすめ会社などについて、詳しくは『審査が早い即日入金のファクタリング会社27選｜「審査なし」のサービスはある？』のコラムで解説しています。あわせて参考にしてください。

11.利用しやすいファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社は複数存在するため、慎重に選ぶ必要があります。

具体的には、何に重きを置いて選べばよいのでしょうか。

ここでは、利用しやすいファクタリング会社の選び方について説明します。

11-1.適切な手数料を設定している

ファクタリングでは、ファクタリング会社からの支払いの際に、売掛金(売掛債権)の額面から手数料が差し引かれます。

そのため、なるべく手数料が安いファクタリング会社を選んだほうが良いでしょう。

ファクタリングでかかる手数料は、だいたいの相場が決まっています。

具体的な手数料の割合は、2者間ファクタリングなら8％～18％程度、3者間ファクタリングなら2％～です。

ファクタリング会社を選ぶ際は、相場を意識して適切な手数料を設定している会社を選びましょう。

相場と比べて手数料が安すぎたり高すぎたりする場合、その理由もよく確認してください。

納得したうえで契約を交わすことが大切です。

11-2.審査から入金までの流れがスムーズ

ファクタリングの大きなメリットとして、資金調達までの期間が短い点があげられます。

特に2者間ファクタリングなら、3者間ファクタリングよりもさらにスピーディーな入金を実現できます。

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の契約だけでファクタリングを利用できるからです。

ただし、2者間ファクタリングを選んでも、ファクタリング会社によって審査から入金にかかる期間はそれぞれ異なります。

期間の目安を確認せずに契約してしまうと、想定よりも入金が遅く、必要な期限までに資金調達が間に合わない可能性もあります。

可能な限り早く資金調達したいときは、審査から入金までの流れがスムーズなファクタリング会社を選びましょう。

即日対応可能なファクタリング会社について詳しくは「【2025最新】即日ファクタリング24選！入金が早い・土日祝日対応の会社は？ 」の記事をご覧ください。

11-3.売却したい売掛金の金額に対応できる

ファクタリング会社によって、買取できる売掛金(売掛債権)の金額は異なります。

金額の上限を設けずに契約を交わしているファクタリング会社もありますが、あらかじめ上限を定めてファクタリングの契約を受け付けているところもあるため事前に確認が必要です。

また、金額の下限が設けられていることも少なくありません。

数万円程度の売掛金ではファクタリングを利用できないところもあるため、最低いくらから利用が可能なのか確認しましょう。

ファクタリングを利用するには、買取が可能な金額の売掛金である必要があります。

ファクタリング会社を探すときは、売却を考えている売掛金の金額に対応できるかどうかについてよく確認してください。

11-4.必要書類が少ない

ファクタリングを利用する際には、請求書や口座の入出金明細などを始めとして、身分証明書や決算書・確定申告書、登記簿謄本、印鑑証明書などの書類を提出しなければいけません。

ただし、ファクタリング会社によって必要書類は異なります。

ファクタリング会社によっては審査を受ける際の提出書類が少ないところもあるため、事前にチェックしておきましょう。

必要書類が少ないほうが、準備に手間や時間がかからないため利用しやすいでしょう。

11-5.個人事業主にも対応している

個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する場合には、個人事業主・フリーランス向けにファクタリングサービスを提供しているかどうかを確認しましょう。

中には、法人のみを対象にしているサービスもあるため注意が必要です。

ファクタリング会社の中には、個人事業主に特化したサービスを提供しているところもあります。

少額から利用できる、必要書類が少ないなど個人事業主でも利用しやすくなっているためおすすめです。

個人事業主でも利用できるファクタリングについて詳しくは「個人事業主でもファクタリングを利用できる！おすすめ会社16選と選び方を解説」の記事をご覧ください。

11-6.オンラインで手続きができる

オンラインで手続きができるかどうかもチェックしましょう。

オンラインで手続きができれば、遠方からでも問題なく利用できます。

また、ファクタリング会社によっては土日祝も24時間申し込みができるケースもあります。

そのため、仕事で忙しくて昼間は申し込みができない、土日しか空いていないという方にもよいでしょう。

対面によるファクタリング契約よりも手数料が抑えられる可能性もあるため、費用を抑えながらファクタリングを利用したい場合にも向いています。

11-7.即日資金調達ができる

急いで資金調達したい場合には、即日入金が可能かどうかも確認しておきましょう。

入金までにかかる時間はファクタリング会社によって異なります。

2～3営業日以内というところもあれば、最短2時間というようにスピーディーに入金してくれるところもあるため、事前にチェックしておくとよいでしょう。

11-8.少額な買取にも対応している

ファクタリング会社によっては、少額の買取に対応していないところもあります。

そのため、少額の売掛金(売掛債権)を現金化(資金化)したい、個人事業主やフリーランスで売掛金の額面が小さいという場合には、少額から対応しているかどうかをチェックしておくと安心です。

特に、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社であれば、少額買取に対応しているケースが多いようです。

現金化したい売掛金の額面に応じて、適切なファクタリング会社を選びましょう。

12.まとめ

ァクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重視されます。

たとえ利用者の経営状況が悪くても、ファクタリングなら資金調達できる可能性があります。

ただし、審査がないファクタリング会社と契約するとトラブルに発展するリスクがあるため、注意しましょう。

今回ご紹介したポイントを押さえ、手数料、審査のスピード、対応している売掛金(売掛債権)の金額などをよく確認することが大切です。

また、必要書類が少ない、即日現金化(資金化)できるかどうかもしっかりとチェックしましょう。

特に、急いで資金調達する必要がある場合は、必要書類が少なく即日現金化できるファクタリング会社が向いています。

利用しやすいファクタリング会社を選び、スムーズに資金調達しましょう。

ビートレーディングなら審査が最短30分で完了し、申し込みから入金まで最短2時間です。

売掛金の買取金額は下限・上限がないので、ファクタリングの利用を検討している場合は「利用を相談する」からぜひお問い合わせください。

お急ぎの方はマイページから申し込み・審査結果に確認などができ、最短50分で資金調達できるポータルサイトからのご利用がおすすめです。

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監修者

株式会社ビートレーディング 編集部編集長

筑波大学大学院修士課程修了後、上場企業に勤務。不動産ファンドの運用・法務を担当した後、中小企業の事業再生や資金繰り支援を経験。その後弊社代表から直々の誘いを受け、株式会社ビートレーディングに入社。現在はマーケティング・法務・審査など会社の業務に幅広く携わる。

<保有資格>宅地建物取引士/貸金業務取扱主任者

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対面での面談がない場合はオンラインのみで即日資金調達を実現できるため、急いで資金調達したい場合に便利です。

ただし、面談なしでファクタリングを利用する場合には、メリットとデメリットを把握しておくことが重要です。

本記事では、面談なしでファクタリングを利用するメリットとデメリットを解説します。

併せて、面談なし、オンラインのみで即日資金調達可能なファクタリング会社も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの仕組みや契約方法について詳しくは「ファクタリングとは？仕組みや注意点などを図解で簡単に解説！」の記事をご覧ください。

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1.ファクタリングは面談なしでも利用可能？

ファクタリングは面談なしでの利用も可能です。

実際に面談を必要としないファクタリング会社も存在します。

ただし、ファクタリング会社によって対応は異なるため、申し込む前に面談の有無を確認しておくことが大切です。

1-1. 面談なしでも契約は成立する

ファクタリングの契約は面談なしでも契約することが可能です。

民法上は、ファクタリングの契約自体は利用者(利用会社)からの申し込みとファクタリング会社の承諾があれば成立するため、面談は必須ではありません。

ファクタリング会社を訪問・面談して契約するケースもありますが、郵送による書面のやり取りやオンラインでの電子契約など、面談なしで契約を成立させることも可能です。

ただし、対面での面談は不要でもオンラインでの面談や電話でのやり取りが必要なケースがあります。

ファクタリング会社によっては、契約方法が複数用意されていることもあるので事前に確認しておくとよいでしょう。

1-2. 面談の有無は確認する必要がある

面談なしで利用できるかどうかは、ファクタリング会社によって異なります。

利用者の状況や希望金額などによっても対応が異なる可能性があるので、利用を検討しているファクタリング会社に確認してみるとよいでしょう。

面談を行わない場合、双方の状況がわかりにくくなります。

信頼できる相手なのか、どのような状況なのかを判断しにくくなるため、場合によっては面談を求められるケースもあるでしょう。

例えば、初回の取引や高額取引などの場合です。

初回や高額取引の場合は信頼できる相手かどうかが重要になるため、面談が必要になることもあります。

また、ファクタリング会社によっては対面での面談は必要ないものの、オンライン会議ツールを利用した面談が必要となるケースも珍しくありません。

近年では面談不要の完全オンライン型のファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社も増加しているため、お急ぎの方は面談なしで利用できるファクタリングサービスに絞って会社を選定すれば確認の手間をかけずスムーズに利用できます。

2.面談なしで利用できるファクタリング会社10選

面談なしでファクタリング会社を利用したい場合、どの会社を選べばよいのかわからないという方も多いでしょう。

ここからは、面談なしで利用できるファクタリング会社を10社紹介します。

ファクタリング会社選びの参考にしてください。

2-1.ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績9.1万社以上と多くの実績がある信頼性の高いファクタリング会社です。

オンライン完結で利用できるため資金調達までは最短2時間と即日対応も可能となっており、急ぎで資金調達したい場合に便利です。

さらに2024年6月に会員サイトをリリースし、面談なし・完全オンライン完結でファクタリングを利用することも可能となりました。

マイページから必要書類2点をアップロードするだけで申請が完了し、審査結果などリアルタイムで確認することができるため、不要なやり取りがなくなり、よりスピーディーに資金調達ができるようになっています。

会員サイトについて詳しくはこちら

2-2.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングを始めとして金融機関の紹介など資金調達や経営のサポートを行っている会社です。

経営革新等支援機関に認定されているため、権威性も高く非営利団体であることから、手数料は1.5％～と低手数料でファクタリングを利用できる点が特徴です。

2024年10月から「ファクトル」というAIを活用した完全オンライン型のファクタリングサービスの提供もスタートし、最短40分での資金調達も可能となっています。

2-3.QuQuMo

QuQuMoは、最短2時間とスピーディーな資金調達が可能なファクタリングサービスです。

クラウドサインを導入しており、手続きはオンラインで完結するため面談不要で全国どこからでも利用できます。

買取可能額の上限がなく少額から高額まで対応できるため、高額取引はもちろん個人事業主やフリーランスなど少額な取引を希望している方にもよいでしょう。

必要書類は2点のみとなっており、準備の手間もかかりません。

また、債権譲渡登記の設定も不要となっています。

2-4.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービスです。

登録から契約まですべての手続きをWEBで完結でき、電話対応も必要ありません。

また、毎日9時～18時まで営業しており土日祝日でも振込可能となっているため、平日の手続きが難しい場合にも利用しやすいでしょう。

AI審査を導入しておりスピーディーな審査が行われることも特徴です。

入金までの時間は最短60分となっており、すぐに資金調達したい場合にも便利です。

少額からの買い取りにも対応しているため、個人事業主やフリーランスでも利用しやすくなっています。

2-5.OLTA

OLTAは、面談不要なオンライン完結のファクタリング会社です。

累計事業者数は1万社、累計申込金額は1,000億円と豊富な実績があります。

最短即日で資金調達が可能なため、早めの資金調達を希望している場合におすすめです。

買取可能額に上限・下限が設定されていないため、個人事業主や企業など幅広く利用できる点も特徴です。

手数料は2％～9％までで設定されているため、コストを抑えつつ利用することができます。